Carta YOU (Advanzia Bank): come funziona, costi, recensioni

Scegliere una carta di credito può essere una soluzione vantaggiosa per gli acquisti quotidiani e per affrontare una spesa improvvisa, grazie alla presenza di un plafond indipendente da quello del tuo conto corrente e all’elevata affidabilità. Fra quelle che combinano sicurezza, semplicità di utilizzo e convenienza rientra la Carta YOU di Advanzia Bank.

Una carta di credito attraverso cui effettuare acquisti con condizioni agevolate e che puoi richiedere senza aprire un nuovo conto corrente. La carta YOU prevede un plafond di spesa elevato e funzionalità molto utili per gestire al meglio il tuo denaro. Può essere considerata una delle migliori carte di credito?

In questa recensione approfondiremo nel dettaglio quali sono le sue caratteristiche ponendo l’attenzione su:

• chi c’è dietro Carta YOU;
• quali sono i costi e le modalità di utilizzo;
• come richiedere la carta di credito.

Cercheremo di darti tutte le informazioni utili con i benefici di questo strumento di pagamento, esaminando anche gli eventuali aspetti negativi del servizio. Infine, ci concentreremo anche su cosa ne pensano i clienti, attraverso le loro recensioni e opinioni.

Cos’è carta YOU

Carta YOU una carta di credito aderente al circuito MasterCard, che puoi richiedere direttamente online. Il prodotto è collegato all’istituto di credito Advanzia Bank, fondato nel 2005, autorizzato dalla Banca del Lussemburgo all’emissione di strumenti digitali.

Un istituto di credito che ha impostato il suo business model nel fornire servizi in cui la tecnologia e la finanza si fondono per semplificare le attività economiche dei clienti.

In questo contesto è stata sviluppata una carta di credito, la Carta YOU, in cui si è tentato di combinare caratteristiche innovative, che l’hanno portata in poco tempo a essere tra quelle più richieste in Europa. Infatti, la carta è semplice da utilizzare, grazie a una gestione online, oltre a prevedere costi accessibili a tutti e un sistema di richiesta intuitivo e trasparente.

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Carta YOU è sicura?

Se hai deciso di valutare questa carta, tra le prime domande a cui è necessario rispondere vi è quella della sicurezza. La Carta YOU è un prodotto sicuro. Infatti, dietro alla sua creazione vi è Advanzia Bank, una realtà solida e che ha dimostrato negli anni massima attenzione nel creare prodotti innovativi, ma soprattutto affidabili.

Inoltre, la carta aderisce al circuito MasterCard. Ciò vuol dire che è previsto un sistema di scurezza integrato, il MasterCard SecureCode, per ogni tipologia di acquisto effettuato online, attraverso l’inserimento di una password dispositiva aggiuntiva al fine di verificare l’autenticità di chi esegue il pagamento.

A questo devi aggiungere che:

• l’accesso avviene attraverso un sistema a doppia autenticazione con verifica del codice OTP;
• gli acquisti online prevedono l’aggiunta di una password dispositiva;
• la carta prevede la tecnologia contactless per il pagamento senza l’inserimento del PIN per gli importi al di sotto dei 50€;
• è presente la tecnologia con chip EMV, che rende impossibile la lettura dei dati, tutelandoti da accessi non autorizzati.

Scopri di più sulle carte più sicure leggendo le nostre recensioni su:

• N26
• American Express
• carta Hype.

Come funziona la carta YOU

Nome	Carta YOU
Chi la emette	Advanzia Bank S.A
Tipologia di carta	Revolving
Circuito di pagamento	MasterCard
Come richiederla	Online
Necessità di nuovo conto corrente	Non necessario
Requisiti	Presenza di reddito certo

In quanto carta di credito, hai accesso a un plafond indipendente che verrà utilizzato per effettuare le transazioni online. Quindi, a differenza di una carta prepagata o di debito, con la Carta YOU, il costo delle transazioni ti verrà accreditato sul conto solo dal mese successivo e non in tempo reale.

Il plafond di spesa parte da un minimo di 1.500€ a salire. Come precisato dal foglio informativo e sul sito di carta YOU, questo importo potrà essere incrementato se:

• dimostri di possedere un reddito certo;
• effettui versamenti regolari sul conto;
• se hai una storia creditizia valida.

