Qonto

Qonto è una neobank francese nata nel 2017 e disponibile in Italia dal 2019, che offre un conto business da gestire in app per le partite IVA e le aziende. Il conto ha un IBAN italiano collegato a una carta di debito per l’amministratore e per i dipendenti, con la possibilità di attivare anche una carta di credito, tra i pochi conti aziendali che la offrono.

Sono disponibili diversi piani tariffari dedicati ai professionisti e alle imprese, con canoni diversi e con la novità di un piano a costo zero: lo Starter. Il punto di forza di Qonto è quello di integrare in app una serie di funzionalità con cui organizzare la propria attività: fatturazione elettronica, terminali POS e integrazioni con l’AI. Scopri la recensione e quali sono i vantaggi e gli svantaggi di registrare la propria impresa su Qonto.

È affidabile?

Qonto è il nome commerciale della società Qonto SA (ex Olinda SA) un istituto di moneta elettronica con sede in Francia fondata da Alexandre Prot e Steve Anavi, esperti nell’integrazione tra tecnologia e finanza. La società è regolarmente registrata presso la Banca di Francia (ACPR) ed è autorizzata dalla Banca d’Italia per l’emissione di strumenti di pagamento. Tutti i conti beneficiano della protezione del sistema di garanzia FITD, che tutela i depositi fino a 100.000€.

L’ecosistema Qonto

Qonto nasce come soluzione per le partita IVA e le imprese con servizi bancari adatti ad ogni forma di attività, da gestire ovunque, grazie a un’app mobile, anche se oggi è disponibile una piattaforma desktop anche se limitata ad alcune funzionalità. L’innovazione di Qonto è quella di aver integrato anche strumenti per gestire la contabilità e i pagamenti. Oggi è un vero e proprio ecosistema composto da:

• conti correnti con IBAN italiano;
• carte aziendali;
• carte di credito;
• servizi di fatturazione elettronica;
• POS;
• accesso al credito;
• supporto AI;
• apertura di un’attività;
• assistenza dedicata.

Abbiamo testato le singole funzionalità indicando per ognuna i pro e i contro.

Tipologie di conto

Qualunque sia la tipologia di attività, Qonto offre un piano tariffario dedicato, grazie alla presenza di 4 soluzioni per professionisti, 3 per le imprese e altrettanti per le associazioni. Un aspetto da tenere presente è che i piani sono a pacchetto: includono al loro interno un certo numero di operazioni e l’accesso a una serie di servizi.

Si può passare in ogni momento da un piano all’altro o ritornare a quello precedente in base alle necessità della propria azienda. Tutti i piani tariffari hanno IBAN italiano con bonifici SEPA illimitati, compresi quelli extra SEPA, oltre a un certo numero di carte incluse. Inoltre, per tutti i piani si ha l’accesso alla fatturazione elettronica gratis.

Tutti i piani Qonto richiedono la partita IVA.

Conti per professionisti e ditte individuali

La scelta per i professionisti con partita IVA e ditte individuali è di quattro piani tariffari: Starter, Basic, Smart e Premium. 

Starter

Starter è il nuovo piano tariffario a canone zero, creato per le attività in avviamento o che hanno un basso volume di operatività. Ideale per testare le funzionalità di base di Qonto. Include 5 bonifici al mese senza commissioni, una carta virtuale e il servizio Tap to Pay per i pagamenti. La carta inclusa è solo virtuale, per quella fisica c’è un canone mensile di 5€, il che non lo rende più così vantaggioso. Inoltre non permette di aggiungere altre carte fisiche o di attivare sottoconti. Si può però accedere a tutte le altre funzionalità di Qonto.

Basic

L’upgrade o la sottoscrizione del conto Basic è da valutare per le attività che effettuano dalle 10 alle 30 operazioni al mese. Il canone è di 9 euro al mese (per il pagamento annuale, 11€ per quello mensile), con 30 bonifici SEPA gratis al mese. Una funzione interessante è quella della creazione di un sotto-conto collegato all’IBAN principale. Inoltre sono incluse nel canone 1 carta fisica per l’amministratore e 2 carte virtuali da affidare ai collaboratori. Non offre però la remunerazione sulla liquidità, prevista dal piano successivo.

Smart

Il conto Smart è la scelta intermedia per quelle attività che sono in fase di crescita e hanno un volume di transazioni medio-alto. Nel canone di 19 euro al mese sono infatti compresi fino a 100 bonifici al mese gratis. Inoltre, è ideale per gestire le spese di collaboratori e dipendenti con 50 carte virtuali gratis e 2 fisiche.

