Tyche Bank: recensione 2024

Tyche Bank è un nuovo istituto di credito con sede a Bologna e Messina, nato con la mission di supportare privati, imprese e professionisti nell’organizzare e far crescere le loro finanze. L’offerta è davvero ampia: dai servizi bancari all’accesso al credito fino al sostegno alle imprese in difficoltà, con l’acquisto di crediti e l’assistenza a procedure concorsuali.

Nata nel luglio del 2024, è una banca italiana con un perfetto equilibrio tra tradizione e presenza sul territorio: tra i suoi principali azionisti vi è la BCP (Banca di Credito Peloritano), da più di 14 anni un punto di riferimento sul territorio siciliano.  

Inoltre, si uniscono competenza e innovazione della società di intermediazione finanziaria Tyche S.p.A. specializzata nell’acquisizione e gestione dei crediti. Oggi Tyche Bank vuole essere un punto di riferimento nel settore, diventando una contemporary bank, sempre più radicata sul territorio.

Tyche Bank: breve storia

Tyche Bank nasce ufficialmente il 2 luglio 2024 con un capitale sociale di 30 milioni di euro suddiviso in 20.381 azioni, dalla fusione tra:

• Banca di Credito Peloritano S.p.A. (BCP);
• società Tyche S.p.A.

La BCP è un istituto di credito nato nel 2010 con sede a Messina, ottenendo un certo successo grazie a un’offerta di servizi bancari e di consulenza, con una forte presenza territoriale.

Tyche S.p.A. nasce nel 2009, ad opera di Enrico Rosetti, come società di intermediazione finanziaria, regolarmente iscritta nell’Albo degli Intermediari, specializzata nel settore dell’acquisto di crediti e nel loro recupero, oltre al supporto alle aziende per procedure concorsuali.

La fusione ha permesso di ampliare l’offerta, combinando servizi bancari con soluzioni di investimento, di supporto finanziario e gestionale per le società in difficoltà economica.

Oggi Tyche Bank è una realtà affidabile e sicura, grazie all’attivo di BCP, pari a 134,913 milioni di euro e un Cet-1 Ratio del 27,08% a cui si aggiunge il fatturato di Tyche S.p.A. di 71,024 milioni  di euro e un Cet-1 ratio del 33.70%.

Il nome Tyche deriva dal greco Tiche (fato o destino) divinità di epoca Classica che garantiva la fortuna e il successo di una persona o di una città. Adottando questo termine per il brand si è rafforzata l’idea di una banca attenta a contribuire al successo economico del singolo individuo o di un’impresa.

Offerta di Tyche Bank

L’offerta di Tyche Bank è rivolta a: privati, professionisti e aziende. Come cliente hai accesso a:

• servizi bancari: conti, carte di debiti e di credito, conti deposito;
• finanziamenti: prestiti e mutui utili per supportare un progetto, per te stesso, come professionista o impresa;
• soluzioni di incasso e pagamenti: POS (per le imprese e i professionisti);
• gestione e acquisizione del credito: soluzioni di credito studiate per supportare le PMI e i privati in situazioni di difficoltà economica.

Conto corrente Tyche Bank

Il conto corrente di Tyche Bank prende il nome di Large. È un conto a canone fisso con un certo numero di operazioni incluse, dedicato ai privati e ai professionisti. Hai tre opzioni:

1. Conto Large base: 7€ al mese per tutti i clienti privati.
2. Conto Large Top: 5€ al mese, sottoscrivibile solo dai dipendenti delle imprese che hanno un conto Business Tyche.
3. Conto Large Professionisti: 5€ al mese per i freelance e i liberi professionisti iscritti a un Ordine Professionale, con operazioni illimitate.

Il conto Large Base ha 240 operazioni a costo zero. Invece, sono illimitate in quello Top e per Professionisti. Inoltre, queste ultime due versioni applicano una remunerazione sulla giacenza di denaro disponibile, pari allo 0,20% per il Large Top e dello 0,10% per il conto Large Professionisti.

L’imposta di bollo è a carico del cliente, se la giacenza media del conto supera i 5.000€. Infine, hai accesso al servizio Digiweb, la home banking di Tyche Bank, con cui puoi gestire i tuoi conti, oltre a includere una carta di debito internazionale Nexi.

