Migliori Piattaforme di Trading Online [Classifica 2026]

I vincitori per categoria (Agosto 2026)

• Miglior broker con bonus/promo del momento: Freedom24 (12 mesi 0% commissioni + azioni gratis)*
• Miglior broker PAC: Scalable Capital (Prime+ a canone fisso).
• Migliore broker sostituto d’Imposta (Italia): Fineco Bank (banca quotata FTSE MIB).
• Migliore per operare con i CFD: IG (Turbo24 e Opzioni con regime amministrato).
• Migliore per social trading & crypto: eToro (brevetto CopyTrader™).
• Migliore app mobile (CFD): Plus500 (UX premiata e gestione rischio avanzata).
• Migliore piattaforma per obbligazioni: Directa SIM (acquisto BOT, BTP e bond)
• Migliore per trader professionisti: Interactive Brokers (accesso a più di 50 mercati).
• Migliore piattaforma di investimento: Trade Republic (banca + investimenti in azioni e crypto).
• Migliore per piattaforma gratuita: XTB (webtrader completa).
• Migliore per gli ETF: DEGIRO (ETF Core a 0€).

Confronto per dati chiave

eToro

Ideale per: investitori retail interessati a CopyTrading e ad operare sulle criptovalute.

CONTO DEMO GRATIS

sul sito etoro.com*

eToro

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

50€

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: CySEC, FCA, ASICS
• Elenco CONSOB: 2830
• Conto demo: gratis e illimitato
• Formazione: Trading Academy con corsi e guide
• Copy Trading: Disponibile
• Wallet criptovalute: Disponibile
• Asset: Azioni, indici, criptovalute, ETF, materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, ticket ed email, account manager dedicato (per gli utenti Platinum in poi)

Pro e Contro

• Conto demo illimitato
• Numero di asset ampio
• Tecnologia copy trading automatico
• Piattaforma trading ed exchange crypto
• Conto remunerato

• PAC solo per alcune azioni
• Pochi ETF UCITS (regolamentati UE)
• Grafici ProCharts solo con iscrizione a Club eToro

Scheda tecnica:

• Regolamentazione: CySEC (Lic. 109/10), FCA (Rif. 583263), Registrata Consob (elenco imprese senza succursale n. 2830).
• Costi operativi: commissione conversione valuta in base al Club eToro.
• Rendimento Liquidità: Fino al 3,55% annuo sul saldo in USD non investito (variabile in base al livello eToro Club e tassi attuali).
• Community: Oltre 40 milioni di utenti registrati in 150 paesi.

Analisi funzionale:

La piattaforma eToro si distingue per essere un broker completo che offre diverse opzioni per investire su azioni in modo reale e con i CFD, ma anche una tecnologia proprietaria di trading automatico. Tra le funzionalità più conosciute c’è il CopyTrader, con cui copiare letteralmente le posizioni di un trader esperto. Oggi si aggiungono anche il sistema Smart Portfolio, che permette di investire su portafogli tematici preimpostati, e il trading tramite l’AI Tori.

Integra al suo interno un exchange collegato ad un wallet crypto con cui custodire, effettuare la compravendita e trasferire le valute digitali anche su portafogli terzi.

Attenzione: Il conto è in euro e dollari. Le operazioni di investimento vengono effettuate in questa seconda valuta con un cambio o costi di conversione variabili in base al piano eToro Club.

Freedom24

Ideale per: investitori che vogliono investire su tutte le borse mondiali.

