Miglior carta di credito con fido 1.000€

Fineco Credit Card

La carta di credito Fineco ha un plafond di base di 1.600€, estendibile in base al proprio reddito fino a 2.600€. La carta è collegata a uno dei piani tariffari offerti dalla banca online Fineco Bank: One, Classic e Max.

Per i primi due piani tariffari la carta di credito ha un costo annuo dai 19,95€ ai 39,95€ in base alla versione. Per chi attiva il conto Max è sempre gratis.

La Fineco Credit Card è una carta senza busta paga: per richiederla basta essere correntista Fineco da almeno 6 mesi, avere sul conto una giacenza di 3.000€ e non essere iscritti al CRIF. Inoltre è disponibile in modalità monofunzione, ovvero solo carta di credito, oppure multifunzione, con l’opzione di utilizzarla come carta di debito (addebito immediato sul saldo del conto) o carta di credito (pagamento a fine mese). Interessante la presenza di soluzioni per dilazionare le spese:

• pagamento a rate: la carta è una versione revolving con la possibilità di suddividere un importo di minimo di 100€ in comode rate;
• PagoFacile: dividere una spesa dopo averla effettuata, anche a distanza di tempo, in pratiche rate.

Mediolanum Credit Card Classic

La carta di credito Mediolanum ha un plafond di base di 1.500€. Una volta attivata, e con una dimostrazione di reddito adeguato, è possibile estendere il fido fino a un massimo di 3.000€. 

La carta è emessa da Nexi, non ha costi per il primo anno, mentre dal secondo c’è un canone annuale di 40€. La Mediolanum Credit Card Classic è ideale per chi deve affrontare le spese quotidiane con un addebito sul conto in un’unica soluzione entro i primi 10 giorni del mese successivo. 

È possibile però attivare la funzione Easy Shopping, che permette di dividere una spesa da un minimo di 250€ a 2.400€ in 3, 6, 9, 12, 18 e 24 mesi. Infine, grazie al sistema Spending Control è possibile organizzare il proprio bilancio familiare, categorizzando le spese, personalizzando limiti e tipologie di acquisto.

Può essere richiesta con qualsiasi conto corrente Mediolanum, anche il conto online SelfyConto.

Carta ING Mastercard Gold

La Mastercard Gold di ING è una carta di credito che si può richiedere con il conto corrente Arancio, con un plafond di base fino ai 1.500€, aumentabile ulteriormente in base al reddito. Per i clienti che aprono un Conto Corrente Arancio Più non c’è canone, mentre per quelli della versione Arancio Light il costo è di 2€ al mese. 

Il canone è azzerato sempre se si effettua una spesa mensile di 500€ o se si attiva il servizio PagoFlex. Quest’ultimo è un sistema con cui trasformare la carta ING Mastercard Gold in una versione revolving, dilazionando il pagamento di un acquisto di almeno 100€ in pratiche rate da 3, 6, 9 o 12 mesi. 

La carta di credito è abilitata ai prelievi presso qualunque sportello ATM e ai pagamenti in diverse valute con commissioni azzerate. Basta attivare il servizio Travel Pack, con tre piani di abbonamento a canone fisso: Standard (2€ al mese), Plus (7€ al mese) e Premium (15€ al mese). In base alla tipologia di abbonamento, sono incluse un certo numero di operazioni a costo zero. Infine, per chi si iscrive al programma Travel Reward di Mastercard, gratuito, è possibile ricevere un cashback su ogni acquisto effettuato sul sito Mastercard.

Carta di credito bunq

Bunq è un conto smart (gestibile solo da app) con IBAN italiano, che tra i diversi strumenti di pagamento offre anche una carta di credito. La particolarità è che le carte Bunq sono al contempo versioni di debito e di credito. 

Non hanno un fido bancario, in quanto sono collegate al saldo del conto (come le carte di debito), ma aderiscono al circuito Mastercard Credit (come le carte di credito). Ciò significa che nel momento in cui è effettuato un pagamento, la carta è riconosciuta come versione di credito. Quindi può essere utilizzata per prenotare viaggi, noleggiare auto e alberghi. 

La carta di credito Bunq è disponibile senza costi in versione reale e virtuale. Quest’ultima può essere collegata a uno dei sotto-conti di Bunq, ognuno con un IBAN indipendente, creando fino a un massimo di 10 carte di credito virtuali. Ognuna potrà essere personalizzata per limiti di prelievi e di operatività. Infine, Bunq offre un certo numero di prelievi senza commissioni in base al piano tariffario sottoscritto e pagamenti con il miglior tasso di interesse grazie alla funzionalità ZeroFX.

