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Conti deposito a più alto rendimento: quali sono i migliori e più sicuri

Il conto deposito combina la possibilità di investire il denaro a basso rischio con un rendimento passivo nel tempo. Scopri quelli con un interesse attivo più elevato e costi convenienti.

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Conto deposito

Un tempo poco remunerativi, anche se considerati un sistema sicuro per tutelare i propri risparmi, oggi i conti deposito sono di nuovo sotto l’attenzione di correntisti e investitori.

Infatti, le politiche monetarie contro l’inflazione – e l’aumento dei tassi di interesse della BCE – hanno portato sempre più istituti finanziari a inserire, tra i loro servizi, anche questa tipologia di strumento per il risparmio.

Potrai vincolare, scegliendo una tempistica più adatta alle tue esigenze, un importo di denaro, ottenendo un rendimento variabile che, in alcuni casi, può raggiungere anche il 5,30%. Le offerte online sono tante.

Tuttavia, non tutti i conti deposito sono remunerativi, dato che, in alcuni casi, sono previsti dei costi di tenuta, mentre in altri casi le percentuali di interessi attivi sono basse.

Finanza Digitale è andata a valutare quali siano oggi i conti deposito che rendono di più, confrontando costi, tipologie e interessi reali.

Confronta Migliori offerte Conti deposito

Disclaimer FinanzaDigitale seleziona i migliori conti di deposito sul mercato in maniera indipendente. Se apri un conto passando da un nostro link, potremmo ricevere una commissione.
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Aggiornato al: 16 Aprile 2024
Conto deposito più scelto1.
4.5/5
Conto Arancio ING
  • Conto deposito: non vincolato
  • Durata: 12 mesi
  • Importo min-max: 0-100.000 euro
  • Liquidazione: fine anno
Aprilo in pochi secondi con SPID
Interesse
5,00%
annuo lordo
Vai al sito senza impegno
Bonifici gratis e illimitati
Prelievi in Italia 0,95€
4.439 recensioni su
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2.
4/5
Crédit Agricole
  • Conto deposito: vincolato
  • Durata: 3 o 6 mesi
  • Importo min-max: 5.000-500.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
Interesse
4,00%
annuo lordo massimo. Vedi dettagli
Vai al sito senza impegno
Bonifici gratis e illimitati
Prelievi gratis in area Euro
2.671 recensioni su
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3.
4.5/5
CashPark
  • Conto deposito: svincolabile
  • Durata: 12 mesi
  • Importo min: 1.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
  • Soluzione Investing PIC o PAC
Porta liquidità in Fineco e ricevi buoni Amazon
Interesse
3,00%
annuo lordo
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4.
3.5/5
Conto Deposito Più
  • Conto deposito: vincolato
  • Durata: 12 mesi
  • Importo min-max: 5.000-500.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
Interesse
4,00%
annuo lordo
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Bonifici online 0,50€
Prelievi ATM non Credem 1,90€
448 recensioni su
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5.
4/5
Conto Deposito Classic
  • Conto deposito: vincolato o svincolabile
  • Durata: 6-60 mesi
  • Importo min-max: 1.000-20.000.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
Interesse
4,00%*
* annuo lordo massimo. Vedi dettagli
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Bonifici istantanei gratis
3 prelievi gratis in area Euro
350 recensioni su
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6.
3.5/5
Conto Deposito X Risparmio
  • Conto deposito: vincolato
  • Durata: 3-36 mesi
  • Importo min-max: 5.000-500.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
Interesse
4,00%*
* annuo lordo massimo
Vai al sito senza impegno
788 recensioni su
7.
4.5/5
Conto Deposito Tinaba
  • Conto deposito: vincolato o svincolabile
  • Durata: 3-12 mesi
  • Importo min-max: 1.000-500.000 euro
  • Liquidazione: a scadenza
Interesse
4,00%
annuo lordo massimo.
Vai al sito senza impegno
Bonifici gratis e illimitati
Primi 12 prelievi gratis
924 recensioni su
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8.
5/5
eToro
  • Conto deposito: non vincolato
  • Durata: indefinita (liquidità sul conto)
  • Importo min-max: 10.000 euro
  • Liquidazione: mensile
Fino 5,3% di interessi annui sul saldo!
Interesse
5,30%*
* annuo lordo massimo. Vedi dettagli
76% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro
Licenza CySEC N. 109/10
4.500+ strumenti finanziari
22.049 recensioni su
Leggi tutto
9.
4.5/5
Scalable Capital
  • Conto deposito: non vincolato
  • Durata: 4 mesi promo, poi liquidità remunerata
  • Importo min-max: 1.000.000 euro
  • Liquidazione: trimestrale
4% annuo di interessi sulla liquidità con PRIME+ Broker
Interesse
4,00%
annuo lordo, poi 2,6% su max 100.000€
Investire comporta dei rischi
Licenza Deutsche Bundesbank, BaFin
7.500+ strumenti finanziari
2.207 recensioni su
10.
4/5
Trade Republic
  • Conto deposito: non vincolato
  • Durata: illimitata (interessi sulla liquidità)
  • Importo min-max: 0-50.000 euro
  • Liquidazione: mensile
4% annuo di interessi sul saldo
Interesse
4,00%
annuo lordo sulla liquidità giornaliera
Investire comporta dei rischi
Licenza BaFin
21.500+ strumenti finanziari
16.046 recensioni su
11.
4/5
Liquidità+
  • Roboadvisor, Conto titoli, PAC, Piano pensione
  • Conto Liquidità+ con rendimento >3,9% annuo lordo
  • Regime fiscale amministrato
Interesse
3,90%
annuo lordo
Il tuo capitale è a rischio
Licenza FCA N. 629539
Azioni ed ETF Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris
3.094 recensioni su

