Carta Oro American Express è una delle carte di credito più popolari offerte dalla società americana American Express, leader mondiale nella creazione di carte di credito.
È una versione senza conto corrente, dato che è possibile collegare la carta a qualunque IBAN bancario, pensata per chi si trova spesso in viaggio, ma anche per chi vuole utilizzarla per le spese quotidiane grazie a un fido che arriva fino a 15.000 € e al pagamento a rate.
Tipologia e caratteristiche
La Carta Oro American Express è una carta di credito con fido: ha un plafond di importo variabile in base alla capacità reddituale dimostrabile e fino a un massimo di 15.000€.
Le somme utilizzate vengono addebitate a fine mese con una doppia opzione:
- a saldo: l’addebito avviene in un’unica soluzione entro i primi 10 giorni del mese successivo;
- revolving: è possibile suddividere l’importo speso in rate personalizzabili.
Nel secondo caso, si applica un interesse con un TAN massimo del 14% e un TAEG del 24,19% sulla somma utilizzata.
La carta è abilitata ai pagamenti online e presso qualunque esercente che abbia aderito a questo circuito, sia in modalità contactless che chip&pin. È sempre utile chiedere prima o controllare la presenza del logo American Express all’entrata o vicino alle casse.
Inoltre, è abilitata ad Apple Pay e Google Pay sia per i pagamenti online sia con lo smartphone. È gestibile tramite app mobile, disponibile per qualsiasi dispositivo, oppure utilizzando il browser. In entrambi i casi è possibile verificare i movimenti e personalizzare i limiti di pagamento e di prelievo.
Requisiti
Per richiedere la carta AmEx è necessaria una cronistoria creditizia senza iscrizioni al CRIF come cattivo pagatore o protesti.
È fondamentale aver raggiunto la maggiore età, essere residente in Italia e possedere un documento d’identità valido.
Inoltre è richiesto un conto corrente con IBAN bancario italiano (le carte-conto non sono accettate). Dal punto di vista reddituale è necessario avere un reddito dimostrabile tramite stipendio, pensione o Modello Unico per i liberi professionisti, con un minimo annuale lordo di 25.000€.
Costi e limiti
| Costi carta | |
| Tipologia carta | Carta di credito |
| Emissione carta | 0€ |
| Canone carta | 183€ per versamento unica soluzione all’anno 186€ all’anno per pagamento mensile |
| Canone carta aggiuntiva | 83€ all’anno |
| Plafond | Fino a 15.000€ |
| Disponibilità massima annuale | Plafond della carta |
| Rinnovo carta | 0€ |
| Riemissione carta | 0€ |
| Numero di carte richiedibili | 2 |
| Pagamenti e prelievi | |
| Pagamenti online | 0€ |
| Pagamenti presso i POS | 0€ |
| Pagamento all’estero in EUR | 0€ |
| Pagamento in valuta diversa | 2,5% dell’importo della transazione |
| Prelievi ATM stessa banca | 3,9% sull’importo con minimo di 1,25€ |
| Prelievi ATM ovunque | 3,9% sull’importo con minimo di 1,25€ |
| Commissioni per carburante | 0€ |
| Limiti di operatività | |
| Limite di utilizzo giornaliero | Personalizzabile |
| Limite di utilizzo mensile | Personalizzabile |
| Limite utilizzo contactless | – |
| Numero di ricariche | – |
| Limite di prelievo ATM giornaliero | 500€ in Italia e 999€ all’estero ogni 8 giorni |
| Limite di prelievo ATM mensile | 500€ in Italia e 999€ all’estero ogni 8 giorni |
| Cashback | n.d. |
Carta Oro American Express non ha un costo di rilascio, ma prevede un canone mensile o annuale, a partire dal primo estratto conto.
L’importo è di 183€ all’anno per il pagamento in un’unica soluzione e di 186€ per il pagamento mensile. Un’eventuale carta supplementare ha un costo aggiuntivo di 83€ all’anno.
I pagamenti online e presso i negozi non hanno commissioni, mentre per i prelievi è previsto un costo del 3,9% dell’importo, con un minimo di 1,25€. È possibile anche pagare in valute diverse dall’euro, con una commissione di cambio del 2,5%.
Funzionalità aggiuntive
Nel canone della carta Oro è compresa l’iscrizione al servizio Membership Rewards, grazie al quale per ogni euro speso si riceverà 1 punto Rewards da accumulare. Man mano che si raggiunge un certo numero di punti, dalla sezione apposita è possibile accedere a promozioni, sconti o acquistare prodotti.
Inoltre, sulla carta sono attive una Protezione Antifrode, in caso di utilizzo fraudolento della carta da parte di terzi, e una Protezione d’Acquisto fino a un massimo di 2.600€ per furto o danneggiamento dei prodotti acquistati.
Per chi è spesso in viaggio per piacere o lavoro, la carta AmEx Oro include uno sconto fino a 50€ per la partecipazione agli eventi preferiti, sulle prenotazioni di voli e hotel e sul noleggio auto, e fino a 153€ di Priority Pass per l’accesso a oltre 1.200 VIP Lounge aeroportuali.
A questo si aggiungono i seguenti servizi:
- World Travel Assistant: una copertura fino a 3.000€ per le spese mediche in viaggio;
- The Hotel Collection: si ottiene un credito di 100$ per un upgrade della camera prenotata;
- noleggio auto: prenotando un veicolo sono presenti diversi sconti sul noleggio con coperture integrative.
Come richiedere le carte
La Carta Oro American Express è richiedibile online. Il primo passo è accedere all’home page del sito e selezionare, tra quelle presenti, l’opzione oro.
A questo punto è necessario compilare i form indicando i propri dati e inserendo il codice fiscale e una copia del documento. Nella schermata successiva, verrà richiesto l’IBAN bancario a cui collegare la carta, con una verifica.
È inoltre obbligatorio rispondere a una serie di domande sul reddito e sull’attività lavorativa. Infine, si dovrà allegare il documento reddituale.
Una volta accettati i termini del contratto, è necessario attendere le verifiche da parte di American Express dei requisiti: verrà inviata un’e-mail di conferma o di rifiuto.
In caso di accettazione, basterà firmare online il documento contrattuale e attendere l’arrivo della carta che verrà spedita nei successivi 7-10 giorni lavorativi.
Blocco carte e assistenza
American Express offre un servizio clienti interamente in italiano con assistenza telefonica disponibile al numero generale 06 72282. Per i titolari di Carta Oro American Express è possibile contattare direttamente lo 06 72280735.
Inoltre, è disponibile una sezione con domande e risposte frequenti sull’app o sulla pagina browser.
In caso di smarrimento o furto della carta, il primo passo è metterla in stand-by tramite l’app. Per bloccarla definitivamente, si deve contattare il numero 06 72900347 dall’Italia, oppure l’800 26392347 dall’estero.
Per chi chiama dal Canada o negli Stati Uniti, il numero per bloccare la carta è 800 26392279, mentre per chi si trova in Messico si dovrà fare riferimento allo 018 001231690.