Carte Tyche Bank per privati

Con l’apertura di un conto Tyche Bank hai accesso alle seguenti carte Nexi:

• Debit consumer: versione di debito con un costo di 20€ all’anno per il conto Large Base e gratuita per quello Top e Professionale. Puoi effettuare acquisti fino a 3.000€ al giorno e 5.000€ al mese, con un prelievo di 500€ al giorno.
• Nexi Credit Classic: carta di credito base con un costo di 50€ all’anno, con un plafond minimo dai 1.300€ ai 5.000€
• Nexi Credit Prestige: con un costo di 150€ all’anno e un plafond a partire dai 5.000€ in su, in base al proprio reddito.
• Prepagata Nexi: carta prepagata con un plafond massimo di 12.500€ e una quota di rilascio di 20€, una tantum.

Finanziamenti per privati

Accedere al credito per acquistare casa o finanziare un progetto è un’operazione semplificata grazie al supporto di Tyche Bank. Hai diverse opzioni:

• Fido bancario: puoi richiedere l’apertura di un fido, con uno scoperto bancario fino a un massimo di 75.000€. Può essere a scadenza, oppure a tempo indeterminato.
• Presticredito: prestito personale dedicato ai clienti dai 18 ai 65 anni con un importo massimo finanziabile di 75.000€.
• Mutui chirografario: finalizzato a una ristrutturazione o a un progetto, a tasso fisso o a tasso varabile con un massimo di 120 rate.
• Mutui ipotecari: per l’acquisto di un immobile, importo finanziabile fino a un massimo del 80% del valore se è un’abitazione. Puoi optare tra tasso fisso, variabile o tasso BCE.

Conto deposito Tyche Bank

Con Tyche Bank puoi investire in modo sicuro con diverse soluzioni di risparmio:

• Time Deposit
• Depositi a risparmio.

Il Time Deposit è un conto deposito indipendente dal conto corrente principale, su cui puoi trasferire il tuo denaro ottenendo un rendimento variabile in base alla tempistica:

• 6 mesi: 0,25%;
• 12 mesi: 0,50%;
• 18 mesi: 0,75%;
• 24 mesi: 1,00%;
• 36 mesi: 1,25%;
• 48 mesi: 1,25%;
• 60 mesi: 1,25%.

È una versione svincolabile, dato che in ogni momento, con preavviso alla banca, puoi liberare i tuoi fondi, senza penalità e mantenendo gli interessi maturati. L’importo minimo per attivare il Time Deposit è di 5.000€, con la possibilità di versamenti successivi di 1.000€.

Altra opzione sono i depositi a risparmio, una sorta di libretto di risparmio su cui puoi versare e prelevare denaro, ottenendo un rendimento. Puoi attivare il Deposito Risparmio Libero, con un interesse dello 0,01% oppure optare per la versione Deposito Risparmio Vincolato con le seguenti opzioni:

• 6 mesi: 0,26%;
• 12 mesi: 0,50%;
• 18 mesi: 0,75%;
• 24 mesi: 1%;
• 36 mesi 1,25%.

In questo caso, prima di prelevare il denaro devi attendere la scadenza del vincolo.

Tyche Bank per le imprese

L’offerta di Tyche Bank per le PMI include:

• conti correnti Business;
• carte di debito e di credito;
• soluzioni di pagamento;
• servizi di acquisto del credito.

Puoi richiedere il Conto Business con un costo annuale di 420€ e un canone mensile di 35€, con incluse 600 operazioni all’anno. Oppure puoi optare per il conto Business per professionisti a 60€ all’anno suddiviso in un canone di 5€ al mese. In caso di procedure concorsuali come professionista con partita IVA puoi richiedere anche  il conto Executive, a costo zero ed esente dall’imposta di bollo.

In tutti i casi, hai accesso al servizio di internet banking chiamato Digimpresa, disponibile nella versione Base e Light con cui puoi gestire tutti i conti in tuo possesso, oltre a eseguire operazioni online: bonifici, pagamenti, addebito utenze, disposizioni bancarie.

Nel conto Business è inclusa una carta di debito Nexi con un costo di 20€ all’anno, ma puoi richiedere anche una versione Credit Business Nexi, con una spesa annuale di 25€.

I vantaggi di scegliere un conto aziendale Tyche Bank sono legati anche all’aspetto gestionale con servizi di pagamento e soluzioni per accesso e acquisto dei crediti.