Di seguito abbiamo messo a confronto i conti deposito che prevedono un più alto rendimento, andando a valutare i seguenti parametri:

  • offerta business o per privati;
  • costi di apertura;
  • tipologia di conto deposito;
  • interesse attivo lordo applicato;
  • presenza di imposta di bollo;
  • eventuali servizi integrati, come la possibilità di aprire più di un deposito.

Se vuoi scoprire quelli più richiesti, ti invitiamo a leggere la nostra recensione sui conti deposito del momento.

Conto deposito ING

Proseguiamo con il conto Arancio ING, con cui puoi ottenere un 5% annuo lordo per i primi dodici mesi.

Una promozione valida solo se attivi un nuovo conto deposito Arancio entro il 11 maggio 2024 e per tutte le somme fino ai 100.000€. Allo scadere dell’offerta, i tuoi risparmi continueranno a crescere grazie a un tasso di interesse lordo dell’1%.

Un prodotto in cui si combinano semplicità e convenienza. Infatti, se sei già cliente di ING, puoi aprire il conto deposito direttamente dalla seziona Area Riservata.

Invece, come nuovo correntista, potrai eseguire l’operazione direttamente online o in contemporanea all’apertura di un conto corrente Arancio. Per attivarlo ti basterà effettuare un bonifico entro la data dell’offerta. Inoltre, non sono previsti costi di:

  • apertura;
  • chiusura;
  • versamenti e prelievi;
  • rendiconto.

Avrai accesso a un conto deposito non vincolato. Ciò vuol dire che puoi in ogni momento trasferire i tuoi soldi e utilizzarli per le attività quotidiane.

Gli interessi verranno calcolati sulla giacenza presente sul conto e saranno accreditati a fine anno o nel momento in cui decidi di chiudere il conto deposito.

Conto deposito Credem

Il conto deposito Credem (Credito Emiliano) Più propone un tasso del 4% lordo annuo per nove mesi.

Un conto deposito con un tasso di interesse elevato svincolabile (ma non gratuitamente), che si aggiunge ad un conto corrente a canone zero offerto dalla Banca di Credito Emiliano.

A tutti i nuovi clienti, Credem garantisce un rendimento del 4% lordo per 9 mesi, con un deposito minimo pari ad almeno 5.000 euro ed un massimale di 150.000 euro.

Come ottenere la promozione Credem? Ecco le soluzioni di seguito elencate:

  • online, tramite la piattaforma home banking del conto corrente Link Credem;
  • presso una delle filiali, con il supporto di un professionista della Banca.

