Advanzia Bank, la banca digitale di carta You: recensione e opinioni

L’evoluzione digitale ha permesso lo sviluppo dell’universo delle banche online con una varietà di strumenti finanziari affidabili e soprattutto convenienti. Alcune istituti di credito ti permettono di accedere a conti con applicazioni Fintech.

Altri prevedono la gestione del bilancio personale e familiare attraverso lo smartphone, grazie ad app dedicate per tutti i dispositivi, mentre vi sono istituti finanziari focalizzati sui sistemi di pagamento digitali, come Advanzia Bank.

Una banca che opera da più di 15 anni e che si è specializzata proprio nel fornire carte di credito online. Infatti, uno degli aspetti che ha permesso ai prodotti Advanzia Bank di essere tra quelli più utilizzati in Europa è la possibilità di collegare le carte di credito al tuo IBAN bancario, senza necessità di aprirne uno nuovo, a cui si aggiunge una combinazione di sicurezza e affidabilità. Scopri come diventare cliente e quali sono i pro e i contro del Gruppo Advanzia.

Advanzia Bank: cos’è

Con 2,2 milioni di carte di credito rilasciate a privati e commercianti, 2,3 miliardi di euro di depositi e 270 partner commerciali, Advanzia Bank è una banca europea emergente nel settore dei servizi di risparmio e degli strumenti di pagamento.

Nasce nel 2005, con sede nel Lussemburgo, con la mission di offrire soluzioni innovative per semplificare e rendere sempre più sicure le operazioni di acquisto dei privati e quelle commerciali.

Per questo, il progetto è stato sin da subito incentrato sulla creazione di sistemi di pagamento affidabili e intuitivi. A queste caratteristiche, si aggiunge anche un altro aspetto: tutte le carte di credito sono accessibili a un vasto target di utenti.

Oggi, i prodotti finanziari Advanzia sono tra quelli più richiesti in Lussemburgo, Germania, Austria, Francia, Spagna e si classificano tra le carte di credito più facili da ottenere anche Italia, con la versione Carta YOU.

A chi si rivolge Advanzia Bank

I clienti di Advanzia Bank possono essere raggruppati in tre categorie:

1. privati
2. commercianti;
3. istituzioni finanziarie e banche.

I clienti privati hanno accesso a un conto digitale e a diverse tipologie di carte di credito, che si diversificano in base alla nazione di residenza dell’utente.

Gli strumenti Advanzia possono essere considerati adatti a:

• giovani: l’importo del plafond è utile per un viaggio o per le spese di lavoro;
• famiglie: grazie alla flessibilità dei pagamenti;
• pensionati: sono strumenti facili da gestire anche per chi ha poca esperienza dei sistemi online.

Inoltre, Advanzia Bank ha posto attenzione ai partner commerciali, con lo sviluppo di tessere personalizzate e con l’opportunità, per i clienti istituzionali, come banche e finanziarie, di offrire la carta Advanzia, utilizzando un sistema di white label.

Quindi, le carte di credito potranno essere personalizzate come se fossero emesse dai partner, ma sfruttando l’esperienza e la tecnologia sperimentate e comprovate in questi anni da Advanzia.

Advanzia Bank: sicurezza

Tra i primi aspetti da valutare in una recensione su un istituto di credito o di strumenti finanziari vi è l’affidabilità. Advanzia Bank è una banca riconosciuta. Ciò significa che agisce in maniera diretta sia per quanto riguarda la sicurezza dei depositi e dei prestiti, sia per l’emissione delle carte di credito.

In particolare, Advanzia ha ottenuto il riconoscimento del CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), ovvero l’autorità finanziaria del Lussemburgo, per l’emissione degli strumenti di pagamento.

Il riconoscimento ti offre una tutela per il denaro depositato presso questa banca fino all’importo di 100.000€, in caso di bail-in, oltre al rispetto delle norme di trasparenza e di tutela della privacy,

Dal punto di vista pratico, le carte Advanzia Bank prevedono un controllo attraverso l’app Advanzia Bank o la home page, con un sistema di verifica multi-fattore. Ciò significa che, per qualunque operazione, dall’accesso alle diverse abilitazioni, oltre all’username e alla password, devi aggiungere una verifica attraverso un codice OTP, inviato via e-mail o sul cellulare.

