Investire in modo responsabile può essere una delle decisioni finanziarie più intelligenti che tu possa fare. Anche se guadagnare delle entrate fisse è importante, mettere in moto il tuo denaro ti permette di contrastare l’inflazione e di far crescere i tuoi risparmi nel tempo.
Un portafoglio di investimenti ben strutturato può farti accumulare una ricchezza notevole nel tempo, che potrai utilizzare per la tua pensione, per l’istruzione dei tuoi figli o per qualsiasi altro obiettivo finanziario.
Oggi ci sono molte opportunità di investimento disponibili per chiunque, indipendentemente dall’età, dal reddito, dalla propensione al rischio o dalla carriera. Ognuno di noi è diverso, quindi è importante trovare gli investimenti più adatti a sé.
Ecco alcune delle migliori opportunità di investimento da considerare nel 2024.
Ricorda che un rischio minore di solito comporta anche rendimenti più bassi. Valuta con attenzione dove investire sulla base dei tuoi obiettivi finanziari, delle tue conoscenze e della tuo livello di tolleranza al rischio.
Questi non sono consigli di investimento.
Piattaforme di investimento più famose in Italia
Italiani e investimenti: i dati CONSOB
Gli ultimi dati forniti da CONSOB (indagine condotta da Dogma Research tra gennaio e marzo 2024)1 forniscono una panoramica dettagliata sulle abitudini di investimento degli italiani.
Guardando il campione intervistato, i prodotti finanziari più diffusi nei portafogli degli intervistati sarebbero:
- certificati di deposito;
- buoni fruttiferi postali;
- titoli di Stato;
- fondi comuni di investimento;
- obbligazioni;
- conti deposito;
- azioni;
- polizze assicurative;
- piani di accumulo;
- ETF;
- piani individuali di risparmio (PIR);
- derivati.
Il rapporto segnala anche una stabilità dell’interesse per le criptovalute e un incremento significativo dell’interesse per il trading online (dal 26% al 41%). Il grado di diffusione delle crypto è aumentato al 18% nel 2024, con il 27% degli intervistati che dichiara di esserne interessato.
Riguardo il processo decisionale degli investitori, il 42% degli italiani intervistati sostiene di prendere decisioni autonomamente e il 40% che si avvale di un consulente finanziario. Gli investitori consigliati possiedono più frequentemente fondi comuni di investimento, buoni postali, obbligazioni e titoli di Stato.
Come si può investire online oggi?
Tipologia di investimento | Prodotti disponibili | Rischio | Rendimento |
Investimento in borsa | Azioni, ETF, materie prime, crypto | Variabile | In base alla tipologia di asset |
Investimento con rendimenti costanti | Azioni con dividendo, Titoli di Stato, obbligazioni | Medio basso | Basso |
Investire in banca | Conto deposito, conto remunerato | Basso | Basso |
Investire senza fare trading | Crowdfunding, social lending | Medio basso | Variabile |
Investire online vuol dire utilizzare il tuo denaro per acquistare strumenti finanziari attraverso cui ottenere un:
- possibile guadagno diretto, come nel caso della compravendita delle azioni;
- un probabile rendimento nel tempo.
In linea di massima, puoi ricondurre le attività di investimento a due categorie:
- investimento in borsa;
- altre tipologie.
Nel primo gruppo si include il trading online sui diversi asset presenti nelle Borse valori. Invece, nel secondo, si inseriscono alcune attività nate grazie alle nuove tecnologie digitali.
Inoltre, la fusione tra innovazione e finanza ti fa accedere a strumenti che semplificano le operazioni di investimento e ti consente di operare sin da subito, anche se non hai grandi competenze finanziarie. Se hai esperienza sul mercato, invece, ti permette di avere maggiori opportunità di guadagno.
Qualunque sia la tua competenza economica, devi accettare che ogni forma di investimento prevede un rischio di perdere tutto o parte del capitale.
Come iniziare a investire online
La digitalizzazione e il web ti offrono una miriade di opportunità per investire online.
Tuttavia, il processo di investimento è riconducibile sempre a una serie di passaggi:
- scegli il budget;
- fissa un obiettivo;
- stabilisci su cosa investire.
Il budget è il primo step. Stabilisci l’importo che andrai ad utilizzare. Una volta fissata una quantità di denaro, non dovrai superare quell’importo, anche nell’eventualità in cui vedrai la tua liquidità dimezzarsi.
Questo ci porta al passo successivo: fissa il tuo obiettivo. Risparmiare per integrare la pensione è molto diverso rispetto a incrementare i tuoi soldi per un progetto a breve termine, dato che andrà ad influenzare la tua strategia di investimento e il rischio.
