Miglior broker con interessi sulla liquidità

Trade Republic

Trade Republic è un neobroker nato in Germania e opera sotto la vigilanza della BaFin, l’autorità federale che controlla banche e mercati tedeschi. La società ha fatto passi da gigante strizzando l’occhio ai più giovani: oggi è una banca a tutti gli effetti, offre un conto corrente con IBAN italiano, carta con sistema saveback, regime amministrato e tanti, tantissimi strumenti. Sulla piattaforma passano oltre 10.000 strumenti tra azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute, per più di 4 milioni di clienti europei.

Proprio su quel conto corrente, Trade Republic remunera la liquidità non investita. Non è un conto deposito, quindi, ma un liberissimo conto corrente da cui prelevare, spendere o investire il denaro. Il tasso è del 3,00% lordo annuo sui fondi in euro, fino a una soglia di 50.000 euro. Non ha una scadenza: la percentuale è agganciata in modo dinamico alle decisioni della Banca Centrale Europea e si muove con loro.

Gli interessi Trade Republic maturano su base giornaliera, mentre l’accredito vero e proprio scatta il primo giorno del mese e una volta aggiunti al saldo cominciano a lavorare per l’interesse composto. Per il pubblico italiano la società opera in regime amministrato, cioè fa da sostituto d’imposta e trattiene il 26% sulle plusvalenze, perciò gli interessi netti sul saldo depositato scendono al 2,22% annuo.

Per aprire un conto Trade Republic bastano pochi minuti: si va sul sito ufficiale www.traderepublic.com, si inseriscono i dati, si fotografano i documenti e si registra un videoselfie. Attivato il profilo, investire su Trade Republic è questione di tre gesti: si versa il capitale con bonifico o carta, si cerca il ticker nella barra di navigazione e si conferma l’ordine.

Scalable Capital

Anche Scalable Capital è tedesca e risponde alla BaFin. Il listino arriva a 12.000 prodotti, dalle azioni ai fondi comuni fino alle criptovalute, e il software è nelle mani di un milione di utenti.

Sulla liquidità in euro il tasso è del 2,60% lordo annuo. Pure qui la formula «Scalable Capital interessi conto deposito» è un’etichetta comoda più che una definizione corretta, perché di prodotto bancario classico non si tratta, ma il meccanismo funziona come un’alternativa strutturata al deposito vincolato. Il tetto massimo di versamento non c’è; serve però l’abbonamento PRIME+, che costa 4,99 euro al mese. I capitali degli abbonati stanno presso banche partner e sono coperti fino a 100.000 euro, mentre chi resta sul piano base vede la liquidità finire nei QMMF, i fondi del mercato monetario che investono in strumenti a brevissima scadenza.

La novità per l’Italia è lo Scalable Capital conto deposito regime amministrato: la filiale locale calcola e versa il 26% al posto del cliente. L’accredito dei ratei arriva ogni mese.

Il profilo si apre dal sito o dall’app mobile, dove il nuovo cliente indica la residenza e completa l’identificazione digitale.

La piattaforma ha senso soprattutto sopra i 50.000 euro, cioè dove il tetto di Trade Republic comincia a stringere: il contante frutta senza limiti di importo, i piani di accumulo vanno da soli e i conti con il fisco li fa il sistema.

Trading 212

Trading 212 ha gli uffici nel Regno Unito e risponde a due autorità, la FCA britannica e la CySEC cipriota. Il catalogo copre 13.000 strumenti tra titoli reali e CFD, i contratti per differenza con cui si punta sul prezzo di un asset senza possederlo. Tre milioni di investitori aprono l’app ogni giorno per negoziare sui mercati mondiali.

La remunerazione della liquidità tocca il 3,50% lordo annuo sull’euro, il valore più alto di questa lista, e le regole interne non prevedono né depositi minimi né limiti massimi. I fondi sostano su conti bancari di garanzia oppure in fondi del mercato monetario. La particolarità sta nei tempi: il sistema calcola il rendimento e lo accredita ogni singolo giorno sul saldo, a patto che l’importo maturato superi il centesimo.

Per aprire la posizione si compila il questionario finanziario dallo smartphone e si allega un documento di riconoscimento in corso di validità.

Il fisco, però, resta un problema del cliente. L’azienda lavora in regime dichiarativo, con i profitti da riportare nel modello Redditi PF. In cambio, la frequenza quotidiana dell’accredito è il terreno migliore per chi vuole spingere l’interesse composto sul lungo periodo.

