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Vivid Money conto business: come funziona, costi e opinioni 2024

Con Vivid Money hai un conto corrente aziendale remunerato, carte con cashback e tanti strumenti per imprese e collaboratori. Abbiamo recensito il prodotto e questa è la nostra opinione.

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vivid money recensione
8.5Voto
Ottimo
Vivid Money offre un conto corrente aziendale online dedicato alle partite IVA autonome e alle società molto interessante. Hai una remunerazione sul conto fino al 5%, una carta business con cashback e la possibilità di attivare fino a 30 sottoconti, ognuno con IBAN indipendente, a cui puoi collegare diverse carte di debito. Molto interessante  poiché offre una piattaforma con tutte le operazioni bancarie, dai bonifici ai pagamenti con carta, fino ai prelievi, oltre a un sistema di gestione utile per semplificare l’organizzazione economica dell’azienda e quella contabile.
Conto aziendale
9
Costi
9.5
Carte di debito
8.5
Servizio clienti
7.5
Strumenti
8
Cashback
8.5
  • Conto aziendale con IBAN europeo
  • Conto per professionisti e imprese
  • Fino a 30 sottoconti collegabili
  • Diverse carte di debito VISA richiedibili
  • Conto gratuito disponibile
  • Cashback fino al 6%
  • Conto business con interessi
  • Non ci sono carte di credito
  • Conto adatto per chi ha almeno un dipendente
  • Non c’è assistenza telefonica.
  • IBAN tedesco

Cos’è Vivid Money Business Italia?

vivid money

Vivid Money Business è il conto aziendale online che si affianca all’offerta per privati della società fintech tedesca Vivid Money. Oggi è disponibile anche in Italia grazie alla divisione Vivid Money Italia. Un conto corrente nato per semplificare i pagamenti quotidiani e la gestione economica di:

  • freelance;
  • professionisti;
  • lavoratori autonomi;
  • società di capitali e società di persone;
  • associazioni no-profit (ETS).

Sin dall’inizio, l’obiettivo è stato quello di creare un conto aziendale per semplificare la gestione economica e quella dei dipendenti, in un unico strumento finanziario digitale. Oggi sono più di 500.000 i clienti che utilizzano Vivid Money in Europa, con una buona percentuale di professionisti e imprese.

Vivid Money è una banca?

La società Vivid Money SA non è una banca, ma una fintech berlinese riconosciuta come istituto di moneta elettronico (IMEL) dall’autorità finanziaria del Lussemburgo, la CSSF, con il numero di registro W00000015. A ciò si aggiunge che i servizi di investimento sono autorizzati dall’autorità olandese per i mercati finanziari, l’AFM.

Ciò garantisce massima trasparenza su commissioni e costi, a cui si aggiunge la tutela del denaro presente sui tuoi conti, dato che Vivid Money aderisce al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi).  Un altro aspetto da valutare è la solidità dell’azienda, che dal 2020 ha ottenuto una crescita costante di clienti e servizi, supportata anche da diverse società specializzate negli investimenti finanziari, tra cui Ribbit Capital e SofBank Group.

Infine, l’emissione delle carte di debito Vivid è in partnership con VISA, garantendoti sicurezza nei pagamenti e massima innovazione tecnologica. Ciò ha portato Vivid a ricevere il premio in Germania come migliore banca mobile del 2024.

Quanto costa un conto Vivid Money?

Per adattarsi alle diverse tipologie di imprese, Vivid Money ti offre diversi abbonamenti di conti aziendali:

  • Free Start: ideato per le start-up o per le imprese che effettuano poche operazioni mensili.
  • Basic: ideale per società di nuova formazione, ma che hanno più dipendenti.
  • Pro: perfetto per PMI con una movimentazione mensile constante e più dipendenti in trasferta.
  • Entreprise: per società di capitali con diversi dipendenti ed operazioni bancarie mensili elevate.
  • Entreprise+: per le grandi aziende che necessitano di diverse operazioni quotidiane.