Credem Banca offre inoltre una promozione aggiuntiva sul deposito. Il tasso di interesse potrebbe salire al 4,75% lordo per 12 mesi.

Ti basterà sottoscrivere con Credem altri prodotti finanziari di investimento, il cui importo minimo dovrà corrispondere al 35% del deposito.

Verifica tutti i dettagli sul sito ufficiale Credem, alla sezione Conto Deposito Più.

Conto deposito IBL

Il Conto Deposito IBL riconosce interessi che maturano per l’intero periodo in cui le somme rimangono sul conto e se decidi di vincolare l’importo, la Banca alza l’asticella degli interessi lordi fino al 4%.

Basta attivare Time Deposit IBL entro il 31 marzo 2024 e depositare l’importo minimo di 5.000 euro (il massimale applicato è di 1.000.000 di euro), per ottenere i seguenti rendimenti annui:

  • 3,85% per somme vincolate per 24 mesi;
  • 3,85% per somme vincolate per 18 mesi;
  • 3,85% per somme vincolate per 12 mesi;
  • 3,30% per somme vincolate per 6 mesi;
  • 3,15% per somme vincolate per 3 mesi.

L’elenco seguente ti mostra dettagliatamente il tasso di interesse lordo applicato da IBL in rapporto alla durata del vincolo:

  • 4,00% per somme vincolate per 36 mesi;
  • 3,85% per somme vincolate per 24 mesi;
  • 3,80% per somme vincolate per 18 mesi;
  • 3,80% per somme vincolate per 12 mesi;
  • 3,30% per somme vincolate per 6 mesi.

Come fare per ottenere i suddetti rendimenti? Innanzitutto è necessario aprire ControCorrente, il conto IBL Banca.

Potresti farlo online, direttamente sul sito ufficiale IBL, selezionando uno dei 2 pacchetti previsti e di seguito elencati:

  1. Semplice: costo canone mensile 2 € (costo azzerato);
  2. Straordinario: costo canone mensile 8 € (in promo a 4 €).

Aperto il conto corrente, potresti attivare il conto deposito IBL tramite home banking o con l’apposita app IBL E-Bank Mobile.

Scopri maggiori dettagli sul sito ufficiale di IBL Banca e valuta tutti i vantaggi offerti.

Conto deposito Freedom24

Freedom24 ti offre anche un interessante un reddito passivo fino al 4,5% e, in alcuni casi, anche fino al 6,15%, senza costi di attivazione e di gestione.

Se conoscevi già la piattaforma di trading online Freedom24, oggi scoprirai un’offerta con finalità legate al risparmio e separate dal conto di trading.

Conto risparmio D di Freedom24 ti premette infatti di aprire un conto deposito senza costi di apertura e senza canone mensile, ottenendo un un tasso sulla giacenza del 3% nel caso di depositi in dollari e del 2,5% per quelli in euro.

conto deposito freedom24

La tabella seguente ti mostra dettagliatamente le informazioni sul conto deposito di Freedom24 e sui rendimenti che potresti ottenere.

TermineSotto i 100.000€Sopra i 100.000€Sotto i 100.000$Sopra i 100.000$
3 mesi3,51%3,86%4,79%5,27%
6 mesi3,9%4,29%5,32%5,85%
12 mesi4,09%4,5%5,59%6,15&

Come aprire un conto deposito Freddom24? Collegati sul sito ufficiale, scegli la tipologia di piano ed effettua il tuo deposito. Verrà automaticamente attivato il conto risparmio D.

Conto deposito Banca AideXa

Il conto X Risparmio di Banca AideXa è un prodotto nato per offrire alle imprese un sistema sicuro per ottenere un rendimento e mantenere la propria liquidità.

AideXa nasce come banca online per le PMI e le aziende, con la mission di combinare un sistema intuitivo, accessibile sul web da qualunque dispositivo e con il supporto di un’intelligenza artificiale, che ti aiuta a valutare il miglior modo per investire il denaro della tua attività d’impresa.

