Un report di Banca d’Italia stima circa 15 milioni di carte di credito in circolazione nel nostro Paese, che effettuano circa 1 miliardi di transazioni l’anno.
Solo nel 2023, questi dati sono in aumento del +15%, grazie anche alle banche online che con l’ausilio della tecnologia hanno semplificato la burocrazia ed emesso carte più facili da ottenere.
Oggi esistono diverse tipologie di carte di credito. Molte si possono richiedere direttamente online, alcune sono gratuite ed altre ti permettono la restituzione a rate delle somme spese (le carte revolving).
Come fare a scegliere? Finanza Digitale ha confrontato le carte che puoi ottenere subito e che combinano affidabilità, economicità e sicurezza. Leggi la nostra guida per scoprire ogni singola caratteristica.
Carte di credito facili da ottenere – Aprile 2024
In alcuni casi puoi ottenere la conferma di una carta di credito in pochi minuti. In altri, potrai attivarla in contemporanea all’apertura del conto.
- Dilaziona pagamenti tra 250€ e 2.400€
- Personalizzabile in vari colori
- Spending control per le spese
- Servizio Pagoflex per dilazionare le spese
- Accesso prioritario gratis in 6 aeroporti italiani
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Pagamento a saldo o a rate
- Prestincarta: ottieni un prestito veloce
- 100% PVC riciclato, colori personalizzabili
Carta di credito ING
La carta di credito ING Gold è uno strumento di pagamento versatile, adatto sia alle famiglie che ai giovani.
Potresti collegare la carta di credito ad uno dei migliori conti correnti a zero spese, ovvero il conto corrente Arancio.
ING Gold fa parte del circuito MasterCard ed offre un plafond di spesa pari a 1.500€. Potrai richiederla rispettando i seguenti requisiti:
- avere un conto corrente Arancio attivo o effettuare l’apertura in contemporanea;
- essere maggiorenne;
- accreditare stipendio (o pensione) con un importo minimo di 750€ e avere una giacenza media sul conto pari a 3.000€.
Il canone applicato è di 2 euro al mese, ossia 24€ all’anno, ma può essere azzerato se effettui acquisti con la carta per un importo pari ad almeno 500€ al mese, oppure se attivi il servizio Pagoflex.
Con Pagoflex puoi fare acquisiti e pagare in comode rate che potrai anche personalizzare, per gli importi superiori a 200 euro.
| Nome carta | Carta di Credito Mastercard Gold |
| Società emittente | ING Group |
| Tipologia di carta | Carta di credito |
| Requisiti per ottenerla | Accreditare stipendio (o pensione) con un importo minimo di 750€ |
| Quota annuale | 2 euro al mese (azzerabili) |
| Plafond | 1.500€ al mese |
| Tasso di interesse | 12,05% |
| Particolarità | Pagoflex |
Perché è facile da ottenere?
Se già possiedi un conto corrente Arancio, la richiesta per ottenere la carta di credito avrà esito immediato, mentre se decidi di richiederla al momento dell’apertura del conto sono necessarie dalle 48 alle 72 ore per una verifica creditizia.
Carta di credito Banca Mediolanum
La Mediolanum Credit Card si appoggia sui circuiti VISA e MasterCard. Il plafond varia in base alla tua capacità reddituale, tra un minimo di 1.500€ e un massimo di 3.000€.
La puoi richiedere aprendo un SelfyConto Banca Mediolanum o in seguito. Puoi fare tutto online e ricevere contestualmente sia una carta di debito gratis, sia una carta di credito.
La carta costa 12€ l’anno, meno di un caffè al mese.
Puoi effettuare pagamenti in totale sicurezza, anche in modo digitale, grazie al fatto che la carta è abilitata ai sistemi Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay e Apple Pay.
Inoltre, prevede una serie di funzionalità molto utili se impieghi spesso questo strumento:
- sistema Easy shop;
- Spending control.
Con Easy shop, la carta Mediolanum ti permetterà di effettuare acquisti online e rateizzarli. Avrai questa possibilità se spendi un importo compreso tra i 250€ e i 2.400€.
Invece, il sistema spending control ti offre l’opportunità di personalizzare la tua carta abilitando una particolare spesa o escludendone altre, oltre ad avere un controllo completo degli acquisti con un click.
| Nome carta | Mediolanum Credit Card |
| Requisiti per ottenerla | Apertura conto e cronistoria creditizia |
| Quota annuale | 12€ |
| Plafond | dai 1.500€ ai 3.000€ |
| Tasso di interesse | TAN min 3,66% e TAEG max 12,90%. |
| Particolarità | Sistema Spending Control e Easy Shopping |
Perché è tra le carte facili da ottenere?