SCOPRI DI PIÙ

sul sito freedom24.com

Freedom24

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

0€

Caratteristiche principali

• Organi di vigilanza: CySEC
• Conto demo: –
• Formazione: Idee di investimento dagli analisti
• Copy Trading: –
• Wallet criptovalute: –
• Asset: Azioni, ETF, Opzioni, Obbligazioni (1 mln+ strumenti)
• Supporto clienti: email, telefono (sede fisica a Milano)

Pro e Contro

• Nessun deposito minimo richiesto
• Accesso a oltre 1 milione di asset
• Sede italiana a Milano (assistenza ita)
• Società madre quotata al NASDAQ

• Commissione fissa di 7€ sui prelievi
• Regime Dichiarativo (non sostituto d’imposta)
• Struttura commissionale complessa per neofiti

Scheda Tecnica Certificata:

• Quotazione: la filiale europea fa capo a Freedom Holding Corp., quotata al NASDAQ (Ticker: FRHC).
• Costi Operativi: il piano “Smart” (senza canone) prevede 0,02€/$ per azione + 2€/$ fissi per operazione. La criticità principale è il costo di prelievo fondi, pari a 7€/7$.
• Strumenti: accesso a oltre 1 milione di strumenti su 15 mercati, comprese le stock options USA.

Analisi Funzionale:

Freedom24 è una piattaforma di investimento con più di un milione di asset finanziari globali, tra azioni, obbligazioni, ETF, opzioni e altro ancora. La sua capogruppo è una società quotata al NASDAQ con oltre mezzo milione di clienti. Oggi offre un ufficio fisico a Milano con un supporto clienti in italiano. Non è però un broker in regime amministrato. Presenta una sezione con suggerimenti degli analisti sugli asset più interessanti del momento, aiutando così il trader retail nella scelta su cosa investire.

Attenzione: il prelievo di fondi prevede una commissione minima di 7€, limitando molto i micro-trasferimenti bancari.

Fineco Trading

Ideale per: per chi vuole servizi bancari e soluzioni di trading con una piattaforma sostituto d’imposta.

SCOPRI DI PIÙ

sul sito finecobank.com

Fineco Bank

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

0€

Caratteristiche principali

• Organi di vigilanza: Banca d’Italia
• Numero iscrizione elenco: 3015
• Conto demo: –
• Formazione: Guide online
• Copy Trading: –
• Wallet criptovalute: –
• Asset: Azioni, obbligazioni, criptovalute, ETF, Forex, Futures e opzioni
• Supporto clienti: Chat live, ticket ed email, telefono

Pro e Contro

• piattaforma FinecoX evoluta e gratis;
• nessun deposito minimo;
• ampissimo assortimento asset;
• commissioni chiare;
• sostituto d’imposta;
• investiti in obbligazioni e Titoli di Stato.

• Mancano ordini condizionati;
• No accesso ai servizi bancari con conto trading puro
• Commissioni non digressive

Scheda tecnica:

• Solidità bancaria: CET1 Ratio del 23.8% (dati trimestrale 2026), società quotata al FTSE MIB.
• Regime fiscale: amministrato, la banca calcola e versa il 26% di tasse sulle plusvalenze per tuo conto.
• Costi operativi: 0€ canone conto trading. Commissioni: 0,19% (min 2,95€ – max 19€). Under 30: commissioni ridotte.
• ETF Replay: piano di accumulo automatico su ETF a partire da 2,95€/mese.

Analisi funzionale:

Fineco è una banca italiana con cui accedere a servizi bancari e a un broker di trading tra i più completi in Italia con oltre 9.000 asset. Include il trading reale e quello CFD, oltre ai derivati e alle opzioni. Punto di forza è una piattaforma webtrader, FinecoX, senza canone e completamente personalizzabile. Inoltre, per chi ha intenzione di investire senza usufruire di altri servizi, include un conto dedicato, il Fineco Trading. Un vantaggio è il regime amministrato, in quanto broker-sostituto d’imposta, ed è tra le poche banche a offrire un servizio di assistenza telefonica.

Attenzione: le commissioni per il trading sono leggermente più alte rispetto ad altri broker in base alla tipologia di conto aperto.

Scalable Capital

Ideale per: investitori passivi e piani di risparmio ETF e crypto.