Non c’è un bonus di benvenuto sui conti Vivid Business, ma si applica uno sconto dal 25% al 30% sul costo totale. Inoltre, ad eccezione dei piani gratuiti, per tutti gli altri hai il vantaggio di due mesi di prova a costo zero.

Di seguito inseriamo la tabella con i principali costi.

Conto aziendaleFree StartBasicProEnterpriseEnterprise+
Canone annuale (-30%)0€7€19€79€249€
Canone mensile0€9€25€96€319€
Numero di account13103050
Canone mensile per account extra3€2€1€1€1€
Carta Virtuale/fisica0€0€0€0€0€
Carta in Metallo19,90€19,90€19,90€19,90€19,90€
Inattività carta virtuale1€0€0€0€0€
Inattività carta fisica2€1€0€0€0€
Bonifico SEPA gratis al mese510025010001000
Cashbackfino al 6%fino al 6%fino al 6%fino al 6%fino al 6%

Vivid Money Business: come funziona

Il conto Business Vivid Money è una soluzione all-in-one, dato che include in un unico strumento finanziario tutto ciò che serve per l’operatività bancaria quotidiana della tua azienda. Hai un conto business remunerato con IBAN tedesco, più carte di debito VISA e una piattaforma digitale che semplifica la gestione contabile e l’organizzazione dei dipendenti o di un team di lavoro.

Conto Vivid Money come funziona

Il conto ha diverse caratteristiche che lo rendono interessante:

  • è remunerato fino al 5%;
  • è  un conto multivaluta;
  • puoi collegarlo fino a 30 sottoconti.

Conto business remunerato

Sui soldi liquidi disponibili sul conto si applica un interesse annuo del 5% per i primi due mesi, e poi successivamente del 3,5%.

vivid money interessi

È un conto non vincolato. I soldi vengono investiti in fondi scelti tra quelli indicati dalle agenzie di rating come investment grade, con una classificazione AAA/Aaa. In ogni momento puoi aggiungere fondi e prelevarli, senza preavviso, mantenendo così la tua liquidità.

Conto multivaluta

Altra caratteristica del conto aziendale Vivid Money è la possibilità di fare acquisti e pagamenti in 22 valute disponibili oltre all’euro. Infine, hai fino a 30 sub-account, una sorta di sottoconti. Ognuno ha le seguenti caratteristiche:

  • IBAN tedesco indipendente;
  • possibilità di collegare una o più carte di debito;
  • saldo indipendente gestibile da app mobile o dalla piattaforma desktop.

Vivid Money Business: carte di debito aziendali

Carte di debito Vivid

Le carte aziendali Vivid Money sono versioni VISA debit. Ciò significa che non hanno un plafond indipendente, ma sono collegate al conto corrente principale o a uno dei sottoconti.

Per effettuare un pagamento è necessario che sul conto ci sia un saldo pari o superiore al valore della transazione. Così hai il vantaggio di mantenere un controllo attento delle spese, evitando pagamenti differiti a fine mese.

Puoi scegliere tra carte virtuali, fisiche e in metallo, con la possibilità di richiederne  un numero praticamente illimitato. Ecco quali sono le loro caratteristiche:

  • personalizzazione: puoi stabilire importo massimo di acquisto online oppure presso i POS degli esercenti, oltre alla tipologia di spesa;
  • associazione: puoi collegarle a uno o più conti correnti affidandole così a un dipendente;
  • gestione app: ogni carta è gestibile attraverso l’apposita app disponibile per Android e iOS;
  • pagamenti: hai l’opportunità di fare acquisti online e offline su qualunque esercente anche con modalità contactless e in valute diverse;
  • prelievi: puoi prelevare da qualunque ATM in Italia o all’estero entro i limiti collegati alla tipologia di piano di abbonamento;
  • sicurezza: hai accesso a tutte le tecnologie VISA per tutelare i pagamenti.

