Miglior conto deposito

Conto Arancio ING

Conto Arancio è il nome del conto deposito offerto ai clienti italiani dal gruppo olandese ING, tra le prime banche retail in Europa. Ha un IBAN italiano indipendente, ma per aprirlo è necessario essere titolari di un Conto Corrente Arancio di ING. Sono disponibili due tipologie:

• libero;
• Deposito Arancio (vincolato).

Nel Conto Arancio libero è possibile prelevare le somme versate in ogni momento. L’interesse è dello 0,20% lordo annuo, salvo promozioni specifiche. Non c’è una somma minima per l’attivazione.

L’altra opzione è quella del Deposito Arancio vincolato. Il denaro è bloccato sul conto a 3, 6 o 12 mesi, fino a scadenza dei termini. L’interesse varia in base alla tipologia di vincolo fino al 2,50%, salvo promo. L’importo minimo per attivare il conto Deposito Arancio è di 10.000€.

Revolut

Il conto deposito Revolut è un prodotto di risparmio di Revolut Bank, una banca online che oggi conta in Italia quasi 5 milioni di utenti. È una versione svincolabile. Per attivarlo è necessario sottoscrivere uno dei piani tariffari del conto Revolut (dal 2025 con IBAN italiano).

In qualunque momento è possibile trasferire il denaro dal conto deposito a quello principale, senza preavviso alla banca. Non c’è un vincolo a scadenza. Gli interessi sono quindi calcolati in base al numero effettivo dei giorni in un mese e maturano fino al giorno precedente al prelievo.

Il pagamento dei rendimenti avviene nel momento in cui si effettua il trasferimento sul conto principale. Il rendimento varia in base alla tipologia di piano tariffario Revolut sottoscritto.

Conto	Interesse
Standard	2% fino a 3.000€	1% oltre 3.000€
Plus	2% fino a 3.000€	1% oltre 3.000€
Premium	2% fino a 6.000€	1,25% oltre 6.000€
Metal	2,25% fino a 100.000€	2,00% oltre 100.000€
Ultra	2,50% fino a 100.000€	2,00% oltre 100.000€

Il conto deposito è disponibile anche se si attiva il piano Revolut Duo, per ciascuno dei conti aperti. Non c’è un importo minimo di attivazione.

BBVA

Il conto deposito BBVA è una versione flessibile senza vincoli: in ogni momento può essere chiuso e si può trasferire il denaro sul conto principale. È uno strumento di risparmio della banca spagnola Banca Bilbao Vizcaya Argentaria con diverse sedi in Europa compreso in Italia in cui offre un conto con IBAN italiano. 

Per attivare il conto deposito BBVA è necessario versare un importo minimo di 500€ con un massimo di un milione di euro e la possibilità di effettuare versamenti successivi. Il tasso di interesse varia in base al vincolo a 6, 12, 24, 36, 48 e 60 mesi con un tasso annuo lordo massimo del 3%. 

L’interesse è pagato alla scadenza del vincolo. In caso di svincolo anticipato con durata a 6, 12 e 24 mesi non viene pagato l’interesse. Invece per i depositi di durata superiore ai 36 mesi, se si preleva il denaro prima della scadenza si applica un interesse lordo dello 0,5%.

Fineco CashPark

CashPark è il conto deposito collegato al conto Fineco, offerto dall’omonima banca retail italiana, per i piani tariffari One, Classic e Max. È escluso solo in conto Trading.

Cashpark è un deposito svincolabile. Le somme saranno bloccate a 12 mesi ma in ogni momento il cliente potrà richiederle con un preavviso di 32 giorni.

Passata questa tempistica, il denaro è trasferito di nuovo sul conto principale e potrà essere utilizzato. L’interesse è dell’1,75% annuo lordo. In caso di svincolo anticipato, verrà ridotto allo 0,75%. L’importo minimo da vincolare è di 1.000€ o suoi multipli.

Klarna

La neobank svedese Klarna, popolare per il sistema di pagamento a rate senza busta paga, include nella sua offerta due conti deposito: Flex e Deposito Vincolato. Il conto Flex è un deposito libero. Le somme possono essere trasferite in ogni momento sul conto principale e utilizzate per le operazioni.

