Il conto corrente Trade Republic è un conto con IBAN italiano gestibile esclusivamente tramite app mobile. Include tutti i principali servizi bancari: bonifici SEPA, carta di debito, domiciliazione delle utenze, accredito di stipendio o pensione.
È offerto dal broker tedesco Trade Republic, oggi divenuto banca d’investimento riconosciuta dalla BCE e dalla Banca d’Italia.
Una soluzione pensata per le spese quotidiane, ma anche per il risparmio e gli investimenti: offre infatti interessi sulla liquidità e la possibilità di acquistare azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute, anche tramite PAC, a partire da solo 1€.
Come funziona
Il conto online Trade Republic è remunerato. Sulle somme liquide non investite si applica un interesse del 3% annuo lordo, calcolato ogni giorno e accreditato all’inizio del mese successivo.Il denaro è investito in fondi monetari ad alta liquidità su conti deposito di banche partner (HSBC e Deutsch Bank). Questo garantisce la massima sicurezza e la possibilità di utilizzare i soldi in ogni momento per effettuare bonifici SEPA, fare acquisti, prelevare o domiciliare le utenze.
Grazie all’IBAN italiano, il conto corrente consente anche l’accredito di stipendio e pensione. La gestione è tramite app mobile, disponibile per iOS e Android, da cui si accede a tutti gli strumenti: carta di debito, PAC e investimenti.
Carta con Saveback
ll conto online Trade Republic include una carta di debito virtuale gratis e una versione fisica, disponibile in due versioni:- Classic: con un costo una tantum di 5€;
- Mirror: spesa di 50€ una tantum.
Le carte Tarde Republic possono essere utilizzate online, con Apple Pay e Google Pay, per pagare presso i negozi e prelevare a qualunque ATM. Per ogni acquisto si riceve un rimborso, chiamato saveback, dell’1% della spesa fino a un massimo di 1.500€ al mese. È una sorta di cashback in cui il il denaro è però investito automaticamente in uno dei piani di accumulo con un valore di minimo 50€.
Il saveback sale al 2% per gli acquisti effettuati con le crypto in proprio possesso. In questo caso la carta Trade Republic è utilizzabile come una versione crypto: le valute digitali sono convertite in automatico in euro, senza commissioni di cambio.
In alternativa è possibile abilitare la funzione Round up, con cui stabilire per ogni pagamento un importo che verrà investito automaticamente in azioni scelte dal paniere di titoli di Trade Republic.
Saveback
Il saveback è una sorta di cashback con cui recuperare l’1% dell’importo speso. Rispetto a un tradizionale cashback la restituzione non è in denaro ma sotto forma di investimento: i soldi sono versati direttamente su uno dei PAC Trade Republic aperti.
La carta include anche una funzionalità di risparmio, il Roundup con cui arrotondare in automatico a ogni pagamento: anche in questo caso, l’importo viene automaticamente reinvestito in un PAC di azioni o ETF.
Costi e piani tariffari
| Conto Corrente | Costi |
|---|---|
| Spese di apertura conto | 0€ |
| Canone mensile | 0€ |
| Canone annuo | 0€ |
| Tipologie di conto (solo se sono presenti più conti) | |
| Imposta di bollo | 34,20€ |
| Numero di operazioni incluse | Illimitate |
| Home banking | 0€ |
| Invio estratto conto cartaceo | – |
| Invio estratto conto online | 0€ |
| Servizi di pagamento | |
| Rilascio carta di debito | 0€ versione virtuale, 5€ fisica , 50€ Mirror |
| Canone carta di debito | 0€ |
| Rilascio carta di credito | – |
| Canone carta di credito | – |
| Carta prepagata | – |
| Canone carta prepagata | – |
| Modulo assegni | – |
| Spese variabili | |
| Bonifici SEPA | 0€ |
| Bonifici extra SEPA | – |
| Giroconto | 0€ |
| Prelievo ATM della banca | 0€ sopra i 100€ |
| Prelievo ATM banca diversa | 0€ sopra i 100€ |
| Addebito diretto | 0€ |
| Pagamenti con carta online | 0€ |
| Pagamenti con carta POS | 0€ |
| Pagamenti all’estero in EUR | 0€ |
| Pagamenti in valuta diversa | Tasso Mastercard/VISA |
| CIBILL e PagoPA | – |
| Pagamento MAV | – |
| Pagamento RAV | – |
| Pagamento F24 | – |
| Bollettini Postali | – |
| Ricarica carte prepagate | – |
| Chiusura conto | |
| Spesa chiusura conto | 0€ |
Il conto è a canone zero. Non c’è attivazione o canone mensile. Anche i principali servizi bancari sono senza commissioni: bonifici SEPA, domiciliazione di utenze, pagamenti con carta e prelievi sopra i 100€.