Vivid Money: cashback fino al 6%

Un’altra caratteristica delle carte di debito Vivid Money Business è il cashback. Ti basta effettuare un acquisto per ottenere un ritorno economico con una percentuale che varia in base ai seguenti fattori:

  • abbonamento scelto, da un minimo dell’1% fino al 6%;
  • esercente in cui effettui l’acquisto.
vivid money cashack

Ad esempio, se apri un conto aziendale, hai un cashback fino al 6% per i pagamenti relativi ai parcheggi e garage, del 4% per i fast food e i ristornati, del 3,5% per i rifornimenti delle auto aziendali, mentre è del 3% se acquisti prodotti su Amazon.

Invece, se scegli un conto per professionisti, la percentuale è fino al 6% per gli acquisti legati all’educazione, dalla sottoscrizione di corsi di formazione al pagamento di scuole pubbliche e private, fino alle scuole guida. Scende al 4% per gli acquisti nelle farmacie e al 3% per l’utilizzo di taxi o servizi con autisti. Infine, se utilizzi la carta nei ristoranti, ricevi un cashback del 2,5% e del 2% per gli acquisti su Amazon.

Gestione aziendale

Per semplificare la gestione finanziaria e contabile di un’attività d’impresa, Vivid Money Business offre una piattaforma digitale da cui puoi:

  • controllare i movimenti del conto principale;
  • creare i sub-account;
  • richiedere e gestire le carte di debito;
  • collegare le carte Vivid ai singoli conti;
  • personalizzare i limiti di pagamento di carte e conti;
  • monitorare in tempo reale le transazioni per ogni carta.

Puoi assegnare ad ogni utente diversi livelli di accesso con autorizzazioni da: amministratore, assistente, dipendente. Infine, la piattaforma Vivid è abilitata a interagire con altri software specializzati nella gestione contabile.

La lista completa e aggiornata e disponibile nell’apposita sezione integrazioni.

Come aprire un conto Vivid Money: login

L’apertura di un conto Vivid Money Business è completamente online. Ecco i principali passaggi:

  • creazione account;
  • inserimento delle informazioni societarie;
  • personalizzazione del piano di abbonamento.
Login conto business

Per prima cosa, devi creare il tuo account indicando l’e-mail e verificandola, oltre a specificare il Paese in cui ha sede la tua attività, la forma giuridica dell’impresa e il nome dell’azienda.

Il passo successivo è quello di inserire i tuoi dati personali e i documenti societari. Per i lavoratori autonomi è richiesta attribuzione di partita IVA, mentre per le società è necessaria la registrazione in Camera di Commercio.

L’ultimo passaggio è quello di personalizzare l’account scegliendo il piano di abbonamento e il numero di carte di debito da richiedere.

Come contattare Vivid?

Per informazioni e chiarimenti, hai accesso a una pratica sezione FAQ dedicata ai conti business. Inoltre, è disponibile una pagina di stato in cui trovi eventuali notifiche su malfunzionamenti, interventi di manutenzione programmata o aggiornamenti.

Se hai bisogno di contattare il servizio clienti, puoi farlo in ogni momento utilizzando l’apposito modulo di contatto online.  Infine, hai anche l’opzione della chat online, accessibile da app o dal desktop.

Vivid Money Business: domande frequenti

Come funziona il conto Vivid Money Business?

Vivid Money Business è un conto corrente aziendale con IBAN tedesco. Tra le sue caratteristiche hai accesso fino a 30 sottoconti indipendenti e a un numero illimitato di carte di debito VISA.

Conviene aprire un conto Vivid Money Business?

Il conto Vivid Money Business offre un ottimo rapporto tra prezzo e qualità del servizio al pari di altri conti correnti aziendali.

Chi c’è dietro a Vivid Money?

Vivid Money SA è riconosciuta dal CSSF del Lussemburgo come IMEL, oltre ad essere autorizzata ad operare per il settore investimenti dall’Autorità di controllo finanziaria olandese.

Autore senior per FinanzaDigitale

Laurea in Economia Aziendale, conoscitore di borse, mercati e investimenti finanziari. Ho competenze di diritto e gestione societaria, con esperienze amministrative. Scrivo di diritto, economia, finanza, marketing e gestione delle imprese.

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