Se sei un cliente Selfy, puoi richiedere questa carta di credito in qualsiasi momento. Inoltre il costo di gestione è irrisorio, perfetta per i giovani under 30 alla ricerca di uno strumento di pagamento aggiuntivo.
Carta di credito Fineco
Altra opportunità per ottenere velocemente una carta online è quella di aprire un conto Fineco. Avrai in un unico strumento:
- conto retail;
- private banking;
- consulenza finanziaria;
- conto di trading;
- carta di debito e di credito.
| Nome carta | Fineco Credit Card |
| Società emittente | Visa – MasterCard |
| Tipologia di carta | Carta di credito online – revolving |
| Requisiti per ottenerla | Disponibilità di 3.000€ di giacenza sul conto |
| Quota annuale | 19,95€ |
| Plafond | 1.600€ |
| Tasso di interesse | 9,95% con rata fissa |
| Particolarità | Prevista anche la versione PagoBANCOMAT |
La carta di credito Fineco è una versione atipica, dato che ti permette anche di effettuare acquisti rateizzati.
Puoi impiegare l’intero plafond pari a 1.600€ e decidere di pagare in comode rate fisse o variabili con un tasso di interesse prefissato. La richiesta può avvenire in contemporanea all’apertura del conto online, oppure successivamente.
Puoi ottenerla anche senza la presenza di una busta paga, dato che devi avere una soglia minima di giacenza sul tuo conto pari a 3.000€. È previsto un costo di 19,95€ all’anno.
Infine, hai a disposizione due differenti versioni:
- mono funzione: utilizzabile solo come carta di credito;
- multifunzione: potrai impiegarla sia come credit card che come PagoBANCOMAT.
Carta di credito IBL Banca
La carta di credito di IBL Banca, emessa in partnership con Nexi Payment, è un’altra soluzione da poter valutare, se stai cercando una credit card facile da ottenere.
Per richiederla, dovrai solo dimostrare entrate fisse tramite stipendio o pensione, oppure una giacenza media pari a 10.000€.
Con carta di credito IBL Banca potrai ottenere un plafond a partire da 1.500 euro al mese, il cui ammontare speso ti verrà addebitato il 15 del mese successivo.
Potresti optare per una delle 2 versioni disponibili, a scelta, in base alle tue esigenze:
- Carta Classic: carta di credito di base, con plafond a partire da 1.500€;
- Carta Prestige: accesso ad un plafond di spesa più alto, a partire da 5.000€.
| Nome carta | Carta di credito IBL Banca |
| Società emittente | Nexi Payments in partnership con IBL Banca |
| Circuito | MasterCard |
| Requisiti per ottenerla | Stipendio, pensione, giacenza media pari a 10.000€ |
| Quota annuale | 29,90€ per conto Semplice, 19€ conto Straordinario |
| Plafond | Da 1.500€ a 5.000€ |
| Particolarità | Collegare carta di credito a IBL Banca ControCorrente Semplice o Straordinario |
La carta di credito è collegabile con il conto Controcorrente di IBL, ed i costi applicati prevedono una canone annuale in base alla tipologia di piano sottoscritto:
- ControCorrente Semplice: 29,90€ carta Classic, 69,90€ carta Prestige;
- ControCorrente Straordinario: 19,90€ carta Classic, 49,90€ Prestige.
Con IBL, potresti anche usufruire del servizio Anticipo Contante, previa attivazione al costo di 25€, oltre al 4% di interessi sull’importo prelevato.
Carta di credito illimity
La carta di credito Illimity Bank è uno strumento di pagamento del circuito MasterCard, riservato ai clienti della banca.
Rappresenta a tutti gli effetti una carta di credito tradizionale, con addebito a saldo il 10 del mese successivo alle spese effettuate.
Carta di credito Illimity potrebbe essere tua se rispetti i requisiti richiesti da Illimity Bank:
- essere maggiorenne;
- avere un conto corrente aperto e attivo;
- possedere un reddito certo.
