Widiba è un istituto di credito online che combina tecnologia, innovazione, personalizzazione e un rapporto diretto con i suoi clienti, grazie a una rete di più di 550 consulenti finanziari presenti sul territorio.
Può essere molto adatto per i giovani, le famiglie che effettuano diverse transazioni mensili, ma anche per i pensionati che hanno necessità di un conto affidabile e facile da utilizzare. Infatti, avrai accesso a tutti quegli strumenti utili per gestire i tuoi soldi: conto corrente, carte di pagamento, sistemi di risparmio e di investimento.
Scopriamo quali sono le sue caratteristiche e i vari pro e contro da conoscere prima di sottoscriverlo.
Widiba conto online
Il conto Widiba nasce nel 2014 dall’idea del Gruppo Monte dei Paschi di Siena di creare un’offerta bancaria completa, gestibile online attraverso un‘app o dal computer, combinando tecnologia e relazione diretta con i clienti.
Scegliendo un conto Widiba potrai infatti accedere a strumenti finanziari personalizzabili, come un conto online, una carta di debito e di credito, ma anche convenienti e semplici da utilizzare. Inoltre, rispetto ad altre banche online, avrai la possibilità di relazionarti, in ogni momento, con un consulente finanziario.
La risposta degli utenti è stata immediata: ad oggi, il numero dei clienti che impiegano quotidianamente Widiba è pari a oltre 280 mila, con 10 miliardi di patrimonio gestito e 800 milioni di euro di crediti erogati.
Conto Widiba: è sicuro?
Banca Widiba S.p.A. è un istituto di credito regolarmente iscritto all’Albo presso la Banca d’Italia, con il numero 5760. Con un CET-1 ratio del 21,83%, è tra le banche più solide in Italia e in Europa.
In quanto istituto di credito, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, grazie al quale avrai copertura fino a 100.000€ per il denaro presente sul conto. Invece, in caso di problematiche economiche, dal 1° gennaio 2016, i soldi superiori a questo tetto potranno essere utilizzati dalla banca per i processi di bail-in.
Il conto Widiba è stato creato ponendo attenzione alle ultime tecnologie in ambito di sicurezza degli accessi. Per questo è presente un’autenticazione a più fattori, con la necessità di inserire il codice OTP inviato sul tuo smartphone o sull’e-mail per confermare l’accesso e le singole operazioni.
A questo si aggiunge che, nel 2023, Widiba ha vinto il premio MF Banking Award per la migliore piattaforma di home banking online. Infine, attraverso la pratica app Widiba, puoi bloccare subito la carta di debito e quella di credito, se l’hai smarrita o hai subito un furto, oppure limitare alcune tipologie di pagamenti.
Costi del conto corrente
| Specifiche | Costi |
| Apertura conto corrente | Gratuito |
| Canone Start | 3€ a trimestre azzerabile (9€ all’anno) |
| Canone Premium | 8€ a trimestre (24 euro all’anno) |
| Carta di debito e di credito | Variabile in base alla tipologia e al conto |
| Carta prepagata Maxi Widiba | 10€ |
| Prelievo ATM | Fino a un massimo di 1€ |
| Bonifici SEPA | gratuiti |
| Bonifici istantanei | 1,50€ |
| Transazioni agli ATM automatici | Gratuite |
| Operazioni allo sportello | Fino a un massimo di 3€ |
| Conto deposito | Gratuito |
| Piattaforma trading e custodia titoli | Gratuita |
Il conto Widiba prevede un costo annuale pari a 9€ per la versione Start (3 euro a trimestre) e di 24€ per quella Premium (8€ ogni 3 mesi). Tuttavia, può essere inserito anche tra i conti correnti a zero spese, grazie a una doppia promozione:
- canone azzerato per 12 mesi, per tutti i nuovi clienti;
- promo under 30 con gratuità fino al superamento dei 30 anni.
Inoltre, puoi ridurre o azzerare il costo del conto per sempre, ottenendo una serie di sconti:
- accredito stipendio o pensione: 1€;
- patrimonio complessivo sul conto pari a 25.000€: 1€;
- investimento sul risparmio gestito con Widiba con un minimo di 10.000€: 2€;
- hai un minimo di 20.000€ investito in obbligazioni o azioni: 1€.