Soluzioni di pagamento per partite IVA

Le opzioni per gestire gli incassi della tua attività di impresa sono diverse:

• POS fisso: hai un terminale da bancone con un costo di 50€ per l’istallazione e 10€ di canone;
• POS Wi-fi/cordless: hai un dispositivo che si connette via Wi-fi oppure a un altro terminale, da utilizzare sul bancone o nel locale lontano dalla cassa. Hai una spesa di 70€ una tantum e un canone di 15€ al mese;
• POS GSM/GPRS: è una versione che puoi portare ovunque grazie a una connessione tramite SIM incorporata. Ha un costo di 90€ per la versione base e 100€ per quella Android, con un canone rispettivamente a partire dai 15€ ai 50€ a cui si aggiunge 5€ della SIM per il traffico dati;
• POS Mobile: puoi collegarlo a qualunque smartphone. Ha un costo di 50€ una tantum e un canone di 15€ al mese.

Su tutti i POS si applicano in più le seguenti commissioni sul totale dell’operazione:

• importi inferiori ai 30€: 0,05%;
• importi superiori ai 30€ : 1%.

Servizi di credito per le aziende

Tyche Bank offre diverse soluzioni per semplificare l’accesso al credito e contribuire a supportarle nei momenti di difficoltà. Infatti, hai diverse opzioni di finanziamento, oltre a soluzioni specifiche per l’acquisto del credito.

Nel primo gruppo si includono: mutui chirografari e ipotecari, servizio di anticipo fatture, accesso a linee di credito direttamente sul conto corrente Business.

Invece, le imprese in difficoltà economica e con procedure concorsuali possono chiedere l’assistenza al team Special Situations. Grazie all’esperienza della Banca saranno ideate soluzioni personalizzate per superare i momenti crisi, affrontare fusioni, acquisizioni, riorganizzazioni societarie, e affiancare l’impresa per darle nuove opportunità di sviluppo.

Un altro strumento creato per aiutare le PMI è quello dell’acquisto dei crediti deteriorati, ovvero collegati a un prestito o un finanziamento. Infine, per chi ha un credito IVA, IRES ed IRAP o per procedure concorsuali con l’Agenzia delle Entrate, Tyche Bank agevolerà la liquidazione dei crediti, permettendo così un accesso al denaro più veloce.

Come aprire un conto Tyche Bank

Per aprire un conto Tyche Bank come privato, professionista o PMI, per adesso, devi recarti di persona presso una delle filiali, collocate in Sicilia a Messina, Capo Orlando e Barcellona Pozzo di Gozzo, oppure a Bologna.

Prossimamente sarà possibile anche procedere online da qualunque browser o dall’app mobile Tyche Bank.

Il consiglio è di fissare prima un appuntamento contattando lo sportello di riferimento. I numeri sono disponibili nella sezione Contatti. Per completare l’operazione devi fornire i seguenti documenti:

• carta d’identità e tessere sanitaria;
• partita IVA per i professionisti;
• registrazione in Camera di commercio per le PMI.

Un consulente ti aiuterà a scegliere la soluzione più adatta alle tue necessità. Una volta completata l’apertura del conto, puoi gestire tutte le transazioni attraverso l’opzione Digiweb per i conti personali e Digimpresa per quelli Business.

Tyche Bank: opinioni

Di sicuro un tratto distintivo di Tyche Bank è combinare servizi bancari, con l’accesso al credito (fido, mutui e finanziamenti), e con soluzioni per aiutare privati ed imprese a uscire da situazioni di difficoltà economica.

Hai l’opzione di scegliere tra diversi conti dedicati tra cui anche una versione Business, con costi che rientrano nella media, anche se non sono disponibili offerte di conti correnti a costo zero. Invece, per le soluzioni di risparmio, attivabili da privati e aziende, gli interessi sono piuttosto bassi, rispetto ad altri conti deposito.

Altro aspetto da considerare è che, per aprire un conto è necessario, per adesso, recarti in filiale, rispetto ad altre banche Italiane che offrono, invece, conti online che puoi sottoscrivere in completa autonomia da smartphone o da PC, ovunque ti trovi.

Alternative a Tyche Bank

Ecco un elenco di alcune alternative a Tyche Bank che includono un’offerta a 360° dedicata a privati e aziende.

Tyche Bank: domande frequenti