Carte di credito business

Carta di credito Qonto Plus 

Qonto Plus è una carta con la doppia funzionalità di essere una versione di debito o di credito. Infatti, nasce come versione di debito aggiuntiva (da richiedere) con un costo mensile di 8€ e un plafond di spesa fino a 40.000€ al mese, raddoppiato rispetto alla versione di base la One.

È però possibile trasformarla in carta di credito richiedendo un fido bancario a Qonto fino a 15.000€. Per attivare il plafond di spesa è però necessario avere:

• cronistoria bancaria sul conto Qonto;
• dimostrazione di redditività dell’impresa. 

Una volta valutati i requisiti del professionista o dell’impresa, Qonto attiverà il fido. È così possibile scegliere come effettuare il pagamento:

• utilizzando il saldo del conto con prelievo in tempo reale;
• il plafond della carta con addebito il 1° del mese successivo.

Carta di credito tot 

La carta di credito tot  è inclusa gratis in tutti i piani tariffari per professionisti e imprese dell’omonimo conto aziendale. La carta aderisce al circuito VISA, ma è una versione senza fido. Quindi non ha un plafond di spesa indipendente come le tradizionali carte di credito, ma è collegata direttamente al saldo del conto business tot. 

In questo modo è possibile avere una gestione attenta dei pagamenti senza sforare i limiti di spesa mensili. La carta tot è riconosciuta come una versione di credito (VISA Credit): può essere utilizzata per effettuare quelle transazioni che richiedono garanzie, come l’acquisto a rate, prenotazioni di alberghi, viaggi e noleggi auto. Tra i principali vantaggi della carta di credito tot ci sono anche:

• fino al 20% di sconto sull’abbonamento iStock;
• assistenza su Shopify e supporto prioritario per un valore fino a 4.000$;
• sconto fino al 7% sul canone dei servizi Amazon Web Services (AWS);
• fino al 15% di sconto per il noleggio auto in Italia e all’estero presso Hertz.

Carta di credito Qonto X

La Qonto X è pensata per le attività che hanno diversi dipendenti ed effettuano numerosi pagamenti grazie a un limite di 200.000€ mensile. Come per la carta Qonto Plus, anche la X è una versione aggiuntiva con un costo mensile di 20€ per ogni tessera richiesta. 

La carta X è una carta di debito e di credito. Infatti, nasce come versione di debito collegata al saldo del conto Qonto da cui è prelevato in tempo reale il denaro. Su richiesta dell’utente è possibile però attivare un fido bancario fino a 15.000€, in base alla capacità reddituale dell’attività professionale o dell’impresa. 

Una volta ottenuto il fido, la carta diventa multifunzione con l’opzione di utilizzare il plafond per affrontare gli acquisti, con addebito dell’importo il 1° del mese successivo, oppure come carta di debito utilizzando il saldo presente sul conto.

I prelievi e i pagamenti in valuta diversa sono sempre senza commissioni. La carta X include anche una copertura assicurativa Premium per uso fraudolento, polizze viaggi e spese mediche all’estero.

Carta Oro American Express Business 

La carta Oro American Express è una carta di credito da collegare a qualunque conto aziendale con IBAN italiano. Il plafond di spesa è personalizzato in base alla capacità di reddito dell’impresa, con la possibilità di affrontare qualunque acquisto, previa approvazione da parte di American Express. 

La carta è gratis il primo anno, mentre dal secondo in poi ha un costo di 17€ al mese. Per richiederla è necessario essere una PMI o una partita IVA costituita da almeno 12 mesi e con un fatturato annuo pari o superiore a 60.000€. 

La carta include nel canone fino a 99 carte American Express Verde Business da affidare ai dipendenti. Inoltre offre una serie di funzionalità:

• adesione al club Membership Rewards: per ogni 1 € di spesa si ottiene un punto da accumulare e utilizzare per ottenere sconti, gift card e condizioni vantaggiose sui viaggi;
• 80€ di voucher viaggi per le trasferte ogni anno;
• sconto fino al 20% per l’abbonamento eSIM offerto dal provider Breezesim;
• 100$ di upgrade per le prenotazioni in strutture che aderiscono al programma Hotel Collection;
• sconti su autonoleggi;
• accesso gratuito a 1.200 lounge aeroportuali;
• assicurazioni su acquisti e viaggi.

Carta Platinum American Express Business 

La carta di credito Platinum Business è la versione più esclusiva per le aziende con un costo mensile di 70€ e con un plafond di spesa praticamente illimitato (da concordare con il servizio clienti). Nel canone sono incluse fino a 98 carte Oro American Express supplementari da affidare ai dipendenti.

La Carta Platinum Business permette di dilazionare il pagamento ritardando l’addebito fino a 58 giorni, senza l’applicazione di interessi. Inoltre include 150€ di voucher per i viaggi, accesso a Priority Pass livello Prestige e al servizio Fast Track nei principali aeroporti. 

Per ogni acquisto effettuato si otterranno 3 punti per il club Membership Rewards da utilizzare per ottenere sconti e promo. Infine, offre un servizio clienti 24/7 con assistenza prioritaria.