Non è previsto un costo di attivazione o per la richiesta della carta di debito, mentre quella di credito varia in base alla tipologia. Invece, se vuoi richiedere la carta prepagata Maxi, dovrai versare una somma di 10€.
I bonifici SEPA non hanno nessuna commissione, che sarà invece pari a 1,50€ per quelli istantanei. Il conto deposito e la piattaforma di trading non hanno un canone mensile. Infine, se hai necessità di liquidità, puoi prelevare gratuitamente presso tutti gli sportelli ATM del Gruppo MPS un importo superiore a 100€. Per le somme più limitate e per le operazioni in altre banche è richiesta una commissione di 1€.
Come funziona il conto corrente Widiba
La caratteristica del conto Widiba è di essere un sistema personalizzabile: dal numero di conto corrente alla scelta della tipologia di carta di pagamento, fino alla possibilità di ottenere un rendimento per i tuoi soldi grazie al conto deposito e alla piattaforma di trading. È un sistema nato per semplificare l’operatività quotidiana.
Per esempio, l’interfaccia dei bonifici va a riprodurre quella di una chat rendendo il processo estremamente veloce. Inoltre, con il servizio WidiExpress, se vuoi chiudere il tuo vecchio conto e trasferire tutte le posizioni in quello Widiba, ti basterà un unico passaggio, compilando il modulo online e firmandolo digitalmente.
In questo modo non dovrai inviare raccomandate, con costi aggiuntivi, o procedere con una nuova richiesta per gli addebiti automatici e per l’accredito di pensione o dello stipendio. Anche gli eventuali investimenti, servizi e il Telepass saranno trasferiti in automatico.
Potrai così disporre di un conto completamente paperless, senza documenti da stampare e con una serie di strumenti che ti permette di tenere sotto controllo le tue spese, risparmiare e investire, gestibili attraverso app, oppure da browser.
Ecco quali sono quelli principali:
- conto corrente con IBAN italiano;
- carte di debito, prepagate e di credito;
- app Widiba e funzionalità Open Banking;
- conto deposito;
- piattaforma di trading;
- sistemi di risparmio;
- consulenti finanziari.
Conto corrente Widiba: tipologie
Sono previste due tipologie di conti correnti Widiba:
- pacchetto Start: 9 euro annuali;
- pacchetto Premium: 24€ annuali.
Entrambe sono 100% paperless, con una registrazione online, oltre alla gratuità per il primo anno per i nuovi clienti. Le operazioni sono illimitate e potrai richiedere direttamente dalla tua home banking mutui, prestiti, polizze oppure investire.
Inoltre, avrai accesso a un servizio di posta elettronica (PEC) gratuito, con 1 GB di spazio, da gestire direttamente attraverso la home banking da PC, oppure da app. La differenza sul costo, salvo eventuali promozioni previste da Banca Widiba, è collegata all’operatività.
Infatti, la versione Start è adatta se effettui operazioni mensili online di media entità e utilizzi il conto per le spese quotidiane, con pagamenti solo digitali, dato che le transazioni allo sportello prevedono un costo minimo – salvo quelli presso gli ATM automatici.
Invece, se hai necessità di un conto con alti volumi di operatività, con operazioni presso le filiali e senza dover affrontare il pagamento del canone per alcune tipologie carte di credito, allora puoi valutare la versione Premium.
Carte di debito, prepagate e di credito Widiba
Sono tre le tipologie di carte a cui puoi accedere con il conto Widiba:
- bancomat (carta di debito);
- carta prepagata;
- carte di credito.
Potrai utilizzarle per effettuare acquisti online o presso i POS degli esercenti fisici, in totale sicurezza, dato che sono tutte dotate della funzionalità 3D secure, attraverso cui dovrai confermare l’operazione dal tuo cellulare con un codice OTP.
Inoltre, potrai impostare notifiche di spesa, gratuite, scegliendo tra l’invio via e-mail, SMS o notifiche push. Sono abilitate ai pagamenti contactless e a quelli digitali attraverso Bancomat Pay, Google Pay, Apple Pay e i dispositivi smartwatch.
Infine, prevedono una personalizzazione delle funzionalità dei pagamenti, attraverso l’apposita app, con:
- la possibilità di bloccare o sbloccare la carta in autonomia;
- l’abilitazione pagamenti Pos o online;
- il servizio con cui si attivano e disattivano i prelievi presso gli ATM.