Inoltre, Carta YOU è una carta di credito revolving: potrai dilazionare la spesa effettuata in base a un piano di ammortamento personalizzato. Ciò significa che se acquisti online un articolo, a partire dai 30€ a salire, l’importo potrà essere suddiviso in rate su cui si applicherà un interesse pari a un minimo del 3%. Tuttavia, in ogni momento, potrai saldare la somma rimanente.

A questo si aggiunge che l’addebito sul tuo conto corrente non avverrà tra il 10 e il 15 del mese successivo, ma a distanza di 7 settimane. In questo modo potrai beneficiare di un pagamento differito, molto utile se devi affrontare una spesa importante e restituire con più tranquillità il tuo debito.  

Infine, non è necessaria l’apertura di un conto su Advanzia Bank. Infatti, hai la possibilità di utilizzare un IBAN già in tuo possesso, con riferimento a una banca online o una tradizionale.

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Carta YOU: costi e commissioni

Servizi	Costi
Costo annuale	0€
Commissioni per uso estero	0€
Costi prelievo nel mondo	0€
Spedizione carta	0€
Blocco carta	0€
Carta sostitutiva di emergenza	25€
Carta sostitutiva	10€
Commissioni per addebito diretto SEPA non autorizzato	8€
Duplicato di comunicazione cartaceo	9€
Commissione di sollecito	15€
Interessi dovuti su acquisti (pagamento rateale)	1,75%

La tabella in alto indica i principali costi richiesti dal servizio. La ricezione della carta YOU MasterCard è completamente gratuita – così come la domanda e la sottoscrizione del contratto. Inoltre non è previsto un canone mensile o una quota una tantum annuale.

Puoi prelevare denaro presso gli sportelli ATM in Italia, senza pagare commissioni. Anche per l’utilizzo all’estero, la carta permette di pagare presso più di 36 milioni di punti di accettazione, senza alcuna commissione fissa.

Con la Carta YOU puoi ottenere a costo zero un’assicurazione viaggio completa e con copertura totale. Un servizio unico, ottimo per i liberi professionisti che viaggiano spesso per lavoro, così come per famiglie e dipendenti di società. Anche le operazioni sui POS non prevedono spese aggiuntive.

Infine, per gli interessi e le commissioni da saldare sul credito, sulla base dei due sistemi di rimborso esposti, considera che:

1. gli interessi sugli acquisti, con saldo in un’unica soluzione, sono pari allo 0%;
2. gli interessi sugli acquisti, con pagamento rateale, sono dell’1,75% sull’importo complessivo.

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Come richiedere la carta YOU

Il procedimento di richiesta della Carta YOU avviene direttamente online. Tuttavia, per diventare cliente, il primo passo è verificare se possiedi i requisiti previsti da Advanzia Bank, ovvero:

• essere maggiorenne;
• avere residenza in Italia;
• possedere un documento di riconoscimento in corso di validità;
• avere una cronistoria creditizia da presentare al momento della richiesta;
• possedere un IBAN bancario, già attivo, su cui collegare la carta.

A questo punto, dovrai accedere alla home page di Carta YOU e selezionare la voce “Richiedila ora”. Ecco i passi da seguire:

• inserisci i tuoi dati personali, compreso numero di cellulare ed e-mail;
• verifica i dati inseriti attraverso il codice di sicurezza inviato sullo smartphone e sull’e-mail;
• carica il tuo documento di riconoscimento in corso di validità;
• effettua un video selfie in cui è visibile il tuo documento;
• procedi con la firma digitale del contratto;
• attendi la conferma via e-mail da parte di Advanzia Bank.

Quando arriva la carta e come attivarla?

Se tutti i documenti sono stati caricati in modo corretto, la carta verrà spedita nell’arco di 10-14 giorni lavorativi. Tuttavia, devi considerare che Advanzia Bank effettua una verifica sulla tua cronistoria creditizia.

Per questo sarà richiesta una visura al CRIF per controllare la tua solvibilità o la presenza di eventuali protesti, oltre a dover fornire una cronistoria delle tue entrate bancarie.

Una volta ottenuta la carta, è necessario attivarla. La procedura potrà essere fatta direttamente online, inserendo il tuo nome, cognome, gli estremi della carta e il codice di sicurezza.

