Findomestic, parte del gruppo BNP Paribas, offre un conto deposito svincolabile e con un importo minimo da 100€. Può essere aperto in meno di 5 minuti online e gestito tramite app mobile o PC.
Possono aprirlo tutti i titolari di un conto corrente Findomestic o di un qualunque altro conto con IBAN italiano, intestato alla medesima persona e definito “di appoggio”. La registrazione è 100% online dall’app Findomestic o dal sito. Inoltre c’è l’opzione di recarsi in una delle diverse filiali presenti sul territorio.
Per chi ha un conto Findomestic cointestato, è possibile aprire uno di deposito mono-intestato oppure intestato a entrambi i soggetti. In quest’ultimo caso, l’apertura deve avvenire in filiale o tramite call center e il conto di appoggio dovrà essere necessariamente quello Findomestic.
Caratteristiche
Findomestic offre un conto deposito svincolato: il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento, senza penali né perdita degli interessi.
Al momento dell’apertura è necessario indicare un conto di appoggio, che può essere quello Findomestic oppure uno di un’altra banca.
Il conto di appoggio è utilizzato per i versamenti e i prelievi da e verso il conto deposito. L’importo minimo per attivare il deposito Findomestic è di 100€, con la possibilità di effettuare versamenti ricorrenti ogni mese oppure trasferire, in qualsiasi momento, altre somme tramite bonifico. L’importo massimo è pari a una giacenza media di 500.000€.
Funzionalità
Dall’app Findomestic è possibile controllare in tempo reale il versamento degli interessi e trasferire fondi in entrata e in uscita sul conto di appoggio. Interessanti le funzionalità Salva Resto, che permette di arrotondare le spese effettuate con la carta di debito Findomestic portandole da 1€ a 5€. Il denaro sarà automaticamente aggiunto al conto deposito, e Soglia Guadagno, con cui è possibile stabilire una soglia di entrate per le proprie spese quotidiane, superata la quale il denaro è automaticamente versato sul conto deposito.
Rendimento
Gli interessi sul conto disposto Findomestic sono calcolati su base giornaliera sulle somme presenti sul conto con pagamento degli interessi al 30/06 e al 31/12. Il tasso è modificato su base semestrale, prendendo come riferimento l’indice Euribor a 6 mesi, amministrato dall’European Money Markets Institute, e quindi riferito ai periodi dal:
- 1° gennaio – 30 giugno;
- 1° luglio – 31 dicembre.
Di conseguenza, al variare del tasso di interesse dell’indice Euribor cambia il rendimento applicato al deposito Findomestic. Il calcolo è effettuato in base a una tabella degli interessi prestabilita.
| Euribor a 6 mesi | Tasso di interesse | |
| Limite minimo | Limite Massimo | |
| – | -0,251% | 0% |
| -0250% | 0,499% | 0,250% |
| 0,500% | 0,749% | 0,500% |
| 0,750% | 1,249% | 0,750% |
| 1,250% | 1,999% | 1,0% |
| 2% | 2,499% | 1,5% |
| 2,500% | 2,999% | 2% |
| 3% | 3,499% | 2,5% |
| 3,5% | 3,999% | 3% |
| 4% | 4,499% | 3,5% |
| 4,5% | 4,999% | 4% |
| 5% | 5,499% | 4,5% |
| 5,5% | 5,999% | 5 |
| 6% | 6,499% | 5,5% |
| 6,5% | 6,999% | 6,0% |
Il tasso di interesse applicato al conto deposito Findomestic è del 1,5%, salvo eventuali promozioni. Per ogni semestre, Banca Findomestic comunicherà eventuali variazioni del tasso sul sito findomestic.it. L’interesse è versato direttamente sul conto Findomestic o su altro conto di appoggio indicato, al netto delle ritenute fiscali.
Simulazione dei rendimenti
I parametri indicati nella tabella precedente sono calcolati sulla media aritmetica delle rilevazioni giornaliere dell’indice Euribor a 6 mesi. Quindi verrà applicato il tasso di novembre per i sei mesi dal 30 gennaio al 30 giugno e il tasso di maggio per il periodo dal 1° luglio al 30 dicembre. Ipotizziamo che nel mese di novembre la media aritmetica delle rilevazioni giornaliere dell’indice di riferimento Euribor sia pari al 3,2%. In questo caso, il tasso di interesse applicato per i sei mesi successivi sarà del 2,5%.
Costi
Come per altri conti deposito quello Findomestic non ha spese di apertura o di chiusura, né commissioni per il trasferimento di fondi in entrata o in uscita. Gli unici costi sono quelli dell’imposta di bollo sui conti deposito pari allo 0,20% sulle somme presenti. Inoltre per l’invio cartaceo dell’estratto conto, se richiesto, c’è una spesa mensile di 2€, mentre quello online è gratuito.
Conviene?
Per rispondere, lo abbiamo confrontato con alcuni dei conti deposito svincolabili più redditizi come Revolut, CashPark di Fineco e Conto Arancio di ING, analizzando: durata, importo minimo, liquidazione, interessi.
| Findomestic | Revolut | Conto Arancio ING | CashPark Fineco | |
| Tipologia | Svincolabile | Svincolabile | Svincolabile | Svincolabile |
| Durata | – | – | 12 mesi | 12 mesi |
| Importo minimo | 100€ | Indefinita | Indefinita | 1.000€ |
| Liquidazione | Ogni 6 mesi | Al giorno del prelievo | A 12 mesi | A 12 mesi |
| Interessi | Euribor a 6 mesi | 1% – 2,50% | 0,20% | 1,50% |
| Somma massima | 500.000€ | 100.000€ | 1.500.000€ | – |
Durata
Il conto deposito Findomestic ha il vantaggio di essere una versione svincolabile, quindi senza una scadenza, simile al conto Revolut: il denaro può essere trasferito senza preavviso alla banca. Invece, Conto Arancio di ING e Fineco CashPark hanno un vincolo di scadenza a 12 mesi, che richiede prima la richiesta di svincolo delle somme, per poi essere utilizzate.
Importo minimo
Dal punto di vista dell’importo di attivazione, il deposito Findomestic ha un versamento minimo di 100€. La somma è nettamente più bassa rispetto al servizio CashPark di Fineco, che richiede almeno 1.000€. Invece, è in linea con Revolut e ING, che non hanno un versamento minimo obbligatorio.
Interessi
Il confronto tra gli interessi vede al l’offerta di Conto Arancio di ING tra le più redditizie con un interesse fisso lordo per 12 mesi del 4% (grazie ad apposita promo), seguita da Revolut, con un rendimento fisso annuo lordo compreso tra il 2% e il 3%, in base alla tipologia di conto.
Il conto deposito Findomestic risulta meno remunerativo con un tasso di interesse attuale del 1,5%. Inoltre, non è fisso ma variabile, calcolato su base semestrale in rapporto alle variazioni dell’indice Euribor. Questo aspetto presenta vantaggi e svantaggi, poiché potrebbe verificarsi un aumento del tasso dopo sei mesi, ma anche una sua diminuzione.
Pagamento interessi
Gli interessi sono pagati ogni 12 mesi per Fineco e ING. Revolut prevede un calcolo giornaliero, con pagamento al momento del trasferimento dei fondi. Invece, la liquidazione degli interessi in Findomestic avviene su base semestrale.