Carte di Credito Revolving

Carta di credito Mediolanum Classic

La carta di credito Mediolanum può essere richiesta online dai clienti che hanno un SelfyConto di banca Mediolanum. È emessa in collaborazione con la società Nexi Payments, a cui rivolgersi per assistenza o problematiche. Il plafond di base è di 1.500€, estendibile fino a un massimo di 3.000€. 

Per il primo anno è a canone zero, poi è previsto un costo annuale di 40€. Integra la funzione Easy Shopping con cui diventa una carta di credito revolving. Grazie ad essa è infatti possibile suddividere in rate da 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi un importo di spesa a partire da 240€ fino a 2.400€. 

La funzionalità è semplice e si attiva direttamente dall’app. Il primo passo è effettuare un pagamento con la carta, utilizzando così parte del plafond di spesa o la sua totalità. A questo punto basterà:

• accedere all’app del SelfyConto;
• selezionare la carta;
• aprire la lista movimenti;
• selezionare la spesa da rateizzare.

In automatico si aprirà una sezione in cui scegliere il numero di rate in base all’importo utilizzato, con l’importo obbligatorio da versare. Una volta attivato il piano di rateizzazione, si ripristinerà parte del plafond della carta, che potrà essere utilizzato per nuovi acquisti. La rateizzazione ha una commissione di rimborso che varia in base all’importo utilizzato e ai mesi impiegati. Il costo è automaticamente comunicato al cliente nel momento in cui attiva la funzionalità Easy Shopping.

Carta di credito Fineco

La Fineco Credit Card è la versione base di carta di credito che può essere richiesta da tutti i clienti di Fineco Bank con un conto One, Classic o Max. Il costo varia in base al conto e alla tipologia di carta:

• monofunzione: a partire da 19,90€ (gratis con conto Max) con sola funzione di carta di credito;
• multifunzione: a partire da 39,95€ (gratis con conto Max) con funzione di carta di debito e carta di credito. 

In entrambe le versioni il plafond di spesa parte dai 1.600€, estendibile in base al reddito prima fino a 2.600€ e poi fino a 4.000€. Ho richiesto la Fineco Card come cliente con conto Classic e ho testato la funzione revolving. Il sistema include due opzioni di pagamento:

1. Cambio Rimborso;
2. PagoFacile.

Entrambe le funzioni non si attivano in automatico, ma sono soggette ad approvazione della banca. Con il Cambio Rimborso è possibile scegliere se addebitare un acquisto o un prelievo in un’unica soluzione a saldo, o a rate. Il Cambio Rimborso vale per tutte le transazioni che avvengono dal momento dell’attivazione. Per il pagamento a rate basta selezionare la funzionalità rimborso, indicare l’importo e stabilire il numero di rate. Una volta effettuato l’acquisto, in automatico scatta la rateizzazione con il prelievo sulla carta della sola rata iniziale.

La funzione PagoFacile permette invece di rateizzare anche le operazioni già contabilizzate nel corso del mese. Interessante la possibilità di stabilire se versare una rata fissa pari a 100€ per i plafond fino a 1.600€ e pari a 200€ per quelli superiori, oppure una variabile, da personalizzare e con un minimo di 80€.

Carta di credito TF Bank

La carta di credito TF Bank nasce come versione revolving senza conto corrente, con cui rateizzare un acquisto, con la prima rata da versare 55 giorni dopo un acquisto. La carta è emessa da TF Bank AS, banca digitale svedese specializzata nel settore del credito al consumo e nell’emissione di strumenti di pagamento.

La carta di credito non ha costi di emissione né canone mensile. Il plafond varia in base al reddito partendo da un valore iniziale di 300€, estendibile poi a 1.000€, 2.500€ e 5.000€. Di base è impostata con pagamento a saldo, entro i primi 10 giorni del mese successivo. 

Nel momento in cui si effettua un acquisto è possibile scegliere di dilazionare l’importo stabilendo la restituzione a rate con un importo fisso o in percentuale, con un minimo di 30€. 

In questo secondo caso c’è però un costo con un TAN del 21% e un TAEG del 23,14%. Ogni volta che si paga una rata, viene ripristinata una parte del plafond che può essere subito utilizzata per nuovi acquisti. 

In ogni momento si può versare l’intero importo e chiudere la rateizzazione. La carta è collegata a un IBAN SEPA su cui effettuare i versamenti anche con addebito diretto. Inoltre è possibile utilizzare parte o l’intero plafond con un bonifico su un proprio conto corrente e scegliere di restituire la somma a fine mese o a rate.

ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold è la carta di credito  da richiedere online per chi ha il Conto Corrente Arancio di ING Bank. Ha un plafond di base di 1.500€ con un canone che può essere azzerato:

• per chi attiva un Conto Corrente Arancio Più;
• per chi effettua operazioni mensili superiori a 500€;
• per chi utilizza la funzione revolving PagoFlex.

Per attivare la funzione PagoFlex basta accedere alla sezione carte, selezionare la Mastercard Gold e cliccare su “Attiva PagoFlex” presente nella sezione “Movimenti”. A questo punto è possibile scegliere quale operazione rateizzare con un importo minimo di 100€ e fino a un massimo di 3.000€ e stabilire il numero di rate: 3, 6, 9 o 12 mesi. 

In base alla tempistica verrà stabilito il versamento minimo. L’addebito della rata è entro il 10 di ogni mese. La scelta della spesa da dilazionare può essere fatta fino al penultimo giorno del mese in cui si è effettuata la transazione. 

Sulla rateizzazione si applica un TAEG dell’11,46%. La carta è ideale per chi viaggia dato che da diritto all’accesso prioritario agli imbarchi Mastercard Fast Track e all’adesione al programma ING Rewards con cui si ottiene un cashback su oltre 100 brand e sulle prenotazioni di viaggi fatte attraverso il sito Mastercard Travel. La carta è abilitata anche al prelievo, tramite la funzione anticipo contante con un costo del 4% e un minimo di 3€ ad operazione e ai pagamenti in valute diverse con una commissione del 2% sull’importo.

Carta You

La carta You è una versione di credito senza canone né costi di emissione, rilasciata da Advanzia Bank, istituto bancario lussemburghese specializzato nella fornitura di strumenti di pagamento. 

La carta è collegata a un IBAN del Lussemburgo su cui effettuare i versamenti per ripristinare il plafond, che parte da un importo di 300€. In base al reddito e alla cronistoria creditizia, il fido può essere esteso prima a 500€, poi a 1.000€ e poi fino a 3.000€. 

Abbiamo richiesto la carta, procedura da fare online in meno di 5 minuti, ricevendola in meno di 10 giorni. Per attivarla basta scaricare l’app Advanzia e inserire gli estremi. La funzione revolving è subito disponibile. 

Quando si effettua un acquisto, automaticamente l’importo speso è sottratto dal plafond. A fine mese è possibile scegliere se addebitare le somme in un’unica soluzione, quindi a saldo, oppure rateizzarle. Dall’app è necessario selezionare la voce “rateizza” e indicare la modalità di versamento tra rata fissa e variabile. In questo secondo caso, l’importo minimo da versare mensilmente è di 30€. L’addebito della rata è entro il 10 del mese successivo, con un TAEG del 24% sull’importo dovuto.

Carta di credito IBL Classic

Per chi è correntista del conto ControCorrente Semplice o Plus di IBL Banca, è possibile richiedere diverse carte di pagamento, tra cui anche una versione di credito: la IBL Classic. Ha un costo che varia in base alla tipologia di piano tariffario a partire da 49,90€ all’anno, con un plafond di 1.500€ estendibile fino a 3.000€ in base al reddito. 

La carta è emessa in collaborazione con la società Nexi Payments e prevede l’addebito entro il 15 del mese successivo. Include però la funzione Easy Shopping di Nexi, con cui è possibile dilazionare uno degli acquisti effettuati con un importo minimo di 240€ fino a un massimo di 2.400€. 

La somma può essere suddivisa in rate da 3 a 24 mesi con un versamento fisso o dilazionato. La carta include anche una copertura assicurativa multirischio Nexi con assistenza medica nei viaggi, copertura sui bagagli e tutela legale sul cyber risk.

Carta Oro American Express

La Carta Oro American Express è una versione di credito senza conto corrente, può essere collegata a qualunque IBAN italiano, rilasciata dalla società American Express tra le più grandi emittenti di carte di credito al mondo. 

Per richiedere la carta sono necessari specifici requisiti. L’utente deve essere residente in Italia, avere una cronistoria bancaria senza iscrizione al CRIF e un reddito dimostrabile con un minimo di 25.000€. Il fido della Carta Oro Amex è fino a 15.000€, in base al reddito dimostrato, con la doppia opzione di pagamento a saldo o dilazionato a rate. 

In questo secondo caso è possibile personalizzare i versamenti, con un tasso di interesse annuo globale (TAEG) del 24,19%. Il canone della carta è azzerato il primo anno, poi è previsto un costo di 20€ al mese. 

L’ho testata per un anno, utilizzandola soprattutto per la prenotazione di viaggi e noleggio auto, data la presenza di sconti e promozioni. Tuttavia, un limite della carta è quello di non essere accettata ovunque, soprattutto in Italia, oltre ad avere un canone mensile alto rispetto ad altre più economiche a costo zero.

