Fineco Bank: servizi, opinioni e recensioni

Fineco Bank è un istituto bancario che ha cambiato il modo di gestire il tuo denaro, offrendoti soluzioni innovative, intuitive e digitali.

Una banca che semplifica la banca è lo slogan che rispecchia tutte le caratteristiche di una realtà nata come sistema retail, offrendo servizi completamente online. 

Scegliere di utilizzare Fineco vuol dire poter disporre di strumenti in cui si combina la tecnologia con la finanza, e l’opportunità di svolgere tutte le attività collegate a una banca direttamente dal tuo smartphone o dal computer di casa.

La semplicità è uno dei principali pilastri che l’hanno resa una banca moderna e adatta a tutte le tipologie di utenti, dai giovani alle famiglie fino alla terza età.

Se ti domandi quali possono essere i vantaggi di entrare nell’ecosistema di Fineco Bank, in questo articolo avrai tutte le informazioni necessarie sui servizi disponibili. 

Infatti, Fineco è al tuo fianco per ogni singolo progetto, dalla spesa giornaliera alla realizzazione di un sogno. 

Ecco il mondo Fineco Bank.

Cos’è Fineco Bank

È una banca online sviluppata nel 1999, in un momento di grande cambiamento per quanto riguarda il settore economico e finanzio, data l’introduzione delle nuove tecnologie digitali.

Su questo presupposto venne creata in assoluto, in Italia, la prima banca completamente digitale.

Cosa significa ciò? Con Fineco Bank avevi la possibilità di aprire un conto corrente e gestirlo utilizzando il tuo computer.

Un cambiamento profondo nel modo di organizzare e utilizzare i soldi. Infatti, anche se erano presenti sul terrirono diversi sportelli, non avevi bisogno di fare una fila in banca per effettuare un’operazione: dal pagamento delle bollette ai bonifici ti bastava accedere al tuo account Fineco.

Fineco Bank è però una realtà in continua evoluzione, dato la sua impronta digitale. 

Per questo negli anni i servizi offerti dai clienti sono aumentati, dandoti la possibilità di utilizzare la banca per diverse attività. Basta considerare che nel 2004 è stata aperta la piattaforma di trading per i trader a dettaglio. 

Un’altra grande innovazione, dato che come nel caso dei migliori broker online, con Fineco hai la possibilità di operare direttamente sul mercato.

L’innovazione, combinata alla massima trasparenza e alla semplicità nell’utilizzo dei suoi servizi l’hanno resa una banca solida, affidabile e molto apprezzata dagli utenti.

Oggi è una realtà che prevede più di 400 filiali in tutta Italia, con circa 2.700 consulenti e un numero di clienti pari a 1,4 milioni in continuo aumento.

Anno di costituzione	1999
Sede legale	P.zza Durante,11- Milano
Clienti attivi	1,4 milioni
Patrimonio clienti	103 milioni
Patrimonio Private	45,9 miliardi
Fatturato	257,24 miliardi
CET1	18,37%
Fineco center	417
Dipendenti	1.287
Consulenti finanziari	2.752
Settori	Priviate banking, mutui, consulenza, trading online

Fineco Bank è sicura?

Prima di andare a valutare tutte le sue caratteristiche e cosa puoi fare entrando nel mondo Fineco, è indispensabile rispondere a questa domanda.

Oggi quando si sceglie una banca, ciò di cui ci si preoccupa è la sicurezza dei propri soldi, dato che nessuno vuole vedere i propri risparmi congelati per eventuali problemi da parte della società principale.

Come stabilire se una banca è solida? Può essere utile valutare i seguenti aspetti:

• riconoscimento della banca d’Italia;
• indice CET1 superiore al 13%;
• solidità finanziaria.

Come puoi dedurre dalla tabella precedente, Fineco Bank rientra perfettamente in tutti questi aspetti.

Infatti, è un istituto bancario riconosciuto dalla Banca d’Italia dal 1999, oltre ad avere l’autorizzazione per le attività collegate agli investimenti finanziari. Inoltre, il suo CET1 è pari al 18,37%, un valore che la colloca tra le banche più sicure in Italia e in Europa.  Infine, è posizionata ai primi posti tra gli istituti che hanno un’elevata solidità finanziaria.