La carta di debito è presente sia nella versione MasterCard, sia VISA. Non prevede una richiesta aggiuntiva, dato che è inclusa all’interno del conto. Potrai personalizzare la grafica in modalità Mondo o Europa, oltre ad avere accesso a notifiche push e via e-mail per tutti i pagamenti eseguiti.
Avrai inoltre l’opportunità di richiedere anche una seconda carta gratuitamente, molto utile nel caso in cui tu abbia un conto Widiba cointestato. Infine, è prevista l’opzione maxiprelievo, che ti permette di ottenere fino a 1.550€ in un giorno.
Carta MasterCard Debit
La carta MasterCard Debit rientra tra quelle con funzionalità bancomat, ma prevede dei massimali mensili e giornalieri più elevati rispetto alla versione base. Infatti, puoi spendere fino a 2.000€ giornalieri, per un massimo mensile di 7.000€.
Inoltre, per i prelievi presso gli sportelli ATM avrai un importo giornaliero di 500€ e un massimo di 3.000€ in 30 giorni. Invece, se la utilizzi a uno sportello Self-Service del gruppo MPS, puoi prelevare dal conto fino a 1.550€ per un massimo di 3 operazioni. Infine, per altre disposizioni, puoi effettuare transazioni fino a 15.500€.
Carta Prepagata Maxi
La carta prepagata Maxi proposta da Widiba è una VISA Prepaid con un plafond di spesa fino ai 10.000€, che puoi ricaricare direttamente:
- da ATM, in una delle filiali MPS;
- attraverso bonifico bancario ordinario o istantaneo;
- da altra carta di debito o prepagata abilitata.
Le ricariche non prevedono commissioni, così come potrai prelevare presso qualunque ATM del Gruppo Monte dei Paschi di Siena in modo gratuito.
Carta di credito Widiba e American Express
Widiba ti offre diverse opportunità di richiedere una carta di credito, alcune in modo gratuito, altre con un canone conveniente:
- Classic: con un plafond di spesa fino a 1.500€ e un canone trimestrale fino a un massimo di 5€, in base alla tipologia di conto;
- Gold: avrai la possibilità di spendere fino a 3.000€ (estendibile fino a 5.000€) al mese, con un canone trimestrale di 12,50€;
- Oronero: adatta se devi affrontare delle spese più importanti, per la presenza di un fido pari a 10.000€. Anche in questo caso è previsto un costo trimestrale di 12,50€.
Inoltre, grazie alla partnership con American Express, Widiba ti permette di accedere al pacchetto completo di carte di pagamento di questa emittente. Potrai scegliere tra le versioni:
- American Express Oro;
- Blu American Express;
- American Express Verde;
- American Express Platino.
Se sei interessato alle condizioni e ai requisiti delle carte di credito Amex, ti invitiamo a leggere la nostra recensione e il confronto sulle carte American Express.
App Banca Widiba e funzionalità Open Banking
Puoi gestire il tuo conto comodamente dal servizio online di banking oppure da smartphone, con l’app Widiba. L’applicazione mobile rispecchia tutte le caratteristiche di un conto in cui tecnologia e finanza sono combinati per semplificare la gestione personale e familiare, ottenendo uno score di 4,7 su App Store e di 4,2 Su Google Pay.
Infatti è:
- abilitata a tutti i dispositivi smart iOS o Android;
- personalizzabile;
- intuitiva.
Puoi installarla su qualunque smartphone o tablet con sistema iOS o Android. Inoltre, puoi personalizzare l’aspetto grafico, stabilendo quali sono le funzionalità che vuoi vedere per prime.
A questo si aggiunge il collegamento con Google Home, con cui puoi gestire l’applicazione con la tua voce, oppure attraverso smartwatch. Inoltre, con la funzione ricerca avrai un sistema veloce per trovare le operazioni che vuoi fare e i diversi servizi disponibili: Banca Widiba semplificherà ogni procedura.
Attraverso l’app puoi gestire:
- conto corrente;
- conto deposito;
- attività di investimento e risparmio;
- le carte di pagamento.
