SelfyConto

SelfyConto è il conto corrente online di Banca Mediolanum, istituto di credito italiano tra i più solidi e con un’offerta completa di strumenti bancari digitali. È un conto pensato per i giovani, con una promo dedicata agli under 30, ma adatto anche alle famiglie o ai pensionati, grazie alla presenza di tutte le principali funzioni bancarie senza commissioni e l’offerta di un conto deposito con il 4% di interessi. 

Oltre ai servizi bancari il conto integra strumenti che aiutano a gestire le spese di tutti i giorni, tra cui una carta di debito, una di credito e la possibilità di suddividere le spese in pratiche rate. Sono stato tra i primi ad aprirlo nel 2022 e ad utilizzare alcune dei suoi strumenti innovativi. Scopri una recensione completa, con la nostra opinione.

Come funziona 

SelfyConto è un conto online a tutti gli effetti con un IBAN italiano e un canone di 3,75€ che include: operazioni illimitate, bonifici, prelievi, una carta di debito e assistenza gratis. Il conto può essere utilizzato per l’accredito dello stipendio o della pensione, per gli addebiti diretti, per domiciliare le utenze, pagare i bollettini, gli F24, i MAV e RAV. Inoltre, è una delle poche banche online che permette di versare assegni (anche se non è prevista la loro emissione). 

È interessante per gli under 30 dato che il costo del canone è azzerato fino al compimento del 30° anno di età. Può essere da utilizzare come conto principale, anche per gli over 30, come nel mio caso e per i pensionati che ricercano un conto a canone zero: il primo anno è gratis, poi il canone può essere azzerato con l’accredito dello stipendio o della pensione o con acquisti con carta di almeno 500€. 

Inoltre è cointestabile con un’altra persona: un sistema che consiglio per le famiglie che vogliono dividere le spese con il partner.

App e sportelli

Un aspetto che mi ha subito colpito è la home page, da gestire in app o da web, con una user experience intuitiva che lo rende ideale anche per famiglie e pensionati. La gestione è digitale da app o dal web, ma è un conto che offre anche operazioni allo sportello.

È disponibile un Selfy Assistant, un consulente che può dare supporto via chat, con videochiamata o telefono o con cui fissare un appuntamento presso una delle filiali. Per effettuare le operazioni più comuni come versamenti di contanti o di assegni si possono utilizzare gli ATM evoluti di Banca Mediolanum o quelli del gruppo UniCredit. Infine, è possibile prelevare e versare contanti presso gli oltre 40.000 punti Mooney (ex Sisalpay). 

Un aspetto da valutare è l’integrazione con strumenti di risparmio e funzioni in cui la tecnologia unita alla finanza ha il fine di aiutare l’utente a semplificare e gestire il proprio denaro, accedere a prestiti immediati, affrontare una spesa importante.

Promo conto deposito

Per i nuovi clienti che aprono un conto SelfyConto è presente la promozione del 4% annuo lordo per 6 mesi sulle somme disponibili vincolate nel Time Deposit Mediolanum. È una sorta di conto deposito in cui il denaro non è spostato su un altro IBAN bancario, ma rimane sul conto principale, ma è bloccato fino alla scadenza del vincolo. 

Per attivare la promozione è necessario accreditare lo stipendio o la pensione per un importo minimo di 800€ per i tre mesi successivi. Il pagamento dei rendimenti avviene alla scadenza del vincolo. Una volta conclusa la promo, si applica la remunerazione di base sul Time Deposit pari allo 0,05% lordo annuo. Il denaro può essere prelevato anche prima della scadenza, ma si perderanno gli interessi maturati fino a quel momento.

La promo è a scadenza da verificare sul sito SelyConto per possibili aggiornamenti.

Carte 

SelfyConto include una carta di debito internazionale Mastercard, in versione fisica e virtuale, con cui prelevare ovunque e con le principali funzioni di pagamento: contactless, con chip & PIN tramite Apple Pay e Google Pay. La carta è emessa in partnership con la società italiana Nexi. Un suo punto di forza è la possibilità di prelevare gratis sia dagli sportelli ATM evoluti della banca, ma anche da:

• qualunque bancomat di UniCredit;
• presso i punti Mooney (tabaccherie). 

La carta integra una funzionalità di gestione delle spese aggiuntiva, lo Spending Control, con cui è possibile stabilire una serie di limiti aggiuntivi. Ad esempio ho impostato dei limiti per particolari categorie merceologiche in modo da non superare il budget di spesa familiare mensile. Inoltre, in tempo reale ho una categorizzazione delle spese con cui posso subito sapere quali acquisti incidono sul budget mensile e valutare di gestirli al meglio.