XTB

XTB è un gruppo finanziario polacco quotato alla Borsa di Varsavia. In patria la vigilanza spetta alla KNF, l’autorità dei mercati polacca, mentre per operare in Italia c’è la registrazione Consob. L’offerta conta 6.000 asset tra azioni reali e derivati, per un milione di clienti nel mondo.

La politica sui rendimenti viaggia su due velocità. Chi si iscrive prende il 2,50% sull’euro e il 3,40% sul dollaro statunitense, ma soltanto per i primi 90 giorni. Finito il trimestre promozionale il tasso si normalizza all’1,00% per l’euro e all’1,70% per il dollaro. Il denaro resta prelevabile in qualunque momento, il conteggio è giornaliero e il saldo si aggiorna entro i primi cinque giorni lavorativi del mese successivo.

La registrazione digitale accompagna l’investitore lungo la profilazione del rischio MiFID, il questionario europeo che misura esperienza e propensione al rischio, e si chiude con il caricamento dei documenti d’identità.

Il profilo fiscale è di tipo dichiarativo. Il conto attira soprattutto chi comincia: tassi maggiorati per il primo periodo, azioni reali senza commissioni d’acquisto e percorsi formativi gratuiti per capire come si muovono i mercati.

eToro

eToro è nata in Israele e lavora in Europa con le autorizzazioni di CySEC e FCA. L’ecosistema permette di operare su 5.000 strumenti tra azioni, asset digitali e CFD, e la rete sociale conta 30 milioni di iscritti.

Qui una precisazione pesa più che altrove. Chi cerca gli eToro interessi sul saldo in euro, o indaga le opzioni degli eToro interessi sul conto deposito, sbatte contro un limite strutturale: la piattaforma remunera solo i capitali convertiti in dollari statunitensi. Si parte dal 2,75% annuo per giacenze da 1 a 50.000 dollari e si sale al 3,55% oltre quella soglia. L’adesione non è automatica, perché l’investitore deve entrare nella propria dashboard e spuntare la casella che attiva i versamenti.

L’iscrizione imita le dinamiche dei social network: nome utente, verifica dell’indirizzo mail e invio dei documenti prima di sbloccare l’operatività.

In Italia il regime applicato è dichiarativo. Il motivo per cui un principiante sceglie questa app è il CopyTrading, la funzione che replica in automatico le mosse degli utenti più capaci, mentre il contante in attesa continua a fruttare in valuta americana.

Interactive Brokers

Interactive Brokers è l’infrastruttura di riferimento del mercato statunitense, sorvegliata dalla SEC americana e dalla Banca Centrale d’Irlanda. Tre milioni di trader professionisti la usano per negoziare milioni di asset diversi su scala globale.

Le regole sugli Interactive Brokers interessi sulla liquidità dicono da sole a chi si rivolge la casa. Il tasso arriva fino al 3,13% annuo sui dollari depositati, ma i primi 10.000 dollari non rendono nulla, e la percentuale piena si applica solo quando l’intero portafoglio del cliente supera i 100.000 dollari di controvalore. Sotto quella soglia il rendimento viene tagliato in proporzione.

L’apertura del profilo è la più lunga della lista. L’utente deve giustificare la provenienza dei fondi, certificare il proprio livello di esperienza e allegare documentazione patrimoniale di supporto.

Sostituto d’imposta non ce n’è. Chi apre qui lo fa per i costi di finanziamento a margine, tra i più bassi del settore, e per l’accesso senza filtri alle borse mondiali, con patrimoni consistenti da muovere.

ActivTrades

ActivTrades è un broker londinese con una stabile organizzazione radicata a Milano, per cui a governarne le dinamiche sono le direttive FCA e Consob. L’offerta si concentra solo sui derivati: un migliaio di CFD su valute, indici e materie prime.

A essere ricompensato è il margine libero, cioè la parte di conto non impegnata a garanzia delle posizioni aperte sul mercato. Il sistema riconosce il 2,40% annuo sull’euro e il 3,30% sul dollaro statunitense. Il conteggio chiude a fine giornata di negoziazione e i fondi approdano sul conto il primo giorno solare del mese.

Per finalizzare l’attivazione si compilano i moduli sul sito italiano, si inoltrano i documenti e si collegano le proprie coordinate bancarie.

Il presidio milanese porta un vantaggio raro nel mondo dei CFD, cioè il regime amministrato: le tasse le versa l’azienda. Per un trader speculativo, che entra ed esce in fretta dai derivati, significa incassare un interesse sul contante libero e non pensare più agli obblighi dichiarativi.