Cosa comporta tutto questo per la sicurezza dei tuoi soldi? Avrai la certezza che i tuoi dati finanziari e quelli personali saranno sempre protetti. Inoltre, disporrai di una garanzia sui tuoi soldi, dato che in quanto istituto bancario riconosciuto, aderisce al Fondo di Garanzia Interbancaria fino ai 100.000€.

Cosa puoi fare con Fineco Bank

La mission aziendale di Fineco Bank è quella di semplificare ogni tua attività finanziaria, per questo viene considerato un vero e proprio ecosistema strutturato su diversi livelli, ma collegato a un unico prodotto.

Ciò significa che disporrai di diverse funzionalità che potrai attivare direttamente dal tuo conto corrente.

Ogni servizio è stato realizzato al fine di permetterti di avere piena autonomia e sicurezza in ogni tua operazione economica. Ecco quali sono i settori di Fineco Bank:

• conto e carte;
• mutui e prestiti;
• consulenza finanziaria;
• Fineco Trading.

Avrai quindi l’opportunità di disporre di strumenti per la gestione delle spese quotidiane e per le attività di tutti i gironi. Al contempo potrai richiedere prestiti per sviluppare i tuoi progetti e affidarti a un consulente dedicato che ti potrà aiutare a incrementare il tuo patrimonio. 

Infine, avrai accesso a una piattaforma di investimento che ti permetterà di operare con strumenti professionali sul trading online. Per accedere a tutte queste funzionalità il primo passo sarà quello di aprire un conto Fineco. Vediamo quali sono i passaggi.

1. Accedi al sito

Potrai farlo utilizzando l’app Fineco, oppure dalla piattaforma Desktop.

Nel primo caso potrai scaricare l’applicazione da Apple Store o Google Pay, mentre se vuoi procedere dal tuo computer potai cliccare sul seguenti link.

A questo punto ti comparirà questa immagine.

2. Compila i moduli online

Per semplificare l’aspetto burocratico ogni procedimento viene completamente effettuato online senza necessità di scaricare moduli.

Ti basteranno pochi passaggi in cui ti verrà richiesto di inserire:

• data di nascita;
• indirizzo di residenza;
• numero del documento di riconoscimento;
• copia del documento.

Per chiudere la procedura dovrai effettuare un video selfie e accettare i termini, attendendo la conferma di apertura da parte del team di Fineco. A questo punto avrai la possibilità di valutare quale dei servizi Fineco Bank necessiti.

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Il tuo capitale è a rischio

Fineco Bank: il conto corrente

Il conto corrente Fineco Bank è l’elemento di base per poter accedere a tutte le funzionalità di questa banca retail. 

Combina tutte le caratteristiche delle versioni tradizionali con quella di un sistema improntato sulle tecnologie Fintech. Infatti, disporrai di:

• iban italiano;
• carta di debito, di credito e prepagate;
• pagamenti digitali;
• sistemi di gestione del denaro;
• servizi digitali aggiuntivi.

Può essere considerato tra i migliori conti correnti online, grazie alle sue ampie funzionalità.  È un sistema multivaluta, ciò significa che oltre all’euro avrai la possibilità di operare nelle diverse monete, effettuando il cambio direttamente attraverso Fineco Bank.

Potrai ricevere ed eseguire i bonifici, far accreditare il tuo stipendio e utilizzare il conto per eseguire i pagamenti necessari per la gestione del tuo bilancio familiare. Infatti, avrai l’opportunità di far domiciliare le utenze, pagare i bollettini postali, i MAV i RAV e gli F24.

Inoltre, al fine di semplificare i trasferimenti, avrai a disposizione un sistema innovativo, chiamato Fineco Pay che ti permette di effettuare operazioni in modo immediato trasferendo denaro ad altri utenti che dispongono del conto Fineco.