Diventa infine necessario stabilire su cosa investire. Tra i consigli dei trader professionisti, devi valutare il concetto di diversificazione degli investimenti. Ciò vuol dire suddividere il tuo denaro, anche se hai liquidità limitata, in più asset finanziari e non puntare su un solo strumento. Così facendo potrai equilibrare il tuo portafoglio e ottenere un probabile guadagno anche in momenti di incertezza.
Dove conviene investire online oggi
Ecco alcuni consigli per valutare dove investire online. In primo luogo, devi considerare la tua conoscenza del mercato. Infatti, se hai poca esperienza nel mondo degli investimenti, diventa essenziale puntare su uno strumento finanziario che non richieda molte competenze. Prendi il caso di un conto deposito, le obbligazioni oppure gli ETF.
Invece, se hai conoscenze economiche puoi puntare anche su strumenti più complessi, come le azioni, le crypto o il social lending.
Devi anche valutare se vuoi operare in autonomia, oppure farti affiancare da un consulente esperto o utilizzando le ultime tecnologie di investimento automatico.
Inoltre, è utile definire il tuo profilo di investitore in base alla propensione al rischio. Alcuni asset prevedono un’alea maggiore quando investi, con più probabilità di perdere il capitale investito, mentre altre soluzioni ti offrono la possibilità di ottenere un possibile guadagno, ma con maggiore sicurezza per i tuoi soldi. Le probabilità di ottenere un capital gain sono direttamente proporzionali al rischio.
Infine, devi valutare anche il tempo che puoi dedicare al tuo progetto di guadagno. Per esempio, alcuni strumenti prevedono un monitoraggio costante, mentre altri la possibilità di avvantaggiarsi delle tecnologie con un controllo più limitato.
Come investire online in borsa
Le borse valori sono i mercati di scambio su cui sono quotati gli asset finanziari. Investire in borsa vuol dire comprare e vendere diversi prodotti finanziari, ottenendo un eventuale guadagno.
Un tempo potevi operare sui mercati solo in via indiretta, affidandoti a un intermediario, oppure a una banca.
Oggi, con il trading online, puoi farlo in completa autonomia e con tutti gli strumenti più adatti, grazie alle piattaforme di trading.
Ecco alcuni degli asset più interessanti su cui investire online:
- azioni;
- ETF;
- beni rifugio;
- crypto.
Vediamo nel dettaglio come funzionano, con i relativi pro e contro.
Investire in azioni
Il trading sulle azioni prevede la compravendita di titoli di società quotate in borsa, appartenenti a diversi settori: dall’hi-tech all’energia, dall’automotive ai servizi finanziari, dalle banche fino alla green economy.
La caratteristica di ogni azione è quella di avere un prezzo che varia nel tempo, condizionato dall’andamento della società, ma anche da fattori esterni, come i volumi di scambio.
Puoi operare in diversi modi sulle azioni:
- compravendita;
- trading CFD;
- trading automatico.
La compravendita prevede l’acquisto reale dell’asset. Quindi diventerai azionista, con la possibilità di ottenere un eventuale guadagno se il valore del titolo aumenta nel tempo rispetto al prezzo di acquisto.
Con il trading CFD avrai accesso a una forma di strumento derivato, con cui non acquisterai il valore intero dell’asset, ma solo una parte di esso, collegato al contratto creato da un broker, il cui valore replica quello del titolo sottostante.
Questa caratteristica ti permette di investire piccole somme, dato che non dovrai coprire l’intero prezzo. Inoltre, potrai investire in tutte le fasi del mercato, quindi in caso di:
- trend positivo: con una posizione long o di acquisto, otterrai un eventuale guadagno nel momento in cui il prezzo del titolo aumenta;
- trend negativo: puoi aprire una posizione di vendita ottenendo un possibile rendimento, se il prezzo dell’asset scende rispetto a quello di apertura del contratto.
Tuttavia, devi considerare che il 78% delle operazioni di trading CFD prevede una perdita.
Infine, altra opportunità è quella di sfruttare le tecnologie di trading automatico, quali:
- Expert Advisor: verrai affiancato da un assistente virtuale, controllato da un consulente finanziario umano;
- Robot Advisor: avrai il supporto di una AI che ti aiuterà a scegliere e gestire i tuoi investimenti;
- Copy Trading: potrai letteralmente copiare un altro trader esperto.
