Miglior conto aziendale online

Finom Smart

La fintech olandese Finom offre diversi conti aziendali con IBAN italiano per professionisti e imprese. Tra quelli con un rapporto costi-servizi interessante abbiamo scelto Finom Smart. Il canone mensile è di 37€, ma sono inclusi:

• 50.000€ di bonifici SEPA in uscita;
• il pagamento degli F24;
• PagoPa, MAV e RAV;
• tre carte VISA fisiche e 10 virtuali per utente;
• fatturazione elettronica.

Il conto è multivaluta, ne supporta 17 tra cui la sterlina inglese e il dollaro americano, con cui inviare denaro in oltre 150 Paesi. Rispetto ad altri conti online non abilitati ad operazioni internazionali, Finom include i bonifici Extra SEPA con un costo dello 0,40% sull’importo (minimo 5€).

Il conto dà accesso a tutte le funzionalità della piattaforma Finom, per gestire e far crescere il proprio business. Il denaro può essere spostato nel Conto Interessi, una sorta di conto deposito libero, con cui ottenere un rendimento annuo lordo per i primi 5 mesi del 5% e poi dell’1,25%. Il pagamento è su base mensile. 

Inoltre, è possibile emettere carte per i dipendenti con cui gestire le trasferte, di cui fino a 3 fisiche e 10 virtuali per singolo utente sono senza canone. Ogni carta è personalizzabile e ha un cashback del 3% su qualunque acquisto. In aggiunta si può richiedere una carta Prime con un costo mensile di 14,99€ con limiti di spesa più ampi, fino a 20.000€ di pagamenti in valuta diversa senza commissioni e un cashback dell’1% di base e del 100% sul alcuni abbonamenti.

Altro strumento è quello della fatturazione elettronica integrata: è possibile, infatti, emettere le fatture direttamente dal conto senza sottoscrivere un abbonamento aggiuntivo. Interessante anche il sistema multiutente con cui permettere l’accesso alla piattaforma ai dipendenti e al commercialista con gestione dei ruoli.

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Revolut Business Grow

Revolut Business è la sezione pensata per ditte individuali e imprese della banca smart Revolut, oggi la più grande banca online in Europa.

Tra i diversi piani tariffari, tutti con IBAN italiano, Revolut Business Grow offre un rapporto tra costi e servizi molto interessante. Ha un canone di 35€ al mese, in cui sono inclusi 100 bonifici SEPA e 5 bonifici internazionali senza commissioni.

Il conto è multivaluta. Per le operazioni nelle 25 valute supportate non ci sono commissioni fino a un tetto di cambio di 15.000€ al mese. Al conto è collegata una carta di debito Metal, oltre alla possibilità di emettere fino a 3 carte fisiche aziendali per ogni dipendente e fino a 200 carte virtuali.

Ogni carta può essere personalizzata per limiti di importo e categorie di spesa. Interessante anche la funzionalità Tesoreria, attraverso cui effettuare il cambio valute o investire nelle crypto. 

 Revolut Business Grow dà accesso a diverse opzioni per ricevere i pagamenti online e in presenza:

• pay by link: link di pagamento che guida l’utente nel gestire le operazioni con carta;
• Revolut Pay: dedicato a tutti coloro che hanno un conto Revolut, con cui trasferire denaro semplicemente con il numero di telefono o l’e-mail registrata;
• POS: sono disponibili diverse opzioni di POS mobile e portatili senza canone con il sistema Tap to Pay per iPhone(0€), Terminale Lite (139€) e il Revolut Terminal (189€).

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Conto aziendale SumUp Plus

La società SumUp è una neobank britannica regolamentata dalla Banca d’Irlanda divenuta famosa per l’offerta di POS portatili. Oggi include anche un conto aziendale online con IBAN italiano, un piano tariffario Gratuito e una versione a pagamento: il conto Plus. Quest’ultimo è interessante per le attività che effettuano diverse operazioni mensili.

SumUp Plus ha un costo di 25€ al mese, che include bonifici SEPA gratuiti e la possibilità di creare fino a 3 “Saldi” aggiuntivi, una sorta di sottoconti in cui dividere le spese e i pagamenti. 