Le carte 

Combinare sicurezza praticità e massima libertà nel gestire il tuo denaro, è ciò che ha portato alla creazione di strumenti di pagamento appartenenti ai circuiti MasterCard e Visa.

Disporrai di diverse tipologie di carte:

• Credito Card Fineco: è la versione bancomat che ti verrà rilasciata all’apertura del conto;
• Fineco Card Credit: è una carta di credito con funzione revolving, ciò significa che potrai effettuare un pagamento a rate;
• Gold Word: è un modello esclusivo della carta Fineco con un plafond fino a 5.000€;
• Fineco carta ricaricabile: è una versione che potrai collegare al tuo conto con un plafond indipendente;
• Carta extra: è una tipologia di carta di credito che ti permette di avere un mini prestito pari a 2.000€;
• Carta Link: è una tessera che potrai collegare a una tua carta di credito e permettere ai tuoi familiari di utilizzarla.

Tutte le tessere prevedono la possibilità di effettuare prelievi presso gli sportelli ATM in Italia e del mondo, oltre a essere abilitate ai pagamenti smart attraverso Google Pay e Apple Pay: ti basterà aggiungerle nel wallet del tuo smartphone.

Infine, potrai utilizzarle per effettuare acquisti online e presso i Pos degli esercenti.

I sistemi di gestione del denaro

In quanto banca digitale, Fineco Bank dispone di servizi in cui si combinano tutte le caratteristiche FinTech, semplificando la gestione del tuo denaro. La funzionalità è chiamata MoneyMap.

Attraverso di essa potrai tenere sotto controllo ogni tua spesa ottenendo una serie di informazioni utili. Infatti, MoneyMap in modo automatico ti indica:

• dove hai effettuato gli acquisti;
• come hai speso i tuoi soldi;
• categorizza i movimenti;
• evidenzia i brand preferiti

Inoltre, ti permette di:

• impostare un budget economico di spesa;
• supportarti nella gestione dei contanti.

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Il tuo capitale è a rischio

Fineco Bank: prestiti e mutui

Dal tuo conto Fineco Bank avrai accesso a una specifica sezione, Prestiti e Mutui, attraverso cui potrai richiedere un finanziamento al fine di raggiungere un tuo obiettivo. 

Anche in questo caso il procedimento è stato semplificato, dato che in quanto correntista Fineco, non dovrai recarti presso una delle filiali per richiedere un prestito, ma tutto il procedimento potrà essere effettuato direttamente online, dalla simulazione alla sottoscrizione del mutuo.

I vantaggi sono tantissimi, dato che potrai velocizzare la procedura di istruttoria e ottenere il denaro in una tempistica più breve. Inoltre, avrai accesso a una riduzione dei costi con tassi di interesse vantaggiosi. 

In questa prospettiva, Fineco Bank ti offre tantissime opportunità di realizzare i tuoi sogni nel più breve tempo possibile. Ecco quali sono le soluzioni previste:

• acquisto casa;
• acquisto green;
• surroga;
• liquidità;
• rifinanziamento.

Mutuo acquisto casa

Potrai avere la possibilità di scegliere un mutuo per acquisto della prima o della seconda casa.

Il piano di ammortamento è completamente personalizzabile in modo da stabilire l’importo della rata che si adatta maggiormente alle tue esigenze.

Inoltre, avrai la possibilità di ottenere un finanziamento fino a un massimo di 1.5 milioni di euro e un controvalore pari al 80% dell’immobile.

Infine, potrai suddividere la spesa in 30 anni con un tasso fisso che sarà pari all’1,05% con un TAEG dell’1,31%.

Mutuo acquisto Green

Fineco Bank è una realtà sempre al passo con i tempi e attenta alle nuove iniziative ambientali, per questo avrai la possibilità di ottenere tassi vantaggiosi pari allo 0,95% se decidi di acquistare un immobile ecosostenibile.

Infatti, il Mutuo Green si applicherà a quelle abitazioni che hanno una classe energetica A o B.

Surroga prestito

Ridurre la tua esposizione finanziaria riducendo la rata e i costi collegati al tuo finanziamento è possibile con Fineco Bank e l’opzione surroga.

