Migliori carte di credito con fido 500 euro

Carta ING Gold

La carta di credito Mastercard Gold di ING ha un plafond a partire da 500 euro, estendibile poi fino ai 3.000€ in base al reddito dell’utente. La carta è collegata al Conto Corrente Arancio e ha un canone di 2€ al mese per chi ha il piano tariffario Arancio Light, ma il costo è azzerabile per:

• chi sottoscrive il piano Arancio Più;
• chi effettua una spesa mensile di almeno 500€;
• chi attiva il servizio PagoFlex.

La funzione PagoFlex la rende una carta revolving con l’opzione di pagamento a rate in 3, 6, 9 o 12 mesi, con una commissione dello 0,50% sull’importo rateizzato. Per attivare PagoFlex basta effettuare una spesa dai 100€ ai 3.000€. La carta Mastercard è abilitata al prelievo di contante con un costo del 4% ad operazione con un minimo di 3€, e ai pagamenti in valute diverse.

Mediolanum Credit Card

La carta di credito Mediolanum ha un plafond di spesa fino ai 1.500€ e la possibilità di ampliarlo a 3.000€ se sono presenti i requisiti necessari. La carta può essere richiesta online per chi ha un SelfyConto al momento dell’apertura o successivamente, previa dimostrazione di un reddito certo.

È emessa in partnership con l’istituto di pagamento Nexi ed è gratis il primo anno, mentre dal secondo c’è un costo di 40€. Le sue caratteristiche principali sono:

• sistema Easy Shopping: con cui dividere una spesa di importo compreso tra i 250€ e i 2.400€;
• Spending Control: con cui è possibile personalizzare limiti e tipologia di acquisto;
• polizza multirischi: assicurazione su acquisti e per i viaggi.

Fineco Credit Card

La Fineco Credit Card è la versione base di carta di credito con un plafond da un minimo di 500€ fino a un importo di 1.600€, aumentabile successivamente a 2.600€. La carta può essere richiesta per qualunque dei piani tariffari Fineco: One (gratis), Classic (3,95€) o Max (29,95€). Non è prevista invece per il conto Trading.

La Fineco Credit Card ha la particolarità di essere richiesta anche senza busta paga: basta avere una cronistoria creditizia di almeno 6 mesi e un saldo sul conto di 3.000€.

La carta è disponibile in due versioni:

1. monofunzione: è solo carta di credito;
2. multifunzione: può essere utilizzata per pagare in modalità di debito o di credito.

In entrambe le versioni include alcune funzionalità utili per gestire i pagamenti. La prima è l’opzione revolving con cui dividere una spesa di importo minimo di 100€ fino al massimo del plafond in comode rate. 

L’altra è PagoFacile, che permette di suddividere in rate un acquisto già effettuato con una rata variabile calcolata come percentuale. La Fineco Card è abilitata ai pagamenti contactless, con Apple Pay e Google Pay, e ai prelievi da qualunque ATM.

Carta IBL Banca Classic

La carta di credito IBL Banca è una Mastercard Classic ed è ideale per gestire gli acquisti quotidiani o una spesa di emergenza grazie a:

• un plafond di spesa immediato dagli 800€ a un massimo di 3.000€;
• l’addebito il 15 del mese successivo;
• pagamenti in tutto il mondo, anche in valuta diversa;
• prelievi da qualunque ATM;
• una copertura assicurativa multirischio Nexi.

La carta IBL Banca può essere richiesta online o fissando un appuntamento in una delle filiali disponibili sul territorio da tutti i correntisti del conto online Controcorrente. Per il piano tariffario Semplice (3€ al mese) è previsto un costo di 49,90€ all’anno, mentre per quello Straordinario (6€ al mese) il costo scende a 29,90€.

TF Mastercard Gold

La TF Mastercard Gold è una carta di credito con fido emessa dall’istituto bancario svedese Avarda Bank. Il plafond della carta è inizialmente dai 300€ ai 500€, ma può essere aumentato in base a una serie di fattori tra cui:

• l’assenza di iscrizioni al CRIF;
• il rispetto dei pagamenti;
• l’utilizzo del limite di credito;
• le garanzie collaterali;
• il reddito del cliente.

La carta TF Bank è a costo zero, senza canone o costi di rilascio, ed include un proprio IBAN svedese su cui effettuare versamenti per ripristinare il plafond. L’addebito è a 55 giorni dalla data di acquisto, con l’opzione di attivare la funzionalità revolving e pagare a rate, a partire dal 3% del saldo, con un minimo di 30€ al mese. 

La TF Mastercard Gold è abilitata ai pagamenti online e in negozio senza commissioni. È possibile anche prelevare, ma con un costo ad operazione di 3,90€. Inoltre non ci sono costi extra quando si utilizza la carta all’estero. Per chi utilizza la carta per pagare almeno il 50% dell’importo di un viaggio, in automatico si attiva un’assicurazione di viaggio e di annullamento AmTrust.

