Se hai bisogno di una carta di credito con servizi integrativi, fido alto e che supporti a tutto tondo le tue finanze, allora puoi dare uno sguardo alle migliori carte di credito oro, chiamate comunemente anche carte Gold.
Si tratta di carte di credito con molte funzionalità in più rispetto a quelle tradizionali, definite invece “standard” o “di base”. Vista la presenza di tantissime proposte sul mercato, da parte di banche rinomate, diventa difficile stabilire quella più adatta a te.
Contrariamente da quanto si pensi, possedere una carta Gold non richiede necessariamente il possesso di grossi capitali e di redditi a 5 zeri. Esistono tantissime soluzioni innovative e che puoi ottenere anche con un reddito contenuto, o entrate annue non altissime.
Focalizziamo quindi l’attenzione sulle caratteristiche delle carte di credito oro, come scegliere quella più conveniente, presentando una classifica con le migliori carte, con bassi costi e servizi accessori su assicurazioni, assistenza, viaggi e molto altro.
Migliori Carte Gold Aprile 2024
- Soluzione per clienti altospendenti
- Nessuna commissione sull'acquisto carburante
- Polizza travel e protezione acquisti
Le carte di credito oro (Gold) appartengono alla stessa categoria delle carte di credito tradizionali e funzionano allo stesso modo. Sono semplicemente la tipologia Premium, o avanzata, dei prodotti di credito offerti dalle migliori banche italiane ed estere.
Una carta di credito oro permette al titolare di effettuare acquisti come una carta tradizionale. Puoi collegare la stessa al tuo conto e ricevere un fido bancario, ossia un plafond che stabilisce quanto capitale la banca ti mette a disposizione per coprire le spese.
Così facendo puoi pagare tramite POS, prelevare presso ATM e così via, fino al tetto massimo stabilito dall’istituto bancario. Al termine del mese, puoi restituire il debito con la banca in diverse modalità: a saldo, oppure a rate, nel caso delle carte revolving.
Cosa differenzia una carta di credito standard da una oro?
Le carte di credito Gold, essendo i prodotti di punta delle banche, offrono molti più servizi accessori ed integrativi, come ad esempio:
- fido più alto, che può arrivare anche a 5.000€ al mese o più (puoi a tal riguardo leggere la nostra guida dettagliata sulle carte di credito con fido a 3.000 euro);
- assicurazioni viaggio, o polizze specifiche;
- vantaggi sul noleggio di vetture, con sconti dedicati per gli spostamenti;
- assistenza dedicata e personalizzata a tutte le ore e sette giorni su sette, soprattutto per le carte Gold più professionali;
- programmi cashback alti, che ti permettono di ottenere un ritorno sulle spese effettuate (leggi qui le migliori carte con cashback).
Migliori carte di credito oro
Scegliere fra le migliori carte di credito oro quella più adatta alle tue esigenze finanziarie richiede attenzione.
Le carte Gold che presenteremo dispongono in primo luogo di circuiti internazionali utilizzabili in tutto il mondo, come ad esempio MasterCard, VISA ed AMEX (American Express). Hai così il beneficio di utilizzarle senza limiti, in tutti i negozi e presso tutti ATM abilitati.
Abbiamo inoltre selezionato solo carte di credito Gold che ti permettono di ottenere funzionalità, servizi accessori e sconti, con un occhio di riguardo ai prezzi, sia sulla quota annuale sia sulle commissioni di pagamento, rimborso a rate, prelievi.
Quali sono le migliori carte di credito oro? Ecco la classifica top 7:
- Carta di credito Gold Fineco;
- Carta di credito oro ING;
- Carta di Credito Oro American Express;
- Carta di credito Gold YOU;
- Carta di credito oro Intesa Sanpaolo;
- Carta di credito oro UniCredit;
- Carta di credito oro Poste Italiane.
Carta di credito oro ING
Anche la carta di credito MasterCard Gold di ING, gruppo bancario fra i migliori in Italia e con uno dei conti, ossia Conto Corrente Arancio, fra i più convenienti del momento, è una delle carte oro più apprezzate sul mercato.
È una carta di credito ideale per lo shopping e per effettuare pagamenti in negozi fisici, anche utilizzando la tecnologia contactless. Essendo con circuito MasterCard, è accettata in tutto il mondo ed è quindi ottima se hai esigenze di viaggio, per lavoro o per passione.
Scaricando l’app ING puoi collegare la carta e visionare tutte le transazioni. Con il sistema 3D Secure puoi confermare i pagamenti in pochissimi istanti, anche con l’impronta digitale, oppure con il riconoscimento facciale. Puoi utilizzarla anche con Google Pay ed Apple Pay.
