Le carte di credito possono essere strumenti utili, ma molte prevedono un costo annuale maggiore rispetto ad altre carte di pagamento. Per tale motivo, abbiamo pensato di analizzare solo le migliori carte di credito gratuite, verificando le soluzioni disponibili per abbattere i costi.
Rispetto alle carte di debito e alle carte prepagate, con le carte di credito avrai la possibilità di acquistare online e prelevare presso tutti gli ATM, senza che l’importo venga addebitato direttamente. Il totale speso sarà prelevato dal tuo conto solo nel mese successivo.
Vuoi conoscere quali sono le migliori carte di credito gratuite online? Scoprile nel nostro confronto diretto.
Quali sono le migliori carte di credito gratuite: confronto
| Tipologia di carta | Caratteristiche | Costo |
| 1. American Express PayBack | Adesione al programma PayBack | Gratuita sempre |
| 2. Carta di credito ING | Pagoflex | Azzerabile con 500€/mese di spesa |
| 3. Carta YOU | Zero spese di utilizzo | Quota gratuita |
| 4. Mediolanum Card | Plafond di spesa fino ai 3.000€ | Gratuita il primo anno poi 40€ al mese |
| 5. Illimity Bank Card | Funzionalità anticipo contante | Gratuita con il conto Plus |
| 6. Sella Credit Card Classic | Pagamento a rate personalizzato | Gratuita se la richiedi con conto Sella Online |
1. American Express PayBack
Il canone annuale della carta American Express PayBack è gratuito, facendola rientrare tra le migliori carte di credito a costo zero.
Per richiederla dovrai avere i seguenti requisiti:
- essere maggiorenne;
- avere un conto corrente con IBAN SEPA (non è accettato quello delle carte prepagate);
- dimostrare di avere la residenza in Italia;
- avere un reddito annuo certificato pari a 11.000€, dimostrabile attraverso busta paga.
Perché scegliere la versione American Express PayBack? Oltre alla gratuità del canone, avrai una serie di vantaggi. In primo luogo, potrai aderire al programma PayBack. È un sistema in base al quale ogni 2 euro spesi otterrai 1 punto PayBack che potrai utilizzare per ottenere sconti, accedere a promozioni, attivare servizi sulla carta.
L’altro aspetto da considerare è il sistema di pagamento. Infatti, la carta PayBack American Express può essere:
- una carta di credito a saldo, che permette di pagare in un’unica soluzione entro il 10 del mese successivo;
- una carta di credito revolving, con la quale suddividere l’importo in pratiche rate.
Tuttavia, devi considerare che se applichi la rateizzazione sono previsti dei costi aggiuntivi, dato che sull’importo da restituire è presente un tasso d’interesse pari al 12,5%.
Leggi anche Le carte di credito prepagate esistono?
2. Carta ING Gold
La carta di credito ING Gold è uno strumento flessibile adatto sia alle famiglie, sia ai giovani, grazie alla possibilità di collegarla a uno dei migliori conti correnti a zero spese, ovvero il conto corrente Arancio.
È una versione MasterCard con un plafond di spesa pari a 1.500€. Per richiederla basterà:
- avere un conto corrente Arancio attivo o effettuare l’apertura in contemporanea;
- essere maggiorenne;
- avere una giacenza media sul conto pari a 3.000€.
Se già possiedi un conto Arancio, l’esito è immediato, mentre in caso di contestuale apertura, sono necessarie dalle 48 alle 72 ore per una verifica creditizia. Dal momento della sottoscrizione del contratto, la carta sarà spedita nel giro di 5-10 giorni lavorativi.
L’abbiamo inclusa all’interno delle migliori carte di credito gratuite, dato che il canone di 2 euro al mese, per un totale di 24€ all’anno, può essere azzerato se effettui acquisti e transazioni con la carta per un importo pari a 500€ al mese, oppure se attivi il servizio Pagoflex.
Grazie ad esso hai l’opzione di comprare qualunque prodotto o servizio e posticipare il pagamento, dilazionandolo in pratiche rate che sarai tu stesso a personalizzare, per gli importi superiori a 200€.
3. Carta YOU
I costi di una carta di credito non sono legati solo alla quota di rilascio e al canone annuale o mensile.
Devi valutare anche quelli relativi alle commissioni applicate alle operazioni e, nelle versioni revolving, ai tassi di interesse.
In questa prospettiva si colloca la Carta YOU, emessa da Advanzia Bank SA. Una tessera che non prevede costi e presenta:
- canone sempre gratuito;
- commissioni all’estero non presenti;
- prelievi gratuiti;
- spedizione carta senza costi;
- possibilità di collegarla a qualunque IBAN intestato a te.
Una carta di credito che potrai richiede online dimostrando di avere un reddito certo e con un plafond che parte da 1.500€ a salire in base alla tua capacità economica.
Inoltre, è uno strumento sicuro, dato che l’emittente Advanzia Bank è un istituto di credito con sede in Lussemburgo, oggi presente in più di 14 Paesi UE.
Il suo punto di forza è anche quello di poter essere utilizzata in modalità revolving. Puoi quindi scegliere di dilazionare il pagamento dopo che lo hai effettuato e suddividerlo in rate personalizzate in base alle tue esigenze.
Leggi la nostra recensione su Carta YOU
4. Mediolanum Credit Card
Banca Mediolanum è oggi tra le realtà più solide in Italia: un istituto di credito in continua evoluzione e che negli anni ha presentato strumenti sempre più funzionali e intuivi, aiutando i clienti a gestire al meglio il loro denaro.
