Oggi sono diversi i conti correnti online paperless (senza necessità di stampare documenti) attraverso cui puoi gestire tutte le operazioni sul web e da qualunque dispositivo.
Tra quelli che prevedono un costo conveniente e un ampio numero di servizi, troviamo conto corrente online di Banca Widiba.
Un istituto di credito che rientra tra le migliori banche online, grazie a una combinazione di tecnologia, innovazione e semplicità di accesso.
Può essere molto adatto per i giovani, le famiglie che svolgono diverse transazioni mensili, ma anche per i pensionati che hanno necessità di un conto affidabile e facile da utilizzare.
Scopriamo quali sono le sue caratteristiche, i pro e i contro da conoscere prima di sottoscriverlo.
Widiba conto online
Il conto Widiba nasce nel 2014 dall’idea del Gruppo Monte dei Paschi di Siena di creare un’offerta completa, gestibile online attraverso una piattaforma digitale e con servizi evoluti. Un sistema facilmente gestibile attraverso la comoda app o dal computer.
Infatti, Banca Widiba riflette l’attenzione di MPS nel voler offrire strumenti affidabili, competitivi e soprattutto combinare in un’unica realtà una serie di funzionalità finanziarie con la tecnologia.
Registrandoti al conto Widiba potrai accedere a strumenti finanziari personalizzabili e utili per gestire le tue spese giornaliere, come una carta di debito e di credito, ma anche per investire e risparmiare.
La risposta degli utenti è stata immediata: basta considerare che, ad oggi, il numero dei clienti che impiegano quotidianamente Widiba è pari a 350 mila, con oltre 550 consulenti sparsi su tutto il territorio nazionale.
Conto Widiba: è sicuro?
Banca Widiba S.p.A. è un istituto di credito regolarmente iscritto all’Albo presso la Banca d’Italia, con il numero 5760. Si appoggia al Gruppo MPS, considerata oggi tra le banche più solide in Itali e in Europa.
In quanto istituto di credito, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, grazie al quale avrai copertura fino a 100.000€ per il denaro presente sul conto. Invece, in caso di problematiche economiche, dal 1° gennaio 2016, i soldi superiori a questo tetto potranno essere utilizzati dalla banca per i processi di bail-in.
Il conto Widiba è stato creato ponendo attenzione alle ultime tecnologie in ambito di sicurezza degli accessi. Per questo è presente un’autenticazione a più fattori, con la necessità di inserire il codice OTP inviato sul tuo smartphone o sull’e-mail per confermare l’accesso e le singole operazioni.
A questo si aggiunge che, nel 2023, Widiba ha vinto il premio MF Banking Award per la migliore piattaforma di home banking online. Infine, attraverso la pratica app Widiba, puoi bloccare subito la carta di debito e quella di credito, se l’hai smarrita o hai subito un furto, oppure limitare alcune tipologie di pagamenti.
Costi del conto corrente
| Specifiche | Costi |
| Apertura conto corrente | Gratuito |
| Canone trimestrale | 9€ Start e 24€ Pro (salvo promozioni) |
| Carta di debito e di credito | Variabile in base al conto |
| Carta prepagata Widiba | 10€ |
| Prelievo ATM | Fino a un massimo di 1€ |
| Bonifici SEPA | gratuiti |
| Bonifici istantanei | 1,50€ |
| Transazioni agli ATM automatici | Gratuite |
| Operazioni allo sportello | Fino a un massimo di 3€ |
| Conto deposito | Gratuito |
| Piattaforma trading e custodia titoli | Gratuita |
Il conto Widiba prevede un costo trimestrale pari a 9€ per la versione Start (3 ero al mese) e di 24€ per quella Pro (8€ ogni 30 giorni). Tuttavia, può essere inserito anche tra i conti correnti a zero spese, grazie a una promozione attiva per il mese di maggio, per tutti i nuovi clienti.
Registrandoti avrai la possibilità di azzerare il costo del conto Start per i primi 12 mesi. Inoltre, non è previsto un costo di attivazione o per la richiesta della carta di debito o della versione di credito. Invece, se vuoi richiedere la carta prepagata, dovrai versare una somma di 10€.
I bonifici SEPA non hanno nessuna commissione, che sarà invece pari a 1,50€ per quelli istantanei. Il conto deposito e la piattaforma di trading non hanno un canone mensile. Infine, se hai necessità di liquidità, puoi prelevare gratuitamente presso tutti gli sportelli ATM del Gruppo MPS un importo superiore a 100€. Per le somme più limitate e per le operazioni in altre banche è richiesta una commissione di 1€.