Offre un interesse lordo annuo mensile che può variare in base al tasso stabilito dalla BCE. Il calcolo è fatto su base giornaliera e con pagamento a fine mese, che verrà accreditato direttamente sull’importo disponibile nel conto Flex.

Se si vuole ottenere un rendimento fisso è possibile optare per il Deposito Vincolato. Le somme sono bloccate a 3, 6, 9, 12, 18, 36 o 48 mesi con un rendimento annuo lordo fino al 3,05%, con pagamento degli interessi alla scadenza del vincolo. Non è possibile effettuare altri versamenti, ma solo aprire un altro conto di risparmio.

In entrambi i conti l’attivazione non ha costi, basta aver aperto un conto Klarna. Ricordiamo che oggi sono disponibili anche piani tariffari a pagamento: Core (4,99€), Plus (9,99€), Premium (14,99€) e Max (34,99€). Ognuno offre una serie di vantaggi come azzeramento delle commissioni per il pagamento a rate, cashback per gli acquisti e l’accesso a sconti.

AideXa X Risparmio

AideXa è una banca italiana per imprese, che offre però un conto deposito X Risparmio per privati con diverse opzioni. La prima è X Risparmio Libero. È un conto deposito senza vincoli e senza scadenza che può essere aperto con un minimo di 1.000€. Sulle somme versate c’è un tasso di interesse lordo annuo fisso. Gli interessi sono pagati su base trimestrale. Non c’è una scadenza e il denaro può essere prelevato in ogni momento.

L’alternativa è il conto deposito X Risparmio Flex, anche qui con un interesse annuo lordo fisso e senza scadenza. Il denaro potrà essere svincolato con un preavviso di 32 giorni alla banca. L’importo minimo di attivazione è di 1.000€. Il pagamento degli interessi è su base trimestrale.

Altra opzione è il conto X Risparmio Cedola con vincolo a 3, 6, 12, 18 o 36 mesi. L’interesse annuo varia in base alla durata del vincolo con pagamento degli interessi su base mensile direttamente sul conto di supporto. Infine c’è il conto deposito ProntoSmart, anche questo vincolato e con pagamento degli interessi solo a scadenza del vincolo.

I conti deposito AideXa hanno un loro IBAN con cui effettuare versamenti e prelievi tramite bonifico. È però necessario collegare un conto di supporto, intestato alla stessa persona.

IBL Banca

Aprendo un conto ControCorrente di IBL Banca è possibile accedere al servizio di risparmio Time Deposit. Rispetto a un tradizionale conto deposito, il denaro rimane bloccato sul conto e non è trasferito su un IBAN aggiuntivo.

La prima opzione è il Time Deposit svincolabile, con un rendimento lordo garantito sulle somme vincolate a 6, 12 e 24. Il denaro può essere liberato in ogni momento e senza preavviso. Gli interessi sono pagati alla scadenza del vincolo o al momento della richiesta di prelievo.

È disponibile anche un altro Time Deposit svincolabile: Libero31. I soldi sono vincolati a 6 mesi ma potranno essere liberati in ogni momento con un preavviso di 31 giorni (da cui il nome).

Un interesse maggiore, fino al 3,50% annuo lordo, è invece offerto dal Time Deposit Vincolato. I soldi non possono essere utilizzati fino alla scadenza del vincolo. Il versamento degli interessi è su base trimestrale, aggiunti automaticamente al capitale disponibile.

Per tutte e tre le tipologie di Time Deposit, il minimo di attivazione è di 5.000€, con multipli di 250€. L’importo massimo è di 1 milione di euro. Non è possibile effettuare versamenti successivi, ma si possono sottoscrivere fino a 10 Time Deposit in totale.

Moneyfarm Liquidità+

Liquidità+ è un portafoglio titoli incluso tra i servizi di risparmio gestito della società di intermediazione indipendente Moneyfarm. A differenza di un conto deposito tradizionale, con Liquidità+ le somme saranno investite su fondi monetari ad alta liquidità.

Sono fondi di investimento caratterizzati da bassa volatilità (rischio limitato) e rendimenti nel breve e medio termine, composti da asset molto liquidi. Tra questi ci sono Titoli di Stato a breve termine, certificati di deposito, bond sulle valute ed obbligazioni a breve termine.

