Trade Republic è una piattaforma d’investimento tedesca, nata nel 2015, tra le più popolari in Europa grazie a costi convenienti e alla sua evoluzione da broker di trading a banca di investimento.
Oggi, con Trade Republic è possibile investire sui mercati a partire da 1€, risparmiare con un PAC e gestire il proprio denaro grazie a un conto remunerato con IBAN italiano a costo zero. Il tutto da app mobile.
Sicurezza
Trade Republic nasce come società di intermediazione mobiliare (SIM) tedesca, registrata presso la BaFin in Germania, equivalente della Consob italiana. Inoltre, l’istituto è sotto la sorveglianza della Banca Centrale tedesca (Deutsche Bundesbank), dato che fornisce servizi bancari collegati al conto titoli.
Dal gennaio 2025, Trade Republic è riconosciuta come istituto bancario sotto il controllo della della Banca d’Italia grazie a una sede in Italia e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000€.
Conto e tipologie di investimento
Trade Republic offre:
- un conto online remunerato con IBAN italiano, collegato a una carta di debito;
- un conto titoli;
- un PAC (Piano di Accumulo del Capitale);
- Investimenti a reddito fisso e sul Private markets;
- crypto wallet.
Da gennaio 2025, chi apre un account Trade Republic dispone di un conto online con IBAN italiano con tutti i principali servizi bancari: fare e ricevere bonifici, accreditare pensioni e stipendi, addebiti diretti e domiciliazione delle utenze.
Al conto è collegata una carta di debito Trade Republic, fisica e virtuale, con cui prelevare da qualunque ATM, pagare online o nei negozi.
Trade Republic è anche una piattaforma di investimento con diverse opzioni per investire.
PAC
Trade Republic è stato tra i primi broker a offrire un un piano di accumulo (PAC) in azioni, ETF e crypto, da aprire con un capitale minimo di 1€.
Il numero di PAC da aprire è illimitato con la possibilità di personalizzare ogni aspetto: importo da investire, frequenza di prelievo e modalità (se da saldo o con carta). Il piano di accumulo può essere modificato o chiuso in ogni momento.
Trading online
Il broker permette di investire con gli ordini frazionati su 7.000 azioni ed ETF scambiati sulla borsa di Amburgo con un importo a partire da 1€. Quindi è possibile acquistare in modo reale un asset con un capitale minimo e con una commissione fissa di 1€.
Crypto wallet
Il broker offre fino a 70 criptovalute, un numero che cresce di mese in mese, da comprare in modo reale sempre con gli ordini frazionati. Ciò è possibile grazie a un crypto wallet con cui è possibile anche:
- ricevere e trasferire crypto da altri portafogli;
- custodirle;
- creare un elenco degli asset preferiti;
- metterle il staking e ottenere così un rendimento costante.
Reddito fisso
La funzione reddito fisso permette di investire in portafogli preimpostati composti da:
- valute;
- obbligazioni corporate;
- titoli di stato.
Su ogni portafoglio c’è un rendimento annuo lordo variabile a partire dal 3%.
Private Markets
I Private Markets sono investimenti a medio e lungo termine su asset non quotati in borsa e offerti da società di investimento come Apollo ed EQT. Questi titoli sono inseriti negli ELTIF (European Long-Term Investment Fund) fondi di investimento regolamentati dalla Commissione Europe. Grazie ad essi anche gli investitori retail possono accedere ai mercati privati con operazioni a partire da 1€.
Costi e commissioni
| Apertura Conto | |
| Costo apertura | 0€ |
| Canone | 0€ |
| Versamento minimo | 1€ |
| Inattività del conto | 0€ |
| Interessi sul conto | 3% |
| Commissioni | |
| Acquisto Azioni Europa | 1€ |
| Azioni USA | 1€ |
| Acquisto ETF | 1€ |
| Acquisto obbligazioni Euro | 1€ |
| Obbligazioni USA | 1€ |
| Crypto | 1€ |
| Prestiti | n.d. |
| Fondi monetari | n.d. |
| Derivati – opzioni | 1€ |
| CFD azioni Europa | n.d. |
| CFD azioni USA | n.d. |
| Materie prime | n.d. |
| Fondi di investimento | n.d. |
| Forex | n.d. |
| PAC | 0€ |
| Deposito e prelievi | |
| Deposito | 0€ |
| Prelievi | 0€ |
| Cambio valuta | 0€ |
Il conto titoli non ha un costo di emissione o un canone mensile, così come il conto bancario Trade Republic. Per la compravendita di asset c’è una commissione fissa di 1€, che si azzera per l’acquisto di azioni, ETF o crypto da inserire nei piani di accumulo. I PAC però hanno una commissione di chiusura di 1€.
Sono a costo zero anche le principali operazioni bancarie:
- bonifici SEPA;
- addebiti diretti;
- domiciliazione bancaria;
- accredito di stipendio o pensione;
- prelievi presso qualunque ATM con un importo pari o superiore ai 100€;
- pagamenti online e presso i negozi con carta.
Funzionalità aggiuntive
Tra le funzionalità bancarie più interessanti di Trade Republic c’è il conto online remunerato con un interesse annuo lordo del 3% sulla liquidità non investita.
Un’altra particolarità è la carta di debito Trade Republic che prevede due funzioni: il Saveback e il Round Up. Il Saveback è una sorta di cashback, con cui si recupera l’1% delle spese effettuate con la carta, fino a un massimo di 1.500€, che verrà reinvestito automaticamente su un PAC.
La funzionalità Round Up è un arrotondamento automatico di ogni pagamento: l’importo speso viene automaticamente arrotondato e reinvestito in azioni o in ETF, secondo le proprie esigenze.
Tassazione
Dal 30 gennaio 2025, Trade Republic svolge la funzione di sostituto d’imposta semplificando così anche la gestione fiscale del conto corrente e del conto titoli.
In quanto conto italiano, non deve essere inserito nella dichiarazione dei redditi e il pagamento dell’imposta di bollo sarà applicato direttamente dalla piattaforma, se la giacenza media supera i 5.000 €.
Per il conto titoli il regime fiscale di base è quello amministrato, in base al quale è sempre la piattaforma ad applicare l’imposta sostitutiva per i vari investimenti, che non dovranno essere inseriti nella dichiarazione dei redditi a fine anno.
Come aprire un conto titoli
L’apertura di un conto Trade Republic avviene sul sito www.traderepublic.com con una procedura che richiede pochi minuti.
Come requisito è necessario essere maggiorenni, avere uno smartphone, un indirizzo e-mail e risiedere in Italia.
Una volta completato il form con i propri dati, è presente un breve questionario sull’antiriciclaggio e sulla conoscenza degli investimenti.
La carta Trade Republic virtuale è subito attiva, mentre quella fisica viene spedita nel giro di 5-7 giorni lavorativi all’indirizzo indicato al momento della registrazione.
Assistenza
Trade Republic offre un servizio di assistenza tramite chat online, attivo 24 ore al giorno, con un chatbot in italiano. È comunque possibile richiedere di parlare con un operatore se disponibile. Anche quest’ultimo risponde in italiano.
In alternativa c’è una sezione FAQ completa con tutte le principali domande e risposte.
