La carta di credito illimity Bank è uno strumento sicuro, personalizzabile e con funzionalità che ti aiutano a semplificare la gestione e l’organizzazione delle spese quotidiane.
Pensata per rendere più semplici le transazioni online e quelle presso i negozi fisici, è dotata di un plafond di spesa di base di 1.500€, che potrai successivamente aumentare.
È una versione MasterCard, che potrai richiedere se sei un cliente illimity Bank, ma solo se possiedi alcuni requisiti personali ed economici.
Conoscere come funziona è utile se sei alla ricerca di uno strumento per avere massima libertà negli acquisti, posticipando il pagamento al mese successivo. Scopri quali sono le sue caratteristiche e i pro e i contro evidenziati dai clienti.
Carta di credito illimity Bank: caratteristiche
| Caratteristiche | Specifiche |
| Conto collegato | illimity Bank |
| Circuito | MasterCard |
| Emittente | Società Nexi Payments S.p.A. |
| Canone annuale | 20€, ma azzerabile |
| Plafond di spesa | 1.500€ di base con possibilità di aumento |
| Modalità di rimborso | A saldo |
| Tecnologia | Contactless, pagamenti Apple Pay e Google Pay |
| Servizi aggiuntivi | Anticipo contante |
| Richiesta | Online |
La carta di credito illimity Bank è uno strumento di pagamento riservato ai clienti della banca, quindi puoi richiederla se sei titolare di un conto corrente illimity Bank personale. Potrai però avere una singola carta di credito, in quanto unico titolare del conto, mentre in caso di cointestazione è prevista una tessera per ogni correntista.
È una MasterCard credit, con un plafond indipendente base di 1.500€, che verrà utilizzato ogni volta che effettui una transazione, sia per gli acquisti online, sia presso i negozi, oppure per ottenere liquidità, grazie alla funzionalità specifica Anticipo Contante.
Può essere considerato un valido sistema di pagamento se vuoi effettuare acquisti senza preoccuparti di un addebito in tempo reale, ma posticipandolo al mese successivo.
Infatti, è una carta:
- semplice e intuitiva: potrai utilizzarla in modalità contactless o virtuale con il tuo smartphone;
- sicura: avrai notifiche di spesa in tempo reale, oltre alla possibilità di sospendere temporaneamente alcune funzioni;
- personalizzabile: puoi scegliere il colore della carta e stabilire limiti di utilizzo giornaliero;
- conveniente: il canone è pari a meno di 2€ al mese (20 euro all’anno), ma è possibile azzerarlo.
Modalità di rimborso e sicurezza
La scelta di illimity Bank è quella di fornirti una carta di credito tradizionale e non una versione revolving. Infatti, rispetto a queste ultime, che prevedono l’opportunità di rateizzare i pagamenti secondo un piano di ammortamento personalizzato, la versione di illimity Bank prevede solo l’addebito a saldo.
Ciò significa che l’importo del plafond di spesa utilizzato verrà addebitato sul tuo conto corrente entro il 10 del mese successivo, in un’unica soluzione.
Inoltre, le carte illimity non sono emesse direttamente dall’omonima banca, ma da una società terza, la Nexi Payments S.p.A. specializzata da anni nel rilascio di strumenti di pagamento digitali.
Un fattore che garantisce:
- sicurezza;
- funzionalità dei prodotti;
- intuitività e semplicità di impiego.
Avrai accesso a notifiche in tempo reale con alert per ogni acquisto e transazione. Inoltre, per confermare le operazioni, dovrai inserire il MasterCard Secure Code (oggi MasterCard Identity Check), una password dispositiva, da te scelta.
A questo si aggiunge che la carta è:
- contactless, permettendoti di pagare senza l’utilizzo del PIN, tra i 25€ e i 50€ in base al circuito bancario dell’esercente;
- abilitata ai pagamenti tramite Apple Pay e Google Pay, con la possibilità di non doverla tirare fuori dal portafogli o dalla borsa;
- dotata di un’innovativa funzionalità che ti permette di sospendere alcune funzioni: pagamenti online, presso i Pos o prelievi.
Infine, devi considerare anche la solidità della Banca illimity, oggi tra quelle che sono considerate più affidabili dal punto di visto finanziario e per la tutela del tuo denaro, da eventuali situazioni di bail-in o di default.