Investire in ETF
Scegliere le azioni su cui investire non è sempre facile, data la presenza di migliaia di asset. Devi studiare grafici, valutare l’andamento finanziario e leggere le previsioni degli analisti.
L’alternativa è quella di investire negli ETF, fondi di investimento indicizzati. Le caratteristiche di un Exchange Traded Fund sono:
- la presenza di un certo numero di asset, scelti dalla società che ha creato il fondo, in modo da avere dei tratti comuni;
- di essere scambiati come le azioni, con la possibilità acquistarli e venderli;
- il rendimento sul capitale investito.
Puoi acquistare e vendere un ETF composto da asset di società hi-tech, di aziende energetiche, green o legate al mondo finanziario. Un Exchange Traded Fund potrà essere composto da azioni, obbligazioni e Titoli di Stato, ma anche da indici, coppie di valute (Forex) o criptovalute.
Otterrai un rendimento in base alla composizione del fondo indicizzato espresso in percentuale. Inoltre, l’indice di rischio è variabile, dato che il tuo investimento non è legato alla quotazione di un solo titolo, ma alla media degli asset presenti al suo interno. Infine, anche i costi di gestione sono bassi.
Sugli ETF, in quanto fondi indicizzati e negoziabili, puoi fare trading come con le azioni, con l’acquisto reale, utilizzando i CFD, oppure con il trading automatico.
Investire in beni rifugio
I beni rifugio sono particolari tipologie di asset su cui gli investitori decidono, principalmente, di puntare nei momenti di maggiore incertezza del mercato o per una strategia a medio e lungo termine.
In queste situazioni vengono chiuse le posizioni più volatili, come quelle sulle azioni, aumentando l’esposizione sui beni rifugio.
Ciò è dovuto alle loro caratteristiche:
- hanno un andamento in controtendenza al mercato;
- la quotazione non è influenzata dalla situazione geopolitica;
- sono asset antinflazione;
- prevedono una crescita costante nel tempo;
- hanno un loro valore intrinseco.
L’esempio più comune è la quotazione dell’oro. Negli ultimi anni, il suo andamento è stato in crescita, con una media intorno al 4, nonostante la fase di crisi delle principali borse mondiali.
Investire in crypto
Le criptovalute non rientrano nei mercati regolamentati, in quanto valute digitali esistenti solo in rete. Il loro scambio avviene attraverso apposite piattaforme exchange.
Dal 2009, data del primo inserimento del blocco Bitcoin in rete, le crypto sviluppate sono oggi migliaia, ognuna con caratteristiche e tecnologie uniche. In quanto asset digitali vengono scambiate 24 ore al giorno e la loro quotazione può variare in base alle piattaforme di cambio e al rapporto tra domanda e offerta.
Oggi puoi investire sulle crypto in diversi modi:
- acquisto reale;
- trading tra crypto e altre crypto;
- trading CFD sulle criptovalute;
- staking.
L’acquisto reale e il trading CFD delle crypto seguono le medesime regole previste per le operazioni sulle azioni. Invece, il trading di criptovalute ti permette di cambiare crypto in altre crypto, ottenendo un eventuale guadagno sulla variazione del loro valore.
Il possesso di alcune tipologie di criptovalute, invece, ti permette di avere un guadagno attraverso lo staking: le valute digitali verranno bloccate nel tuo portafoglio per un determinato periodo di tempo e utilizzate dalla piattaforma per migliorare la scalabilità.
In cambio, otterrai un interesse che ti verrà versato nuovamente in crypto. Oltre che sui Bitcoin e a Ethereum, lo staking è previsto anche su ADA di Cardano e Solana.
Investire online guadagnando
Investire significa utilizzare il tuo denaro al fine di ottenere un possibile guadagno. Nelle attività sulle borse valori, raggiungere questo obiettivo è strettamente legato all’andamento del singolo asset.
Tuttavia, oggi esistono alcune tipologie di strumenti finanziari che potrebbero garantirti una certa costanza nell’ottenere un rendimento indipendentemente dal tuo investimento. Ecco quali sono le soluzioni più interessanti.
1) Azioni con dividendo
Il primo consiglio è quello di inserire nel tuo portafoglio delle azioni con dividendo. Sono quelle società quotate che adottano una distribuzione degli utili su base trimestrale, semestrale o annuale.
Ciò significa che otterrai, in una precisa data, un guadagno su ogni singola azione, variabile in base all’utile generato dall’azienda nel corso dell’anno e che si può concretizzare in:
- altre azioni;
- una somma di denaro.