Per gestire le spese quotidiane è prevista una carta di debito Mastercard virtuale e fisica, con cui pagare online, presso gli esercenti ed effettuare fino a 5 prelievi gratis al mese.

Al conto può essere collegato uno dei terminali POS SumUp. Non c’è un canone di base per il dispositivo, ma solo il versamento una tantum per il suo acquisto. Puoi confrontare tutti i costi sul sito.

Il vantaggio è quello di ottenere l’accredito delle transazioni sul conto entro le 07:00 del giorno successivo, anche nei giorni festivi. 

Infine, il conto SumUp Plus offre l’opzione di attivare diverse funzionalità gratuite che aiutano a gestire il proprio business tra cui SumUp Cassa e SumUp Fatture.

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Qonto Essential

Qonto Essential è il piano tariffario di base per le imprese e i team aziendali offerto dalla neobank francese Qonto SA (ex Olinda SA). Il conto è a pacchetto, con un canone mensile di 49€ in cui sono inclusi:

• 250 bonifici SEPA al mese;
• 5 carte di debito fisiche One;
• 50 carte virtuali One;
• 500€ di bonifici SEPA senza commissioni;
• 50 pagamenti PagoPA;
• F24 illimitati.

Sui soldi in giacenza c’è una remunerazione del 5% annua lorda per i primi 2 mesi e poi un tasso fisso dell’1,25% annuo lordo. Qonto Essential, come per gli altri piani tariffari, integra un sistema di fatturazione elettronica e l’opzione multiutente con cui dare accesso ad altri membri del team, compreso il commercialista.

È interessante l’opzione di aggiungere a una carta Plus o una versione Qonto X, entrambe disponibili in modalità multifunzione:

• di debito: con prelievo diretto dal saldo del conto;
• di credito: con un plafond fino a 15.000€ e pagamento a saldo entro i primi giorni del mese successivo (previa verifica da parte della banca dei requisiti creditizi).

Infine, il conto permette l’accesso a soluzioni di credito con pagamento a rate delle fatture e finanziamenti fino a 6 milioni di euro, con restituzione in 120 mesi.

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Tot Smart

Tot è una società fintech nata nel 2020 dall’esperienza di Banca Sella, una delle storiche banche italiane per le piccole e medie imprese. L’offerta di Tot per professionisti e aziende include un piano tariffario con diversi conti con IBAN italiano. Tra questi abbiamo scelto il Tot Smart con un canone mensile di 35€ e 350 operazioni in uscita annuali incluse.

Nel canone sono comprese tre carte fisiche di cui una carta di credito VISA per l’amministratore, e 2 carte per i dipendenti, e 200 carte virtuali Mastercard. Per i pagamenti effettuati con le carte di debito c’è un cashback dello 0,5% su ogni acquisto.

Il conto Tot Smart dà accesso al servizio di fatturazione elettronica gratuito. Grazie alla convenzione con Entratel e Fisconline è possibile emettere fatture direttamente dalla piattaforma senza dover sottoscrivere un abbonamento apposito. Inoltre con la funzionalità di riconciliazione delle fatture, in automatico ogni documento emesso è collegato alla relativa voce di entrata o di uscita.

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Vivid Money Business Basic

Vivid Money è una banca tedesca diventata popolare anche in Italia per l’offerta di un conto per aziende con IBAN italiano, collegato a una piattaforma gestionale e con cui investire. Per le PMI e le piccole aziende che effettuano operazioni quotidiane sono disponibili diversi piani tariffari, tra cui il conto Vivid Money Business Basic.

Ha un costo di 6,90€ al mese e include un numero illimitato di Pocket (sottoconti), ognuno con un IBAN indipendente, bonifici SEPA e 5 operazioni extra SEPA al mese.

Al conto principale o a uno dei Pocket possono essere collegate un numero illimitato di carte di debito fisiche e virtuali da affidare ai dipendenti. Ogni carta ha un cashback fino al 10% in base a specifiche categorie merceologiche che possono essere scelte ogni mese. Inoltre, per le prenotazioni dei viaggi, il cashback sale al 30%.