Banca AideXa deposito

Il conto deposito X Risparmio è una versione vincolata. Avrai massima libertà di valutare i tempi e la percentuale di interesse attivo, anche grazie a un comodo simulatore. Al crescere del vincolo aumenta anche l’interesse applicato:

  • 3 mesi: con tasso annuo lordo del 2%;
  • 6 mesi: 2%;
  • 12 mesi: 3%;
  • 18 mesi: 3,75%;
  • 24 mesi: 3,75%;
  • 36 mesi: 4,5%.

Non è previsto un costo di attivazione o uno di mantenimento del deposito. In quanto conto vincolato, il denaro verrà bloccato per tutto l’arco del periodo del contratto.

Tuttavia, puoi, in caso di necessità, liberare i tuoi soldi con preavviso di 32 giorni: gli interessi maturati saranno perduti.

Conto deposito Premium illimity Bank

Una banca online con l’obiettivo di offrire a privati e imprese strumenti innovativi per gestire il denaro e risparmiare: sono queste alcune delle caratteristiche di illimity Bank.

È stata tra i primi istituti retail a creare un conto corrente online con conto deposito collegato, senza costi di attivazione. Uno strumento competitivo, grazie ai tassi elevati, sicuro, flessibile e soprattutto facile da ottenere.

Puoi scegliere tra due versioni:

  1. conto deposito illimity vincolato;
  2. conto svincolato.

Con un pratico simulatore hai la possibilità di valutare quali sono gli interessi attivi applicati in base alla tempistica e alla tipologia del vincolo. Inoltre, il rendimento varia se sei un correntista della versione Conto Classic illimity, con canone azzerabile, oppure del conto Premium, con il pagamento di 7€ al mese.  

Se apri un conto Premium entro il 01-02-2024, potrai usufruire di una promozione, ottenendo un tasso di interesse fino al 5,75% per i conti non svincolabili.

Leggi la nostra recensione sul conto illimity Bank

Conto deposito Tinaba di Banca Profilo

Il conto Tinaba è una versione smart gestibile da una pratica app mobile disponibile per tutti i dispositivi iOS e Android. Un sistema che riflette l’evoluzione degli strumenti di pagamento, combinando in un’unica realtà un conto corrente conveniente, una carta prepagata e una serie di servizi di risparmio e di investimento. Tra questi vi è il conto deposito Tinaba.

Protrai vincolare il tuo denaro senza una spesa iniziale e con un importo minimo di 1.000€, con una doppia opzione:

  • tasso fisso;
  • tasso fisso + tasso variabile legato all’andamento dell’inflazione.

La prima opzione prevede un vincolo da un minimo di 6 mesi a un massimo di 24 mesi, con un interesse variabile lordo in base alla tipologia di conto, Start o Premium, fino al 4%.

Inoltre, avrai la possibilità di ottenere un tasso di interesse per 12 mesi pari all’1% per il conto Start e al 2% per quello Premium, a cui si aggiunge il tasso variabile legato all’indice FOI (Indice dei prezzi al consumo) utilizzato per calcolare l’inflazione. Infine, con Tinaba hai la possibilità di aprire più di un conto deposito impostando vincoli diversi.

Scopri tutti i vantaggi di registrarti a Tinaba

Hype: conto corrente e deposito

Tra i conti smart convenienti, flessibili e accessibili a giovani, famiglie e pensionati puoi valutare anche di registrarti ad Hype. Un istituto di moneta elettronica collegato a Banca Sella, nato come conto online attraverso cui puoi accedere a diversi servizi finanziari per gestire il bilancio personale e quello familiare, grazie alla tecnologia e a un’app intuitiva.

Infatti, con Hype avrai:

  • conto con IBAN italiano e con diversi piani di abbonamento;
  • carta di debito virtuale e fisica;
  • sistemi di gestione del risparmio;
  • accesso a un servizio di investimenti;
  • possibilità di richiedere un prestito veloce online;
  • una serie di sconti e cashback sulle attività sottoscritte con Hype.
hype conto deposito

Inoltre se ti registri ad Hype, avrai accesso anche a un conto deposito in partnership con illimity Bank. La procedura non richiede una seconda registrazione, ma ti basterà completare il modulo di richiesta e fornire alcune risposte alle domande della banca.