Carta IBL Banca Classic

La carta di credito IBL Mastercard Classic è la versione di base con un plafond fino a 3.000€, offerta da IBL Banca per i clienti del conto Controcorrente. È disponibile anche una versione Prestige con plafond di 5.000€. La carta Classic prevede come impostazioni di base l’addebito degli acquisti in un’unica soluzione, ma è possibile attivare la funzione Easy Shopping con cui dilazionare gli importi in pratiche rate. Basta accedere dall’app o dalla piattaforma online di IBL Banca alla sezione carte di credito e selezionare l’importo da dividere, a partire dai 100€ fino a un massimo di 3.000€. 

A questo punto si dovrà scegliere il numero di rate da 3 a 24 in cui restituire l’importo. Non c’è un costo di istruttoria, ma si applica un tasso variabile in base all’importo dilazionato.

Carta Oro American Express

La carta Oro American Express è una carta di credito senza conto corrente, collegabile a qualunque IBAN bancario italiano. La carta ha un plafond massimo di 15.000€, stabilito in rapporto al reddito dell’utente. Per richiederla è necessario avere un reddito dimostrabile con un minimo di 25.000€. 

Gli importi spesi possono essere restituiti in un’unica soluzione a fine di ogni mese, oppure rateizzati, con un costo aggiuntivo pari a un TAN del 14% lordo annuo. La carta è gratis il primo anno, poi dal secondo si applica un canone di 20€ al mese. 

Tra le diverse funzionalità offre una sorta di sistema a punti, chiamato Membership Rewards, con cui per ogni 1€ speso si riceve 1 punto da utilizzare per ottenere sconti, premi e riduzione del canone. È indicata per chi vuole affrontare le spese di tutti i giorni e per chi viaggia grazie a diversi servizi integrati:

• The Hotel Collection: fino a 100$ di upgrade per le prenotazioni delle stanze;
• World Travel Assist: fino a 3.000€ di coperture per le spese mediche all’estero;
• noleggio auto: sconti per la prenotazione di auto presso Hertz e Avis.

Credem Ego Classic

La carta Ego Classic è una carta di credito con un plafond a partire dai 1.500€, estendibile fino a un massimo di 5.000€. Per richiederla è necessario avere un conto online Credem Link o una delle versioni aperte in filiale. 

La carta ha un costo di emissione di 5€ e un canone che per il primo anno è gratis, mentre dal secondo è di 39€. L’importo può essere però azzerato se si effettuano acquisti nei 12 mesi successivi pari o superiori a 6.000€. 

La carta Ego Classic può essere utilizzata per acquistare ovunque, anche in valute diverse con un tasso di cambio dell’1%. Inoltre, è revolving: l’importo speso può essere restituito in un’unica soluzione entro i primi 7 giorni del mese successivo, oppure a rate.

Grazie alla funzionalità Prestincarta, la carta include una sorta di mini prestito che permette di utilizzare parte o l’intero plafond di spesa, trasferendolo sul conto corrente Credem personale. L’importo potrà poi essere restituito in un’unica soluzione, oppure a rate dai 12 ai 48 mesi.

Carta di credito isybank

La carta di credito Isybank è una Visa con un plafond di spesa fino a 5.000€ in base al reddito dell’utente, collegata a uno dei piani tariffari della banca online di Intesa Sanpaolo: isybank. 

La gestione è tramite app mobile con un costo di 3,90€ al mese e senza spese di emissione per la versione virtuale: quella fisica ha un costo una tantum per la spedizione di 5€. L’addebito delle spese è in un’unica soluzione entro il 15 del mese successivo. La carta è ideale per chi effettua acquisti in tutto il mondo, dato che applica una commissione di cambio del 2% del valore della transazione, con un minimo dello 0,50%.

Inoltre è abilitata al servizio di anticipo contante, con cui è possibile prelevare da qualunque ATM con un costo del 4% e un minimo di 2,50€. La carta include anche le coperture assicurative Intesa Sanpaolo Protezione.

Carta di credito BancoPosta Classic

La carta di credito BancoPosta Classic ha un fido di 1.600€ ed è collegata all’omonimo conto online BancoPosta di Poste Italiane. La richiesta avviene direttamente allo sportello, senza costi di emissione, ma con un canone annuale di 44€. 

La carta è abilitata al servizio di anticipo contante, con cui prelevare fino a un massimo di 300€ al giorno presso qualunque sportello ATM, con una commissione del 4% sulla somma prelevata. L’addebito sul conto è a 40 giorni con l’opzione di pagare:

• a saldo: in un’unica soluzione;
• a rate: con un costo pari a un TAN del 13,92% annuo.

Carta di credito Crédit Agricole

La carta di credito Crédit Agricole Visa Classic ha un plafond fino ai 3.000€ e può essere richiesta dagli utenti che hanno i requisiti creditizi  e di reddito in possesso di un conto online Crédit Agricole. 

La carta è abilitata ai pagamenti internazionali a costo zero se effettuati in euro. Per quelli in valuta diversa c’è un tasso di cambio Visa Standard. È possibile anche prelevare presso gli ATM della banca o da sportelli terzi. 