I pagamenti che effettui possono essere rimborsati anche in piccole rate mensili, da poter scegliere in modo flessibile sulla base delle tue disponibilità, grazie al servizio esclusivo per i clienti ING, Pagoflex. Puoi scegliere di pagare in 3, 6, 9, o 12 mesi, a partire da 200€.
Il canone mensile della carta di credito oro è di zero euro per il primo anno, attivando la card entro il 31/12. In alternativa, la quota mensile è pari a 2 euro, che possono tuttavia essere azzerati se effettui acquisti sul circuito MasterCard nel mese per almeno 500 euro, o hai il piano Pagoflex attivo.
Vediamo alcune caratteristiche della carta di credito oro MasterCard Gold:
- la data di addebito avviene il 10 del mese successivo;
- le operazioni in valuta estera sono pari al 2%;
- il rilascio e rinnovo della carta non ha alcun costo;
- il plafond standard mensile è di 1.500 euro;
- hai sempre assistenza professionale e vantaggi legati al conto.
Carta di credito Gold Fineco
La carta Fineco Gold World apre la classifica alle migliori carte di credito oro, presentandosi come il prodotto dedicato ai clienti con alta spendibilità. È disponibile in modalità monofunzione, abilitata al circuito MasterCard, o multifunzione, con abilitazione Bancomat.
Puoi richiedere la carta di credito Gold se disponi di un conto Fineco, o puoi comodamente aprirne uno e fare esplicita richiesta, anche online. La stessa ti permette di effettuare pagamenti in modo rapido, anche con tecnologia contactless.
Supporta inoltre portafogli elettronici, come ad esempio Google Pay ed Apple Pay. Per richiedere questa carta di credito oro devi avere un’età superiore ai 26 anni, una giacenza sul conto di almeno 5.000 euro e accreditare lo stipendio (minimo 2.000€) per 3 ricorrenze.
Il canone annuo della carta Gold World Fineco è di 69,95 euro, che può essere ridotto a 19,95 euro se la tua spesa annua sul circuito MasterCard è uguale o superiore a 15.000 euro. Il fido che la banca concede è di 5.000 euro e l’addebito avviene il 10 del mese successivo.
A seguire le caratteristiche più importanti della Gold World Fineco:
- SMS di sicurezza gratuiti;
- nessuna commissione sull‘acquisto carburante;
- costi di prelievo su circuito MasterCard bassi e fissi a 2,90€;
- accesso ad oltre 800 Lounge del circuito Lounge Key;
- polizza travel, per assistenza dedicata in viaggio, rimborso spese mediche ed altro ancora;
- protezione acquisti e prelievi effettuati con la carta.
Carta di Credito Oro American Express
La carta di credito oro per eccellenza è propabilmente la Carta di Credito Oro American Express, uno dei prodotti di punta del gruppo AmEx.
È la soluzione ideale se viaggi molto e vuoi avere la certezza di pagare senza alcuna difficoltà, in tutta sicurezza e di godere di tanti vantaggi esclusivi.
Alcune delle caratteristiche più interessanti della Carta di Credito Oro American Express:
- servizio clienti 24 ore su 24;
- protezione antifrode, protezione d’acquisto e carta sostitutiva;
- coperture assicurative comprese nella quota annuale e con World Travel Assist sei coperto fino a 3.000 euro per spese mediche e legali di assistenza;
- essendo una delle migliori carte di credito per noleggio, offre sconti con Hertz ed Avis;
- sconti dedicati per la prenotazione di hotel partner al programma The Hotel Collection;
- Priority Pass per accedere ad oltre 1.200 VIP Lounge aeroportuali;
- 1 punto Membership Rewards per ogni euro speso, da poter convertire in premi.
La quota di Carta di Credito Oro American Express è gratuita per il primo anno e di soli 20€ al mese dal secondo anno (solo per richieste online).
Per ricevere la carta Oro American Express devi essere maggiorenne, avere un conto corrente bancario appartenente al circuito SEPA, disporre di un documento in corso di validità e rispettare il requisito patrimoniale sul reddito annuale lordo di minimo 25.000 euro.
Carta di credito Gold YOU
Carta YOU è una carta di credito MasterCard Gold, che puoi richiedere se sei alla ricerca di una carta flessibile, con tutti i vantaggi delle migliori carte oro. È dotata di tecnologia contactless e ti permette di effettuare pagamenti avvicinandola al POS.
Puoi in ogni caso associarla ad Apple Pay e Google Pay in pochissimi passi. Hai sempre la sicurezza di utilizzare un prodotto controllato, gestito ed emesso da una delle migliori banche internazionali, ossia Advanzia Bank, istituto di credito fondato nel 2005.