A questo punto potrai trasferire i soldi dal tuo IBAN principale, stabilendo quale deposito attivare – se vincolato o svincolato. Avrai la possibilità di bloccare i tuoi soldi da un minimo di 6 mesi fino a 36 mesi, con un tasso di interesse fisso che, per i depositi vincolati va dall’1,50% al 4%, mentre per quelli non svincolabili è tra l’1% e il 3%.

Conto con interesse sui depositi: Trade Republic

Trade Republic Bank è una SIM, ovvero una Società di Intermediazione Mobiliare tedesca, nata nel 2015 e regolamentata dalla BaFin (Autorità finanziaria di controllo tedesca). Inoltre, ha ottenuto anche l’autorizzazione ad operare sugli strumenti finanziari dalla Consob Italia.

Rientra tra i migliori broker di trading online, con un’offerta che presenta costi e servizi concorrenziali.

trade republic app

Potrai investire su oltre 10.000 azioni ed ETF, oltre ad operare sulle principali criptovalute e con i derivati. Le commissioni sono pari a 1€, oltre ad avere accesso a una serie di funzionalità di risparmio senza costi di attivazione.

In particolare, con Trade Republic Bank puoi attivare diversi Piani di risparmio, oltre a ottenere un interesse annuo sulla liquidità non investita, fino al 4%, come una forma di conto deposito.

Avrai la massima sicurezza per il tuo denaro, dato che i fondi versati saranno posizionati su conti fiduciari separati da quello principale della società, gestiti da banche autorizzate alla custodia titoli.

Ad oggi, quelle impiegate da Trade Republic sono: Deutsche Bank, J.P. Morgan, Citibank e Solaris SE. In ogni momento, potrai utilizzare il tuo denaro per investire o trasferirlo su un altro conto corrente.

Se vuoi scoprire tutti i vantaggi di questo broker, leggi la nostra recensione su Trade Republic.

Il tuo capitale è a rischio

Conto deposito Scalable Capital

Tra le soluzioni che ti consentono di ottenere rendimenti più elevati sui depositi puoi considerare il broker Scalable Capital. Siamo sempre in Europa, dato che questa piattaforma è stata fondata a Monaco di Baviera, nel 2014, ottenendo sin da subito il riconoscimento a operare da parte della BaFin.

La particolarità di questo broker è stata quella di offrire sin dall’inizio un doppio sistema di investimento:

conto deposito scalable capital

Ti basterà registrarti alla piattaforma e scegliere il piano Prime+ a 4,99€ al mese, gratuito per i primi 6 mesi.

Quindi potrai operare su azioni, ETF, criptovalute e fondi di investimento acquistandone il valore reale e con commissioni a partire da 1€.

Inoltre, avrai accesso a sistemi di risparmio come i PAC (Piani di Accumulo del Capitale), e per gli utenti che hanno attivato il conto Prime+, è prevista l’applicazione di interessi attivi a tasso variabile fino al 2,6% sulle somme in deposito, grazie alla partnership con la Baader Bank AG.

Leggi la nostra recensione sul broker Scalable Capital.

Il tuo capitale è a rischio

Conto deposito Progetto

Anche il Conto Key di Banca Progetto consente remunerazioni per tutti i nuovi clienti che apriranno un conto entro il 30 settembre 2023.

La Banca digitale applica un interesse attivo secondo i parametri riportati nell’elenco seguente:

  • 2,5%, fino al 31 marzo 2024;
  • del 2%, fino al 31 dicembre 2024.
Conto Progetto

Banca Progetto ti permette inoltre di valutare l’opzione svincolabile o non svincolabile, con un minimo di versamento di 5.000€ e secondo le seguenti opportunità:

  1. linea svincolabile: le somme possono essere utilizzate in qualsiasi momento;
  2. non svincolabile: per incassare gli interessi bisogna attendere la scadenza del termine, ma è prevista la possibilità di svincolare le somme senza nessuna penale.

Nella tabella seguente potrai verificare che la linea non svincolabile offre un rendimento più elevato, finanche al 4,75% in 60 mesi.