In questo modo è possibile affidare a ciascun comparto una carta, personalizzando importi e spese. È da considerare anche per la remunerazione sulla liquidità presente, con una promo del 5% di interesse per i primi 2 mesi e poi dell’1,5%. Gli interessi sono calcolati ogni giorno e pagati a fine mese.

Premium

La versione Premium è un conto adatto a chi ha un’attività professionale già avviata da tempo e con diversi dipendenti. La funzione sottoconti, di cui se ne possono creare fino a 4, è utile per affidare la gestione ad altri collaboratori impostando una serie di regole. Include anche l’accesso per il commercialista, semplificando così la gestione contabile. Inoltre, sono incluse nel pacchetto, oltre a 2 carte fisiche, anche 50 carte virtuali e 50 versioni instant, con cui pagare ovunque, anche all’estero in valute diversa dall’euro.

Conto per aziende e PMI

Per le piccole e medie imprese (PMI) e le grandi aziende Qonto ha creato tre piani dedicati: Essential, Business e Enterprise.

Questi piani sono stati pensati per gestire volumi di attività medio alti e diversi collaboratori tramite una serie di funzionalità. Ecco quelle che reputo indispensabili per le aziende:

• sotto-conti;
• account illimitati per accedere alla sezione gestionale;
• carte per i dipendenti;
• funzioni di gestione della fatturazione;
• integrazione per il commercialista.

Essential

Il conto Essential è la scelta di base per gestire una piccola impresa, come una ditta individuale o una società con un team di collaboratori. Infatti, nel canone di 49€ al mese sono inclusi un conto principale e fino a 9 sottoconti a cui collegare 5 carte One e 50 carte virtuali. Il numero di membri che si possono aggiungere è illimitato, con ruoli personalizzati. Non include però la sincronizzazione automatica delle transazioni, con cui si collegano le entrate con le singole fatture emesse. Sulla liquidità presente sul conto c’è una remunerazione con promo del 5% per 2 mesi e poi dell’1,5%.

Qonto Business

Chi ha un’attività di media grandezza e con diversi reparti, può valutare il conto Business. Il costo è di 99€ al mese in cui si hanno:

• fino a 29 sottoconti per gestire le entrate;
• 10 carte One fisiche e un numero di carte virtuali senza limiti per i dipendenti da personalizzare e organizzare così le trasferte;
• 500 bonifici al mese.

È presente una remunerazione che dopo la promo del 5% per 2 mesi è del 2% fisso. Interessante la presenza di alcune funzionalità integrate che velocizzano la contabilità come la sincronizzazione automatica delle fatture e l’importazione delle fatture da strumenti esterni.

Enterprise

Il conto Enterprise è quello per le medie imprese con diversi collaboratori e un fatturato mensile importante. Ha un costo di 199€ al mese (IVA esclusa). Prevede tutte le caratteristiche delle versioni precedenti, ma offre massima flessibilità nella gestione societaria, con 30 carte fisiche, un numero illimitato di carte virtuali e fino a 99 sottoconti.

Costi dei piani

Qonto offre un canone annuale, con versamento in un’unica soluzione, con un netto risparmio del 20%. C’è però l’opzione di versamento mensile, con un costo maggiore. I piani dal Basic in poi prevedono poi una promo di 1 mese gratis, che è utile per valutare sia le funzionalità, sia se sottoscrivere la tariffazione annuale.

Costi dei piani per professionisti e ditte individuali

Descrizione	Starter	Basic	Smart	Premium
Canone	0€	9€	19€	39€
Numero di conti	1	1	1 + 1 sottoconto	1 + 4 sotto conti
Carte	1 carta virtuale	1 Carta One fisica 2 carte virtuali	2 carte One 50 carte virtuali	2 carte One 50 carte virtuali
Bonifici SEPA	5 al mese	30 al mese poi	100 al mese poi	200 al mese poi
Bonifici Extra SEPA	In entrata gratis fino a 500€ In uscita 0,8% min 5€	In entrata gratis fino a 500€ In uscita 0,8% min 5€	In entrate gratis fino a 500€ In uscita 0,8% min 5€	In entrate gratis fino a 500€ In uscita 0,56% min 5€
F24	0€	0€	0€	0€
PagoPA	1€ ad operazione	10 al mese poi 1€	20 al mese poi 1€	30 al mese poi 1€
Fatturazione elettronica	Si	Si	Si	Si
Fido	No	Si	Si	Si

Costi dei piani per imprese e PMI

Descrizione	Essential	Business	Enterprise
Costo	49€	99€	199€
Numero di conti	1 + 9 sotto-conti	1 + 29 sottoconto	1 + 99 sotto conti
Carte	5 Carte One fisica 50 carte virtuali	10 carte One Carte virtuali illimitate	30 carte One Carte virtuali illimitate
Bonifici SEPA	250 al mese poi 0,15€	500 al mese poi 0,15€	10.000 al mese poi 0,10€
Bonifici Extra sepa	In entrata gratis fino a 500€ In uscita 0,56% min 5€	In entrate gratis fino a 500€ In uscita 0,56% min 5€	In entrate gratis fino a 500€ In uscita 0,56% min 5€
F24	0€	0€	0€
PagoPA	50 al mese poi 1€	Senza limiti	Senza limiti
Fatturazione elettronica	Si	Si	Si

Conto per associazioni

Qonto è una delle poche neobank che ha creato conti dedicati per le associazioni con costi simili a quelli previsti per una PMI.