Il conto da accesso a un servizio di Gestione della liquidità con cui è possibile organizzare e investire il denaro aziendale. Ad esempio, è disponibile una sorta di conto deposito svincolabile, il Pocket Interessi, che offre un rendimento fisso del 4% annuo lordo per i primi due mesi e poi dello 0,2%. Altra opzione è investire il denaro nella compravendita di crypto, azioni ed ETF.

Vivid Money Business integra oggi anche un servizio di POS con terminali portatili e commissioni fisse su carte dei privati di 1,49% a transazione.

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Wamo Business Start

Wamo Business Start è uno dei piani tariffari per le PMI e le imprese della fintech bank finlandese Wamo, autorizzata dalla Banca di Finlandia.

Ha un IBAN SEPA con un canone mensile di 16€. Nel costo è inclusa una carta fisica e una virtuale con 5.000€ al mese di pagamenti in valuta diverse senza commissioni.

I bonifici SEPA hanno un costo di 0,49€ ad operazione. Il conto è abilitato ai bonifici SWIFT e a quelli extra SEPA con un costo di 24€ ad operazione. 

Interessante la funzione di creazione di 1 sub-account per ognuno dei conti in valuta con cui dividere entrate ed uscite.

Il conto Wamo Start dà accesso al servizio di pagamento Wamo POS. È possibile richiedere un terminale POS senza costi di acquisto: si verserà solo una commissione a partire dallo 0,85%. L’accredito delle transazioni è immediato sul conto aziendale Wamo.

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Conto HYPE Business

HYPE Business è il conto per liberi professionisti con Partita IVA e ditte individuali della neobank HYPE, oggi parte del Gruppo Sella. Offre un conto corrente dotato di IBAN italiano, bonifici SEPA illimitati e il pagamento senza commissioni di bollettini MAV, RAV, PagoPA e F24.

Il conto ha un costo mensile di 2,90€, a cui è collegata una carta di debito fisica World Elite Mastercard gratis, con cui effettuare pagamenti online e presso i negozi in tutto il mondo. Per ogni transazione è previsto un cashback dell’1%.

Come per i conti personali, anche quello HYPE Business include i box di risparmio, utili per suddividere le spese e gestire i pagamenti. Per le ditte individuali in regime forfettario è particolarmente interessante la funzione Tax Manager: tramite essa, HYPE determina in automatico l’importo stimato delle tasse da versare. 

È così possibile creare un apposito box di risparmio dove accantonare ogni mese la somma necessaria, per non trovarsi impreparati al momento del versamento delle imposte.

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Wise Business

Wise (ex Transferwise) è una neobank britannica conosciuta per la sua piattaforma che permette di cambiare valute e inviarle in tutto il mondo a prezzi convenienti.

Per le aziende che effettuano diversi pagamenti all’estero, offre un conto aziendale, Wise Business, gestibile online tramite app o piattaforma desktop.

Il conto ha un IBAN SEPA senza costi di apertura o canone mensile: c’è solo il versamento una tantum di 55€ per l’attivazione degli estremi bancari in una delle 22 valute disponibili (tra cui euro, sterlina inglese e dollaro statunitense). Inoltre, il conto supporta fino a 40 valute con cui effettuare transazioni con commissioni di cambio tra le più basse.

Grazie a una carta di debito business è possibile fare acquisti ovunque nel mondo e online. È abilitata anche ai prelievi gratuiti fino a 200€ al mese e ai sistemi Apple Pay e Google Pay. Inoltre, supporta i pagamenti diretti nelle valute disponibili sul conto Wise Business.

Interessante anche la funzione “Interessi”, con cui è possibile spostare denaro in un’apposita sezione e ottenere un rendimento variabile con un costo annuale dello 0,26%. Il denaro è investito in fondi monetari ad alta liquidità che, per l’Italia, sono emessi dalla società BlackRock.