Come funziona il conto corrente Widiba
La caratteristica del conto Widiba è quella di essere un sistema personalizzabile, attraverso cui puoi accedere a diverse funzionalità. In questo modo puoi gestire in maniera efficace la tua contabilità, anche se sei in possesso di diversi IBAN e vuoi combinare le spese quotidiane con investimenti e sistemi di risparmio.
Sono previste due tipologie di pacchetto:
- pacchetto Start: 9 euro trimestrali;
- pacchetto Pro: 24€ trimestrali.
Ambedue prevedono accesso a tutte le diverse funzionalità del conto, oltre ad operazioni illimitate. La differenza sul costo, salvo eventuali promozioni previste da Banca Widiba, è collegata alla tipologia di operatività.
Infatti, la versione Start è adatta se effettui operazioni mensili online di media entità e utilizzi il conto per le spese quotidiane, con pagamenti solo digitali, dato che le transazioni allo sportello prevedono un costo minimo – salvo quelli presso gli ATM automatici.
Invece, se hai necessità di un conto con alti volumi di operatività, anche presso le filiali e senza dover affrontare il pagamento del canone per alcune tipologie carte di credito previste, allora puoi valutare la versione Pro.
Ecco quali sono i principali strumenti che avrai a tua disposizione aprendo un conto corrente Widiba:
- carte di debito, prepagate e di credito;
- app Widiba;
- conto deposito;
- piattaforma di trading;
- sistemi di risparmio.
Carte di debito, prepagate e di credito Widiba
Sono tre le tipologie di carte a cui puoi accedere con il conto Widiba:
- bancomat;
- carta prepagata;
- carte di credito.
Potrai utilizzarle per effettuare acquisti online o presso i POS degli esercenti. Inoltre, sono abilitate ai pagamenti contactless e a quelli digitali attraverso Bancomat Pay, Google Pay, Apple Pay e i dispositivi smartwatch.
La carta di debito è presente sia nella versione MasterCard, sia VISA. Non prevede una richiesta aggiuntiva, dato che è inclusa all’interno del conto. Potrai personalizzare la grafica in modalità Mondo o Europa, oltre ad avere accesso a notifiche push e via e-mail per tutti i pagamenti eseguiti.
Inoltre, potrai chiedere anche una seconda carta gratuitamente, molto utile nel caso in cui hai un conto Widiba cointestato. Infine, prevede l’opzione maxiprelievo che ti permette di ottenere fino a 1.550€ in un giorno.
Carta Prepagata Maxi
La carta prepagata Maxi proposta da Widiba è una VISA prepaid con un plafond di spesa fino ai 10.000€, che puoi ricaricare direttamente:
- da ATM di una delle filiali MPS;
- attraverso bonifico bancario ordinario o istantaneo;
- da altra carta di debito o prepagata abilitata.
Le ricariche non prevedono commissioni, così come potrai prelevare presso qualunque ATM del Gruppo Monte dei Paschi di Siena in modo gratuito.
Carta di credito Widiba e AmEx
Le carte di credito sono uno strumento molto utile per affrontare le spese di tutti i giorni, oltre a quelle non previste. Per questo Widiba ti offre diverse opportunità.
In primo luogo, puoi accedere al pacchetto creato dalla Banca con tre tessere aderenti al circuito VISA o MasterCard:
- Classic: con un plafond di spesa fino a 1.500€ e un canone trimestrale fino a un massimo di 5€, in base alla tipologia di conto;
- Gold: avrai la possibilità di spendere fino a 3.000€ al mese con un canone fino a un massimo di 12,5€;
- Oronero: adatta se devi affrontare delle spese più importanti grazie a un fido pari a 10.000€, che prevede un costo mensile di 12,5€.
Inoltre, grazie alla partnership con American Express, Widiba ti permette di accedere al pacchetto completo di carte di pagamento di questa emettitene. Puoi scegliere tra la versione:
- American Express Oro;
- Blu American Express;
- American Express Verde;
- American Express Platino.
Se sei interessato alle condizioni e ai requisiti delle carte di credito AmEx, ti invitiamo a leggere la nostra recensione e il confronto sulle carte American Express.
App Banca Widiba
L’app Widiba rispecchia tutte le caratteristiche di un conto in cui tecnologia e finanza sono combinati per semplificare la gestione personale e familiare.
L’applicazione è infatti:
- abilitata a tutti i dispositivi smart iOS o Android;
- personalizzabile;
- intuitiva.