SCOPRI DI PIÙ

sul sito scalable.capital

Scalable Capital

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1€

Caratteristiche principali

• Organi di vigilanza: Deutsche Bundesbank, BaFin
• Numero iscrizione CONSOB: 4664
• Conto demo: –
• Formazione: sezione Impara
• Copy Trading: –
• Wallet criptovalute: –
• Asset: Azioni, ETF, Fondi, crypto, commodities
• Supporto clienti: Chat live

Pro e Contro

• Investi, risparmi o fai trading
• Deposito minimo bassissimo
• Ampissimo assortimento asset
• Crypto disponibili
• Interessi sul conto trading

• Paghi un abbonamento mensile
• Non offre CFD
• Nessun conto demo

Scheda tecnica:

• Regolamentazione: licenza bancaria completa (Vigilata BCE/BaFin). Aderisce allo schema di compensazione EdW (fino a 20.000€ per investimenti) e Fondo di Garanzia Depositi (fino a 100.000€ sulla liquidità).
• Piano FREE: 0,99€ per ordine. 0€ per ordini PAC (piani di accumulo).
• Piano PRIME+: costo 4,99€/mese per trading illimitato e interessi sulla liquidità (variabile, attualmente 2.5% fino a 500k€).
• Informazioni utili: è possibile piazzare ordini tramite la borsa gettex (Monaco), Xetra e l’European Investor Exchange.

Analisi funzionale:

Scalable Capital è stato tra i primi broker a includere in un’unica piattaforma strumenti di investimento e un PAC (piano di accumulo del capitale) su ETF, azioni e crypto. Grazie agli ordini frazionati è possibile investire da 1€ su azioni, ETF, fondi, materie prime e crypto. Il conto offre una remunerazione sulla liquidità non investita fino al 2,50%.

Attenzione: per azzerare i costi delle commissioni è necessario attivare l’abbonamento Prime+ che ha un canone mensile di 4,99€. In alternativa, il Piano Base ha una commissione a operazione di 0,99€.

IG

Ideale per: trader esperti che cercano affidabilità storica, sostituto d’imposta e accesso diretto ai mercati (DMA).

CONTO DEMO GRATIS

sul sito ig.com*

IG

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1000€

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: CySEC, FCA, ASICS
• Elenco CONSOB: 170
• Conto demo: gratis e illimitato
• Formazione: Trading IG Academy con corsi e guide
• Asset: Azioni, indici, criptovalute, ETF, obbligazioni materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, ticket ed email

Pro e Contro

• conto demo illimitato
• IG Academy
• Piattaforma trading ed exchange crypto
• Miglior piattaforma per obbligazioni
• API per connessioni esterne

• Attivazione conto 1.000€
• Commissioni elevate per CFD
• Pochi ETF UCITS (regolamentati UE)

Scheda Tecnica Certificata:

• Storia e solidità: broker storico fondato nel 1974, quotato al London Stock Exchange (FTSE 250).
• Strumenti: accesso a 17.000+ asset su cui investire solo con i CFD e su 20 mercati
• Regime fiscale: amministrato, IG può agire da sostituto d’imposta per i conti italiani.
• Costi: spread minimi.

Analisi funzionale:

IG è un broker CFD ideale per professionisti e trader retail con una certa esperienza sui mercati con cui investire solo con i contratti per differenza e la leva finanziaria. Gli asset disponibili sono più di 17.000, tra i broker con il numero più ampio di CFD in Europa, con diverse piattaforme per adattarsi alle diverse tipologie di operatività.

Attenzione: per attivare il conto è necessario versare un importo minimo di 1.000 € e poi successivamente non c’è un minimo di investimento.

Trade Republic

Ideale per: per chi vuole un conto bancario con cui investire da app mobile.