Il conto per associazioni aiuta a gestire:

• i pagamenti: grazie alla presenza di un certo numero di carte di debito e operazioni a costo zero;
• la contabilità: con il sistema di fatturazione e la riconciliazione fatture;
• i singoli comparti: grazie ai sotto conti.

Carte

Qonto ha ampliato l’offerta di carte: fisiche, virtuali, carte per advertising e istantanee. Inoltre sono disponibili due versioni con ampio plafond di spesa. Sono tutte carte di debito da collegare al conto principale o a uno dei sotto-conti.

La carta Qonto One è la carta base, disponibile gratis su tutti i conti e in numero diverso per le varie tipologie di piani tariffari. Può essere richiesta sia in formato fisico, sia in formato virtuale. Ha un ampio plafond di spesa fino a 20.000 euro al mese. Per ogni acquisto è possibile subito allegare il giustificativo di spesa con una foto, che verrà così contabilizzato e registrato in tempo reale.

La carta Qonto Plus è ideale per chi affronta spese aziendali superiori ai 40.000€. Ha un costo aggiuntivo di 8€ al mese e può essere aggiunta a quella One. È una versione multifunzione, dato che può essere abilitata come carte di credito (vedi paragrafo più avanti).

La carta Qonto X è la versione più esclusiva di carta fisica. Ha un costo di 20€ al mese con la possibilità di fare acquisti fino a 200.000€ al mese e con prelievi fino a 5.000€ a costo zero. I pagamenti in euro e in altre valute sono senza tassi di cambio. Anche questa è una versione che può essere abilitata a carta di credito.

Carte virtuali

Con Qonto sono disponibili anche tre carte digitali (solo online):

• virtuale di base: in numero diverso in base al piano tariffario e con il limite di spesa è di 20.000€. Può essere utilizzata per affidarla a un team per affrontare le spese in trasferta. Non è però abilitata ai prelievi; 
• versione Instant: una carta “usa e getta” da utilizzare per affrontare un singolo pagamento o fino a un massimo di un anno. Anche qui il limite di operazioni è di 20.000€ al mese;
• Digital Advertising: da utilizzare per gli acquisti legati alla pubblicità. Grazie a un plafond di spesa di 200.000€ al mese, personalizzabile si possono tenere traccia di tutti i pagamenti legati al marketing digitale.

Carte di credito

La carta Qonto Plus e la Qonto X possono essere trasformate in versioni di credito con un fido bancario fino a 15.000€. La richiesta è sempre in-app, ma non è automatica. È necessario avere una serie di requisiti creditizi e reddituali. Inoltre non è prevista per alcune categorie di codici ATECO. Si può comunque verificare subito la propria idoneità dall’app selezionando la voce “carta di credito” collegata alla carta Plus e X. Una volta verificati i requisiti, Qonto attiverà subito il plafond di spesa con un importo in base alle reddito dell’impresa.

Le carte Plus e Qonto X diventano così multifunzione. Il vantaggio è di scegliere come pagare con due modalità:

1. debit: addebito diretto sul conto;
2. credit: i soldi sono prelevati dal plafond della carta Plus. con l’addebito ogni 1° del mese successivo.

Fatturazione elettronica e contabilità

Tutti i conti Qonto includono un servizio di fatturazione elettronica di base gratuito. In questo modo è possibile emettere e inviare una fattura elettronica direttamente in app, senza accedere al sistema SDI dell’Agenzia delle Entrate, oppure pagare un abbonamento presso un’altra piattaforma abilitata.

Inoltre è previsto anche un sistema di controllo delle fatture passive. Una volta emesse, Qonto calcola i tempi per i pagamenti ed è possibile gestire eventuali solleciti per i ritardi.

In base ai piani tariffati sono previste una serie di funzioni aggiuntive come la riconciliazione della fatture, l’account per il commercialista, la registrazione automatica delle operazioni.