Si aggiungono inoltre le tecnologie di sicurezza previste dal circuito MasterCard per i pagamenti: il Secure Code. Il funzionamento è semplice, dato che dovrai inserire una password prestabilita ogni volta che effettui un acquisto online, in aggiunta al PIN di sicurezza.

Infine, tutte le carte prevedono:

• tecnologia di riconoscimento, con chip per il pagamento;
• sistema contactless, per effettuare transazioni senza inserire il PIN, fino all’importo di 50€;
• abilitazione ai pagamenti digitali, tramite Apple Pay e Google Pay.

Leggi anche la nostra guida sulle banche più sicure in Europa secondo la BCE

Advanzia Bank: conto digitale e carte di credito

L’offerta Advanzia Bank prevede una serie di strumenti finanziari:

• conto digitale;
• conto deposito;
• carte di credito.

Il conto corrente digitale Advanzia Bank ha un IBAN lussemburghese a cui è collegata una carta MasterCard Gold gratuita. Inoltre, hai accesso a un conto deposito, che puoi gestire direttamente dall’app e con un tasso d’interesse variabile intorno al 2,6%.

Tuttavia, queste prime due opzioni non sono ancora previste per i clienti in Italia, mentre potrai accedere all’offerta della Carta YOU, considerata oggi tra le migliori carte di credito online.

Infatti, negli oltre 15 anni di esperienza nella creazione di strumenti di pagamento, Advanzia Bank ha sviluppato delle carte personalizzabili, ognuna con dei canoni che permettono un utilizzo affidabile e sicuro.

Ecco quali sono le carte di credito previste, divise in base alla residenza degli utenti:

• Germania: MasterCard Gold;
• Austria: MasterCard Gold;
• Lussemburgo: MasterCard Gold;
• Francia: Carta Zero;
• Spagna: Carta Tarjeta YOU;
• Italia: Carta YOU.

Advanzia Bank Italia: login carta YOU

Soffermiamoci sulla versione, che puoi richiedere se sei residente in Italia. La Carta YOU è una carta di credito appartenente al circuito MasterCard. Prevede un plafond di spesa indipendente, una sorta di fido che ti viene rilasciato dalla banca, permettendoti di effettuare gli acquisti senza un addebito diretto sul tuo conto.

L’importo del plafond parte dai 1.500€ di base, a salire. Infatti, come precisato dal Gruppo Advanzia Bank, con i successivi versamenti e la dimostrazione di pagamenti precisi, sarà possibile incrementarlo anche fino ai 3.000€.  

Sono diverse le caratteristiche che rendono questa carta di credito tra quelle più convenienti:

• costi;
• non è necessario un altro IBAN bancario;
• pagamento differito.

In primo luogo, puoi richiedere la carta senza un costo di attivazione o un canone mensile o annuale. Inoltre, non ti verrà richiesto di fornire un IBAN dedicato, ma potrai collegarla a qualunque conto bancario già in tuo possesso.

Infine, prevede una doppia opzione di pagamento differito. L’importo speso ti verrà addebitato sul conto corrente a distanza di 7 settimane dalla scadenza del mese in cui hai effettuato gli acquisti, con un accredito diretto, oppure a rate. La Carta YOU rientra infatti tra le migliori carte di credito revolving oggi disponibili online.

Se vuoi conoscere tutte le particolarità e i vantaggi di questo strumento, ti invitiamo a leggere la nostra recensione sulla Carta YOU. Di seguito andremo a sintetizzare quali sono gli step da seguire per accedere al mondo di Advanzia Bank.

Come richiedere la Carta YOU

Come indicato prima, tra gli strumenti di Advanzia Bank che sono attivabili dall’Italia vi è proprio la Carta YOU. Il procedimento per richiederla dura solo 2 minuti. Tuttavia, prima di iniziare, è utile verificare i requisiti necessari.

Infatti, devi essere:

• maggiorenne;
• aver residenza in Italia;
• se sei un cittadino UE, è necessaria la residenza in Italia da almeno 6 mesi;
• avere un reddito dimostrabile e certo (busta paga, pensione, reddito da lavoratore autonomo);
• non essere segnalato al CRIF (Centrale Rischi Interbancaria) come cattivo pagatore;
• possedere un documento di riconoscimento valido.

