Migliori carte con cashback

Risparmiare su ogni acquisto non è più solo una questione di cercare l’offerta o aspettare i saldi. Mentre sconti e promozioni sono spesso temporanei e limitati a pochi prodotti, esiste un metodo per generare un risparmio costante da ogni transazione: le carte con cashback.

Il funzionamento è semplice: per ogni euro speso, si riceve una percentuale di rimborso direttamente sul proprio conto, che può essere reinvestita, prelevata o utilizzata per nuovi acquisti. Tuttavia, non tutte le carte sono uguali: tra limiti di spesa, tetti massimi di rimborso e costi del canone, la scelta può diventare complessa.

Le migliori carte con cashback in Italia

Carta Vivid Money

Il conto Vivid Money personal, offerto dalla banca tedesca Vivid Money, ha un IBAN italiano con tre piani tariffari: Standard (gratis), Vivid Plus (0,90€ al mese) e Vivid Prime (7,90€ al mese). Ogni piano include una carta di debito fisica con un cashback fino al 10%.

Per attivare il cashback, i clienti devono avere un saldo minimo in una delle Pocket (i sottoconti di Vivid Money con IBAN indipendenti) di almeno 1.000€. Inoltre è richiesto un investimento minimo di almeno 100€ in crypto o nella sezione investimenti. Il cashback decorre dal mese successivo al soddisfacimento di questi requisiti.

L’importo varia in rapporto alle “categorie” scelte, in numero variabile in base al piano. Le categorie sono tipologie di prodotti (ad esempio prodotti digitali, libri, fast food, tutti gli acquisti) che possono essere cambiate di mese in mese.

C’è anche l’opzione di ottenere un cashback fino al 25% se lo si collega all’andamento dei titoli azionari nei quali si è investito. Più cresce il titolo e maggiore è il valore della ricompensa ottenuta.

Le carte Vivid hanno un limite di prelievo giornaliero fino a 2.000€ e un tetto di 5.000€ mensili senza commissioni. L’importo di spesa online o presso gli esercenti è di 10.000€ nelle 24 ore e di 30.000€ al mese. Per i pagamenti nelle valute disponibili in una delle pocket, non ci sono commissioni.

Carta Hype

La carta di debito Hype, disponibile in versione fisica e virtuale, offre un cashback fino al 10% per tutti gli acquisti effettuati attraverso l’app. Questo servizio è in partnership con BuyOn.

Per ottenere il cashback, si deve accedere sul proprio smartphone alla sezione cashback dell’app e selezionare il negozio su cui effettuare l’acquisto. Al check-out si dovranno inserire i dati della carta Hype.

L’importo del cashback viene accreditato in tempo reale nella medesima sezione e potrà essere trasferito sul conto principale una volta raggiunti i 10€. Un successivo trasferimento può essere fatto solo a distanza di 30 giorni.

La carta di debito Hype è gratis. È abilitata ai prelievi presso qualunque ATM senza commissioni fino a un massimo di 250€ in un mese. Poi c’è una commissione di 2€. L’importo massimo di prelievo è di 500€ al giorno.

Per i pagamenti il limite è quello disponibile sul plafond con un tetto di 50.000€. Non ci sono commissioni se le transazioni sono in euro. Per le operazioni in valute diverse si applica una commissione variabile a partire dal 3% per il conto Standard fino all’azzeramento dei costi per il conto Premium.

Il cashback è disponibile anche per la carta per minorenni Hype.

Carta di debito ING

Per i nuovi clienti che aprono un Conto Corrente Arancio c’è la promo con cui ottenere un 4% di interessi sui depositi e il 4% di cashback su tutti gli acquisti per i primi 6 mesi.

Per aderire alla promozione è necessario però aprire anche il Conto Arancio e richiedere una carta di debito fisica, scegliendo tra uno dei due piani tariffari disponibili: Light senza canone e Arancio Più con un costo di 5€ al mese azzerabile.

Il servizio cashback è in partnership con il sito BuyOn. Per ottenere il cashback si deve accedere all’app del Conto Corrente Arancio, entrare nella sezione BuyOn in cui scegliere il negozio su cui effettuare l’acquisto. L’operazione deve essere conclusa con l’utilizzo della carta di debito ING senza uscire dall’applicazione. L’importo massimo di cashback è di 20€ al mese.