Potrai riunire in un solo finanziamento tutti i prestiti che hai aperto precedentemente, suddividendolo con un piano di ammortamento dai 10 ai 30 anni. Il tasso di interesse è molto vantaggioso con un TAN dell’1,40% e un TAEG dell’1,41%.

Prestito liquidità 

Se hai necessità di finanziare un tuo progetto e quindi disporre di una certa somma liquida, potrai richiedere un finanziamento apposito con Fineco Bank.

L’importo massimo è pari a 500.000€ e potrai suddividere il piano di ammortamento in 10 o 20 anni.

Prestito per rifinanziamento

Infine, avrai la possibilità di sostituire un vecchio finanziamento con uno nuovo a tassi concorrenziali e senza doverti preoccupare di nulla: sarà Fineco a svolgere tutti i passaggi.

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Fineco Bank: la consulenza

Gestire il proprio patrimonio finanziario non è una cosa semplice, soprattutto in una realtà economica come quella moderna in cui vi è molta incertezza sui mercati e al contempo un numero ampio di prodotti su cui investire. 

In questa prospettiva, Fineco Bank ti offre un servizio di consulenza innovativo in cui si fondano le competenze di consulenti con la tecnologia.

Infatti, potrai disporre di un Personal Advisor, ovvero un esperto in materie finanziarie che valuterà la tua condizione economica e ti suggerirà quale tipologia di investimenti scegliere.

Disporrai di strategie personalizzate che si adattano alle tue esigenze e al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Inoltre, avrai la possibilità di effettuare tutte le operazioni direttamente da casa tua o dal tuo ufficio, utilizzando l’app o la piattaforma desktop.

Anche il contratto di consulenza verrà firmato online. In ogni momento, se hai necessità potrai comunque incontrare il tuo consulente. Infine, potrai controllare dal tuo conto lo stato del patrimonio e l’andamento.

Grazie a un consulente Fineco Bank avrai la sicurezza che il tuo patrimonio verrà valorizzato, protetto e potrai raggiungere i tuoi obiettivi nel medio lungo termine.

Le tipologie di consulenza

Le soluzioni di investimento di Fineco Bank sono completamente personalizzabili. Ecco quali sono le soluzioni previste:

• Smart Investor: per investimenti fino ai 50.000€;
• Premium Investor: avrai la possibilità di operare su attività multi-asset con un rischio bilanciato se investi una somma fino ai 500.00€;
• Private Investor: molto utile se disponi di un patrimonio fino a un massimo di 2,5 milioni di euro.

Infine, se hai capitali con importi superiori a quelli del Private Investor, potrai accedere al servizio Private Talor che prevede un Advisor dedicato e la creazione di portafogli on demand realizzati in base al tuo indice di rischio e alle tue esigenze.

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Fineco Bank: il conto trading

Nel 2004 Fineco Bank è stata la prima banca in Italia a offrire un servizio di trading online per suoi clienti.

Oggi se disponi di un conto attivo, avrai la possibilità di accedere alla sezione Fineco Trading e operare sui principali mercati del mondo con una piattaforma innovativa e con tutti gli strumenti professionali.

Potrai investire su:

• indici;
• azioni e obbligazioni
• futures, certificates e opzioni;
•  Forex Trading. 

Con Fineco Trading, potrai operare direttamente su questi asset, disponendo anche del trading CFD e della leva finanziaria , senza costi aggiuntivi, ma con commissioni collegate solo alle operazioni che effettuerai e con tutta la sicurezza del Gruppo Fineco Bank.  

Le piattaforme trading di Fineco

La piattaforma di Fineco Trading prende il nome di Powerdesk, considerata  tra quelle più affidabili e veloci. Potrai disporre di diverse versioni:

• demo;
• desktop;
• webtrader;
• app.

Grazie a queste tipologie avrai la possibilità di investire ovunque, sia utilizzando una postazione fissa, sia scegliendo di controllare l’andamento dei tuoi asset o di operare dal tuo smartphone. 