Leggi la nostra recensione sulle banche più sicure in Europa
Costi e limiti delle carte di credito illimity Bank
| Costo | Descrizione |
| Emissione | 0€ |
| Canone | 20€ all’anno, ma azzerabile |
| Pagamenti online | gratuiti |
| Estratto conto online | 0€ |
| Domiciliazione bancaria | 0€ |
| Pagamenti presso i Pos | Gratuiti |
| Servizio anticipo contante | 4% sull’importo prelevato |
| Acquisti in valuta estera | 2% + tasso definito dal circuito MasterCard |
| Imposta di bollo | 2€, se le operazioni sull’estratto conto sono superiori ai 77,47€ |
Se sei alla ricerca di una carta di credito a costo zero, puoi valutare quella di illimity Bank. Infatti, è previsto un canone annuale di 20€, ma solo se sei un correntista di un conto Classic. Invece, con la versione Plus questa spesa è azzerata.
Le operazioni online e presso gli esercenti non prevedono commissioni, così come la domiciliazione bancaria e le ricariche telefoniche. Invece, se effettui acquisti all’estero, devi considerare una spesa del 2% sull’importo, a cui si aggiunge il tasso di cambio MasterCard, variabile in base alla tipologia di moneta FIAT.
Infine, è previsto un costo anche per la funzionalità anticipo contante (prelievo ATM): si applica una commissione del 4% con un minimo di 0,52€ per le operazioni in euro e di 5,16€ per quelle extra euro.
Limiti di spesa e di prelievo
Il plafond di base della carta di credito illimity è di 1.500€. Tuttavia, puoi richiedere l’estensione fino a un massimo di 2.500€. Dovrai fare richiesta scritta inviandola al servizio clienti di illimity Bank, con una documentazione reddituale che attesti la tua capacità di affrontare l’importo previsto.
La banca trasferirà la documentazione alla società Nexi, che andrà a valutare la possibilità di aumentare il credito.
Potrai spendere l’intero importo della carta, entro i limiti del saldo disponibile, così come hai la possibilità di avere massima libertà di ottenere liquidità grazie all’opzione anticipo contante.
Carte di credito illimity: requisiti
Il meccanismo di una carta di credito è simile a quello di una sorta di fido bancario: puoi utilizzare una somma di denaro mensile di cui non sei effettivamente in possesso.
Come nel caso del credito al consumo, per ottenere questo strumento di pagamento, devi avere una serie di requisiti personali e reddituali.
Ecco cosa richiede illimity Bank:
- essere maggiorenne;
- avere un conto corrente aperto e attivo;
- possedere un reddito certo in base a quanto richiesto dalla banca.
Precisiamo che la carta di credito illimity rientra tra quelle che puoi ottenere anche senza stipendio. Infatti, nel valutare la tua capacità creditizia, la banca prenderà in esame anche la:
- presenza di un’entrata fissa (stipendio o pensione);
- la giacenza media sul tuo conto;
- l’importo vincolato sul conto deposito illimity Bank.
In ogni caso, prima di fare domanda per la carta di credito illimity Bank è utile controllare sul foglio informativo le condizioni aggiornate da parte della Banca.
Come richiedere la carta di credito illimity
Tra i requisiti necessari per richiedere la carta vi è quello di essere un correntista un conto Classic o uno Premium.
Quindi puoi ottenerla:
- come nuovo cliente al momento dell’apertura del conto;
- successivamente.
Le due procedure sono alquanto diverse, anche se altrettanto veloci e intuitive. Per diventare cliente di illimity Bank, ti basterà accedere alla home page di illimity e digitare la voce Apri conto. A questo punto dovrai seguire i diversi passaggi che abbiamo descritto nella nostra recensione su illimity Bank.
Prima di effettuare la verifica avrai la possibilità di personalizzare gli strumenti di pagamento da aggiungere al conto, ovvero:
- carta di debito;
- carta prepagata;
- carta di credito illimity.
L’ultimo passaggio è quello di confermare i termini contrattuali e attendere l’e-mail di accettazione della banca.
Invece, se sei già un cliente, dovrai:
- accedere alla tua home banking;
- entrare nella sezione Carte;
- cliccare su aggiungi carta;
- selezionare la voce Carta di credito;
- sceglere il colore;
- indicare dove deve essere spedita la carta;
- accettare i termini di contratto.
Tempi di consegna
In ambedue i casi, le tempistiche di invio della tessera variano in base alla presenza o meno dei requisiti personali e reddituali. Infatti, illimity Bank potrebbe richiedere dei documenti aggiuntivi per avviare l’accettazione del rilascio della carta. Una volta completati i controlli, riceverai un’e-mail di conferma. A questo punto trascorreranno dai 7 ai 10 giorni lavorativi.
Attivazione della carta
Per sicurezza, la carta illimity ti verrà spedita non attiva. Per iniziare a utilizzarla, ti basterà entrare nell’area riservata e selezionare la voce Carte. Cliccando sull’immagine della versione di credito, ti verrà richiesto se vuoi attivarla.