MesiSvincolabileNon svincolabile
63,00%3,75%
123,25%4,00%
183,50%4,25%
243,75%4,35%
364,00%4,45%
484,25%4,65%
604,50%4,75%

Visita il sito ufficiale di Banca Progetto e valuta l’opportunità di far fruttare i tuoi risparmi.

Conto deposito ING

Proseguiamo con il conto Arancio ING, con cui puoi ottenere un 3% annuo lordo per i primi dodici mesi.

Una promozione valida solo se attivi un nuovo conto deposito Arancio, per tutte le somme fino ai 100.000€. Allo scadere dell’offerta, i tuoi risparmi continueranno a crescere grazie a un tasso di interesse lordo dell’1%.

Un prodotto in cui si combinano semplicità e convenienza. Infatti, se sei già cliente di ING, puoi aprire il conto deposito direttamente dalla seziona Area Riservata.

Invece, come nuovo correntista, potrai eseguire l’operazione direttamente online o in contemporanea all’apertura di un conto corrente Arancio. Per attivarlo ti basterà effettuare un bonifico entro la data dell’offerta. Inoltre, non sono previsti costi di:

  • apertura;
  • chiusura;
  • versamenti e prelievi;
  • rendiconto.

Avrai accesso a un conto deposito non vincolato. Ciò vuol dire che puoi in ogni momento trasferire i tuoi soldi e utilizzarli per le attività quotidiane.

Gli interessi verranno calcolati sulla giacenza presente sul conto e saranno accreditati a fine anno o nel momento in cui decidi di chiudere il conto deposito.

Cosa sono i conti deposito

Definizione conti deposito

La definizione di conto deposito è quella di un conto corrente sul quale andrai a spostare il tuo denaro, ottenendo un rendimento sulle somme in giacenza.

Prevede le seguenti caratteristiche:

  • conto corrente separato da quello principale;
  • interesse attivo sul capitale versato;
  • il denaro dovrà rimanere sul conto per un periodo di tempo stabilito.

Oggi, può essere considerato come un valido strumento per gestire il tuo denaro e vederlo incrementare nel tempo, in alternativa ad altre forme a più alto rischio di investimento, come il trading online. Infatti, il vantaggio è quello di ottenere un interesse attivo sul denaro presente che verrà pagato con scadenze variabili in base alla tipologia di offerta prevista dall’istituto di credito.

Conto deposito vs conto remunerato

Prima di addentrarci su quali siano le caratteristiche di un conto deposito, può essere utile precisare la distinzione con i conti correnti remunerati. Spesso i termini remunerazione e deposito sono utilizzati erroneamente come sinonimi. Tuttavia, sono due strumenti distinti.

Le principali differenze riguardano:

  • le caratteristiche del conto: quello remunerato è il medesimo che utilizzi per le operazioni quotidiane, mentre il conto deposito è uno strumento separato aggiunto;
  • la collocazione del denaro: nel remunerato il denaro non viene spostato dal conto principale come invece succede nella versione di deposito;
  • il vincolo: il conto deposito prevede un vincolo sulle somme presenti, mentre con quello remunerato avrai la massima libertà di utilizzare i tuoi soldi;
  • il calcolo dell’interesse: nel conto remunerato l’interesse attivo verrà calcolato in base alla giacenza media, mentre nel conto deposito si prenderà come riferimento la somma totale vincolata.

Leggi la nostra guida sui conti correnti remunerati

Come funziona un conto deposito

Come funziona un conto deposito

Il meccanismo che caratterista il conto deposito è quello di prevedere un interesse attivo sui tuoi soldi, attraverso cui si genera un rendimento nel tempo.

Il primo passo è quello di aprire un conto corrente bancario, postale o presso un istituto di moneta elettronica su cui versare il denaro, scegliendo la somma che si vuole trasferire sul sistema di deposito.

Una volta spostati i soldi, dovrai scegliere quale tipologia di vincolo applicare e la tempistica, sottoscrivendo online il contratto di deposito. In questo modo verrà applicato un interesse variabile, che può andare dallo 0,50% fino a un massimo del 4,75%/5%.

Oggi, si distinguono due tipologie di conti con interessi:

  1. vincolato;
  2. non vincolato.