La scelta del fondo è fatta da Moneyfarm in base al proprio profilo di rischio di investitore, determinato dopo aver risposto ad alcune domande.

L’importo minimo per attivare Liquidità+ è di 2.500€. Il servizio ha però un costo pari allo 0,25% su base annua, a cui si aggiungono 1,49€ mensili per la gestione del portafoglio.

Vivid Money

Tassi Interesse è la soluzione di risparmio per privati della banca tedesca Vivid Money, oggi con una filiale anche in Italia. Non è un vero e proprio conto deposito, ma una Pocket, ovvero un sotto-conto collegato a uno dei piani tariffari del conto per privati Vivid Money personal.

Rispetto alle altre Pocket, questa offre un rendimento fisso sulle somme presenti. L’interesse è, per i primi 2 mesi del 3% annuo lordo per tutti i piani. Completata la promo scende a:

• 0,1% per chi ha attivato un piano Vivid Standard (gratis);
• 1% per il piano Vivid Plus (6,90€ al mese);
• 2% per un conto Vivid Prime (7,90€).

Si può attivare la Pocket Interessi a partire da 0,01€, con versamenti dal conto principale in ogni momento. Il calcolo del rendimento è fatto ogni giorno, con il relativo accredito sul conto che potrà essere subito riutilizzato o mantenuto nella Pocket.

Conto deposito Mediolanum

SelfyConto è il conto digitale di Banca Mediolanum con canone azzerato fino a 30 anni o per il primo anno per tutti i clienti. Di tanto in tanto, la banca milanese offre in promo anche un prodotto di risparmio, il conto deposito Mediolanum.

È un deposito vincolato, a 3, 6 e 12 mesi con un interesse di base dello 0,05% annuo lordo fisso, salvo eventuali promozioni.

Aprire il SelfyConto è facile grazie anche alla procedura con SPID. L’importo minimo di attivazione è di 100€, mentre la somma massima è di 3 milioni di euro. Il denaro versato deve essere di nuova liquidità, quindi non già disponibile sul conto.

Tinaba

Il conto deposito Tinaba è una versione svincolabile collegata all’omonimo conto online offerto da Banca Profilo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 1.000€ con un vincolo a 3, 6, 12 e 36 mesi.

L’interesse è variabile in base alla tipologia di piano tariffario sottoscritto tra quello gratis, il conto Start, e quello a pagamento Tinaba Premium che ha un canone di 3,99€ (scontabile fino a 2€).

Gli interessi sono pagati alla scadenza del vincolo. Non è richiesto un preavviso alla banca per svincolare le somme, che potranno essere trasferite in ogni momento sul conto principale. Tuttavia, nel caso di svincolo parziale, rimane l’interesse su quelle rimanenti e si perde invece quello sulle somme liberate. Con uno svincolo totale c’è la penalità di perdere tutti i rendimenti ottenuti.

Fideuram Time Deposit

Chi apre un conto Direct Start di Banca Fideuram può accedere anche a due soluzioni di risparmio tramite il sistema Time Deposit. Il denaro non è trasferito dal conto principale ma viene bloccato per un certo periodo.

La prima è il Cash Deposit, un deposito svincolabile a 12, 18 e 24 mesi, con un tasso di interesse che varia in base alla durata e all’importo. La somma per attivare il deposito è di minimo 10.000€ e massimo 1 milione di euro.

I soldi possono essere svincolati in ogni momento senza preavviso. Tuttavia, in questo caso ci sarà una penale con una riduzione del 50% dell’interesse.

L’altra opzione è il Time Deposit Vincolato a 6 mesi senza la possibilità di prelevarlo prima della scadenza. Il rendimento è fisso, ma l’importo minimo per attivarlo è di 25.000€. In entrambi i casi, il versamento degli interessi è effettuato alla chiusura del contratto.

Credem Conto deposito Più

Credem Deposito Più è lo strumento di risparmio accessibile online per i clienti del Gruppo Credito Emiliano che hanno aperto un conto Credem Link. È un conto deposito svincolabile, con il denaro che è spostato su un conto dedicato e vincolato a 3, 6, 7, 9 o 13 mesi.

L’interesse varia in base alla durata del vincolo. L’importo minimo di sottoscrizione è di 5.000€ di nuova liquidità. Non si possono effettuare versamenti successivi. Il massimo importo da depositare è di 500.000€.