A questo punto devi inserire il tuo nome, cognome, scadenza della tessera e codice di sicurezza. Ti verrà inviato un codice OTP come conferma di essere tu il legittimo proprietario. L’ultimo passaggio è quello di impostare il PIN per il prelievo o le operazioni presso i Pos.
Carta di credito illimity: servizi
La carta di credito illimity Bank prevede una serie di funzionalità opzionali che la rendono uno strumento ideale per effettuare gli acquisti quotidiani, oltre ad aiutarti a gestire il bilancio personale o quello familiare:
- personalizzazione della carta;
- pagamenti all’estero;
- categorizzazione automatica delle spese;
- anticipo contante.
Puoi personalizzare la carta anche per quanto concerne l’aspetto grafico, scegliendo tra i colori nero, blu, verde e magenta. Inoltre, puoi anche stabilire i limiti del plafond e quelli di spesa, in base anche alle aree geografiche in cui vuoi utilizzarla. È abilitata agli acquisti in tutta l’area UE, ma anche a quelli internazionali in valute diverse dall’euro.
A questo si aggiungono due funzioni molto utili per gestire le spese quotidiane e mensili, ovvero:
- un sistema di categorizzazione delle spese, che ti aiuta a valutare quali sono le uscite che incidono maggiormente sul tuo bilancio familiare;
- l’opzione Anticipo Contante: avrai la possibilità di utilizzare la carta di credito con la funzione bancomat, prelevando un importo da qualunque ATM.
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Come visualizzare i movimenti della carta illimity
Controllare le operazioni effettuare con la carta è utile al fine di tenere sotto controllo le spese e conoscere in tempo reale la disponibilità del plafond.
Avrai due opportunità per verificare i movimenti:
- app illimity bank;
- versione browser.
In ambedue i casi, una volta entrato nell’area personale, dovrai selezionare la voce Carte, in cui sono presenti tutti gli strumenti di pagamento e selezionare la carta di credito.
Si aprirà in contemporanea la lista dei movimenti aggiornata in tempo reale con indicato in evidenza:
- limite di credito: è il valore massimo del plafond che puoi utilizzare in un mese;
- saldo reale: è il totale delle transazioni eseguite;
- limite di credito disponibile: è l’importo che puoi utilizzare in tempo reale.
Carta di credito illimity: assistenza clienti
Per qualunque problema tecnico o chiarimenti sulla funzionalità della carta, puoi rivolgerti al servizio clienti illimity Bank. È presente una comoda pagina FAQ suddivisa in sezioni in cui troverai le principali domande con risposte chiare e dettagliate.
Se hai bisogno di contattare direttamente un operatore potrai farlo:
- via chat: attraverso l’app o il browser;
- prendendo un appuntamento telefonico: al numero verde 800.89.44.77;
- tramite e-mail: [email protected];
- via PEC: [email protected].
Cosa fare in caso di furto o smarrimento
Nella spiacevole situazione in cui dovessi subire un furto, smarrire la carta o notare transazioni non autorizzate, potrai bloccarla immediatamente, disattivando le funzionalità di pagamento.
A questo punto dovrai contattare il numero verde del servizio Nexi, 800.15.16.16, comunicando i tuoi dati e gli estremi della carta per il blocco. Una volta annullata, anche se la ritrovi, non potrai più utilizzarla, ma dovrai richiederne una nuova a illimity Bank.
Carte di credito illimity: recensioni dei clienti
Le caratteristiche della carta di credito illimity Bank, i costi e le funzionalità sono elementi che ti possono essere utili per valutare la convenienza di questo strumento. Al fine di completezza, siamo andati anche a evidenziare alcuni dei pro e dei contro, come riportati dalle recensioni dei clienti sui principali siti di opinioni online, come Trustpilot.
Pro
- Il canone è basso e azzerabile;
- non si prevedono costi per gli acquisti online;
- contactless e abilitata ai appagamenti digitali;
- tecnologia sicura;
- la carta è facile da gestire;
- le tempistiche di richiesta sono brevi;
- plafond personalizzabile;
- puoi scegliere tra diversi colori;
- puoi stabilire limiti aggiuntivi ai pagamenti.
Contro
- Non prevede un’app dedicata;
- le commissioni per i prelievi sono alte.
Carta di credito illimity Bank: domande frequenti
Puoi richiedere la carta di credito illimity in contemporanea all’apertura di un conto Plus o Classic, oppure successivamente in qualunque momento.
Sì, grazie alla funzione anticipo contante, puoi abilitare la carta di credito illimity Bank alla funzione bancomat, prelevando da qualunque ATM in Europa e nel mondo.
No, la carta di credito di illimity Bank prevede soltanto l’addebito a saldo, in un’unica soluzione, entro i primi 10 giorni del mese.