Il conto deposito vincolato prevede il blocco del denaro per tutto il periodo di tempo del contratto di deposito. Ciò vuol dire che non potrai utilizzare le somme trasferite, salvo il pagamento di penali. Prevede un interesse elevato con tempistiche che vanno dai 6 mesi fino anche a 60 mesi di vincolo. Può essere una soluzione utile per investire una certa liquidità nel medio e lungo tempo, ottenendo così un rendimento certo.

Invece, i conti deposito svincolati prevedono sempre una limitazione dell’utilizzo del denaro che sarà separato dal conto corrente principale. Tuttavia, in caso di necessità, potrai scegliere di utilizzare parte o l’intera somma del deposito, svincolandola con una tempistica variabile. Ovviamente, per la somma che rimarrà sul conto deposito si continueranno ad applicare i relativi interessi, mentre quelli sull’importo prelevato, verranno persi.

Infine, devi considerare che il conto deposito prevede un importo minimo di base che dovrai vincolare. In linea di massima, la somma è di 1.000€.

Simulazione conti deposito

Per valutare quale possa essere il rendimento del deposito più adatto alle tue esigenze, quasi tutti i conti deposito prevedono un comodo sistema di simulazione gratuito.

Ti basterà inserire i seguenti dati per effettuare il calcolo:

  • somma da vincolare;
  • tipologia di conto (tra svincolabile o non svincolabile);
  • durata.

In tempo reale si aggiornerà l’interesse attivo, con i probabili rendimenti che otterrai per il periodo di tempo in cui il denaro rimarrà sul conto corrente deposito. A questo punto non devi fare altro che procedere con l’apertura del conto.

Conti depositi sicuri: quali sono i rischi?

Rischi conto deposito

La sicurezza sui conti deposito equivale a quella di un conto corrente ordinario, in quanto strumento finanziario che aderisce al Fondo Interbancario dei Depositi. Quindi, anche in caso di default di una banca o di procedure di bail-in, fino alla somma di 100.000€, potrai prelevare e trasferire in ogni momento i tuoi soldi.

Tuttavia, come tutti gli strumenti finanziari sono presenti dei rischi. Nel caso in particolare questi sono bassi, ma comunque devi prenderli in esame.

Devi distinguere tra:

  • rischio liquidità: nel momento in cui vincoli il tuo denaro, non potrai utilizzarlo fino alla scadenza del contratto;
  • rischio di bail-in: per le somme superiori ai 100.000€, il tuo denaro potrebbe essere utilizzato al fine di sopperire alle sofferenze economiche di un istituto di credito;
  • rischio di nuovo investimento: oggi le percentuali dei tassi sono alte, ma potresti trovare, alla scadenza del vincolo, offerte di interessi meno vantaggiose.

Infine, vi possono essere sempre dei cambiamenti collegati alla regolamentazione finanziaria, i quali possono incidere sulla sicurezza dei tuoi soldi.

Conti depositi e rendimenti

Tassi di interesse

Il rendimento di un conto deposito è il capital gain che otterrai mantenendo il tuo denaro vincolato per una durata specifica.

Semplificando, il processo che genera il guadagno verrà calcolato così:

  • somma vincolata x interessi attivi + interessi sull’aumento del capitale

Quindi, all’importo che andrai a vincolare, si applicherà un interesse che genererà una plusvalenza annua. Questo valore si sommerà al capitale iniziale, incrementando il totale del rendimento che otterrai alla scadenza del contratto.

Fino agli inizi del 2022, i rendimenti dei conti deposito erano poco interessanti, aggirandosi tra lo 0,2% e un massimo del 2,5% annuo. Tuttavia, l’intervento della BCE per contenere l’inflazione in Europa, ha avuto effetti anche dal punto di vista dei rendimenti.

Ciò ha portato gli istituti di credito ad aumentare l’interesse attivo applicato su un conto deposito, trasformandoli da strumenti a basso rendimento a realtà interessanti. Infatti, la media di guadagno è intorno al 3%/4% annuo, con conti correnti che arrivano anche a generare il 4,75% di interesse attivo.