SCOPRI DI PIÙ

sul sito traderepublic.com

Trade Republic

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1€

Caratteristiche principali

• Organi di vigilanza: BaFin
• Numero iscrizione CONSOB: 21986
• Carta di debito collegata al conto
• Saveback: 1% sulle spese con carta
• Wallet criptovalute: –
• Asset: azioni, ETF, obbligazioni, criptovalute
• Supporto clienti: email

Pro e Contro

• Conto con IBAN italiano
• Piattaforma per trader o investitori
• Investimento da 1€
• Ampissimo assortimento asset
• Commissioni fisse competitive
• Carta di debito

• Assistenza clienti in chat
• Nessun conto demo
• Piattaforma essenziale

Scheda tecnica:

• Struttura societaria: Trade Republic Bank (Germania), con sede in Italia (Piazza Gae Aulenti, Milano).
• Commissioni: 1,00€ fisso su tutti gli asset.
• Report fiscale: opera in regime amministrato svolgendo la funzione di sostituto d’imposta.
• Accesso mercati: 22.500 asset tramite la borsa di Amburgo.

Analisi Funzionale:

Trade Republic è un broker evolutosi in banca di investimento che ha rivoluzionato il mercato europeo riducendo le commissioni bancarie e quelle per operare sui mercati. Include un conto con IBAN italiano collegato a una carta di debito, con saveback (una sorta di cashback in azioni) su ogni transazione pari all’1%. Permette di investire in azioni, ETF, crypto, obbligazioni, anche attraverso la creazione di PAC automatici. La piattaforma è essenziale e priva di strumenti di analisi complessi, ottimizzata per chi cerca un’app di investimento smart.

Attenzione: la creazione di un PAC non ha costi di sottoscrizione, mentre è prevista la commissione di 1€ per ogni operazione in caso di vendita.

Interactive Brokers (IBKR)

Ideale per: trader professionisti, investimenti di grossi capitali.

SCOPRI DI PIÙ

sul sito interactivebrokers.com

Interactive Brokers

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

0€

Caratteristiche principali

• Organi di vigilanza: FCA, FED
• Numero iscrizione CONSOB: 5270
• Conto demo: Disponibile
• Formazione: Disponibile
• Copy Trading: –
• Wallet criptovalute: –
• Asset: Azioni, ETF, Opzioni, Future, Forex, Obbligazioni, Fondi comuni, Warrant, CFD
• Supporto clienti: email
• Commissioni su azioni Italia: da 0,12% in base al piano

Pro e Contro

• Piattaforma completa
• Nessun deposito minimo
• Ampio assortimento asset
• Commissioni basse
• Prova gratis con conto demo
• Formazione disponibile
• Conto trading personale o per imprese

• Broker estero con alcune sezioni in inglese
• Assistenza in inglese
• Piattaforma per esperti trader
• Interfaccia molto tecnica

Scheda tecnica:

• Quotazione: società quotata al NASDAQ (Ticker: IBKR).
• Commissioni Italia: 0,05% in base al volume di trading.
• Piattaforme: versione webtrader, app mobile e desktop.
• Strumenti: più di 50 mercati, opzioni, futures, forex, obbligazioni globali per un totale di 10.000 asset

Analisi funzionale:

Interactive Brokers (IBKR) è una piattaforma ideale per i professionisti che hanno importanti capitali e vogliono accedere a un ampio numero di asset, più di 10.000, tra azioni, ETF, obbligazioni, valute, crypto, indici e materie prime. Le interfacce incluse sono create per adattarsi ai vari stili di trading con la presenza di una versione mobile, di una webtrader, la Trader Workstation e una versione desktop.

Attenzione: le piattaforme sono accessibili gratuitamente, ma ognuna ha una tecnologia diversa e non sempre delle più intuitive.

Plus500

Ideale per: trader focalizzati esclusivamente sui CFD sul trading tramite app.