Un sistema molto utile per diversificare il tuo portafoglio, con un rendimento aggiuntivo nel tempo, ma costante. Tuttavia, devi considerare che la distribuzione del dividendo non è sempre certa, dato che è strettamente connessa agli utili realizzati da un’azienda nel corso dell’anno.
Ti potrebbe interessare la nostra guida su comprare azioni con dividendo o ETF
2) Acquistare Titoli di Stato
I Titoli di Stato, come i BTP e i bond dei governi, possono essere una valida soluzione per investire ottenendo un rendimento costante, dato che prevedono:
- garanzia sul capitale: otterrai la restituzione del controvalore dell’importo investito;
- rischio basso: l’indice di rischio di un mancato pagamento da parte di uno Stato è quasi pari a zero, dato che un Governo dovrebbe fallire;
- rendimento alto: con l’aumento dei tassi di interesse negli ultimi due anni, per contrastare l’inflazione, il rendimento dei Titoli di Stato è salito fino al 5%;
- alta liquidità: in ogni momento hai la possibilità di vendere i bond e trasformarli in denaro.
3) Fondi comuni di investimento
Con un fondo comune di investimento puoi investire in diversi asset che lo compongono, con una gestione del tuo denaro che avverrà da parte della società che lo ha creato. Tuttavia, rispetto agli ETF, non sono negoziabili in modo continuato, ma la loro quotazione avviene una volta al giorno.
La loro composizione può variare in base alla strategia della società di gestione, con una maggiore o minore prevalenza in azioni, obbligazioni, indici, materie prime o altri strumenti finanziari.
Oggi hai due possibilità di operare sui fondi di investimento:
- Piano di Investimento di Capitale (PIC): con un versamento in un’unica soluzione di un importo di capitale su un fondo;
- Piano di accumulo del capitale (PAC): potrai investire su un fondo, effettuando versamenti costanti nel corso dell’anno, secondo un piano prestabilito.
Anche in questo caso, otterrai un rendimento collegato all’andamento del fondo. Il rischio è medio basso, ma è sempre presente: il capitale non è garantito e potrai perdere l’importo investito nel caso in cui il fondo vada in default. Per questo, è essenziale valutare con attenzione su quale asset investire il tuo denaro.
4) Obbligazioni
Tra le forme di investimento che ti permettono di ottenere un guadagno costante, puoi valutare di investire nelle obbligazioni di società private. Sono titoli di debito, come i BTP e i Treasury bond, attraverso cui presterai del denaro a una società, che lo utilizzerà per un investimento.
In cambio, otterrai un ritorno economico definito cedola. Tuttavia, anche se il rischio è basso, devi considerare che il capitale non è garantito. Quindi potrebbe avvenire che, alla scadenza del debito, non ti venga restituito l’importo dovuto, o la società fallisca prima della chiusura dell’obbligazione. Anche in questo caso, è essenziale valutare con la massima attenzione le obbligazioni su cui investire.
Dove possono investire online senza rischi
Sin dalle prime righe della nostra guida, abbiamo sottolineato un aspetto fondamentale: qualunque forma di investimento prevede un rischio di perdere parte o tutto il tuo capitale.
Tuttavia, oggi sono presenti tipologie di operazioni finanziarie che puoi definire sicure, dato che la possibilità di perdere il tuo denaro è quasi pari a zero.
Ad ogni modo, se da un lato puoi stare tranquillo di avere sempre accesso ai tuoi soldi, dall’altro devi considerare che il rendimento collegato è altrettanto basso.
Tra le forme di investimento senza rischi puoi valutare:
- il conto remunerato;
- il conto deposito.
Conto remunerato
Il conto remunerato è una soluzione proposta oggi da diverse banche, ma anche da alcuni broker su cui hai aperto un conto titoli. La sua caratteristica è quella di ottenere un rendimento sul denaro presente sul conto, calcolato, nella maggior parte dei casi, quotidianamente. Quindi, non devi aprire un nuovo conto, ma la semplice giacenza dei soldi genererà un rendimento.
Negli ultimi mesi, con l’aumento dei tassi i ’interesse, le percentuali applicate sono diventate interessanti, dato che vi sono conti remunerati che prevedono anche un tasso lordo al di sopra del 3%/4%. Potrai inoltre avere libero accesso al tuo denaro, utilizzandolo per le attività quotidiane.
Conto deposito
Un sistema che prevede un rischio molto basso è anche il conto deposito. In questo caso, è un conto diverso da quello principale, su cui sposterai una somma di denaro: otterrai un rendimento in base alla tempistica, all’importo e alla tipologia di deposito.