Puoi installarla su qualunque smartphone o tablet con sistema iOS o Android. Inoltre, puoi personalizzare l’aspetto grafico, stabilendo quali sono le funzionalità che vuoi vedere per prima.
A questo si aggiunge il collegamento con Google Home, con cui puoi gestire l’applicazione con la tua voce, oppure attraverso smartwatch. Inoltre, avrai una pratica barra di ricerca in cui inserire le operazioni che vuoi fare: Banca Widiba semplificherà ogni procedura.
Attraverso l’app puoi gestire:
- conto corrente;
- conto deposito;
- attività di investimento e risparmio;
- le carte di pagamento.
Con l’app avrai accesso al sistema Open Widiba, attraverso cui puoi trasferire in pochi passaggi il tuo vecchio conto. In questo modo hai l’opportunità di collegare tutti gli IBAN bancari, di oltre 200 banche, in tuo possesso.
Ti basterà inviare la richiesta e confermarla sulle apposite app dei singoli istituti, per vedere in un’unica schermata la posizione del tuo denaro. Potrai conoscere il saldo contabile, visionare i movimenti bancari, oltre ad operare da un’unica piattaforma effettuando pagamenti e bonifici.
Leggi la nostra guida sulle migliori app per la gestione personale e familiare
Conto Deposito
Registrandoti a Widiba avrai accesso a un conto deposito a costo zero e con un interesse fisso per tutta la durata del vincolo.
Potrai scegliere tra due opzioni:
- servizio a linea libera;
- servizio a linea vincolata.
La versione linea libera ti permette di avere un tasso fisso sui tuoi soldi, con la massima libertà di utilizzarli in caso di necessità. Come conto Pro otterrai la percentuale di 0,10%, mentre se apri un conto Widiba, entro il 10 di maggio, potrai accedere alla promozione con un interesse fino al 2,5% per i primi 12 mesi.
Invece, con l’opzione linea vincolata, il tuo denaro verrà bloccato sul conto deposito fino alla scadenza del vincolo, da 3 mesi fino a 12 mesi. Il tasso è variabile partendo da un minimo dell’1,25% fino a un massimo dell’1,50%.
Piattaforma trading conto Widiba
Se vuoi avere accesso ai principali mercati mondiali, senza dover cambiare piattaforma, con Widiba avrai questa opportunità.
Infatti, potrai entrare direttamente dal tuo conto nella sezione di investimento, facendo trading online su oltre 22 mercati mondiali, compresa la Borsa italiana e quella americana, sul NYSE e sul NASDAQ. Non è presente un canone mensile di utilizzo, mentre si applicherà una commissione di operatività fissa pari allo 0,15%.
Con la piattaforma Widiba puoi investire su:
- azioni;
- obbligazioni societarie e Titoli di Stato;
- ETF;
- Warrant e Certifcates.
Le quotazioni sono in real time, con la possibilità di creare una lista di preferiti, con grafici in tempo reale e ordini condizionati. Inoltre, avrai una serie di strumenti utili per la gestione del rischio, come gli stop loss e i take profit.
Puoi fissare degli alert per il raggiungimento di una quota in crescita o al ribasso, che ti verranno notificati attraverso il sistema push sul cellulare. Infine, la gestione e il deposito dei titoli non prevedono costi.
Ti potrebbe interessare la nostra guida su come investire in obbligazioni
Mutui e prestiti
La piattaforma digitale Widiba è innovativa anche per la presenza di diverse opzioni per l’accesso al credito. Potrai richiedere:
- mutui;
- prestiti personali;
- credito al consumo.
La procedura per accendere un mutuo è completamente online, con un pratico simulatore che ti permette di valutare la rata e il tasso di interesse in pochi secondi. A questo punto, ti basterà confermare il preventivo, completando la procedura direttamente sul web e allegando i documenti. Inoltre, potrai essere affiancato da uno specialista mutui della banca che ti aiuterà nella scelta del finanziamento più adatto alle tue esigenze.
Grazie alla partnership con il gruppo Findomestic, puoi richiedere un prestito veloce personale online, anche questo gestibile completamente sul web e senza spese di istruttoria. Puoi finalizzarlo all’acquisto di un bene o servizio, oppure per ottenere liquidità da un minimo di 1.000€ fino a un massimo di 40.000€, con una rateizzazione fino a 108 rate.