Carta di credito Bunq 

Le carte Bunq Business sono versioni di debito o di credito offerte dalla banca olandese Bunq, che oggi include conti aziendali con IBAN italiano. Non c’è un costo di emissione o canone. La carta è infatti collegata al saldo del conto aziendale da cui il denaro è prelevato in tempo reale. 

Tuttavia, è una Mastercard Credit, riconosciuta dai circuiti di pagamento come una carta di credito e utilizzabile per effettuare pagamenti dove è richiesta una garanzia: noleggio, acquisti a rate, prenotazioni di viaggi. È possibile emettere carte di debito e di credito virtuali in tempo reale, oppure ordinare le versioni fisiche che saranno spedite nel giro di 5-10 giorni lavorativi.

Con il piano tariffario Elite Business sono incluse anche quattro eSIM con due giga e un’assicurazione di viaggio per il team.

Una particolarità è la possibilità di collegare ogni carta a uno o più sotto-conti con IBAN indipendente di Bunq, in modo da gestire i pagamenti del singolo dipendente o del team. 

Le spese effettuate sono sincronizzate in automatico con il software di contabilità dell’app Bunq.

Carta di credito BPER Aziendale 

La carta di credito BPER Aziendale è pensata per le PMI (piccole e medie imprese) per affrontare le spese quotidiane o quelle impreviste, grazie a un plafond di spesa da un minimo di 1.000€ a un massimo di 50.000€ in base al reddito dell’attività. 

La carta ha un costo annuale di 84€ ed è abilitata al sistema anticipo contanti con una commissione del 3% ad operazione presso tutti gli sportelli ATM. Per gli acquisti in valuta estera c’è poi una commissione dell’1,5%. 

La carta di credito BPER Aziendale dà accesso al servizio Fast Track Mastercard con cui risparmiare tempo per il check-in negli aeroporti e ad oltre 1.800 VIP Lounge in tutto il mondo (previa registrazione). Interessante la funzione VAT Reclaim, con cui è possibile recuperare l’IVA sugli acquisti effettuati all’estero durante il viaggio.

Carta Credit Intesa Sanpaolo 

La carta Credit Intesa Sanpaolo ha un fido bancario fino a 150.000€, in base al reddito dell’impresa, ideale per venire incontro a tutte le necessità delle aziende che hanno sottoscritto uno dei conti Business Intesa Sanpaolo. 

La carta ha un costo mensile di 5€ ed è abilitata ai prelievi grazie alla funzione anticipo contante con una commissione del 4% sull’importo (minimo 2,50€). Per i pagamenti online e presso i negozi non ci sono commissioni, mentre per le transazioni in valuta estera si applica un tasso di cambio del 2% con un minimo di 0,50€. In caso di necessità è possibile richiedere un aumento temporaneo dei limiti di prelievo per affrontare una spesa improvvisa. L’addebito degli acquisti è in un’unica soluzione ma fino al 28° giorno del mese successivo a quello della transazione.

Come funziona una carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali sono strumenti di pagamento con cui affrontare gli acquisti quotidiani o una spesa imprevista, con l’addebito della spesa il mese successivo (di base). Come per le tradizionali carte di credito per privati si ottiene una somma di denaro in più, una sorta di fido (plafond della carta).

Nel momento in cui si effettua una transazione, il denaro è prelevato dal plafond della carta fino ad esaurimento. All’inizio di ogni mese o entro le tempistiche previste dalle singole banche, il plafond è rigenerato e può essere di nuovo utilizzato.

Requisiti 

Per richiedere una carta di credito è necessario dimostrare alla banca la capacità di un’impresa o di un professionista di restituire l’importo speso. Le carte sono rilasciate previa presenza di una cronistoria bancaria di minimo 6-12 mesi. Inoltre è richiesto che l’azienda o il professionista abbiano una cronistoria creditizia senza iscrizione al CRIF. Infine è necessario fornire i documenti reddituali (per i professionisti) e i bilanci della società.

Carte con fido vs senza fido

Una prima distinzione delle carte di credito è legata alla presenza o meno del fido. Le carte con fido sono quelle tradizionali che hanno un plafond di spesa utilizzato per l’acquisto. Oggi però esistono anche versioni che non hanno un fido bancario, con un funzionamento ibrido tra carta di debito e di credito. 

Quindi, il denaro è prelevato direttamente dal saldo del conto in tempo reale come una carta di debito. Tuttavia, sono riconosciute dai circuiti di pagamento come carte di credito e possono essere utilizzate per effettuare operazioni in cui è necessaria questa tipologia di carta, come il noleggio auto o i pagamenti a rate.

Addebito a saldo o revolving 

Un’altra distinzione riguarda l’addebito delle spese effettuate. Le carte di credito aziendali, a differenza di quelle personali, non includono un sistema di pagamento a rate (revolving).

Tuttavia, molte carte permettono di dilazionare in automatico un pagamento, ritardando l’addebito sul conto anche fino a 60 giorni dal momento dell’acquisto. La maggior parte delle carte di credito aziendali prevede però l’addebito a saldo entro i primi 5 giorni del mese successivo.