È possibile svincolare le somme in ogni momento senza perdere gli interessi. C’è però una penale pari allo 0,033% sul capitale versato, con un minimo di 100€.

Bitpanda Cash Plus

Bitpanda Cash Plus è un conto deposito libero su cui versare una somma di denaro e ottenere un rendimento in base alla valuta. È il sistema di risparmio offerto da Bitpanda, un broker-exchange con cui investire su crypto, azioni, ETF e materie prime.

Il tasso di interesse annuo lordo in  Bitpanda Cash Plus è pari al:

• 1,79% per i depositi in euro;
• 3,00% per quelli in USD (dollaro statunitense);
• 3,08% per quelli in sterline britanniche (GBP). 

I rendimenti vengono aggiornati costantemente in base alle politiche monetarie delle banche centrali di riferimento. 

Non c’è un minimo di investimento, mentre l’importo massimo è di 10 milioni di euro. Il calcolo è fatto su base giornaliera e il pagamento degli interessi è su base mensile. In ogni momento è possibile trasferire il denaro sul conto Bitpanda senza perdere gli interessi fino a quel momento maturati. L’attivazione richiede meno di 5 minuti, ma è necessario effettuare un test di idoneità al fine di valutare la conoscenza dell’utente sul sistema delle valute.

Bunq

Bunq è una banca olandese con conto online con IBAN italiano collegato a due strumenti di risparmio:

• conto deposito a termine; 
• conto di risparmio.

La prima soluzione è un conto deposito con un vincolo a 3, 6, 12 e 24 mesi con un rendimento fino all’1,91% annuo lordo. L’importo minimo per attivarlo è di 1.000€ con un massimo di 100.000€. Non è possibile effettuare successivi versamenti, mentre è prevista l’apertura di più conti deposito in base al numero di sotto-conti disponibili nei piani tariffari. 

Il rendimento è pagato a scadenza, con l’opzione di prelevare il denaro in modo parziale o totale con la perdita degli interessi e il versamento di una penale pari all’1% per ogni anno rimasto prima del termine del vincolo. 

L’altra opzione è il conto di risparmio, con cui ottenere un rendimento sulle valute trasferite nell’apposita sezione “Risparmio”. Bunq offre ben 8 valute su cui investire con un interesse che parte dal 3,01% lordo annuo per i depositi in USD e GBP fino al 27,1% per quelle emergenti. Il calcolo è giornaliero con pagamento settimanale.

Cherry Bank

La banca online Cherry Bank offre diverse soluzioni di conti deposito: libero, svincolabile e vincolato. La versione libera prende il nome di Cherry Box. È possibile versare qualunque somma. Il rendimento è pari allo 0,25% annuo lordo, con pagamento degli interessi su base trimestrale o alla scadenza del rapporto. In ogni momento si possono trasferire i soldi sul conto principale senza penali.

Il conto svincolabile è il Cherry Recall, senza scadenza e con interesse annuo lordo fisso. In ogni momento è possibile liberare il denaro, ma con un preavviso di 32 giorni. Non si perderanno comunque gli interessi maturati. Il pagamento dei rendimenti è su base trimestrale o alla scadenza. Non c’è un importo minimo per la sottoscrizione, mentre il tetto massimo è di 3 milioni di euro.

È disponibile anche un conto vincolato, il Cherry Vincolato. Le somme sono bloccate a 6, 12, 18, 24, 36, 48 e 60 mesi, con un interesse annuo lordo fino al 3,50%. Per attivare il conto deposito è necessario versare un minimo di 3.000€. Il pagamento dei rendimenti è su base trimestrale. Non c’è possibilità di liberare il denaro prima della scadenza. Per aprire uno dei conti deposito è necessario avere un conto Cherry Bank Direct attivo.

Rendimax Banca IFIS

Il conto deposito di Banca Ifis prende il nome di Rendimax. È disponibile in forma libera, svincolabile e vincolata. Rendimax Libero offre un interesse di base e la possibilità di spostare le somme in ogni momento su quello principale. Non c’è un importo minimo per l’attivazione. La liquidazione degli interessi è trimestrale.