Oggi hai due opzioni:
- conto non vincolato: potrai utilizzare in ogni momento il tuo denaro, ma otterrai dei rendimenti più bassi;
- conto vincolato: il denaro verrà bloccato fino alla scadenza dei termini del vincolo, con dei rendimenti nettamente superiori.
Se vuoi scoprire tutti i vantaggi di queste soluzioni di investimento, puoi leggere la nostra recensione sui migliori conti deposito in Italia.
Come investire online senza il trading
Se ti domandi se sia possibile investire oggi, anche al di fuori delle borse valori, ti rispondiamo con i seguenti suggerimenti:
- valuta il crowdfunding;
- scegli l’opzione del social lending.
Crowdfunding
Il crowdfunding è uno strumento finanziario, nato nel sistema anglosassone, finalizzato a raccogliere fondi per il raggiungimento di un obiettivo specifico.
Attraverso appositi intermediari, le piattaforme di crowdfunding, potrai partecipare con altri soggetti al fine di realizzare un progetto di diversa natura: da quelli immobiliari fino all’apertura di una nuova società.
In base alla tipologia di raccolta fondi, puoi distinguere tra due forme di crowdfunding:
- Equity crowdfunding: andrai a finanziare un progetto diventando socio di un’azienda non quotata in borsa e ottenendo un possibile guadagno nel momento in cui verrà raggiunto uno specifico obiettivo;
- Lending crowdfunding: in questo caso, presterai il tuo denaro a una società, per esempio un’impresa edile per la costruzione di un centro residenziale, ottenendo un rendimento costante sull’importo finanziato.
I rischi sono medio-bassi, e puoi iniziare a investire anche con piccoli capitali pari a 50€. Tuttavia, dovrai:
- valutare con attenzione la piattaforma di crowdfunding;
- scegliere il progetto che si adatti al tuo profilo di investitore;
- considerare che un progetto potrebbe anche non realizzarsi.
Social lending
Il prestito tra privati (social lending) è un prodotto finanziario attraverso cui è possibile prestare i tuoi soldi a un altro soggetto, ottenendo in cambio un rendimento. Si basa sul sistema peer-to-peer, ovvero su uno scambio diretto senza la presenza di un intermediario.
Ciò offre la possibilità di ottenere un possibile guadagno più alto, oltre a semplificare le procedure e permettere l’acceso al credito a un ampio target di utenti. L’incontro tra chi presta denaro e chi lo chiede avviene attraverso apposite piattaforme di social lending.
Si tratta di marketplace in cui si vanno a unire l’offerta e la domanda. Su ogni prestito, si applica una percentuale di rendimento, che varierà in base alle garanzie del debitore, con un rapporto inversamente proporzionale. Quindi, minori sono le garanzie creditizie di un soggetto e più alto sarà il rischio di non vedere restituiti i tuoi soldi, con però un maggiore rendimento.
Come investire online in modo intelligente
Alla luce di quanto detto fin qui, investire online può essere una valida alternativa al tenere i tuoi soldi in contanti fermi in casa, oppure sul tuo conto corrente, senza alcuna remunerazione.
Un sistema per avere maggiori probabilità di incrementare i tuoi risparmi e creare ricchezza anche investendo in tempo di guerra o durante i crolli dei mercati finanziari. Tuttavia, se da un lato, grazie alla tecnologia e al web, puoi accedere alle diverse soluzioni indicate in questo articolo in modo autonomo, dall’altro ogni investimento comporta sempre un rischio.
Devi accettare l’idea che non basta semplicemente investire, ma dovrai valutare su cosa investire, monitorare l’andamento di un asset, valutare le situazioni di mercato e scegliere anche di chiudere una posizione in perdita.
Per questo, oltre ad avere una conoscenza generale dei diversi strumenti finanziari, devi aggiornarti continuamente e valutare di affidarti solo a intermediari autorizzati, investendo anche con il supporto di consulenti.
Come investire oggi – Domande Frequenti
Oggi sono tantissime le opportunità per investire online, dal trading online all’acquisto di BTP e obbligazioni, fino ai crowdfunding. Scopri di più nella nostra guida.
Ogni investimento prevede sempre un rischio, anche se basso. Per questo diventa essenziale valutare con attenzione su quale strumento finanziario investire.
Per scegliere dove investire online, diventa essenziale fissare un obbiettivo, valutare il rischio che vuoi affrontare e l’importo a cui hai accesso. Scopri quali sono le soluzioni migliori per investire online i tuoi soldi leggendo i nostri consigli pratici.