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Conto aziendale myPOS

Il conto business myPOS è offerto dalla società fintech britannica omonima, una neobank con sede a Londra e riconosciuta dalla Banca Centrale d’Irlanda. Si attiva in automatico con l’acquisto di uno dei dispositivi di pagamento myPOS.

Il conto è a canone zero, dotato di un IBAN SEPA e di una carta business di debito gratis. Sono disponibili anche una versione Premium e una Metal, con un costo rispettivamente di 7,90€ e 14,90€ al mese, che offrono un certo numero di prelievi ATM gratis e un massimale più elevato per i pagamenti.

I bonifici SEPA in uscita hanno un costo di 4€, mentre i prelievi al di fuori di quelli inclusi nel pacchetto delle singole carte sono pari all’1% dell’operazione (con un minimo di 2€ e un massimo di 10€).

Sul conto sono accreditati in tempo reale gli acquisti effettuati con i terminali myPOS. I dispositivi non hanno un canone mensile per il terminale: si pagherà un importo una tantum per il loro acquisto e una commissione per singola transazione. È però disponibile un piano tariffario con canone, il Plus (17,90€) con il vantaggio di ridurre le commissioni del transato.

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Soldo Plus

Soldo è una piattaforma aziendale con cui emettere un numero illimitato di carte di pagamento business per i dipendenti. È collegata a un istituto di moneta elettronica con sede in Irlanda, autorizzato a operare dalla Banca Centrale d’Irlanda.

L’idea di Soldo è quella di offrire diversi servizi alle imprese per rendere la gestione della contabilità sempre più efficiente e semplificata, tra cui un conto business con diversi piani tariffari. Quello che consideriamo interessante è il Soldo Plus, ideale per le attività con numerosi dipendenti che devono affrontare trasferte quotidiane.

Il conto ha un costo di 33€ al mese e include tre carte fisiche e virtuali senza costi di emissione per ogni utente, tra cui carte di debito e carte carburante. Sono inclusi fino a 30 bonifici al mese gratis e la possibilità di configurare fino a 3 utenti amministratori.

Un grande vantaggio è l’opportunità di stabilire preventivamente i limiti di spesa per il dipendente in trasferta e l’importo massimo utilizzabile sulle singole carte, garantendo un controllo totale sul budget aziendale.

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Wallester Free

Un conto aziendale interessante per le aziende è quello fornito da Wallester, una piattaforma multiservizi con cui è possibile emettere in autonomia carte fisiche e virtuali in numero illimitato. È collegata alla Wallester AS, una neobank estone autorizzata dall’Autorità Finanziaria estone all’emissione di strumenti di pagamento.

Wallester si rivolge soprattutto alle aziende che hanno numerosi dipendenti o a quelle che forniscono servizi finanziari o di pagamento (tramite soluzioni White Label). È presente una pratica piattaforma da cui creare in autonomia carte fisiche e virtuali, aderenti al circuito VISA debit, personalizzando grafica e funzioni.

Il conto Wallester Business include diversi piani tariffari, tra cui quello di base il Wallester Free a costo zero e con 300 carte virtuali. È comunque possibile emetterne in numero illimitato con un costo aggiuntivo oppure effettuando l’upgrade ai piani superiori che hanno un canone mensile. Scoprili sul sito Wallester.

Le carte disponibili sono di diverso tipo:

• aziendali fisiche: carte di debito collegate a un IBAN principale;
• virtuali: versioni business da gestire direttamente sul proprio smartphone;
• payroll: versioni prepagate con un IBAN indipendente da affidare ai singoli dipendenti per il versamento dello stipendio;
• Platinum: versioni aziendali di debito con un maggior plafond di spesa giornaliero e mensile.

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Sibill

Sibill è una società fintech italiana con sede ad Agropoli che offre alle PMI un software gestionale “all-in-one”. Grazie a questa piattaforma, da un’unica applicazione è possibile accedere a servizi bancari, investire liquidità, monitorare i flussi di cassa ed emettere fatture elettroniche.