Carta di credito Findomestic

La carta di credito Findomestic può essere utilizzata per gli acquisti, ma anche come linea di credito in caso di necessità. La richiesta è indipendente dal fatto che si sia correntisti di un conto Findomestic Smile Go o Base. Ha un plafond fino a 3.000€ che può essere utilizzato per effettuare acquisti online, nei negozi o per prelevare denaro. 

La particolarità della carta Findomestic è quella di avere due numeri identificativi con cui stabilire se pagare a “Fine mese” a saldo, oppure con “Scelta Credito” a rate. Nel caso dei pagamenti online si deve inserire il numero presente sulla parte anteriore per l’addebito in un’unica soluzione, mentre quello posteriore è per la rateizzazione. Per i prelievi agli ATM e le transazioni in negozio, prima di utilizzare la carta, dall’app si deve selezionare la voce:

• “Fine mese” per l’addebito a saldo;
• “Scelta Credito” per la rateizzazione.

Gli acquisti contactless sono sempre contabilizzati a fine mese, mentre la rateizzazione prevede un TAN del 19,44% e un TAEG del 21,27% sull’importo suddiviso.

Il plafond della carta può essere utilizzato anche come linea di credito e trasferito sul proprio conto corrente o prelevato. Anche in questo caso si può scegliere se poi restituire l’importo in un’unica soluzione o rateizzarlo.

Ego Classic Credem

Ego Classic Credem è la carta di credito di base da richiedere online come correntisti del conto Credem Link. Il primo anno il canone è azzerato, mentre dal secondo si applica un canone mensile di 3€ che può essere azzerato se nei 12 mesi si effettuano almeno 6.000€ di transazioni. 

Il plafond è fino a un massimo di 5.000€, in base al reddito dimostrabile. Tramite l’app Credem e dal PC è possibile rateizzare gli importi da un minimo di 250€ a un massimo di 5.000€, basta:

• accedere alla sezione carte;
• scegliere quella Ego Classic;
• selezionare dalla lista movimenti l’importo da rateizzare. 

Sull’importo soggetto a dilazionamento c’è un TAN del 13,50% e un TAEG del 20,26%. Interessante la funzione Prestincarta con cui si ha sempre un piccolo prestito a disposizione, con la possibilità di trasferire l’importo del fido presente sulla carta sul proprio conto Credem Link e restituirlo poi a rate.

Come funziona una carta revolving 

Le carte revolving sono carte di credito che offrono una doppia opzione per restituire l’importo utilizzato del plafond:

1. pagamento in un’unica soluzione;
2. rateizzazione.

Quindi, l’importo è addebitato sul conto corrente corrente alla carta entro i primi 10 giorni del mese successivo. Con la funzionalità rateizzazione (revolving) si può: 

• dilazionare una singola transazione;
• rateizzare l’intero importo del plafond speso.

Nel primo caso le carte revolving prevedono di rateizzare una singola spesa. Per farlo basta selezionare l’importo (con un valore prefissato in base alla tipologia di carta) e stabilire il numero di rate. Altre versioni prevedono di suddividere l’intero plafond speso a fine mese in rate. Quindi non si fa differenza tra le singole transazioni, ma si considera l’intero importo utilizzato. In entrambi i casi le rate da versare possono avere un importo fisso, oppure variabile, con un minimo previsto da ogni contratto di credito.

Requisiti

Come per le tradizionali carte di credito, anche quelle revolving vengono rilasciate solo in presenza di specifici requisiti personali e creditizi. Il richiedente deve essere cittadino italiano e residente in Italia, avere una cronistoria bancaria senza iscrizioni al CRIF e non avere ricevuto protesti.

Inoltre deve dimostrare di possedere un reddito certo, tramite stipendio, pensione o Modello Unico per i lavoratori autonomi. Il rilascio della carta è sempre sottoposto a una valutazione da parte della banca o dell’emittente.

Costi e pagamento a rate 

Le carte revolving hanno costi simili a quelli delle carte tradizionali:

• costi di emissione;
• canone mensile;
• costo per la funzione anticipo contante (prelievi agli ATM);
• commissione per pagamenti in valuta diversa.

Quando si utilizza la funzionalità revolving però si aggiunge poi un costo per la rateizzazione del pagamento. A differenza di un prestito non c’è una spesa di istruttoria ma si applica un TAN (tasso annuo nominale) e un TAEG (tasso annuo effettivo globale). L’importo varia in base all’offerta, all’importo rateizzato e alla tempistica. L’interesse si applica solo nel momento in cui si attiva la funzionalità revolving e non nel caso di addebito a saldo.