Rendimax Like è la versione di conto deposito svincolabile con un preavviso di 33 giorni. L’interesse annuo lordo è fisso. L’importo minimo per attivarlo è di 1.000€.

Rendimax Vincolato ha un vincolo da 6 mesi e un massimo di 5 anni con un tasso annuo lordo fino al 3,50%. Interessante l’opzione di ottenere il pagamento degli interessi posticipato, con liquidazione trimestrale, o anticipato. In questo caso i rendimenti sono versati alla sottoscrizione del vincolo, con un interesse però inferiore. L’importo minimo da vincolare è di 1.000€. Il conto deposito deve essere collegato a un conto corrente di Banca Ifis.

Come funziona un conto deposito

Un conto deposito è uno strumento di risparmio. Il denaro è spostato su un conto separato da quello principale, su cui si otterrà un interesse variabile in base alla tipologia del conto.

Quindi la banca blocca il denaro per un periodo di tempo, che non potrà essere utilizzato per le spese quotidiane. Una volta scaduta la tempistica di sottoscrizione del conto deposito si otterrà il capitale versato e gli interessi. Questo lo differenzia dai conti remunerati, in cui si ha un rendimento sul denaro liquido e la possibilità di utilizzare il denaro in ogni momento.

Tipologie di conto deposito

I conti deposito si distinguono in base alla disponibilità del denaro:

• libero: in ogni momento è possibile prelevare il denaro e spostarlo sul conto principale;
• svincolabile: il denaro è vincolato a una precisa scadenza, ma potrà essere liberato previa comunicazione alla banca, che va dai 31 ai 33 giorni;
• vincolato: i soldi sono bloccati sul conto e non possono essere utilizzati fino alla scadenza del vincolo.

Time deposit vs conto deposito

Alcune banche includono uno strumento di risparmio chiamato time deposit. Il fine è simile a quello di un conto deposito tradizionale: offrire un rendimento sulle somme presenti. Tuttavia, il funzionamento è diverso. Nel conto deposito il denaro è spostato su un IBAN indipendente o in un sotto-conto collegato.

Invece, nel time deposit i soldi rimangono sul conto principale ma vengono bloccati in base al vincolo. Ciò significa che non potranno essere utilizzati fino alla scadenza del vincolo o, nel caso delle versioni svincolabili, alla richiesta da parte dell’utente.

Quando si ricevono i pagamenti del conto deposito

La liquidazione dei rendimenti può avvenire su base mensile, trimestrale o annuale. In altri casi si ha anche il versamento degli interessi anticipati, ovvero al momento della sottoscrizione del vincolo. Infine, per la maggior parte dei conti, gli interessi sono pagati alla scadenza.

Costi del conto deposito

I conti deposito non hanno un canone mensile, tranne per qualche eccezione, dato che sono quasi sempre collegati a un conto corrente della stessa banca.

Tuttavia sono presenti dei costi. Il primo è l’imposta di bollo, da versare per le giacenze superiori ai 5.000€ ed è pari allo 0,20% del saldo disponibile sul conto. L’altro costo è quello della tassazione sui rendimenti generati, soggetta a un’imposta sostitutiva del 26%.

Quanto rende un conto deposito

Gli interessi applicati sulle somme in deposito variano per diversi fattori: tipologia di conto, tempistiche del vincolo, offerte delle banche. In generale, un conto deposito libero offre interessi a partire dallo 0,05% a salire.

In un conto svincolabile, dato che comunque il denaro è soggetto a una scadenza, l’interesse può partire dall’1%. Infine, i conti deposito più redditizi sono quelli vincolati, dato che i soldi non sono più nella disponibilità dell’utente fino alla scadenza del vincolo. In questo caso il rendimento può arrivare anche fino al 4%/5%.

Come aprire un conto deposito

Tutti i conti deposito necessitano di un conto principale da cui trasferire il denaro. Infatti i conti deposito non sono operativi, quindi non si possono utilizzare per pagamenti o addebiti. L’unica operazione è quella di versamento in entrata o in uscita tramite bonifico.

La maggior parte dei conti deposito che abbiamo indicato in questa classifica è collegata a un conto online della medesima banca. Vi sono però anche conti, come AideXa e Moneyfarm, in cui è possibile aggiungere un qualunque IBAN bancario in proprio possesso.