Beewise è un’app con cui investire sui mercati attraverso portafogli preimpostati su tematiche come innovazione, ambiente, città, tecnologie e sanità. È un prodotto della società Azimut tra i più grandi gestori patrimoniali in Europa e in Italia, che opera da 30 anni sul mercato ed è quotata alla Borsa di Milano.
L’app Beewise è progettata per semplificare tutto il processo di investimento senza necessità di avere conoscenze sui mercati: saranno gli esperti di Azimut a gestire il denaro e raggiungere l’obiettivo di investimento prefissato.
In più, è possibile investire rispettando l’ambiente, grazie all’adesione al progetto WeForest.
Come funziona
Con Beewise è possibile investire a partire da 10€ sin da subito grazie alla presenza di 5 portafogli preimpostati tematici. Ciò significa che ogni portafoglio è composto da un fondo di investimento Azimut, in cui sono presenti diversi asset che ne determinano il rendimento finale, ma anche l’indice di rischio.
Per ogni portafoglio si ha l’opzione di scegliere tra tre tipologie di rendimento:
- Conservative: minore esposizione azionaria;
- Balanced: equilibrio tra azioni ed obbligazioni
- Aggressive: maggiore esposizione sulle azioni.
I portafogli tematici sono:
- Technology: esposizione in azioni di società che operano nel settore della tecnologia e della comunicazione;
- Environment: l’investimento è in fondi composti da società che puntano a risolvere le problematiche di tipo ambientale, applicando l’innovazione tecnologica con una gestione attenta delle risorse ambientali;
- Future Generations: è un fondo composto da azioni di società focalizzate sulla crescita e lo sviluppo dei Paesi emergenti;
- Breakthrough Healthcare: titoli azionari emessi da società che operano nel settore medico, delle biotecnologie e sulle nuove frontiere della medicina, come il sequenziamento del genoma umano;
- Smart Cities: un investimento su fondi che hanno una forte esposizione sull’azionario, dal 30% fino al 90% in base ai profili, con riferimento a società che si focalizzano sullo sviluppo di realtà urbane intelligenti.
Per iniziare a investire basta collegare un conto corrente con IBAN italiano come banca d’appoggio da cui trasferire il denaro.
Costi
| Apertura Conto | |
| Costo apertura | 0€ |
| Canone | 0€ |
| Versamento minimo | 10€ |
| Inattività del conto | 0€ |
| Interessi sul conto | 0€ |
| Commissioni | |
| Fondi di investimento | Dall’1% in base alla tipologia di portafoglio |
| PAC | 0€ |
| Deposito e prelievi | |
| Deposito | 0€ con Satispay 1% |
| Prelievi | 0€ |
| Cambio valuta | – |
La registrazione all’app non ha un costo o un canone mensile. L’importo minimo per investire è di 10€. Per i versamenti da IBAN bancario non ci sono commissioni in entrata e in uscita. Per chi utilizza invece un portafoglio Satispay, c’è una commissione dell’1%.
L’investimento in uno dei portafogli tematici prevede una commissione che varia in base al livello di rendimento dallo 0,85% a un massimo dell’1% sul valore dell’importo investito.
Rendimenti
Il rendimento di un investimento su Beewise varia in base a diversi fattori:
- tipologia di portafoglio;
- scelta del grado di rischio del singolo portafoglio;
- importo investito mensilmente;
- tempistica dell’investimento.
Per ogni portafoglio, prima della sottoscrizione è possibile visualizzare sull’app la simulazione del rendimento avuto negli ultimi 5 anni, a un anno, sei mesi e tre mesi.
I guadagni futuri sono collegati all’andamento del fondo Azimut sottoscritto attraverso l’app.
Funzionalità aggiuntive
Una caratteristica interessante è di combinare il singolo investimento con un sistema PAC (piano di accumulo del capitale). Quindi è possibile impostare un versamento ripetuto su base mensile che andrà ad incrementare il capitale iniziale.
In automatico Beewise preleverà l’importo dal conto a cui è collegato, inviando prima un promemoria.
Altre funzionalità previste dall’app sono:
- investimenti smart: è un’opzione che permette di investire automaticamente le somme risparmiate;
- Personal Financial Manager: permette di creare un budget per ogni categoria di spesa, ad esempio vacanze, shopping, ristoranti. La somma risparmiata potrà essere automaticamente investita;
- investire nel pianeta: è possibile donare l’1% di ogni investimento a WeForest contribuendo così alla salvaguardia del pianeta. Il denaro è utilizzato per piantare nuovi alberi.
Tassazione
Beewise semplifica gli investimenti anche da punto di vista fiscale. Infatti, Azimut, la società che gestisce l’app, svolge la funzione di sostituto d’imposta, applicando la tassazione per conto del cliente secondo il regime amministrato.
L’imposta sostitutiva del 26% o quella agevolata del 12,5% sui guadagni generati dagli investimenti sull’app Beewise è prelevata in automatico da Azimut.
Come iniziare a investire
Il primo step è quello di scaricare l’app Beewise disponibile per tutti i dispositivi iOS e Android.
In meno di 10 minuti è possibile creare un account personale, inserendo i dati e scansionando il documento di riconoscimento con lo smartphone. Basta un selfie finale per completare la verifica.
A questo punto ecco come iniziare a investire.
1. Compilazione del questionario
È richiesto un breve questionario su titoli di studio, situazione lavorativa, rendimento annuo e conoscenza degli strumenti finanziari. Le informazioni vengono utilizzate da Beewise per capire lo stile di vita dell’utente e quale potrebbe essere il profilo di investimento più adatto. Una volta risposto alle domande l’app suggerirà un profilo di investitore tra:
- prudente;
- equilibrato;
- dinamico.
A questo punto è necessario collegare il conto bancario di appoggio oppure, un account Satispay ed effettuare il primo versamento.
2. Impostare il traguardo di investimento
L’app Beewise suggerirà diversi traguardi preimpostati come viaggi, acquisto di una macchina, risparmio ecc. È però possibile creare anche un obiettivo personalizzato. Basta:
- stabilire l’importo totale da accumulare;
- definire la tempistica per raggiungerlo.
3. Scelta del portafoglio
A questo punto, si deve scegliere quale dei 5 portafogli tematici preimpostati è il più adatto alle proprie esigenze. Nel caso in cui un investimento non rispecchia il proprio profilo di investitore, Beewise lo metterà subito in evidenza. In questo modo si potrà valutare se procedere, scegliere un’altra soluzione o modificare l’obiettivo iniziale di investimento.
4. Iniziare ad investire
L’ultimo passaggio è quello di iniziare a investire, stabilendo una somma fissa da prelevare dal conto con un importo minimo di 10€.
Per attivare il portafoglio basta effettuare un primo versamento e abilitare il promemoria per quelli successivi. In alternativa è disponibile la funzione PAC.
Assistenza
Beewise offre un supporto via chat a cui risponde un assistente virtuale. Per parlare con un’operatore è possibile compilare un form di contatto online. Invece per i quesiti più comuni è disponibile una sezione FAQ divisa per argomenti.
