Banca Fideuram: recensione e opinioni 2024

Fideuram è una banca del Gruppo Intesa Sanpaolo specializzata nel settore private banking. È nata per supportare privati e imprese nella gestione del denaro e negli investimenti. La sua politica, simile a Banca Mediolanum, è affiancare a ciascun cliente un consulente, il private banker, che ti aiuterà a scegliere lo strumento finanziario più adatto alle tue esigenze.

L’offerta è davvero ampia: hai servizi bancari completi, integrati con una consulenza innovativa, prodotti assicurativi e di risparmio. Una banca con sportelli sul territorio ma anche con operatività sul web, grazie alla nuova piattaforma Alfabeto dedicata ai privati e al servizio Fideuram Online per le imprese.

Tuttavia, oggi trovi diverse recensioni di utenti che hanno evidenziato problemi nelle funzionalità della Banca Fideuram e non solo. Vi sono anche diverse critiche sull’esperienza con alcuni consulenti e sui servizi offerti. Quindi, può davvero essere inclusa tra le migliori banche online?

Banca Fideuram è affidabile?

Banca Fideuram fa parte del Gruppo Intesa, Intesa Sanpaolo, oggi tra le banche più grandi per asset e attivo in Italia, nonché la prima per numero di sportelli sul territorio e di clienti.

In particolare, Fideuram si è specializzata esclusivamente nel settore del private banking, collocandosi in poco tempo al primo posto tra le banche di Private Banking in Italia e tra le prime nell’Area Euro (fonte Fideuram), con oltre 375,9 miliardi di euro investiti e più di 6.000 professionisti qualificati.

A questo si aggiunge una presenza sul territorio con oltre 100 uffici di consulenza e altrettante filiali Fideuram dedicate ai servizi bancari. Infine, dal punto di vista della solidità, la banca ha dichiarato, al 30 giugno 2024, un CET1 Ratio del 27,7%.

Banca Fideuram: cosa offre

Banca Fideuram è adatta per chi vuole una consulenza costante da parte di professionisti qualificati per gestire i propri soldi, far crescere i propri risparmi ed organizzare il proprio patrimonio. Un connubio raggiunto grazie all’offerta ampia di servizi suddivisi in quattro settori:  

1. bancari;
2. investimenti;
3. assicurazione e previdenza;
4. servizi online.

Fideuram: conto corrente e carte

Ecco come si compone l’offerta di servizi bancari di Fideuram:

• diversi conti correnti multicanale con IBAN italiano per consumatori privati;
• conti business per le imprese;
• conti deposito;
• carte di pagamento.

Il Conto Fideuram One è un conto corrente base per privati, mentre chi effettua molte operazioni online può valutare il conto Fideuram Prime.

Se hai un capitale importante da investire, puoi valutare il conto Fideuram Private Banking attivabile con una liquidità minima di 250.000€ o la versione Private Wealth Management (che puoi aprire con un capitale a partire dai 2.500.000 di euro): hai così i servizi bancari, ma anche una serie di vantaggi collegati al private banking.

Tutti i conti per privati hanno un canone a costo zero: paghi solo l’imposta di bollo. Tuttavia, non sono conti a zero spese. Infatti, hai diversi costi da affrontare:

• rilascio e canone della carta di credito;
• bonifici SEPA (solo se effettuati allo sportello);
• prelievi presso ATM diversi da quelli di Banca Fideuram e Intesa Sanpaolo;
• emissione del carnet di assegni.

Un aspetto interessante è il Servizio Moneta Attiva: puoi scegliere il livello di liquidità da mantenere sul conto, mentre il restante denaro verrà investito in modo automatico in fondi monetari. Inoltre, se effettui diverse operazioni all’estero hai anche a disposizione un Conto Corrente in divisa estera.

Infine, è disponibile anche un Conto Fideuram Base, con operazioni limitate, creato per chi utilizza poco i servizi bancari, oppure si trova in condizione economiche svantaggiate.

Conto corrente business

I conti business Fideuram si rivolgono a professionisti, piccole e medie imprese e grandi aziende. Ecco alcuni dei più interessanti:

• Conto Non consumatori: per tutte le aziende;
• Conto Private Wealth Management non consumatori: per le imprese che hanno un capitale da investire.

Anche in questo caso si applica solo l’imposta di bollo.

Conto deposito

Banca Fideuram offre diverse soluzioni per incrementare il denaro presente sul conto corrente. La prima opzione è il servizio Time Deposit Vincolato. Hai un interesse lordo del 5% annuo, con una durata del vincolo a 6 mesi. L’importo minimo da investire è di 50.000€.

Un’altra opzione è quella del conto deposito Time Deposit Retention: puoi investire a partire da 25.000€, con un vincolo di 5 mesi e un tasso di interesse lordo dell’1,5%.

In alternativa puoi optare per Fideuram Cash Deposit. Puoi vincolare sul tuo conto una somma di denaro che non utilizzi, quindi senza trasferirla su un conto deposito, vincolandola da 1 mese a un massimo di 24 mesi.

L’importo minimo è di 10.000€, con un tasso di interesse lordo dal 2.5% al 5%.