A questo punto, non dovrai fare altro che accedere alla home page di Carta YOU e scegliere la voce Richiedila ora. Ecco in sintesi i passaggi:

• compila il format con i tuoi dati personali;
• accetta i termini contrattuali;
• verifica le informazioni ottenute;
• allega il tuo documento di riconoscimento e il Codice Fiscale;
• inserisci i tuoi dati reddituali;
• effettua un video-selfie di riconoscimento.

L’ultimo step è quello di attendere la conferma di Advanzia Bank per il rilascio della carta. Le tempistiche dal momento dell’approvazione della banca richiedono dai 5 ai 10 giorni lavorativi. Infine, per iniziare ad utilizzarla, dovrà essere attivata, una procedura che puoi fare online, impiegando la piattaforma desktop, oppure tramite app della banca.

Scopri Carta YOU Advanzia Bank

Advanzia Bank: costi

I costi di Advanzia Bank sono strettamente collegati a quelli della Carta YOU. La richiesta della tessera non prevede un canone mensile, annuale o il versamento di una quota una tantum.

Anche le operazioni online o presso i POS degli esercenti non hanno commissioni. I prelievi agli ATM sono gratuiti, ma come specificato da Carta YOU, potrebbero applicarsi commissioni in base ai diversi istituti di credito in cui si effettua l’operazione.

L’unica spesa presente è quella collegata ai tassi d’interesse applicati al dilazionamento del pagamento a rate, che si aggirano intorno all’1,75%. Infine, è prevista una commissione di sollecito di 15€, in caso di mancato pagamento di quanto speso nel corso del mese, oltre a un costo di 25€ per una carta di emergenza e di 10€ per una sostitutiva nell’eventualità di smarrimento o furto.

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Advanzia Bank: servizio clienti

Bloccare un pagamento non autorizzato o risolvere un problema tecnico sono aspetti che possono fare la differenza se utilizzi spesso una carta di credito, spingendoti a valutare un servizio finanziario rispetto a un altro.

Pe questo Advanzia Bank ha posto massima attenzione nel creare un sistema attraverso cui contattare subito il servizio clienti e risolvere un dubbio o un problema. In primo luogo, hai accesso a una pagina FAQ con tutte le domande principali sui servizi di Advanzia Bank e in particolare sulla Carta YOU.

Inoltre, per bloccare la tessera o chiedere informazioni a un operatore, puoi utilizzare i seguenti numeri:

• 800 761 677 se chiami dall’Italia;
• 02 8713 3070 se ti trovi all’estero.

Infine, per le comunicazioni più importanti, puoi anche optare per l’e-mail dedicata, [email protected].

Advanzia Bank: pro e contro

Per avere un quadro completo di Advanzia Bank, può essere utile valutare quali sono i pro e i contro di questa banca, attraverso le opinioni dei clienti. Tra i commenti positivi se ne riscontrano diversi sulla possibilità di richiedere una carta di credito MasterCard innovativa, dato che potrai collegarla a qualunque conto corrente.

Inoltre, Carta YOU prevede un plafond minimo a partire dai 1.500€, ma soprattutto è tra le carte di credito più convenienti, senza costi di attivazione, canone mensile o commissioni di utilizzo.

Inoltre, la richiesta della carta di credito avviene completamente online e ti permette di ottenere questo strumento nel giro di 7-10 giorni lavorativi. Hai l’opportunità di un pagamento differito, che va oltre le 7 settimane dalla data in cui hai eseguito gli acquisti, oltre a utilizzare il sistema a rate, grazie alla tecnologia revolving.

Tuttavia, sono presenti anche dei commenti negativi. Prima di tutto, non sono offerti servizi bancari in Italia, come l’apertura di un IBAN o del conto deposito. Non è presente un’app dedicata per gestire la carta YOU, ma si dovrà utilizzare la versione desktop o quella della banca.

Infine, l’ultimo aspetto che ha portato alcuni clienti a esprimere delle critiche è la mancanza di un servizio di chatbot diretto per risolvere i problemi, anche se il sistema customer care, via telefono o e-mail, risulta essere efficiente e rispondere in congruo tempo.

Advanzia Bank – Domande frequenti