Per quelli con importi inferiori, c’è un costo di 1€ ad operazione. In caso di transazioni in valute diverse dall’euro, c’è una commissione di cambio Visa standard.
L’apertura di un PAC è gratuita, senza commissioni per l’acquisto degli asset. Invece, in caso di chiusura del piano di accumulo c’è un costo di 1€. Per la compravendita di asset si applica una commissione fissa di 1€.
PAC e investimenti
Su Trade Republic è possibile investire il proprio denaro con diverse opzioni:
- PAC;
- trading frazionato;
- reddito fisso e private markets;
- crypto wallet.
1. Piano di accumulo del capitale
Aprire un piano di accumulo (PAC) è davvero semplice con l’app Trade Republic e con un importo a partire da 1€ in:
- azioni;
- ETF;
- crypto.
Ogni piano è personalizzabile per importo di investimento e frequenza di prelievo. In ogni momento è possibile modificarlo, oppure chiuderlo e trasferire in tempo reale il denaro sul conto corrente Trade Republic.
2. Trading online
Trade Republic nasce come broker con cui investire a partire da 1€, grazie all’acquisto frazionato, su 7.000 azioni ed ETF scambiati sulla borsa di Amburgo e 70 crypto. Grazie a questo sistema è possibile comprare in modo reale solo una piccola parte del titolo senza utilizzare strumenti derivati o i CFD.
3. Reddito fisso e Private Markets
Altra opzione è quella di attivare la funzione reddito fisso, composta da portafogli preimpostati con cui acquistare:
- valute: con un tasso fisso a partire dal 2,74%;
- obbligazioni corporate: con un tasso annuo dal 3%;
- titoli di stato: bond europei, statunitensi o italiani con un rendimento dal 4%.
Con i Private Markets è possibile investire su asset non quotati in borsa, inclusi in fondi di investimento.
4. Crypto wallet
Il conto include anche un crypto wallet da utilizzare per la compravendita di più di 70 criptovalute. Inoltre il wallet è abilitato a riceverle e trasferirle da altri portafogli, custodirle o metterle il staking.
Tassazione (regime amministrato)
Trade Republic Bank ha una sede in Italia (Trade Republic Italia) e opera come broker sostituto d’imposta in regime amministrato: è quindi la banca a calcolare e versare le tasse per conto dell’utente. L’aliquota è del 26% sulle plusvalenze degli investimenti, mentre è ridotta al 12,5% per i titoli di Stato.Il conto prevede un’imposta di bollo a carico del cliente per le giacenze superiori a 5.000€. Sui rendimenti della liquidità non investita c’è una tassazione del 26%. Sul conto sono accreditati gli interessi già al netto della tassazione.
Dichiarazione, calcolo e versamento del capital gain avverranno in automatico come avviene con una tradizionale banca italiana, azzerando gli adempimenti fiscali per i clienti.
Come aprire un conto
Per aprire un conto Trade Republic bastano meno di 10 minuti, operazione che inizia dal sito web www.traderepublic.com. Richiede uno smartphone su cui scaricare l’app e un indirizzo e-mail. Una volta scaricata l’applicazione, basterà seguire i passaggi indicati e verificare la propria identità.Trade Republic impiega da poche ore a un massimo di un giorno per attivare il conto corrente. Il passo successivo è quello di entrare nell’app e accedere alla sezione informazioni in cui si trova l’IBAN italiano per effettuare il primo versamento. La carta virtuale è subito disponibile, mentre quella fisica richiede circa 5-10 giorni per la spedizione a casa.
Assistenza clienti
Per assistenza, è possibile contattare un consulente via chat o telefono 24/7. Se nessuno fosse disponibile, è presente in app un contact form con cui aprire un ticket: la risposta è in genere entro le 24 ore.Invece, per i dubbi più frequenti e comuni c’è la pagina FAQ suddivisa per argomenti.