APRI CONTO DEMO

Plus500

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

100€ (carta)

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: CySEC, EFSA
• Iscrizione registro CONSOB: 4161
• Conto demo: gratis e illimitato
• Formazione:
• Copy Trading:
• Wallet criptovalute:
• Asset: CFD su Azioni, indici, criptovalute, ETF, materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, email, WhatsApp

Pro e Contro

• Conto demo illimitato
• Condizioni di trading competitive
• Broker quotato in borsa
• Oltre 25+ milioni iscritti

• Deposito minimo con conto bancario è di 100€
• Solo trading CFD per i clienti in Italia

Scheda tecnica

• Quotazione: società quotata sul mercato principale del London Stock Exchange (LSE: PLUS) e inclusa nell’indice FTSE 250.
• Protezione: “Negative Balance Protection” (non puoi perdere più di quanto depositi).
• Rating utenti: app di trading tra le più scaricate su Google Play e App Store per stabilità e UX.
• Strumenti: +3.000 CFD su azioni, crypto, indici, valute e materie prime.

Analisi Funzionale:

Plus500 è un broker CFD che ha ottenuto un certo successo grazie a una piattaforma webtrader semplice e intuitiva accessibile da app o da PC. Include tutti gli strumenti necessari per operare in modo consapevole nel trading CFD, con ordini a limite, stop loss e take profit, anche se  non ci sono tecnologie particolari come quelle di trading automatico o AI.  La sezione Academy è interessante per approfondire vari argomenti, ed è completamente in italiano.

Attenzione: il broker non permette il trading reale per gli utenti italiani, ma solo quello CFD.

Directa SIM

Ideale per: trader italiani che vogliono investire in obbligazioni.

APRI CONTO DEMO

Directa SIM

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1€

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: Banca d’Italia
• Iscrizione registro CONSOB: 59
• Conto demo: fino a 100.000€
• Formazione:
• Copy Trading:
• Wallet criptovalute:
• Asset: Azioni, obbligazioni, indici, criptovalute, ETF, materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, email, telefono

Pro e Contro

• Conto demo illimitato
• Piano tariffario diversificato
• Piano di accumulo in ETF
• Sostituto d’imposta
• 5.000 asset tra cui obbligazioni

• Le piattaforme non sono le più intuitive
• Le commissioni non sono le più convenienti

Scheda tecnica:

• Storia: fondata nel 1995, prima SIM telematica in Italia. Sede a Torino.
• Regime fiscale: amministrato (sostituto d’Imposta).
• Commissioni: profilo “Semplice” (5€ fisso), “Dinamico” (decrescente da 8€ a 1,5€), “Variabile” (1,9‰ min 1,5€).
• Asset: accesso diretto al collocamento BTP Italia e Titoli di Stato senza commissioni in fase di emissione.

Analisi funzionale:

Directa SIM è una società di intermediazione mobiliare Made in Italy, tra le prime a permettere agli investitori italiani di operare in autonomia. Offre più di 5.000 asset, tra cui BOT e BTP con cui investire sia nella fase di collocamento, sia sul mercato MOT (Mercato Obbligazionario Telematico). Offre inoltre un sistema di PAC a costo zero.

Attenzione: il piano tariffario ha commissioni variabili da scegliere con attenzione in base al volume di trading.

DEGIRO

Ideale per: commissione basse e investimento negli ETF anche con piano di accumulo.

APRI UN CONTO

DEGIRO

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1€

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: BaFin
• Conto demo:
• Formazione: si
• Copy Trading:
• Wallet criptovalute:
• Asset: Azioni, obbligazioni, indici, criptovalute, ETF, materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, email, telefono

Pro e Contro

• Commissione di 1€ ad operazione
• Ampio numero di ETF
• Piano di accumulo in ETF
• Investimento in bond europei

• Piattaforma base
• Non c’è un conto demo
• Non è sostituto dìimposta

Scheda tecnica:

• Fondazione: fondata nel 2013 nei Paesi bassi, oggi divenuta banca di investimento flatexDEGIRO Bank AB.
• Regime fiscale: dichiarativo.
• Trading: ordini frazionati con investimento a partire da 1€.
• Commissioni: commissioni fisse a partire da 1€.
• Asset: accesso 4.500 asset tra cui un’ampia sezione di ETF, con una selezione di fondi UCTIS a costo zero.