Carte di pagamento Fideuram

Aprendo uno dei conti Fideuram per privati o imprese, hai accesso alla BancoCard Fideuram, una carta di debito con cui puoi prelevare a zero spese presso tutti gli ATM Fideuram e Intesa Sanpaolo. Inoltre, puoi richiedere, con un costo aggiuntivo, una delle seguenti tessere di pagamento:

• Carta di credito Fideuram Ambra (Mastercard o VISA): con un plafond di base di 3.000€, estendibile fino a  5.500€, e un canone annuo di 29€;
• Carta Fideuram Oro (Mastercard o VISA): ha un canone di 90€ all’anno e un plafond di  spesa fino ai 6.000€;
• Carta di credito Fideuram Exclusive: costo annuo di 696€, con un limite massimo di utilizzo mensile fino di 50.000€, disponibile nella versione Mastercard o VISA;
• Carta Fideuram Commercial VISA: dedicata alle attività business, con un canone annuo di 48€ e un limite di spesa di 50.000€ al mese;
• Carta prepagata Superflash: versione ricaricabile con un plafond di massimo 5.000€.

Come investire in Banca Fideuram

Con Fideuram puoi investire sui mercati con diversi strumenti finanziari. Attraverso la piattaforma online (vedi più avanti) puoi fare trading online su obbligazioni, azioni e Certificates. Tuttavia, hai anche accesso a fondi di investimento e servizi di gestione patrimoniale. In questa sezione trovi due strumenti che sono tra quelli più interessanti per chi vuole risparmiare e veder crescere i propri soldi:

• Fideuram Omnia: è una sorta di contenitore in cui puoi inserire diverse soluzioni di investimento al fine di raggiungere il tuo obiettivo;
• Fideuram Fogli: è un servizio di gestione di portafogli titoli, in ETF e in fondi, attraverso cui puoi scegliere tra portafogli già preimpostati o personalizzare il tuo investimento.

Assicurazioni Vita e previdenza

Con Fideuram puoi anche scegliere di sottoscrivere prodotti assicurativi per proteggere te e la tua famiglia, oppure mettere da parte del denaro attraverso la previdenza complementare, integrando così l’assegno pensionistico nel momento in cui smetterai di lavorare.

Ecco alcuni degli strumenti più interessanti:

• Fideuram Vita Futura: hai un premio unico con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Combina una copertura assicurativa con un investimento sui mercati;
• Fideuram Vita Sintonia: un investimento assicurativo che offre una serie di opzioni con cui puoi scegliere di proteggere il tuo capitale o parte di esso;
• Fondo Pensione Fideuram: dedicato ai lavoratori dipendenti, agli autonomi e a chi percepisce un reddito. Offre la possibilità di creare una pensione integrativa con il versamento di contributi mensili, da riscattare al momento della pensione;
• Fideuram Vita Serena: polizza di copertura in caso di decesso, con una capitale minimo da assicurare di 50.000€ e un massimo di 1 milione di euro.

Fideuram Online e piattaforma Alfabeto

Con Banca Fideuram puoi gestire i tuoi soldi comodamente da casa, grazie ai servizi online:

• Fideuram Online;
• Fideuram Alfabeto.

Il primo è dedicato alle imprese e alle attività professionali. Hai un sistema di home banking, integrato da una pratica app disponibile per iOS e Android. Grazie ad essa puoi accedere alle principali funzionalità bancarie, al trading online e avere un contatto diretto con il tuo private banker.

Invece, per i clienti privati è stata ideata la nuova piattaforma Fideuram Alfabeto suddivisa in tre sezioni:

1. Alfabeto Banking: con cui puoi gestire le spese quotidiane e le carte di pagamento;
2. Alfabeto Trading: per investire in autonomia sui mercati;
3. Alfabeto Patrimonio: per controllare i tuoi investimenti.

Anche questa è disponibile in versione desktop e in modalità mobile tramite l’app Fideuram.

Fideuram Online: come accedere ai servizi della banca

Per accedere a Banca Fideuram non è prevista una registrazione online. Un aspetto che rispecchia la mission della banca di offrire un servizio di consulenza in ogni ambito, compreso quello della registrazione.

Quindi per aprire un conto Fideuram devi rivolgerti a un private banker. Puoi farlo online oppure recandoti presso una delle filiali presenti sul territorio.

Banca Fideuram: pro e contro

Banca Fideuram conviene? Per rispondere mettiamola a confronto con altre banche italiane.

Uno dei limiti di Banca Fideuram è l’apertura del conto, che non può essere svolta in autonomia ma necessita dell’assistenza di un consulente.

La piattaforma Alfabeto è abbastanza rudimentale: meno completa rispetto alle alternative, soprattutto per quanto riguarda il trading, e poco funzionale lato user-experience.

Lo stesso vale per i servizi bancari: con Fideuram hai tutte le funzionalità di base, ma manca l’accesso ai mutui e al credito. Il servizio deposito offre rendimenti alti, ma gli importi per iniziare ad investire sono elevati rispetto ad altri conti deposito online.

L’offerta delle carte di pagamento è diversificata, ma i costi sono alti se paragonati ad altri conti come SelfyConto di Banca Mediolanum e a Conto Corrente Arancio: quest’ultimo ti offre una carta di credito Mastercard Gold a canone zero.

La sezione business è piuttosto limitata rispetto a banche come Revolut Business, N26 Business e Vivid Money Business, che hanno diversi conti correnti, oltre a specifiche funzionalità per semplificare la gestione contabile.

L’aspetto però interessante di Banca Fideuram è quello del servizio di consulenza. In questo ambito, può essere considerata una soluzione valida al pari di altri gruppi bancari che offrono una consulenza finanziaria in Italia come Fineco Bank, BPER Banca e Credem.

Rimane il limite di doversi sempre affidare a un private banker per investire. Che però, per clienti poco esperti, può anche essere un vantaggio perché può assisterti nel mondo degli investimenti e darti maggiore garanzia di assistenza e supporto.

Alternative a banca Fideuram

Di seguito trovi l’elenco di alcune banche online con un’offerta di servizi dai conti online agli investimenti, come possibili alternative a Banca Fideuram.

Banca Fideuram: domande frequenti