Il plafond parte da 1.000 euro, ma è sempre la banca, dopo aver valutato lo stato del cliente, a stabilire il fido mensile. Per il rimborso, puoi decidere di restituire il debito in un’unica soluzione, oppure in comode rate mensili flessibili, da scegliere a tua discrezione.
Carta Gold YOU non prevede alcun costo annuo, così come alcuna commissione sui costi di prelievo nel mondo. Per la restituzione a saldo non è richiesto alcun interesse, mentre per il rimborso a rate gli interessi ammontano all’1,75%.
Ecco altre caratteristiche sulla carta di credito oro di YOU:
- pagamento differito fino a 7 settimane senza interessi sugli acquisti;
- assicurazione viaggio gratuita e completa, con copertura totale inclusa;
- puoi utilizzare il conto bancario di cui sei già titolare, senza dover cambiare banca;
- non ha commissioni di acquisto all’estero.
Carta di credito oro Intesa Sanpaolo
Fra le carte di credito oro non poteva mancare la Gold Card di Intesa Sanpaolo, proposta da una delle banche con maggior liquidità e fra le più stabili in Italia. Puoi richiederla online se disponi di un conto Intesa ed utilizzarla prima di riceverla tramite il wallet XME.
Puoi stabilire in anticipo quale circuito selezionare, se MasterCard o VISA, impostando un plafond mensile che può arrivare addirittura a 100.000 euro (fra i più alti in Italia). Valore che deve tuttavia essere accettato dalla banca, previa verifica dei requisiti di reddito.
Con questa carta oro benefici di assistenza dedicata con un consulente sempre a tua completa disposizione, di protezione a 360 gradi con coperture assicurative gratuite per i tuoi acquisti e del protocollo 3D Secure per proteggerti da eventuali truffe.
Essendo una delle migliori carte di credito per viaggiare, con la funzione Geocontrol puoi scegliere a priori l’area geografica nella quale attivare o disattivare i pagamenti. Il canone mensile è di 7,5 euro al mese, ossia 90 euro all’anno.
A seguire alcune caratteristiche della carta oro (Gold) di Intesa Sanpaolo:
- limiti di utilizzo elevati;
- acquisto carburante gratuito;
- rimborso per tutti gli acquisti in caso di furto aggravato del bene entro 30 giorni;
- garanzia scippo/aggressione agli sportelli ATM.
Carta di credito Flexia Gold UniCredit
UniCreditCard Flexia Gold è una delle carte di credito più facili da ottenere. È dedicata a chi possiede già un conto corrente UniCredit ed è a rimborso opzionale. Il canone annuale è di 78 euro, con un prezzo di emissione di 10 euro.
Il limite di spesa è pari a 15.000 euro e quindi ideale per tutti coloro che hanno elevate esigenze di spesa. Con il programma Mastercard Travel Rewards puoi inoltre accumulare cashback sulla base delle tue spese ed ottenere premi.
Il rimborso del debito concesso dalla banca può essere sia a saldo, in un’unica soluzione, sia a rate. Puoi infatti scegliere di rateizzare in 3, 6, 10, 12, 15, o 20 mesi, con l’applicazione di un interesse prestabilito, variabile a seconda delle tue esigenze.
A seguire altre caratteristiche della carta di credito oro UniCredit:
- protezione acquisti sui terminali POS con tecnologia Chip&PIN;
- acquisti abilitati anche con Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e BANCOMAT Pay®;
- coperture per assicurazioni viaggio senza alcun costo aggiuntivo;
- gestione delle spese tramite l’app UniCredit.
Carta oro BancoPosta
Chiudiamo la nostra top 7 delle migliori carte di credito oro con la carta BancoPosta Oro, che è gestita direttamente da Poste Italiane, un istituto che continua ad avvicinarsi sempre di più al settore finanziario.
Il canone annuo è di 55 euro, molto più basso rispetto a tanti competitor. Il fido mensile, previa verifica sul reddito del cliente, è invece pari a 5.200 euro ed hai fino a 40 giorni di tempo per rimborsare le tue spese.
Se attivi il servizio di SMS Alert puoi tenere sotto controllo le spese effettuate e tutte le transazioni direttamente dal tuo smartphone, scaricando la comoda applicazione gratuita. Con Carta BancoPosta Oro, emessa da Deutsche Bank, puoi anche dilazionare i pagamenti.
A seguire altre caratteristiche della carta di credito oro Poste Italiane:
- assistenza professionale;
- possibilità di bloccare gli acquisti e l’uso della carta all’istante in caso di necessità;
- sottoscrizione rapida;
- circuito MasterCard, accettato in tutto il mondo;
- tecnologia contactless per i pagamenti;
- possibilità di utilizzare la carta in associazione a Google Pay ed Apple Pay.