Analisi funzionale:

DEGIRO è una banca d’investimento olandese divenuta popolare in Europa grazie alla possibilità di investire a partire da 1€ e con commissioni fisse convenienti. È tra le piattaforme che offre un ampio numero di ETF UCITS da acquistare anche attraverso un PAC, con una selezione di fondi scelti tra quelli con migliori performance, la Core Selection, con zero commissioni di acquisto.

Attenzione: alla commissione di 1€ spesso si aggiunge una commissione fino a 2€ di gestione.

XTB

Ideale: per operare con capitali minimi e con l’acquisto reale o i CFD.

APRI UN CONTO DEMO

DEGIRO

Apertura conto:

0€

Deposito minimo:

1€

Caratteristiche principali

• Regolamentazioni: CySEC
• Conto demo:
• Formazione: si
• Copy Trading:
• Wallet criptovalute: SI
• Asset: Azioni, obbligazioni, indici, criptovalute, ETF, materie prime e forex
• Supporto clienti: Chat live, email, telefono

Pro e Contro

• Piattaforma XTB Station completa
• 14.000 asset
• Acquisto reale e CFD
• Conto demo
• Wallet con carta di debito

• Non è sostituto d’imposta
• Numero crypto limitate
• Carta di debito solo virtuale

Scheda tecnica:

• Affidabilità: broker polacco con oltre 15 licenze in tutta Europa per operare sui mercati.
• Regime fiscale: dichiarativo, non svolge la funzione di sostituto d’imposta.
• Wallet: include un wallet digitale collegato a una carta di debito reale e con IBAN indipendente.
• Commissioni: spread convenienti.
• Asset: accesso 14.000 asset di oltre 18 mercati in tutto il mondo.

Analisi funzionale:

XTB è un broker polacco che offre una delle piattaforme di trading più veloci e accessibili da qualunque PC e da app mobile. È possibile investire su più di 14.000 asset sia con il trading reale, sia con quello in CFD. Interessante la presenza di un wallet interno con cui gestire il proprio denaro per versamenti e prelievi, ma anche per i pagamenti grazie a una carta di debito virtuale a costo zero.

Attenzione: per ora la carta di debito è solo virtuale e il broker applica solo il regime dichiarativo.

Come scegliere un broker di trading

Non esiste il “miglior broker” in assoluto, ma la scelta deve essere fatta in base alle proprie esigenze operative, fiscali e i propri obiettivi. Ecco alcuni parametri da valutare:

• piattaforme di trading;
• asset su cui investire;
• banca di investimento o broker?;
• regime fiscale;
• affidabilità di un broker.

Piattaforme di trading

Una piattaforma di trading o interfaccia di trading è la tecnologia offerta dal broker con cui un trader può visualizzare la quotazione in tempo reale, immettere gli ordini e gestire i propri investimenti in completa autonomia e online. Quelle più comuni sono:

• webtrader: accessibile da tutti i computer senza necessità di installarla, basta inserire username e password;
• versione desktop: da scaricare e installare sul PC può essere utilizzata solo da un singolo disponitivo;
• versione mobile: permette di scaricarla su dispositivi come smartphone e tablet;
• versione demo: piattaforma di simulazione con denaro virtuale.

Quest’ultima replica le funzionalità principali di una delle interfacce, ed è utile per apprendere il loro funzionamento, avvicinarsi al mondo del trading per i principianti e sviluppare strategie per chi ha già esperienza sul mercato.

Alcuni broker hanno sviluppato piattaforme webtrader proprietarie più flessibili e veloci. Un esempio sono eToro, XTB, Plus500. Altre offrono la possibilità di scegliere tra i diversi modelli proprietari (creati da loro) oppure sviluppati da soggetti terzi.