Un esempio è il prodotto SelfyConto, a cui è collegata la carta di credito Mediolanum. Potrai effettuare la domanda al momento dell’apertura e la otterrai se possiedi una cronistoria creditizia regolare.
La carta è emessa dalla società Nexi, specializzata nella creazione di strumenti di pagamento, appoggiandosi sia al circuito VISA sia a quello MasterCard. Il primo anno non è presente nessun canone mensile, mentre dal secondo dovrai considerare un costo di 40€ che si riduce a 12€ se possiedi un conto Selfy.
Ciò che rende la carta Mediolanum tra le migliori sono le funzionalità fintech collegate:
- Spending Control: avrai accesso a una serie di strumenti che ti aiuteranno a gestire le tue spese;
- Easy control: ti permette di dilazionare un pagamento, trasformando la carta di credito in una versione revolving.
E per quanto riguarda il plafond? Puoi considerarle tra le carte con elevata disponibilità, dato che in base al tuo reddito potrai spendere fino a 3.000€ al mese. A questo proposito, potrebbe interessarti anche quali sono le carte di credito con fido 3.000€.
Leggi la nostra guida sul conto Selfy di Banca Mediolanum.
5. illimity credit card
Illimity Bank è una delle più interessanti banche online che ti permettono di aprire un conto digitale in pochi minuti e ti propongono servizi innovativi, fruibili anche da smartphone o tablet.
Aprendo un conto corrente Plus, direttamente online sul sito ufficiale di Illimity Bank, potrai ottenere una carta di credito Illimity gratuita. Invece, con la versione base, è presente un costo di 20€.
Inoltre, puoi azzerare le spese del canone del conto corrente Plus, canalizzando lo stipendio o la pensione di importo pari o superiore a 700 euro mensili.
La carta di credito prevede un plafond di 1.500€ di base, con la possibilità di richiederne uno più alto in rapporto alla tua capacità reddituale.
È abilitata ai sistemi di pagamento online – anche quelli digitali come Google Pay e Apple Pay- oltre ai prelievi presso ATM nazionali e internazionali.
A questo si aggiungono diversi vantaggi, tra i quali la funzione Anticipo Contante. Potrai richiedere una somme variabile da prelevare se ti trovi in UE o all’estero, con un costo che è pari al 4% dell’operazione effettuata.
Se desideri approfondire l’argomento, ti consigliamo di leggere la nostra recensione su illimity Bank
6. Sella Card Classic
Banca Sella rappresenta una soluzione sicura ed affidabile, ricca di esperienza, con funzionalità finanziarie tradizionali e servizi online più moderni, a portata di mano.
Infatti, avrai accesso a un conto corrente online per gestire le tue spese quotidiane, ma anche a una piattaforma di trading, grazie alla quale è considerata tra le migliori banche per investire.
Puoi ottenere la Sella Credit Card in modo gratuito se sottoscrivi un abbonamento Banca Sella online e al contempo richiedi il rilascio della tessera. Tuttavia, devi avere un requisito di redditività dimostrabile attraverso un estratto conto o altre forme di documenti fiscali.
La carta di credito Sella prevede le seguenti caratteristiche:
- plafond di spesa pari a 1.300€;
- circuito VISA;
- sistema di pagamento in un’unica soluzione;
- opzione sistema revolving.
Leggi la nostra recensione su Banca Sella
Carte di credito: come ottenerla
Per il rilascio della carta di credito è necessario rispettare alcuni requisiti:
- essere maggiorenne;
- possedere un conto corrente, anche cointestato;
- avere una storia creditizia al CRIF regolare;
- avere un reddito dimostrabile;
- una giacenza media bancaria che giustifichi il rilascio.
Se sei in possesso dei suddetti requisiti, valuta la carta di credito gratuita più adatta alle tue esigenze.
Leggi anche Quali sono le migliori carte conto con IBAN
Carte di credito gratuite: vantaggi
Quali sono i vantaggi delle carte di credito? Questo strumento ti dà accesso a una serie di benefici, grazie ai quali puoi gestire al meglio il tuo bilancio familiare, ovvero:
- velocità di pagamento;
- addebito posticipato;
- pagamenti all’estero;
- elevato plafond di spesa;
- forma di garanzia per gli acquisti.
Infatti, i pagamenti con carta di credito sono immediati e ti permettono di effettuare transazioni nei negozi fisici e online, utilizzando un PIN oppure la tua firma.
Trattandosi di una modalità di acquisto che prevede l’addebito il mese successivo, la carta di credito è a tutti gli effetti una sorta di prestito bancario: ti consente di pagare anche quando non è disponibile sul conto corrente l’intera somma.
Inoltre, una carta di credito ti consente:
- di effettuare operazioni anche all’estero, senza la necessità di procedere con il cambio valuta;
- di avere accesso a un plafond di spesa, molto utile per affrontare acquisti di una certa importanza e, se possiedi una versione revolving, di dilazionare pure l’importo.
Infine, è tra gli strumenti preferiti da società come quelle di noleggio auto o per gli acquisti a rate di uno smartphone associato a un’offerta mobile, oppure dei sistemi buy now pay later, dato che offre un’elevata garanzia per l’adempimento del pagamento.
Carte di credito gratuite – Domande frequenti
Sono diverse le carte di credito gratuite che combinano sicurezza e convenienza. Puoi scoprile leggendo la nostra guida.
Puoi richiedere una carta di credito gratuita senza dover aprire per forza un conto corrente dedicato, ma collegandola a un IBAN bancario tradizionale o di una banca online già in tuo possesso.
Oggi sono presenti diverse carte di credito che prevedono un azzeramento dei costi. Scopri la classifica completa nel nostro confronto diretto.
