La banca olandese bunq offre un conto online con accesso a servizi bancari e diversi strumenti di risparmio, tra cui il conto deposito a termine e quello libero. Nel primo caso è possibile vincolare un importo a partire da 1.000€ con un rendimento variabile in base alla durata del vincolo.
Invece, nel conto deposito libero c’è un interesse variabile in base alle valute presenti. In entrambi i conti di risparmio è possibile ritirare le somme in ogni momento.
Come funziona il conto deposito a termine
Il conto deposito a termine bunq è una versione svincolabile: le somme sono vincolate a scadenza, ma in caso di necessità è possibile prelevarle in ogni momento (vedi più avanti).
L’apertura può essere effettuata dai maggiorenni che hanno attivato un conto bunq per privati, qualunque sia il piano tariffario. Il denaro è trasferito in una sottosezione dedicata al risparmio in cui rimane fino alla scadenza del vincolo. L’importo minimo per attivare il conto deposito è di 1.000€, con un massimo complessivo di 100.000€ considerando tutti i depositi a termine attivi.
Non è possibile effettuare versamenti successivi, ma c’è l’opzione di aprire più conti di deposito a termine. Il numero è collegato a quello dei conti bancari disponibili per i singoli piani tariffari:
- Free: fino a 3 conti bancari complessivi, inclusi gli eventuali depositi a termine;
- Core: fino a 5 conti bancari complessivi, inclusi gli eventuali depositi a termine;
- Pro ed Elite: fino a 25 conti bancari complessivi, inclusi gli eventuali depositi a termine.
Tassi e rendimenti
| Deposito a termine | Conto di risparmio | |
|---|---|---|
| Tipologia | Deposito svincolabile | Deposito libero |
| Durata | da 3 mesi a 2 anni | Illimitata |
| Interesse Promo | – | – |
| Interesse vincolato | fino al 2,11% | – |
| Interesse svincolato | fino al 2,11% | Variabile in base alla valuta |
| Importo minimo | 1.000€ | 1€ |
| Importo massimo | 100.000€ | 100.000€ |
| Svincolo anticipato | Si | Si |
| Costo di trasferimento sul conto | Penale dell’1% per anno residuo + perdita degli interessi maturati | 0€ |
| Tipo di liquidazione | A termine del vincolo | Settimanale |
| Obbligo conto corrente | Sì, conto bunq | Sì, conto bunq |
Il rendimento del conto deposito bunq a termine varia in base alla durata del vincolo:
- 3 mesi: 1,76% annuo lordo;
- 6 mesi: 1,86% annuo lordo;
- 12 mesi: 2,11% annuo lordo;
- 24 mesi: 1,91% annuo lordo.
Gli interessi vengono automaticamente aggiunti al capitale presente nella sezione Risparmio. Una volta scaduto il termine del contratto, l’intero importo più gli interessi è trasferito su uno dei conti bancari bunq a cui è stato collegato.
In caso di necessità è possibile svincolare le somme prima della scadenza del vincolo, con il pagamento di una penale pari all’1% dell’importo depositato per ogni anno residuo del vincolo. In caso di chiusura anticipata, gli interessi maturati non vengono riconosciuti secondo le condizioni previste da bunq. Questo vale per qualunque vincolo sottoscritto.
Conto di risparmio bunq
La banca bunq offre anche un’altra opzione di risparmio, un conto deposito libero in cui il denaro è spostato nella sezione Risparmio, ma può essere prelevato senza una penale di svincolo. Bunq prevede tuttavia un numero limitato di prelievi gratuiti mensili dal conto di risparmio, oltre il quale possono essere applicate commissioni.
Sui risparmi in euro bunq applica tassi annui lordi variabili. Il tasso bonus è del 3,11%: chi inizia a risparmiare senza una soglia personale lo riceve su tutti i risparmi in EUR, fino a 100.000 €, fino al primo calcolo della soglia. In seguito si applica alla parte che supera la soglia.
La soglia personale è il saldo di risparmio più alto raggiunto nel semestre precedente e viene ricalcolata il 1° gennaio e il 1° luglio. Fino a quella soglia, i primi 10.000 € ricevono l’1,61% annuo lordo; sulla quota oltre 10.000 € e fino alla soglia resta il tasso base dell’1,51%. I risparmi oltre la soglia ricevono il 3,11%. Per i conti in valuta diversa dall’euro i tassi annui lordi indicati sono:
- 2,02%: AED (Dirham degli Emirati Arabi);
- 3,56%: AUD (Dollaro Australiano);
- 3,51%: GBP (Sterlina britannica);
- 3,51%: USD (dollaro statunitense);
- 3,32%: NOK (corona norvegese);
- 4,01%: PLN (zloty polacco);
- 30,01%: TRY (lira turca);
- 4,03%: ZAR (rand sudafricano).
L’interesse è pagato settimanalmente, una volta attivato il PayDay, ovvero stabilito il giorno in cui si deve ricevere il rendimento.
Come aprire un conto
Per aprire un conto deposito a termine o libero basta sottoscrivere uno dei piani tariffari di bunq per maggiorenni, operazione da fare dall’app bunq scaricabile dal sito o direttamente dall’Apple Store o da Google Play. Una volta attivato il conto basta:
- accedere alla dashboard;
- entrare nella sezione Risparmi;
- selezionare la voce deposito a termine o conto risparmio;
- stabilire l’importo da vincolare e la durata;
- collegare il deposito a uno degli IBAN bancari disponibili;
- confermare i termini del contratto.
Il conto deposito a termine o libero inizierà a maturare gli interessi sin da subito.
Come monitorare il conto deposito
I conti deposito di bunq possono essere monitorati direttamente dall’app nella sezione Risparmio. Al suo interno sono disponibili:
- i conti deposito aperti (a termine o liberi);
- i rendimenti applicati su ogni conto;
- il saldo iniziale;
- il rendimento ottenuto fino a quel momento.
Dalla medesima sezione è possibile chiudere il conto deposito e trasferire il denaro sull’IBAN bunq a cui è collegato.
Tassazione
I guadagni generati dai conti deposito bunq sono soggetti a una ritenuta fiscale del 26%. La banca bunq ha succursale italiana e, per i clienti interessati con IBAN italiano, applica automaticamente la ritenuta sugli interessi riconosciuti. È quindi bunq a calcolare la tassazione sui rendimenti e ad accreditarli al netto della ritenuta prevista. Per i conti di risparmio si applica inoltre l’imposta di bollo secondo le condizioni fiscali previste per i clienti italiani.
Garanzia dei depositi
I depositi detenuti presso bunq sono coperti dal sistema olandese di garanzia dei depositi (Dutch Deposit Guarantee Scheme), fino a 100.000€ per depositante secondo le condizioni previste dalla normativa applicabile. Non si tratta quindi del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) italiano.
Assistenza clienti
Bunq offre un servizio di assistenza in italiano con una pagina FAQ completa di tutte le principali domande e risposte sul conto deposito. Se si ha necessità di parlare con un operatore è disponibile in app una:
- chat online: un assistente virtuale guida l’utente sull’argomento in cui è richiesta assistenza e permette il contatto con un consulente umano;
- e-mail: basta compilare l’apposito form all’interno dell’app;
- SOS online: servizio per richiedere immediata assistenza online;
- linea automatica di emergenza: per venire a contatto con un assistente virtuale e poi con il servizio clienti.