Inoltre, al fine di offriti un servizio a 360°, Fineco Bank ti permette di accedere a uno dei migliori corsi di trading online presenti oggi in Italia.

Il servizio prende il nome di Fineco Educational, un’opzione completamente gratuita e che prevede una serie di webinar e materiali informativi sui principali strumenti finanziari e sui rischi collegati.

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Fineco Bank: l’app 

Il  DNA di Fineco Bank è completamente digitale, dato che sin dalla sua fondazione è stata creata come banca online.

Per questo avrai accesso a un servizio di home banking con un’interfaccia molto intuitiva e adatta a tutti, sia se sei pratico di Internet, sia se ti avvicini a un conto digitale per la prima volta.

Inoltre, un suo punto di forza è l’app Fineco.

Potrai istallarla su qualunque dispositivo iOS o Android. Attraverso l’app potrai:

• effettuare pagamenti
• visualizzare i movimenti;
• gestire le carte;
• accedere al servizio MoneyMap
• controllare lo stato dei tuoi finanziamenti;
• accedere alle attività di trading online.

In questo modo si raggiunge l’obiettivo che è alla base della mission di Fineco Bank, di una banca che semplifica le attività bancarie: ti basterà accedere alla tua app per avere il controllo completo di ogni singola attività finanziaria.

Fineco Bank: costi 

Conviene accedere al mondo Fineco? Per rispondere a questa domanda può esser utile considerare quali sono i costi previsti per i singoli servizi. 

Il conto prevede una spesa di 6,95€ al mese, per un massimo di 83,40€ all’anno. Potrai però azzerare questo costo se effettui una delle seguenti operazioni:

• sottoscrivi un mutuo;
• hai un’età inferiore ai 28 anni;
• sottoscrivi un servizio di consulenza di minimo 20.000€ di investimento;
• hai un deposito titoli di minimo 40.000€;
• effettui un minimo di 48 operazioni di trading.

In tutti questi casi riceverai un bonus di 6,95€ e quindi il canone verrà azzerato.

Per ciò che riguarda l’attivazione dei diversi servizi non è previsto un costo.

Quindi avrai la possibilità di richiedere un mutuo, ottenere una consulenza, oppure effettuatele operazioni di compravendita sul mercato senza una spesa aggiuntiva.

Dovrai considerare solo le commissioni applicate ai singoli strumenti finanziaria.

Questo ci porta a considerare il conto Fineco Bank anche tra quelli più convenienti, dato che il rapporto pagamento del canone, che è azzerabile, e servizi collegati è veramente elevato.

Fineco Bank: opinioni e recensioni 

Quali sono le opinioni degli utenti su Fineco Bank?

Se osservi i principali forum in materia finanziaria, questa banca viene considerata tra quelle da scegliere se vuoi avere la possibilità di gestire al meglio il tuo denaro e al contempo l’opportunità di incrementare i tuoi risparmi.

In primo luogo, sono numerose le opinioni degli utenti che esaltano la sicurezza di tutti i servizi Fineco Bank.

In particolare, l’accesso ad ogni attività avviene solo con doppia verifica e tutti i tuoi dati finanziari e personali vengono salvati al di fuori della rete, in modo da evitare eventuali attività non autorizzate.

A questa si aggiunge la solidità del Gruppo Fineco che ti offre tranquillità nel mantenere i tuoi soldi o nell’operare attraverso questo sistema.

Sono numerosi anche i commenti riguardanti le funzionalità del conto, che potrai gestire completamente online, ma con la possibilità di disporre anche di sportelli finanziari a cui rivolgerti in caso di necessità.

Inoltre, altro aspetto che viene apprezzato è la presenza di una piattaforma di trading online che potrai attivare senza necessità di aprire un conto separato: sono presenti tutti gli strumenti professionali e potrai investire su un numero ampio di asset.

Infine, anche il servizio clienti è un punto di forza che ha ottenuto opinioni positive. 

Scegliere Fineco Bank può essere una valida opportunità per avere il controllo completo delle proprie finanze e al contempo disporre di strumenti innovativi al passo con i tempi e con costi ridotti.

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Fineco Bank: le domande frequenti