La carta di debito Mastercard ING non ha un costo di emissione né mensile per il conto Arancio Più, mentre per quello Light c’è un costo di 3€ una tantum. Per chi ha attivato il pacchetto Arancio Più si azzerano anche i costi per i prelievi da qualunque ATM, mentre per il conto Arancio Light c’è una commissione di 0,95€.

Il limite di prelievo è di 3.000€ al giorno e massimo 6.000€ al mese. Per i pagamenti c’è un tetto di 10.000€ in un mese.

Carta BBVA

La banca spagnola BBVA offre un conto con IBAN italiano online in cui è inclusa una carta di debito, fisica e virtuale, con cashback fino al 3%. Si applica solo però per gli acquisti effettuati per i primi sei mesi e su una spesa massima di 280€ al mese. L’importo del cashback è in totale di 50€.

Non fanno cumulo i prelievi. Il cashback è accreditato direttamente sul conto senza doverlo richiedere.

La carta di debito BBVA non ha costi di emissione, sia se è richiesta in modalità virtuale sia in quella fisica. Per i prelievi superiori a 100€ non ci sono commissioni se effettuati in euro. In altra valuta si applica un costo di 2€ ad operazione. L’importo massimo prelevabile è di 600€ al giorno per 5.000€ al mese.

Può essere utilizzata per acquisti online e presso i POS senza commissioni se effettuati in euro, e con un limite di spesa giornaliero di base di 2.000€, ma che può essere esteso fino a 3.000€. Per i pagamenti in valute diverse si applica un tasso di conversione Standard Visa/Mastercard.

Interessante per essere tra le poche carte di debito a offrire un servizio di pagamento a rate. Una volta effettuato un acquisto è possibile attivare la funzionalità Pay&Plan e suddividere la spesa.

Carta Trade Republic

La carta Trade Republic è una versione di debito fisica e virtuale collegata al conto online di Trade Republic Bank, oggi con IBAN italiano. Su ogni acquisto c’è un Saveback dell’1%. È una forma di cashback con cui si ottiene comunque un rimborso di un certo importo, non in denaro da spendere, ma in investimenti.

L’importo del Saveback è automaticamente investito in uno dei piani di accumulo creati dall’utente o utilizzando il Round Up. Questa funzionalità permette di arrotondare per eccesso l’importo della spesa e utilizzarlo per l’acquisto di una posizione in un ETF scelto dall’utente.

La carta virtuale non ha un costo, mentre su quella fisica si applica una spesa di 5€ per la spedizione. Sono entrambe abilitate ai prelievi presso qualunque ATM senza commissioni per gli importi superiori ai 100€. Il limite è di 1.000€ al giorno per un totale di 3.000€ in un mese.

È possibile pagare online e presso gli esercenti senza commissioni fino a un massimo di 3.000€ nelle 24 ore e 6.000€ mensili.

Carta Revolut

Revolut offre un conto online con carta di debito che non ha un cashback tradizionale, ma un sistema chiamato RevPoints che permette di ottenere punti a ogni acquisto. Si possono utilizzare per ottenere buoni acquisto, tra cui quelli Amazon, sconti e offerte su diversi servizi, disponibili in una sezione dedicata sull’app Revolut.

Il numero di RevPoints che si ottengono per ogni transazione varia in base alla tipologia di piano sottoscritto, compreso quello senza canone, il Revolut Standard. I RevPoints sono subito disponibili sul conto e possono essere utilizzati per essere trasformati in premi o in buoni acquisto.

Interessante il fatto che Revolut offra fino a 6 carte fisiche attive, 20 carte virtuali e 1 carta monouso per ogni conto. I prelievi sono senza commissioni fino a un certo importo mensile che varia in base al piano, con un tetto massimo di 3.000€ al mese. È possibile pagare online e presso i negozi con un limite massimo personalizzato, con un tetto di 25.000€ in un mese.

Per gli acquisti in valute diverse, non ci sono commissioni di cambio se si rientra entro i limiti previsti da ogni conto, a partire dai 1.000€ mensili per il piano Standard e di 3.000€ al mese per il Plus. Per gli altri, il Premium, Metal e l’Ultra non c’è commissione di cambio.

Le carte collegate a questi tre piani includono un’assicurazione medica globale e sui viaggi.

Carta Klarna

Klarna è una neobank svedese, con un’app con cui pagare a rate gli acquisti online e un conto con deposito e una carta di debito virtuale e fisica con cashback su tutti gli acquisti. Per ottenerlo è necessario attivare uno dei piani tariffari oltre quello Core di base:

• Plus: 7,99€ al mese con cashback illimitato dello 0,5%;
• Premium: 14,99€ al mese con cashback dello 0,5%;
• Max: 34,99€ al mese con cashback dell’1%.