Tassazione e costi sui depositi: tasso lordo ed effettivo

Sul rendimento generato dal conto deposito dovrai sottrarre una serie di costi e applicare la tassazione. Alcuni istituti di credito prevedono un canone annuo per il conto deposito, anche se sono presenti offerte a costo zero.

Inoltre, dovrai considerare l’imposta di bollo annua, come nel caso di un tradizionale conto corrente. Il calcolo verrà fatto applicando lo 0,2% (2 per mille) sulla giacenza media. Tuttavia, vi sono diverse offerte che prevedono il versamento di questa imposta indiretta da parte dell’istituto di credito.

Infine, sugli interessi maturati a fine vincolo devi considerare anche una ritenuta alla fonte del 26% ai fini di tassazione. Ciò ci porta a chiarire il perché, sui prospetti delle banche, trovi sempre due voci:

  • tasso lordo;
  • tasso effettivo.

Il primo è l’interesse applicato senza considerare la tassazione. Il secondo è la reale plusvalenza che otterrai nel momento in cui si concluderà il vincolo, con la restituzione della somma su cui si applicherà la tassazione.

Il tasso effettivo è inserito quasi sempre nelle simulazioni delle banche, dato che queste svolgono la funzione di sostituto d’imposta, applicando una tassazione con sistema amministrato. Ciò significa che, al momento della restituzione del capitale, si è già applicata l’aliquota fiscale.

Invece, per gli istituti finanziari che non hanno questa funzione o che hanno sede fuori dall’Italia, dovrai essere tu a inserire, nel quadro RW della dichiarazione dei redditi, l’importo guadagnato, applicando un’aliquota del 26%. In questo caso si parla di regime tassativo dichiarativo.

Dove aprire un conto deposito

Dove aprire un conto deposito

Andiamo a vedere dove aprire un conto deposito. Le offerte sono diverse, con l’opportunità di accedere a questo strumento finanziario direttamente online, attraverso un computer o uno smartphone.

Inoltre, fino a pochi anni fa i conti deposito erano prerogativa delle banche tradizionali, vedi i conti deposito di Intesa Sanpaolo e UniCredit, mentre oggi sono presenti tra i vari servizi finanziari di:

  • banche online;
  • istituti smart, tramite apposita app;
  • istituti di moneta elettronica;
  • piattaforme di investimento.

Quindi, hai la possibilità di valutare quale possa essere la soluzione più adatta alle tue esigenze di liquidità e di investimento, servendoti di un confronto comparativo tra le diverse offerte.

BancheTipologiaInteressi lordiSpese annueImposta di bollo
Selfycontovincolato4%0€A carico del cliente
Credemsvincolabile4%0€A carico del cliente
IBLvincolatoFino al 4%0€A carico del cliente
AideXavincolatoFino al 4,50%0€A carico del cliente
illimityVincolato e svincolatoFino al 5,75% (promo)0€0€ (in promo)
INGVincolato3%0€A carico del cliente
TinabaVincolatoFino al 4%Gratuito0€
HypeVincolato o svincolatoFino al 4%GratuitoNon prevista
Trade RepublicNon vincolatoFino al 2%Gratuito/
Scalable CapitalNon vincolato2,3%Deposito minimo 1€/

Conti deposito – Domande frequenti

Quanto rende un conto deposito?

Un conto deposito prevede un rendimento variabile in base alla tipologia e durata del vincolo. Scopri quali sono quelli con il più alto interesse attivo nella nostra guida sui conti deposito.

Quanti conti deposito posso aprire?

La legge non prevede un limite di apertura dei conti deposito. Quindi ne puoi sottoscrivere diversi in più banche oppure, come nel caso di Tinaba, scegliere di aprirne anche più di uno con lo stesso istituto di credito.

Quali sono i migliori conti deposito?

Oggi sono diverse le offerte dei conti depositi con costi convenienti e tassi di interesse che possono arrivare fino al 5,75%. Scopri quali sono quelli a più alto rendimento nella nostra guida.

Recensioni e Confronto Conti deposito online

Esperto di finanza digitale e lavoro.

Una lunga esperienza come consulente d'azienda, business analyst e formatore. Collaboro con FinanzaDigitale portando contenuti di vario genere.

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