­Come utilizzare la carta YOU

Carta YOU può essere utilizzata per effettuare acquisti online di prodotti o servizi su tutti gli e-commerce abilitati al circuito MasterCard. Inoltre, puoi impiegarla per eseguire transazioni presso i POS degli esercenti e prelevare denaro entro i limiti previsti dalla carta.

Per controllare lo stato delle spese e l’importo del plafond disponibile, ti basterà accedere al tuo account Carta YOU attraverso browser sul desktop del tuo computer, oppure da mobile.

La Carta YOU può essere considerata un valido strumento per supportarti nei tuoi viaggi grazie al fatto che prevede un’assicurazione integrata e gratuita in caso di ritardi, smarrimento di bagagli e imprevisti.

Inoltre, Advanzia Bank è tra gli istituti di credito che hanno sottoscritto una partnership con Apple e Google per l’abilitazione ai pagamenti digitali. Quindi potrai utilizzare la carta per effettuare gli acquisti anche attraverso i sistemi Apple Pay e Google Pay.

Ricapitolando, ecco quali sono alcune delle principali caratteristiche di questo strumento di pagamento:

• carta gratuita;
• assenza di commissioni per le transazioni;
• non è necessario cambiare conto corrente;
• verifica delle transazioni online in tempo reale;
• pagamenti contactless;
• abilitazione al sistema Apple Pay e Google Pay;
• sicurezza multi-fattore e SecureCode MasterCard.

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Carta YOU: benefici

Quali sono i pro e i contro della Carta YOU? Valutarli può essere utile prima di sottoscrivere il modulo di registrazione e richiedere la tessera, al fine di avere una visione completa dei benefici che puoi ottenere.

Carta YOU: numero verde e assistenza

Qualora avessi bisogno di più informazioni sulla carta, puoi accedere alla pratica sezione FAQ. Al suo interno sono presenti tutte le principali domande e risposte su funzionamento, costi e su come richiederla.

Inoltre, qualora non trovassi la risposta a un problema o a un dubbio, potrai sempre rivolgerti al servizio clienti contattando:

• il numero verde gratuito dall’Italia e da rete fissa 800 761 677;
• dagli altri Paesi o da cellulare, il numero 02 871 33 070;
• l’indirizzo e-mail [email protected];
• l’indirizzo di posta fisso Advanzia Bank S.A. C/O MBE Via Chioggia N. 7 – 20125 Milano.

Nel caso in cui dovessi perdere la carta, subire un furto o lo sportello bancomat la dovesse trattenere, ti basterà utilizzare il numero verde dall’Italia o quello dall’estero e bloccarla. Invece, se viene rifiutata per un pagamento, il primo passo è quello di verificare se hai ancora disponibilità di plafond su di essa.

Dove presente, può essere utile riprovare e in caso di nuovo rifiuto, contattare il servizio clienti per controllare un eventuale problema sul sistema o blocco sulla tessera.

Carta YOU: recensioni, opinioni e pareri

Effettuando una ricerca online è possibile imbattersi in diverse opinioni reali sulla Carta YOU.

Molti utenti hanno espresso, nelle loro recensioni, pareri positivi per il rapporto costi-servizi di questo strumento di pagamento, dato che non è previsto nessun:

• costo di attivazione;
• canone mensile;
• commissione di pagamento per acquisto online o tramite POS.

Altro aspetto che ha suscitato apprezzamento è la sicurezza: grazie alle ultime tecnologie in ambito di tutela dei dati negli acquisti, la presenza del sistema SecureCode di MasterCard e l’autentificazione multicanale con codice OTP. A questo devi aggiungere l’integrazione gratuita, con un’assicurazione di viaggio.

Tuttavia, sono previste anche delle critiche. In particolare, anche se Advanzia Bank è specializzata nei servizi di pagamenti online, non sono presenti strumenti fintech integrati, come un’app di gestione dedicata oppure la possibilità di effettuare investimenti o acquistare le criptovalute, come per altre carte.

Infine, sul sito informativo Trustpilot, il punteggio della Carta YOU è medio, con alcuni utenti che sottolineano i vantaggi di scegliere questa tessera e altri che mettono in evidenza i suoi difetti, anche se per ogni problematica si evidenzia, da tutti i clienti, un servizio clienti disponibile e funzionale.

Carta YOU recensione – FAQ