L’addebito è in un’unica soluzione all’inizio di ogni mese. Interessante la funzione Spending Control con cui categorizzare le spese e gestire limiti di pagamento e di utilizzo.

La carta include anche una serie di polizze sugli acquisti:

• utilizzo fraudolento: rimborso per operazioni effettuate da terzi senza autorizzazione;
• altri indennizzi: rimborso per eventuali costi legati a duplicati di chiavi, serrature, perdita di documenti.

Unicredit Card Flexia Classic

Flexia di UniCredit è la carta di credito con un plafond di spesa di base di 1.500€, estendibile fino ai 5.000€. Può essere richiesta da tutti i correntisti UniCredit, previa dimostrazione dei requisiti personali e creditizi necessari per ottenere un fido bancario. 

La carta è revolving con la possibilità di cambiare una volta al mese le modalità di addebito sul conto, da saldo a rate. In questo secondo caso l’importo sarà suddiviso in rate personalizzabili. La carta di credito Flexia può essere richiesta in filiale, attraverso il servizio Banca Multicanale oppure contattando il servizio clienti.

Ha un costo di emissione una tantum di 10€ con un canone di 43€ annuale. Tra le sue funzionalità include anche quella di anticipo contante, con un costo del 4% sull’importo prelevato, e la possibilità di pagare in valute diverse con un tasso di cambio standard Mastercard.

Carta Compass Easy

Carta Easy Compass è una carta di credito Visa da collegare a qualunque IBAN bancario italiano, offerta da Banca Compass. Il fido è di 1.500€ da utilizzare per effettuare acquisti online e presso i negozi. Grazie alla funzione Contante Express è possibile prelevare denaro fino a un massimo di 300€ al giorno o trasferirlo sul proprio conto corrente. 

L’importo utilizzato può essere addebitato in un’unica soluzione entro il 15 del mese successivo, oppure in rate con un importo fisso a partire da 50€ e relativi multipli, con un TAN fisso del 22,15% annuo. 

In caso di prelievo c’è una commissione del 4%, mentre per il trasferimento di denaro sul conto come anticipo contante la commissione è dell’1%. La carta non ha costi di emissione o di richiesta: basta avere i requisiti creditizi e dimostrare un reddito certo. 

L’unico limite è che la richiesta deve essere effettuata presso uno dei 300 sportelli Compass sul territorio. Basta fissare un appuntamento online presso quello più vicino alla propria residenza.

Come funziona una carta di credito con fido

Le carte di credito si differenziano dalle carte di debito per la presenza di un fido bancario. L’utente ha accesso a dei soldi in più, rispetto a quelli disponibili sul suo conto, pari al plafond della carta, da utilizzare per affrontare le spese quotidiane. 

Quindi nel momento in cui si effettua un pagamento, il denaro non è addebitato direttamente sul conto corrente in tempo reale come nelle carte di debito, ma a fine mese o all’inizio di quello successivo (pay later).

Come richiedere una carta di credito 

La richiesta di una carta di credito è collegata alla presenza di specifici requisiti:

• personali: è necessario essere maggiorenni e residenti in Italia;
• creditizi: possedere una cronistoria bancaria senza iscrizioni al CRIF o ad altre banche dati come cattivo pagatore;
• reddituali: dimostrare di avere un reddito certo per restituire l’importo speso.

Tipologia di carte di credito 

Oggi sono disponibili diverse tipologie di carte di credito. Una prima distinzione è tra quelle con e senza fido. Le prime includono un plafond indipendente (fido bancario). Quelle senza fido invece sono versioni che, come quelle di debito, prevedono l’addebito immediato sul conto al momento della transazione.

Tuttavia, dal punto di vista dei circuiti di pagamento, sono identificate come credit card, da utilizzare per effettuare pagamenti in cui è necessario fornire una garanzia: noleggio auto, alberghi, viaggi.

Un’altra distinzione è nella modalità di addebito degli importi spesi tra:

• carta a saldo: l’addebito avviene in un’unica soluzione entro i primi 15 giorni del mese successivo;
• revolving: carte che permettono di rateizzare l’importo speso.

Come pagare con carta di credito

 Il pagamento con una carta di credito avviene nello stesso modo di una versione di debito o prepagata online. L’unica attenzione è quella di verificare prima la disponibilità del plafond di spesa, che dovrà essere pari o superiore all’importo della transazione. 

Una volta effettuato l’acquisto, l’importo è sottratto dal fido della carta, fino al suo esaurimento. Nelle carte di credito tradizionali il plafond è ripristinato all’inizio di ogni mese, dopo l’addebito delle somme pagate il mese precedente. 

Invece, in quelle revolving il fido è ripristinato mese per mese e si potrà utilizzare la somma fino a quel momento restituita per nuovi acquisti.