Tra i servizi bancari offerti c’è un conto business. Sibill non è una banca, pertanto fornisce questa funzionalità grazie alla partnership con la neobank francese Swan, autorizzata dalla Banca di Francia. 

Il conto Sibill è dotato però di IBAN italiano e ha un costo di 29€ al mese. Include bonifici SEPA gratuiti (con possibilità di pagamenti multipli), F24 e una carta di debito aziendale Mastercard.

Al conto può essere collegato il software gestionale di Sibill con un costo aggiuntivo di:

• 69€ per le nuove imprese;
• 129€ per le aziende con un fatturato fino a 1 milione di euro;
• prezzo personalizzato per le società che superano il milione di euro.

Il software è pensato per semplificare la gestione aziendale, velocizzando le procedure contabili ed eliminando gli errori. Ad esempio si collega al cassetto fiscale per l’emissione delle fatture elettroniche e monitora le scadenze in tempo reale per evitare ritardi. Include inoltre un sistema di aggregazione di conti e una dashboard per la visione del flusso di cassa in tempo reale.

Conto aziendale Intesa Sanpaolo

Il conto BusinessInsieme di Intesa Sanpaolo offre un pacchetto business con pacchetti mirati per:

• professionisti;
• start-up e PMI innovative;
• artigiani e piccole imprese;
• società con un fatturato annuale entro i 2,5 milioni di euro.

Il costo parte dai 12€ al mese per il primo anno per il conto per professionisti con partita IVA fino ai 30€ al mese per le PMI. Tutti i conti sono a pacchetto con un certo numero di operazioni incluse, una carta di debito e l’opzione di richiedere una carta di credito Intesa Sanpaolo con un canone di 3€.

Inoltre si avrà accesso al servizio di pagamento POS con un canone mensile variabile in base alla tipologia di conto scelto. Interessante l’accesso agli investimenti in fondi del gruppo Intesa Sanpaolo e ai titoli di stato italiani (BTP e BOT).

Conto corrente aziendale UniCredit

Il Gruppo Unicredit offre due tipologie di conti correnti business:

• OneKey Prime: 50€ al mese;
• OneKey Premium: 100€ al mese.

Entrambi i conti hanno un certo numero di operazioni trimestrali senza commissioni, superate le quali è previsto un costo aggiuntivo.

Nel canone del conto è prevista una carta di debito internazionale Always, l’opzione di richiedere una carta di credito della gamma UniCreditCard Business e l’accesso alla piattaforma Multicanale di UniCredit attraverso cui effettuare le principali operazioni come bonifici, pagamenti di bollettini, pagamento di F24 e MAV.

BPER Welcome Business

BPER Welcome Business è il conto online pensato per i professionisti e le imprese che fatturano almeno 5 milioni di euro all’anno con un canone mensile di 24€ a trimestre, per un totale di 96€ per il primo anno. Dopo il tredicesimo mese, il costo è di 175,50€ a trimestre pari a 58,5€ al mese. Il canone può essere scontato al 50% se l’azienda attiva fino a 5 prodotti di Banca BPER.

Le operazioni sono illimitate con un costo fisso per i bonifici SEPA di 0,50€ ad operazione. Nel canone è sempre inclusa una carta di debito e una carta di credito business a costo zero.

Il conto Welcome da accesso anche al SoftPOS di Nexi, senza canone mensile, con cui ricevere pagamenti direttamente dal proprio cellulare con carta presente.

Banca Sella Business Be

Banca Sella Be è il conto multicanale a pacchetto del Gruppo Banca Sella rivolto a professionisti, ditte individuali e società, disponibile in tre modalità:

• Be Light: 10€ al mese e 15 operazioni incluse, ideale per partite IVA e ditte individuali;
• Be Plus: 15€ al mese con 25 operazioni senza commissioni, rivolto alle aziende fino a 5 milioni di fatturato;
• Be Full: 25€ al mese con operazioni illimitate.

Ogni conto include una carta di debito sempre gratis e una di credito, a canone zero per il primo anno, mentre dal secondo il costo è di 3,50€ al mese. Il servizio Smart Business Banca Sella (SBS) è gratis in tutte le opzioni con cui gestire le finanze da smartphone o da PC, compreso i pagamenti multipli, gli stipendi e la creazione di profili per la gestione.