Carta di credito 

Alla carta di debito SelfyConto può essere aggiunta anche una carta di credito Mediolanum (emessa sempre da Nexi) in versione base con un plafond fino a 1.500€, o Prestige con un plafond di 5.000€. 

Una funzione innovativa che trovo utile per gestire un acquisto imprevisto o fuori dal proprio budget è quella del sistema Easy Shopping: si può dividere una o più transazioni con la carta in rate. In pratica diventa una carta di credito. Basta accedere alla lista movimenti e selezionare una o più transazioni a partire da 5€ per un importo minimo di 250€ e un massimo di 2.400€. 

A questo punto si può scegliere se rateizzare il pagamento in 3, 6 o 24 mesi. Una volta firmato il contratto, l’importo sarà suddiviso in rate con l’accredito della somma già versata sul conto corrente. Quando ho utilizzato Easy Shopping, in tempo reale sul plafond della carta è stato aggiunta la somma spesa, meno la prima rata. In questo modo ho potuto impiegare la liquidità per affrontare una nuovo acquisto.

La richiesta di una carta di credito Mediolanum non è automatica ma è soggetta a valutazione da parte di Banca Mediolanum, in quanto si ottiene una sorta di fido bancario. È necessario fornire un documento di reddito e avere una cronistoria creditizia senza iscrizioni al CRIF.

Altre carte

È presente anche una carta Prepaid Mediolanum disponibile in quattro colori e con un plafond di spesa ricaricabile di 3.000€.

La carta non ha un IBAN bancario, ma può essere ricaricata istantaneamente dal conto SelfyConto, tramite l’apposita funzione e utilizzando i contanti presso qualunque punto vendita Mooney.

Costi e piani tariffari

Servizi e funzionalità aggiuntive

SelfyConto offre una serie di servizi aggiuntivi. SelfyCredit Instant è la funzione con cui accedere a un prestito personale da un minimo di 2.000€ fino a 20.000€ senza spese di istruttoria. Per gestire le spese quotidiane c’è SelfyShop, con cui è possibile attivare un finanziamento fino a 6 mesi per l’acquisto dei prodotti presenti nel catalogo dell’app Mediolanum. 

Per chi ha necessità di liquidità, la funzione Selfy PayTime permette di suddividere in rate una spesa effettuata sul conto corrente. Per chi come nel mio caso ha un cane a casa, ho trovato conveniente la funzione SelfyCare Pet, con cui ho una RC per i danni causati dalla mia cagnetta a terzi, oltre a un rimborso per le spese veterinarie. 

Invece, per chi viaggia spesso, dall’app è attivabile la polizza SelfyCare Travel, mentre con SelfyCare LifeProject da accesso alla polizza Mediolanum Vita per assicurare uno specifico progetto di vita dell’assicurato o delle persone a lui care. 

Infine, per chi vuole investire, è possibile rivolgersi a un Family Banker che aiuterà a valutare le migliori opportunità per gestire il proprio patrimonio, oppure utilizzare la sezione di trading online con cui operare sui principali mercati in completa autonomia.

Come aprire un conto 

L’apertura del SelfyConto di Banca Mediolanum è online da app o da sito web. Può essere anche cointestato a un’altra persona. In questo caso, durante la procedura di registrazione è necessario inserire i documenti del secondo componente e verificarli. 

Abbiamo provato ad aprire il SelfyConto, impiegando meno di 5 minuti, grazie al fatto che è prevista l’attivazione con SPID con cui non è necessario effettuare la verifica d’identità. La procedura normale invece richiede 10 minuti, dato che alla fine si deve allegare un documento di riconoscimento ed effettuando il video selfie. 

La carta di debito Mastercard sarà inviata entro 5-7 giorni lavorativi dall’apertura del conto. Per la carta di credito è necessario attendere la verifica dei requisiti di reddito e di merito creditizio.

Assistenza clienti

Uno dei tanti motivi che mi hanno spinto ad aprire il conto online SelfyConto è la presenza di un customer service telefonico al numero verde 800.107.107 operativo dal lunedì al venerdì dalle 08:00 alle 22:00 e il sabato dalle 09:00 alle 18:00. Ogni volta che ho contattato il servizio clienti il problema è stato risolto in pochi minuti e dove non è stato possibile ho avuto indicazioni a chi rivolgermi e cosa fare.

In alternativa, c’è la chat online: inizialmente risponde un assistente virtuale, ma è possibile richiedere il supporto di un operatore umano negli orari indicati prima. È disponibile anche un’e-mail a: [email protected]