Con l’app avrai inoltre accesso al sistema Open Widiba, attraverso cui puoi collegare in pochi passaggi il tuo vecchio conto. In questo modo hai l’opportunità di gestire tutti gli IBAN bancari, di oltre 200 banche, in tuo possesso da un’unica piattaforma, senza dover accedere alle singole applicazioni o conti.
Ti basterà inviare la richiesta e confermarla sulle apposite app dei singoli istituti, per vedere in un’unica schermata, la posizione del tuo denaro. Potrai conoscere il saldo contabile, visionare i movimenti bancari, oltre ad operare eseguendo pagamenti e bonifici.
Leggi la nostra guida sulle migliori app per la gestione personale e familiare
Conto Deposito Widiba
Registrandoti a Widiba, avrai accesso a un conto deposito a costo zero e con un interesse fisso per tutta la durata del vincolo.
Potrai scegliere tra due opzioni:
- servizio a linea libera;
- servizio a linea vincolata.
Con il pratico simulatore gratuito, puoi subito conoscere quale soluzione si adatti alle tue necessità. Infatti, la versione linea libera ti permette di avere un tasso fisso sui tuoi soldi, con la massima libertà di utilizzarli in caso di necessità.
Invece, con l’opzione linea vincolata, il tuo denaro verrà bloccato sul conto deposito fino alla scadenza del vincolo, da 3 mesi fino a 12 mesi. Il tasso è variabile, partendo da un minimo dell’1,50% fino a un massimo del 3,00%.
Se apri un conto Widiba Start, entro il 4 ottobre, potrai inoltre accedere alla promozione con un interesse fino al 4% per i primi 12 mesi per i depositi vincolati a 3, 6 e 12 mesi.
Piattaforma trading conto Widiba
Se vuoi avere accesso ai principali mercati mondiali, senza dover cambiare piattaforma, con Widiba avrai anche questa opportunità.
Infatti, potrai entrare direttamente dal tuo conto nella sezione di investimento, facendo trading online su oltre 22 mercati mondiali, compresa la Borsa italiana e quella americana, sul NYSE e sul NASDAQ. Non è presente un canone mensile di utilizzo, mentre si applicherà una commissione di operatività fissa pari allo 0,15%.
Con la piattaforma di trading Widiba puoi investire su:
- azioni;
- obbligazioni societarie e Titoli di Stato;
- ETF;
- Warrant e Certifcates.
Le quotazioni sono in real time, con la possibilità di creare una lista di preferiti, con grafici in tempo reale e ordini condizionati. Inoltre, avrai una serie di strumenti utili per la gestione del rischio, come gli stop loss e i take profit.
Puoi fissare degli alert per il raggiungimento di una quota in crescita o al ribasso, che ti verranno notificati attraverso il sistema push sul cellulare. La gestione e il deposito dei titoli non prevedono costi.
Mutui e prestiti con Widiba
La piattaforma digitale Widiba è innovativa anche per la presenza di diverse opzioni per l’accesso al credito. Potrai richiedere:
- mutui;
- prestiti personali;
- credito al consumo.
La procedura per accendere un mutuo è 100% paperless, con un pratico simulatore che ti permette di valutare la rata e il tasso di interesse in pochi secondi. A questo punto, ti basterà confermare il preventivo, completando la procedura direttamente online, allegando i documenti e firmando il contratto in modo digitale. Inoltre, potrai essere affiancato da uno specialista mutui della banca che ti aiuterà nella scelta del finanziamento più adatto alle tue esigenze.
Grazie alla partnership con il gruppo Findomestic, puoi richiedere un prestito veloce personale online, anche questo gestibile completamente sul web e senza spese di istruttoria. Puoi finalizzarlo all’acquisto di un bene o servizio, oppure per ottenere liquidità da un minimo di 1.000€ fino a un massimo di 40.000€, con una rateizzazione fino a 108 rate.
Infine, se hai necessità di dividere una spesa, puoi attivare l’opzione My Instant Credit, attraverso cui accedere a una linea di credito ricaricabile pari a 1.500€. In questo modo, puoi effettuare gli acquisti per le tue passioni o per raggiungere un obiettivo e rateizzarli secondo un piano di ammortamento, da un minimo di 3 mesi a un massimo di 12 rate. Ad ogni pagamento il tuo credito si ricaricherà, permettendoti di effettuare nuovi acquisti.