Sono previste anche funzionalità aggiuntiove con il pacchetto SBS Remote Banking con un costo di 20€ al mese:

• incassi SDD e RiBa;
• aggregazione di conti;
• import/Export distinte di pagamento;
• gestione servizio SEDA.

Cos’è un conto aziendale

Un conto corrente business online è una tipologia di conto dedicato a chi ha aperto partita IVA come libero professionista, ditta individuale o imprese.

Permette di gestire da remoto le finanze aziendali, inviare e ricevere pagamenti, disporre di carte per il prelievo di denaro contante e per i pagamenti online. Alcuni conti aziendali offrono anche carte di credito business o carte fisiche/virtuali da assegnare ai propri dipendenti. E poi ci sono banche per imprese che permettono anche di richiedere un fido bancario, pagare in altre valute e così via.

Tipologie di conti online per aziende

Oggi esistono tre tipologie di conti correnti per aziende:

1. conto business con home banking
2. conti business online;
3. conti di moneta elettronica.

Al primo gruppo appartengono tutti i conti aziendali proposti dalle banche tradizionali: banche di credito cooperativo, i grandi nomi (UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM, BPER, BNL), Poste Italiane e altri ancora.

Negli ultimi anni, però, sono nati veri e propri conti correnti business 100% digitali, realizzati da banche che non hanno sportelli sul territorio.Tra questi i più noti sono Revolut Business, Vivd Money, Fineco Bank.

Ci sono poi conti emessi da neobank o istituti di moneta elettronica collegati spesso a piattaforme di gestione con una serie di strumenti tecnologici per semplificare pagamenti e contabilità.

Come aprire un conto aziendale

Per aprire un conto aziendale sono necessari:

• carta d’identità dell’amministratore o del titolare della partita IVA;
• indirizzo e-mail collegato alla società;
• attribuzione di partita IVA;
• per le società, la registrazione al registro delle Imprese della Camera di Commercio .

La tempistica di apertura è di solito entro le 24/48 ore.

Quanto costa un conto aziendale?

Il costo di un conto aziendale quasi sempre è superiore a quello di un conto per privati. Come questi ultimi sono però presenti anche soluzioni a canone zero e piani tariffari diversificati. Ogni piano include una serie di operazioni senza commissioni e un certo numero di strumenti. In ogni momento è però possibile fare l’upgrade o il downgrade.

Come per i conti per privati c’è un’imposta di bollo. Nel caso dei conti aziendali, con riferimento alle ditte individuali e società, è previsto un costo di 100€ all’anno se la giacenza media è superiore ai 5.000€.

Ad ogni modo, ogni banca ha una politica differente, dato che vi sono alcuni conti aziendali online in cui questa spesa è a carico dell’istituto di pagamento.

Conto corrente aziendale: è obbligatorio?

No. Non c’è legge che imponga alle partite IVA di avere anche un conto business dedicato. Autonomi e liberi professionisti, infatti, possono scegliere se operare con il proprio conto personale oppure averne due.

L’obbligo scatta invece quando l’azienda in questione è una società di capitali qualunque, oppure quando una società di persone genera un fatturato superiore ai 400.000 euro.

Aprire un conto aziendale è sempre una buona abitudine. Permette di dividere spese personali e aziendali, aggiunge maggiori funzionalità rispetto al conto per privati e soprattutto è utile in caso di controlli da parte del fisco (che saranno più semplici dato che le attività private e lavorative saranno separate).

CONSIGLIO: per un autonomo (freelance/professionista) o una ditta individuale in regime forfettario non è nemmeno obbligatorio aprire un conto corrente business. Se vuoi un conto a parte per il tuo lavoro, puoi ache aprirti un conto corrente online a canone zero/zero spese personale. Ti conviene scegliere quelli abilitati al pagamento degli F24, fondamentali per versare imposte e contributi INPS, come SelfyConto Mediolanum o Fineco Bank.