Scalable Capital

Scalable Capital è un neobroker tedesco fondato nel 2014 da due ex banchieri, Erik Podzuweit e Florian Pruncker, che offre una piattaforma di investimento completamente online.

Offre più di 10.000 strumenti finanziari, tra cui azioni, ETF e crypto con commissioni basse, un conto titoli remunerato fino al 3,5% e l’opzione di creare un piano di accumulo del capitale (PAC).

Oggi Scalable Capital ha raggiunto oltre 6 miliardi di asset investiti ed è una delle app di investimento più popolari in Europa.

Nuova banca digitale

La piattaforma Scalable Capital è gestita da Scalable Capital GmbH, un istituto finanziario di investimento con licenza bancaria, con sede a Monaco di Baviera. È regolarmente autorizzato a operare dalla BaFin, l’autorità finanziaria tedesca e costantemente vigilata dalla Deutsche Bundesbank.

Grazie a queste autorizzazioni, può operare come broker in Italia in quanto inserito nel Registro Consob tra gli intermediari finanziari con sede all’estero.

Gli investimenti dei clienti sono tenuti separati dai conti principali e depositati presso banche solide tra cui ING Bank e Baader Bank.

Dal 10 settembre Scalable Capital ha ufficialmente ottenuto una licenza bancaria da parte della BCE. Questo significa ulteriori garanzie per i clienti (oltre 1 milione) e nuove possibilità per il neobroker.

Tipologie di investimento

Scalable Capital offre due conti di trading, Free e Prime+, con cui è possibile investire in più di 7.800 azioni dei principali mercati europei e internazionali, oltre 1.700 ETF (azionari e obbligazionari), altrettanti fondi di investimento, 11 ETP (Exchange Traded Product) sulle materie prime e 14 criptovalute.

Entrambi i conti offrono una remunerazione sul denaro non investito. La versione Free offre un interesse annuo del 3,5 % per i nuovi clienti (poi 2,25 %) fino a un importo di 50.000€. Il conto Prime+ applica lo stesso interesse ma fino a un importo di 500.000€.

Un’altra opzione per incrementare i propri risparmi è creare un piano di accumulo del capitale (PAC), con la possibilità di acquistare azioni, ETF e crypto con un importo minimo di 1€.

Un piano di accumulo prevede il versamento periodico di una somma di denaro. Su Scalable Capital può essere personalizzato per importo, data e frequenza, in modo da creare un capitale che si incrementa progressivamente nel tempo e viene investito in azioni, ETF o valute digitali scelti dall’utente.

Non solo. Scalable Capital offre anche l’accesso al mercato del private equity in collaborazione con BlackRock. In pratica, un cliente Scalable può investire non solo in società quotate pubblicamente, ma anche nel capitale di aziende private e ottenere dei ritorni potenzialmente importanti.

Costi e commissioni

La versione Free è senza canone con una commissione su azioni ed ETF di 0,99€, mentre per le crypto si aggiunge anche uno spread.

Il conto Prime+ ha un canone di 4,99€ in cui sono incluse le commissioni per le operazioni su azioni ed ETF superiori a 250€, salvo per le crypto, per cui è applicato uno spread più una commissione dello 0,69%.

I piani di accumulo non hanno costi di attivazione o di gestione, ma solo quelli relativi alla sottoscrizione degli strumenti.

I versamenti tramite bonifico ordinario sono senza commissioni, mentre in caso di bonifico istantaneo è previsto un costo variabile in base al conto. Lo stesso vale per i prelievi.

Funzionalità aggiuntive

Scalable Capital è un’app facile da gestire, con un’interfaccia intuitiva in cui sono disponibili grafici in tempo reale, notizie e analisi sui diversi asset e una pratica barra di ricerca.

In automatico, la piattaforma indicherà quali sono gli ETF e le azioni più scambiate e ricercate del momento.

Inoltre, sono disponibili gli ordini condizionati, Stop Loss e Take Profit, grazie ai quali le posizioni verranno chiuse automaticamente in caso di perdita o guadagno.

Infine, per chi desidera operare con un supporto avanzato è possibile attivare la funzionalità Smart Predict che aiuta a stabilire i migliori livelli di Take Profit e Stop Loss.

Da settembre 2025 una nuova era che si apre di fronte alla Scalable Capital Bank. Ora il neobroker – neobank può offrire finanziamenti e prestiti ai propri clienti direttamente da app, una funzionalità già disponibile in Germania e presto anche in Italia. E poi carte di pagamento, conti deposito e molto altro.

Tassazione

Al momento Scalable Capital è un broker con sede all’estero, quindi non svolge la funzione di sostituto d’imposta. Questo impone al cliente di compilare ogni anno il quadro RW della dichiarazione dei redditi ai fini del monitoraggio fiscale.

Il calcolo avviene secondo il regime dichiarativo, in base al quale è l’utente a dover dichiarare  a fine anno le plusvalenze e le minusvalenze.

Scalable Capital semplifica questo processo grazie a un report fiscale inviato agli utenti italiani all’inizio di ogni nuovo anno, in cui sono riepilogate le singole operazioni.

Inoltre la società ha recentemente aperto una sua sede in Italia (Milano), perciò presto potrebbe diventare un broker sostituto d’imposta.

Come aprire un account

L’apertura di un conto Scalable Capital avviene sul sito web www.scalable.capital. Per la registrazione, dopo alcuni passaggi, bisognerà scaricare l’app mobile, disponibile per dispositivi iOS e Android.

Dopo la verifica dell’e-mail e del numero di cellulare è richiesta la compilazione di un form con i propri dati, oltre a una sezione in cui indicare la fonte di reddito.
Infine, è presente un breve questionario per testare la conoscenza dell’investitore sui singoli strumenti finanziari.

Assistenza

Per risolvere un dubbio o un problema, nell’app sono disponibili le principali FAQ e una sezione “Impara” in cui vengono spiegate tutte le principali funzionalità della piattaforma, oltre alle nozioni di base e avanzate per investire sui mercati.

Per contattare il servizio clienti è previsto un numero di telefono dedicato per i residenti italiani (089/215292740) oppure l’e-mail: [email protected].