Qonto poi offre un pacchetto di fatturazione automatica, con un costo di 12€ al mese, con cui la piattaforma gestisce in modo autonomo la contabilità effettuando solleciti, emettendo fatture ricorrenti e gestendo gli incassi. Questa funzione prevede una demo gratuita per testarla.

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POS

Una novità del 2026 per i clienti Qonto è quella di ricevere pagamenti di persona con il loro conto. Un vantaggio, dato che non è necessario rivolgersi a un provider esterno, con costi aggiuntivi. Qonto offre il servizio gratuito Tap to Pay per Apple e Android, con cui è possibile trasformare il proprio cellulare in un terminale POS mobile utilizzando l’app di Qonto.

Sono disponibili anche due POS portatili senza canone:

• Pocket: costo di 99€ + IVA una tantum, è una versione grande quanto un cellulare da portare ovunque, grazie all’integrazione di una SIM;
• Pro: terminale da bancone con un costo di 199€ + IVA una tantum con connessione Wi-Fi e SIM dati con stampante fiscale cartacea integrata.

Per tutte le versioni di terminale l’accredito è entro le 24 ore sul conto Qonto.

Accesso al credito

Per dare un supporto alla crescita delle imprese, Qonto ha integrato una serie di strumenti di accesso al credito. Il primo è quello delle carte di credito, che permettono di affrontare un acquisto con un pagamento addebitato sul conto all’inizio del mese successivo.

Un’altra opzione è la rateizzazione fatture, con cui suddividere l’importo da pagare, che non andrà così a incidere sul budget mensile. L’importo massimo da dilazionare è di 100.000€. L’attivazione però è soggetta ad approvazione da parte di Qonto, previa verifica dei requisiti creditizi e reddituali.

In base ai piani tariffari è poi possibile richiedere un fido fino a 5.000€, utile per coprire le spese a breve termine, con interessi che variano in rapporto alla quantità di denaro utilizzata. Infine, per le grandi aziende sono previsti prestiti fino a 6 milioni di euro da restituire in 120 mesi.

Un vantaggio nell’utilizzare una delle soluzioni di credito di Qonto è la tempistica, che si riduce rispetto alla richiesta di un prestito presso una finanziaria esterna. I tassi sono vantaggiosi e la procedura è completamente online, in ogni sua fase, dalla richiesta alla firma. Si deve però considerare che l’accesso al credito varia in base alla tipologia di piano sottoscritto.

Supporto AI

Qonto è tra le prime banche aziendali che ha integrato un assistente virtuale gestito da un intelligenza artificiale per aiutare i clienti nella gestione. Non solo risponde ai quesiti più comuni, velocizzando così l’assistenza, ma permette anche di effettuare ricerche su fatture, pagamenti in entrata e in uscita. L’AI può essere interrogata se non si trova una transazione o per valutare l’andamento mensile o settimanale della propria attività.

Aprire un’attività

Qonto offre l’opportunità di aprire un’attività d’impresa direttamente online e nell’arco di massimo 72 ore. Una soluzione con cui creare la propria impresa in breve tempo ed online. Il processo è guidato e permette di ottenere partita IVA, codice ATECO e dove necessario iscrizione alla Camera di Commercio.

Per scegliere la forma giuridica più adatta è presente un sistema di comparazione oltre a un supporto di un consulente. In base alla forma giuridica è previsto un costo per l’operazione.

Come aprire un conto

Abbiamo aperto in meno di 10 minuti un conto Qonto. L’operazione può essere fatta dal sito, o dall’app. In entrambi i csi verrà poi richiesto di utilizzare l’app per caricare i documenti per la verifica dell’azienda. Nel nostro caso abbiamo utilizzato l’applicazione. Ecco i passaggi:

• Vai al sito ufficiale www.qonto.com o scarica l’app da Google Pay ed Apple Pay;
• scegli il Paese di residenza;
• indica la tipologia di attività d’impresa;
• immetti i dati come professionista, amministratore o socio in possesso di almeno il 25% delle quote;
• allega un documento di identità;
• inserisci attribuzione partita IVA o iscrizione al Registro delle Imprese
• effettua la verifica attraverso un video selfie;
• scegli il piano di abbonamento;
• inizia a utilizzare Qonto.

Contatti e assistenza

Il primo sistema per richiedere assistenza a Qonto è quello di utilizzare le FAQ presenti sull’app, con tutte le principali domande e risposte.

È disponibile anche una chat. Risponde prima l’AI in modo completo, ma solo per le domande più comuni. Se si ha necessità di richiedere info su transazioni o problemi più specifici è necessario rivolgersi a un consulente umano. L’attesa è quasi sempre breve. Ogni volta che ho chiesto un supporto, l’assistenza è stata sempre veloce e soprattutto è stato risolto il problema.

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