Approfondisci di più sulle carte di credito senza conto corrente e carte con prelievi illimitati
Carta di credito oro (Gold): requisiti
Per richiedere una delle migliori carte di credito oro (Gold) è necessario rispettare alcuni requisiti. Il primo è il possesso della maggiore età. Contrariamente dalla carta per giovani minori, la carta di credito può essere rilasciata dai 18 anni in su.
Un ulteriore requisito importante, dato che la banca eroga un fido, ossia un credito a tua disposizione, è l’assenza di segnalazioni da cattivo pagatore, o da pagatore insolvente. In presenza di queste segnalazioni la banca difficilmente concede una carta Gold.
Essendo la carta di credito oro associata ad un conto corrente, utilizzato per addebitare il rimborso a saldo, o il rimborso a rate, un altro requisito è quello di avere un conto corrente presso la banca che emette la carta. Le procedure possono essere svolte contemporaneamente.
In ultimo, ricordiamo il requisito patrimoniale. Non tutti possono ottenere una carta di credito Gold, poiché sono solitamente richiesti redditi annui dimostrabili abbastanza elevati. Abbiamo in ogni caso visto eccezioni, con requisiti non così esorbitanti.
Quanti soldi devo avere?
Strettamente correlato con il paragrafo precedente, vediamo quanti soldi servono per richiedere una carta di credito oro. La somma da possedere fa in questo caso riferimento al reddito annuo lordo, che la banca verifica prima di concedere la carta.
Lo stesso reddito è richiesto dall’istituto come garanzia sulle possibilità di restituzione del debito dopo la sottoscrizione del contratto. In linea generale, esistono carte Gold che richiedono l’accredito anticipato dei primi 2 o 3 stipendi, prima di poter essere attivate.
Altre carte di credito Gold, come per esempio quelle di American Express, richiedono una RAL minima per la richiesta. Devi in ogni caso considerare tutti i costi accessori, come la quota annuale, che servono per mantenere attiva la carta.
Come scegliere le migliori carte di credito oro (Gold)
Non tutte possono considerarsi adatte alle tue esigenze e per selezionare quella più conveniente è bene tenere a mente alcuni punti:
- modalità di rimborso flessibile: se effettui molti acquisti mensili ed hai bisogno una certa liquidità nei mesi successivi, devi selezionare una carta oro revolving, che ti permette restituire il debito in comode rate;
- personalizzazione: si tratta della possibilità di poter scegliere a propria discrezione il numero delle rate, ma soprattutto il valore delle stesse, sempre in accordo con la banca;
- canone annuo basso: la media dei costi fissi annui richiesti dalle migliori carte di credito oro varia dai 50 ai 150 euro, sulla base del plafond e della tipologia di contratto – opta quindi su carte con costi ridotti;
- costi accessori bassi: si tratta dei costi richiesti dalla banca per effettuare depositi, prelievi, pagamenti in valuta estera e così via;
- presenza di servizi e funzionalità, come quelli che abbiamo elencato in precedenza, su assicurazione, bonus, sconti e molto altro ancora.
| Carta oro | Banca | Circuito |
| Mastercard Gold | ING | MasterCard |
| Gold World | Fineco Bank | MasterCard |
| Carta di Credito Oro American Express | American Express | AMEX |
| Gold Card | Intesa Sanpaolo | MasterCard/VISA |
| UniCreditCard Flexia Gold | UniCredit | MasterCard |
| BancoPosta Oro | Poste Italiane | MasterCard |
Carte di credito oro (Gold) – FAQ
Per avere una delle migliori carte di credito oro è sufficiente fare specifica richiesta alla banca che le emette, la quale consegnerà la carta dopo aver verificato determinanti requisiti di reddito e di solvibilità.
Possedere una carta di credito oro significa beneficiare di un fido molto più alto rispetto alle carte standard, ma soprattutto di tanti servizi accessori, su assicurazioni, cashback, sconti e molto altro.
Fra le migliori carte di credito oro (Gold), che abbiamo inserito nel nostro approfondimento, ricordiamo la carta Gold di Fineco, la carta oro di American Express, la Carta YOU e la carta Gold di Intesa Sanpaolo.
Alcune carte Gold hanno requisiti stringenti perché offrono plafond profondi e vantaggi esclusivi, oltre a quella patina di esclusività. Ad esempio, la carta di credito Oro American Express richiede una RAL minima per il rilascio. Ci sono anche carte Gold, come la carta di credito ING, che invece si possono richiedere più facilmente.