Infine, se hai necessità di dividere una spesa, puoi attivare l’opzione My Instant Credit, attraverso cui accedere a una linea di credito ricaricabile pari a 1.500€. In questo modo, puoi effettuare gli acquisti per le tue passioni o per raggiungere un obiettivo e rateizzarli secondo un piano di ammortamento da un minimo di 3 mesi a un massimo di 12 rate. Ad ogni pagamento il tuo credito si ricaricherà, permettendoti di effettuare nuovi acquisti.
Conto Widiba: login
Il conto Widiba è 100% paperless, con l’opportunità di effettuare tutta la procedura online e senza dover scaricare moduli da firmare. L’operazione richiede solo 5 minuti e, se possiedi lo SPID, puoi semplificare il processo, con una compilazione automatica dei campi.
I passaggi sono intuitivi e non avrai bisogno di un supporto o di leggere delle istruzioni, ma puoi registrarti in ogni momento utilizzando la pratica app, oppure dalla home page del conto Widiba.
Il procedimento è identico:
- seleziona la voce Apri conto;
- scegli se cointestare il conto oppure essere l’unica persona abilitata al suo utilizzo;
- seleziona se procedere con lo SPID, oppure in modo ordinario;
- se utilizzi lo SPID, i campi personali saranno completati automaticamente, altrimenti dovrai inserire documento di riconoscimento, CF e indirizzo;
- scegli la tipologia di conto e le carte da associare;
- conferma l’identità attraverso un video selfie;
- esegui la firma digitale del contratto;
- attendi la conferma di apertura del conto Widiba.
Le tempistiche richiedono massimo dalle 24 alle 72 ore. La carta di debito Widiba verrà inviata entro 5-7 giorni lavorativi dalla ricezione dell’e-mail di conferma. Per ciò che concerne l’invio delle carte di credito, dovrà essere prima verificata la tua capacità creditizia.
Conto Widiba: assistenza clienti
Con Widiba avrai massima autonomia nel gestire il tuo denaro e investire, ma al contempo potrai accedere al supporto clienti in ogni momento.
Infatti, è presente una pratica pagina FAQ in cui troverai le principali domande fatte dagli utenti con le relative risposte. Inoltre, puoi utilizzare un chatbot, accessibile 24/7 e che ti risponderà a domande precise e dirette. Infine, se necessiti di parlare con un operatore, potrai contattare il numero verde 800.22.55.77.
Conviene aprire un conto Widiba? Pro e contro
Oggi sono oltre 350 mila i clienti che hanno scelto di utilizzare il conto Widiba. Attraverso le loro recensioni, abbiamo delineato quali sono i principali vantaggi e svantaggi di questo strumento finanziario.
Vantaggi
- Promozione conto a canone zero per 12 mesi;
- carta di debito personalizzabile;
- accesso a carta prepagata o di credito;
- servizio Open Widiba;
- possibilità di richiedere una carta American Express;
- prelievi ATM gratuiti presso sportelli MPS;
- bonifici istantanei e SEPA;
- operazioni illimitate;
- PEC e firma digitale incluse;
- presenza di una piattaforma di trading professionale;
- accesso gratuito a un conto deposito;
- servizi di accesso al credito;
- possibilità di operare online o in modo fisico presso una delle filiali MPS.
Svantaggi
- Tassi d’interesse nella linea libera solo per il conto pro;
- media di tassi leggermente bassa;
- asset nel trading limitati.
Le opinioni sul conto Widiba risaltano, in particolare, la combinazione tra tecnologia e semplicità di utilizzo che lo rende uno strumento adatto a giovani, famiglie e pensionati. Inoltre, una funzionalità molto apprezzata è il sistema Open Widiba, attraverso cui puoi gestire i conti correnti da un’unica app.
Tuttavia, ai fini di una recensione completa, abbiamo trovato alcune critiche sugli interessi del conto deposito non vincolato: salvo la presenza di promozioni, potrai ottenere un rendimento solo se hai attivato il pacchetto Pro.
Infine, anche la piattaforma di trading prevede un numero di asset finanziari limitato, anche se questo aspetto è compensato dalla gratuità del canone di gestione e da un costo di commissione fisso.
Conto Banca Widiba – Domande frequenti
Banca Widiba è un progetto nato nel 2014 dall’idea del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, a cui si appoggia dal punto di vista dei canali fisici.
Il canone di un conto Widiba varia da 9€ a trimestre nella versione Start, a 24 euro in quella Pro, salvo la presenza di eventuali promozioni.
L’apertura di un conto Widiba è eseguita online e richiede meno di 5 minuti. L’approvazione della banca avverrà entro un massimo di 24-72 ore.