Consulenti finanziari Widiba
Mantenere un rapporto diretto con i clienti è uno dei punti di forza di Banca Widiba. Ciò è possibile combinando la tecnologia di servizi online, con la presenza sul territorio di oltre 550 consulenti finanziari.
Scegliendo i prodotti Widiba, avrai infatti un supporto personalizzato e qualificato grazie a una certificazione che rispetta gli standard internazionali ISO.
Potrai rivolgerti a un consulente finanziario per:
- pianificare le tue finanze;
- gestire il tuo patrimonio;
- fissare un obiettivo nel medio e lungo termine;
- valorizzare i tuoi investimenti.
Conto Widiba: login
Il conto Widiba è 100% paperless, con l’opportunità di effettuare tutta la procedura di apertura online e senza dover scaricare moduli da firmare. L’operazione richiede solo 5 minuti e, se possiedi lo SPID, puoi semplificare il processo, con una compilazione automatica dei campi.
Puoi registrarti utilizzando l’app, oppure da browser. Il procedimento è identico:
- seleziona la voce Apri conto;
- scegli se cointestare il conto oppure essere l’unica persona abilitata al suo utilizzo;
- seleziona se procedere con lo SPID, oppure in modo ordinario;
- se utilizzi lo SPID, i campi personali saranno completati automaticamente, altrimenti dovrai inserire documento di riconoscimento, CF e indirizzo;
- scegli la tipologia di conto e le carte da associare;
- conferma l’identità attraverso un video selfie (non necessario se utilizzi lo SPID);
- esegui la firma digitale del contratto;
- attendi la conferma di apertura del conto Widiba.
Le tempistiche richiedono massimo dalle 24 alle 72 ore. La carta di debito Widiba verrà inviata entro 5-7 giorni lavorativi dalla ricezione dell’e-mail di conferma. Per ciò che concerne l’invio delle carte di credito, dovrà essere prima verificata la tua capacità creditizia.
Conto Widiba: assistenza clienti
Con Widiba avrai massima autonomia nel gestire il tuo denaro e investire, ma al contempo potrai accedere al supporto clienti in ogni momento.
Infatti, è presente una pratica pagina FAQ in cui troverai le principali domande fatte dagli utenti con le relative risposte.
Potrai inoltre utilizzare:
- un chatbot: accessibile 24/7;
- il numero verde 800.22.55.77.
Conviene aprire un conto Widiba? Pro e contro
Le informazioni riportate nel nostro articolo, possono esserti utili per valutare la convenienza di aprire un conto Widiba. Inoltre, i voti dei clienti, come riportato dalla Banca stessa, sull’operatività online, a giugno 2023, erano pari a 4,8 su 5.
Tuttavia, per avere una visione completa di questo strumento finanziario, abbiamo valutato quali siano i principali vantaggi e svantaggi, proprio attraverso le opinioni e le recensioni degli utenti.
Vantaggi
- Promozione conto a canone zero per 12 mesi;
- promo under 30;
- carta di debito personalizzabile;
- accesso a carta prepagata o di credito;
- servizio Open Widiba;
- possibilità di richiedere una carta American Express;
- prelievi ATM gratuiti presso sportelli MPS;
- bonifici istantanei e SEPA;
- operazioni illimitate;
- PEC e firma digitale incluse;
- presenza di una piattaforma di trading professionale;
- accesso gratuito a un conto deposito;
- servizi di accesso al credito;
- possibilità di operare online o in modo fisico presso una delle filiali MPS;
- consulenza finanziaria sul territorio.
Svantaggi
- Tassi di interesse nella linea libera solo per il conto Premium;
- media di tassi leggermente bassa;
- asset nel trading limitati.
Conto Banca Widiba – Domande frequenti
Banca Widiba è un progetto nato nel 2014 dall’idea del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, a cui si appoggia in merito ai canali fisici.
Il canone di un conto Widiba varia da 3€ a trimestre nella versione Start, a 8 euro in quella Premium, salvo la presenza di eventuali promozioni e scontistiche.
L’apertura di un conto Widiba avviene online e richiede meno di 5 minuti. L’approvazione della banca avverrà entro un massimo di 24-72 ore.