L’importo del cashback è accreditato sul conto Klarna a fine mese e può essere utilizzato in ogni momento per gli acquisti.

La carta Klarna fisica e virtuale non ha un costo di emissione. Interessante il sistema con cui è possibile pagare dopo, creando un piano rateale in tre rate. La carta può essere utilizzata online e presso tutti i negozi fisici. Gli importi di spesa sono personalizzabili. Inoltre per l’acquisto a rate Klarna effettua una verifica in tempo reale sulla regolarità dei pagamenti.

Carta Blu American Express

Carta Blu American Express è una carta di credito con l’1% di cashback su ogni acquisto. L’importo è accreditato in tempo reale sulla sezione Conto Carta e può essere utilizzato per effettuare nuovi acquisti immediatamente.

La carta ha un fido indipendente fino a un massimo di 10.000€ in base al reddito del cliente. Quindi, al momento dell’acquisto il denaro non è prelevato dal conto corrente, ma dal plafond della carta. Verrà poi addebitato a fine mese con un unico pagamento, ma anche con l’opzione di dilazionarlo in comode rate con un importo minimo di 40€.

In quanto carta di credito,  per richiedere la Blu American Express è necessario avere un reddito dimostrabile di almeno 11.000€ e una cronistoria creditizia regolare. Inoltre, è richiesto un conto di appoggio di una banca online o tradizionale. Non sono ammesse le carte-conto.

La carta Blu American Express ha un costo di 35€ all’anno, con il primo anno azzerato. Gli importi di spesa sono personalizzabili.

Blackcatcard

Blackcatcard è un pacchetto di servizi collegato alla neobank maltese Papaya Ltd, regolamentata dall’Autorità di controllo finanziario maltese, che include un conto con IBAN SEPA e una carta di debito, entrambi a costo zero.

La carta ha 4 programmi di cashback fino al 5%. È possibile ottenere il 4% di interessi lordi annui sul saldo del conto, oppure il 5% per gli acquisti su Google Play e il rimborso di 2% su quelli su Amazon. Infine, è disponibile anche un’opzione per tutti gli altri acquisti dello 0,5% di cashback.

La carta di debito è senza canone e con prelievi gratis fino a 200€ al mese. Superato questo importo c’è un costo dell’1% ad operazione con un minimo di 1,50€. Nel caso di mancato utilizzo è però presente una penale di 15€. I pagamenti in euro online e presso gli esercenti non hanno commissioni, mentre per quelli in valute diverse c’è un costo di cambio del 3% ad operazione. I limiti di prelievo e di spesa sono personalizzabili dal conto.

Cos’è il cashback

Il cashback, o ritorno di denaro, è un bonus che prevede un rimborso di una parte di ciò che si spende direttamente in soldi. Una sorta di sconto in cui non è il prezzo della merce ad abbassarsi, ma una percentuale di quel costo torna nelle tasche di chi compra. . Nasce come sistema promozionale per spingere gli utenti a utilizzare una carta di pagamento per le proprie attività quotidiane.

Nel momento in cui si effettua un’operazione è necessario versare l’intero importo del prodotto o del servizio acquistato. Solo dopo che si è completata la transazione si riceverà indietro la percentuale a titolo di rimborso.

Si applica sugli acquisti online e su quelli presso i negozi effettuati con la carta. In alcuni casi per l’operazione è necessario entrare nell’app della banca e procedere con l’acquisto direttamente dalla sezione predisposta.

Come si riceve il cashback

L’importo di cashback può essere restituito in diversi modi. In alcuni casi è in tempo reale, mentre nella maggior parte dei casi la somma ottenuta viene trasferita sul conto a fine mese.

Ci sono poi delle promo di restituzione che richiedono il raggiungimento di uno specifico importo (es. 10€), che potrà poi essere trasferito sul conto. Infine, sono disponibili anche soluzioni che integrano il cashback con gli investimenti, come nel caso del Saveback di Trade Republic.

Quali sono le percentuali di cashback

La percentuale di cashback applicata agli acquisti può partire da un importo minimo dello 0,5% fino anche al 25%. Alcune banche offrono la possibilità di scegliere tra diversi programmi di cashback o specifiche categorie che raggruppano un certo numero di prodotti. In questo modo si ottiene una percentuale maggiore di rimborso ma solo per quei specifici prodotti o servizi.