Carta You

Carta You è una versione di credito rilasciata dalla banca tedesca Advanzia Bank, specializzata nell’emissione di servizi finanziari, strumenti di pagamento e di credito. Ha un fido di base a partire dai 300€ / 500€, successivamente aumentabile prima a 1.000€ e poi fino a 5.000€, se presenti i requisiti di reddito. La carta è a costo zero per:

• l’emissione;
• il canone mensile;
• l’utilizzo all’estero;
• il cambio valuta.

Invece, per i prelievi c’è un costo ad operazione del 4% con un minimo di 4€. La carta è collegata a un IBAN bancario del Lussemburgo con cui ripristinare il plafond di spesa, ma anche per utilizzare il credito disponibile. Infatti è possibile trasferire il denaro del plafond della carta su un altro conto corrente personale.

La carta You è revolving: un acquisto può essere dilazionato in rate personalizzate con un minimo di 30€ al mese e un tasso di interesse annuo effettivo del 24,15% sull’importo rateizzato.

Carta di credito Credit Agricole Classic

La carta di credito Crédit Agricole Classic può essere richiesta dagli utenti che hanno aperto un conto online o uno in filiale con l’omonima banca. È rilasciata in partnership con Nexi, con un plafond di base di 800€ e un massimo di 3.000€. 

La carta ha un canone di 49,90€ all’anno ed è abilitata ai pagamenti ovunque nel mondo a costo zero se effettuati in euro. Per quelli in valuta diversa c’è un tasso di cambio Mastercard. È possibile anche prelevare presso gli ATM della banca o da sportelli terzi. L’addebito è in un’unica soluzione all’inizio di ogni mese.

Findomestic Card 

La carta di credito Findomestic può essere richiesta dagli utenti che hanno sottoscritto un conto Findomestic Smile. Il plafond di spesa parte dai 500€ fino a un massimo di 3.000€, stabilito in base al reddito dell’utente. 

Non ci sono costi di emissione o canoni mensili. Anche i prelievi in Italia e all’estero sono senza commissioni.

Interessante la funzione di pagare con un rimborso a saldo o a rate. La gestione non avviene da app, ma utilizzando i due numeri disponibili sulla tessera:

• quello davanti è per gli acquisti con rimborso a fine mese;
• quello di dietro per dilazionare con rate l’acquisto.

L’acquisto a rate prevede un TAN fisso del 19,44% e un TAEG fisso del 21,27%.

Come funziona una carta di credito con fido

Le carte di credito hanno un plafond di spesa indipendente, una sorta di fido bancario (denaro aggiuntivo) offerto dall’emittente della carta. L’importo varia in base alla tipologia della carta e al reddito del cliente. Quelle più comuni hanno un plafond dai 500€ ai 3.000€.

Nel momento in cui si effettua un pagamento, viene utilizzato il denaro presente sul plafond della carta. L’importo poi verrà addebitato su un conto corrente di appoggio a fine mese o entro i primi sette giorni del mese successivo, salvo opzione revolving (pagamento a rate) dove presente.

Addebito a saldo o revolving?

L’importo speso di norma è addebitato sul conto a cui è collegata la carta entro i primi giorni del mese successivo in un’unica soluzione (a saldo). Ci sono poi le carte revolving, versioni che permettono di dilazionare la spesa in pratiche rate. 

In questo caso l’utente, a fine mese, può scegliere come restituire l’importo personalizzando i singoli versamenti. A mano a mano che si restituisce l’importo speso, si ripristina il plafond della carta che può essere utilizzato per nuovi acquisti.

Quali sono i requisiti 

Per richiedere una carta di credito è necessario avere i seguenti requisiti:

• personali;
• creditizi;
• di reddito.

L’utente deve essere maggiorenne e residente in Italia. È necessario possedere un conto corrente con una cronistoria bancaria che dimostri la possibilità di restituire il denaro. Inoltre, la società emittente o la banca effettua una verifica presso banche dati come il CRIF, in cui non ci devono essere segnalazioni come cattivo pagatore. Infine, la richiesta è subordinata alla presenza di un reddito certo dimostrabile, o a una giacenza media sul conto.

Quanto costa una carta con fido 

I costi di una carta di credito sono:

• l’emissione;
• il canone mensile;
• il canone del conto collegato.

In caso di ritardi sui pagamenti o per importo insufficiente sul conto di appoggio, si applica una penale che va da un minimo di 5€. Quando si utilizza la modalità revolving, dove previsto, sull’importo rateizzato c’è un tasso di interesse annuo che varia in base all’offerta e alla tipologia di carta.

Carta di credito vs mini prestito 

Le carte di credito e i mini prestiti sono entrambi strumenti finanziari con cui ottenere liquidità in tempi brevi. Ci sono però diverse differenze. Nella carta di credito il plafond può essere utilizzato parzialmente, per tutto l’importo o non essere usato.

Quando si riceve il prestito, la somma di denaro è versata in un’unica soluzione sul proprio conto. Nelle carte ogni mese il plafond è rigenerato, mentre nel prestito si deve prima restituire l’intero importo e poi richiederne una nuova liquidità. Il prestito applica interessi nel momento in cui l’importo è erogato. Nella carta di credito non ci sono interessi, salvo nel caso di utilizzo della modalità revolving, dove previsto.