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A proposito di Finanza Digitale

La finanza digitale, anche detta tecno-finanza, è l'applicazione delle tecnologie digitali nel campo delle attività finanziarie. Il termine abbraccia una vasta gamma di servizi finanziari e soluzioni basate su tecnologia, dal mobile banking e l'e-commerce ai pagamenti digitali, fino alle criptovalute e agli investimenti di nuova generazione. La finanza digitale è l'evoluzione del settore finanziario verso un futuro sempre più a largo uso di strumenti digitali e innovativi, adatti alle esigenze dei consumatori e delle imprese.

L'economia digitale è il frutto dell'incontro tra progresso tecnologico ed esigenze sempre più sofisticate di privati e imprese. Il boom dell'informatica negli anni '70 e '80 ha gettato le basi, introducendo computer e reti informatiche. Negli anni '90, l'avvento di Internet ha aperto nuovi orizzonti favorendo la comunicazione, lo scambio di informazioni su scala globale e la nascita di nuovi business online, come l'e-commerce e l'advertising online. L'avvento dei dispositivi mobili, la diffusione della banda larga e dei social network agli inizi del 2000 hanno ulteriormente alimentato l'economia digitale, rendendo i servizi digitali sempre più accessibili e pervasivi nella vita quotidiana. Oggi le tecnologie emergenti (intelligenza artificiale, IoT, blockchain, ecc.) stanno aprendo nuove opportunità e trasformando ulteriormente la digital economy, diffondendo l'automazione, la connettività e l'innovazione nei settori come la finanza, la salute o l'industria.

Le fintech (financial technology) sono aziende che combinano tecnologie innovative con servizi finanziari tradizionali per offrire soluzioni più efficienti, convenienti e accessibili. Le attività delle fintech sono tante e di diverse categorie:

  1. Pagamenti digitali: trasferimento di denaro peer-to-peer (P2P), pagamenti tramite app mobile e wallet, ecc.;
  2. Gestione della finanza personale: conti online, neobank, budgeting, monitoraggio delle spese, pianificazione finanziaria, ecc.;
  3. Risparmio e investimenti: accantonamenti automatici, wallet di risparmio, conti deposito, fondi pensione, piani di accumulo, trading online, copy trading, crowdfunding, consulenza finanziaria online, robo-advisor, ecc.;
  4. Blockchain e criptovalute: exchange, wallet crypto, prestiti in criptovalute, staking, mining, ecc.
  5. Prestiti: soluzioni peer-to-peer (P2P) tra investitori e mutuatari, anticipo dello stipendio, credit boost, crowdfunding, ecc.;
  6. Assicurazioni digitali: servizi assicurativi digitali, gestione dei reclami, coperture assicurative temporanee, ecc.

Le fintech offrono una vasta gamma di servizi finanziari innovativi, tra cui pagamenti digitali, investimenti, prestiti, gestione finanziaria, servizi blockchain, transazioni in criptovalute e assicurazioni digitali. Questi servizi sono progettati per migliorare l'accessibilità, l'efficienza e l'esperienza complessiva dei consumatori e delle imprese nel settore finanziario.

Il regolamento DORA (Digital Operational Resilience Act) è una normativa europea che si concentra sulla resilienza operativa nel settore finanziario digitale. Il suo obiettivo è garantire che le istituzioni finanziarie siano in grado di affrontare e rispondere efficacemente a malfunzionamenti tecnologici e minacce informatiche, stabilendo standard uniformi di sicurezza, promuovendo la cooperazione tra le parti interessate e definendo la responsabilità delle terze parti che forniscono servizi critici.

Il regolamento MiCA, o Markets in Crypto-Assets, è una normativa europea che stabilisce regole unificate per le cripto-attività nell'UE. Si concentra sulla protezione degli investitori, definendo categorie di cripto-attività e imponendo requisiti di autorizzazione, sorveglianza e trasparenza per gli emittenti e i fornitori di servizi. Inoltre, richiede la dichiarazione dell'impatto ambientale e climatico delle attività legate alle cripto-attività.