Asset su cui investire

Le piattaforme di trading si differenziano in base a: 

• numero di asset; 
• tipologia di operatività.

Il numero di asset è importante, dato che più sono i titoli e i mercati a cui si ha accesso, maggiori sono le opzioni per diversificare i propri investimenti e ottenere un possibile guadagno.

Inoltre, alcune piattaforme permettono l’acquisto reale di un’azione o di un asset, con l’opzione di investire anche con un capitale minimo, a partire da 1€ o 10€, grazie agli ordini frazionati.

Un’altra opzione è quella di utilizzare i Contract for Difference, collegati a una leva finanziaria, grazie a cui aprire una posizione di acquisto o di vendita di un asset. Tuttavia, operare con i CFD comporta un rischio elevato, pari al rapporto della leva.

Infine, diversi broker offrono altre opzioni di investimento oltre al trading online: 

• PAC: creazione di un piano di accumulo del capitale in azioni, ETF e crypto;
• trading automatico: possibilità di utilizzare le tecnologie di trading algoritmico come il Copy Trading, i portafogli smart o i robo-advisor; 
• portafoglio preimpostati: paniere di titoli preimpostati da un broker in base a rendimento o tematiche;
• trading AI: l’utilizzo dell’intelligenza artificiale per scegliere e gestire un asset.

Banca di investimento o broker?

I broker svolgono principalmente la funzione di intermediari, ideali per chi vuole esclusivamente investire sui mercati. 

Invece, una banca d’investimento è un istituto bancario che include, oltre ai servizi bancari come conto, carte, accesso a prestiti, anche la possibilità di operare sulle borse. 

Negli ultimi anni però, molti broker hanno integrato tra le loro funzionalità anche conti di moneta elettronica, con IBAN indipendenti e collegati a strumenti di pagamento. In questo modo l’utente può investire sui mercati, ma anche utilizzare il denaro senza doverlo prima trasferire su un altro conto corrente.

Regime fiscale

Il regime fiscale nel trading online è l’insieme di regole con cui sono pagate le tasse sui guadagni ottenuti dai propri investimenti. 

Le tipologie di regime sono: amministrato e dichiarativo. La differenza principale è nel ruolo del broker. Nel regime amministrato la piattaforma svolge la funzione di sostituto d’imposta, quindi si “sostituisce all’utente” per il versamento dell’imposta sostitutiva, pari al 26% (12,5% per gli asset con regime agevolato come Titoli di Stato ed ETF contenenti titoli di Stato). È quindi il broker a versare l’importo dovuto, accreditando sul conto del cliente il guadagno al netto delle tasse. 

Inoltre, i broker-sostituti d’imposta includono un cassetto fiscale in cui sono calcolate le plusvalenze e le minusvalenze generate nel corso dell’anno e compensate ai fini fiscali. 

Nel caso del regime dichiarativo, invece, il broker non svolge la funzione di sostituto d’imposta. 

Ciò comporta che: 

• è l’utente a dover dichiarare a fine anno i guadagni legati ai rendimenti; 
• è l’utente a dover inserire e calcolare le plusvalenze e le minusvalenze. 

Molte delle più famose piattaforme sono broker esteri in regime dichiarativo, ma che semplificano la compilazione della dichiarazione dei redditi grazie a report fiscali a fine anno o al supporto di società terze specializzate.

Affidabilità di un broker

Per valutare l’affidabilità di una piattaforma di investimento ecco cosa verificare:

1. autorizzazione da parte di un autorità finanziaria di uno stato membro o di una Banca Centrale;
2. presenza nel registro CONSOB sezione “Imprese di investimento senza succursale”;
3. presenza di protezione fondi con adesione all’ICF (fino a 20.000€) o al Fondo Interbancario (fino a 100.000€ per la liquidità bancaria);
4. i broker seri (come quelli in questa lista) tengono i fondi dei clienti separati dai fondi aziendali;
5. presenza delle autorizzazioni e delle info principali nel footer della home page.