Avrai un accesso diretto tramite web oppure mediante l’apposita App per dispositivi mobili, una completa gestione delle tue finanze ad altri servizi aggiuntivi:
- personalizzazione della carta;
- pagamenti all’estero;
- categorizzazione automatica delle spese;
- anticipo contante.
| Nome carta | Carta di credito Illimity |
| Società emittente | Società Nexi Payments S.p.A. |
| Circuito | MasterCard |
| Requisiti per ottenerla | Stipendio, pensione, giacenza media |
| Quota annuale | 20€, ma azzerabile |
| Plafond | Personalizzabile, a partire da 1.500€ |
| Particolarità | Contactless, pagamenti Apple Pay e Google Pay |
La carta di credito di Illimity Bank è facile da ottenere. Alla richiesta, sarà infatti valutata la tua capacità creditizia, prendendo in esame:
- entrata fissa (stipendio o pensione);
- giacenza media sul tuo conto;
- l’importo vincolato sul conto deposito illimity Bank.
Carta Verde American Express
Una delle versioni più diffuse per i clienti che vogliono una carta di credito sicura e con ampi limiti di spesa è la American Express Verde.
Potresti ottenerla facilmente, ma devi dimostrare un reddito certo attraverso un contratto di lavoro con busta paga da 11.000€ all’anno, a tempo determinato o indeterminato.
Il costo della carta è gratuito e non ha una spesa di attivazione, mentre dal 2° anno in poi è previsto un canone mensile di 6,50€, pagabile annualmente, e che potrai azzerare attraverso il programma Membership Rewards.
| Nome carta | American Express verde |
| Società emittente | American Express |
| Tipologia di carta | Carta di credito online – revolving |
| Requisiti per ottenerla | Statino paga |
| Reddito | 11.000€ |
| Quota annuale | 6,50€ al mese |
| Plafond | Fino a 12.500€ |
| Tasso d’interesse | TAN 12% – TAEG 19,69% |
| Particolarità | Servizio Membership Rewards |
È una carta studiata per semplificare gli acquisti online e offline, grazie a un plafond di spesa fino ai 12.500€, alla tecnologia contactless e alla possibilità di aggiungerla al tuo smartphone e pagare in modo digitale con Apple Pay.
Inoltre, per ogni euro che spendi otterrai in automatico un punto Membership Rewards da utilizzare per pagare il canone annuale, ottenere sconti sui tuoi viaggi, oppure effettuare acquisti nella sezione dedicata del sito American Express.
A questo si aggiungono alcune opzioni di base:
- protezione antifrode sugli acquisti;
- carta sostitutiva;
- servizio Express Cash;
- assicurazione inconvenienti e infortuni in viaggio;
- assistenza Global Assist.
Blu American Express
Per richiedere la versione Blu American Express, dovrai essere un cittadino italiano, avere un conto corrente con IBAN appartenente al circuito SEPA e una capacità reddituale annuale pari a 11.000€.
Per dimostrarlo, ti verrà richiesta una busta paga e l’estratto del conto su cui vorrai collegare la carta.
Questa versione non prevede un costo annuale per il primo anno, mentre dal secondo la spesa è di 35€. Il plafond varia in base alla tua capacità reddituale, partendo da un minimo di 1.500€ fino a un massimo di 10.000€.
Inoltre, qualora dovessi effettuare una spesa superiore all’importo presente sulla carta, potrai contattare il servizio clienti e aumentare il plafond, previa valutazione dal parte di American Express, della tua cronistoria dei pagamenti.
| Nome carta | American Express Blu |
| Società emittente | American Express |
| Tipologia di carta | Carta di credito revolving |
| Requisiti per ottenerla | 11.000€ |
| Quota annuale | Primo anno gratuita, poi 35 euro annuali |
| Plafond | fino ai 10.000€ |
| Tasso di interesse | TAN 14%, TAEG 18,25% |
| Particolarità | Sistema revolving |
Nasce come carta revolving, al fine di darti l’opportunità di utilizzarla liberamente anche per acquisti con importi elevati.
Infatti, per ogni pagamento eseguito, potrai scegliere se saldarlo in un’unica soluzione, entro la prima settimana del mese successivo, oppure effettuare la rateizzazione.
In questo caso si applicherà un TAN del 14% e un TAEG del 18,25%. Per esempio, se possiedi un plafond di 1.500€ e lo utilizzi per un acquisto, dovrai restituire in comode rate un importo complessivo pari a 1.637,75€.
Carta di Credito PAYBACK American Express
Ci sono due motivi per mettere in portafoglio una Carta di Credito PAYBACK American Express: il primo è che è una delle migliori carte di credito gratuite. Non ha canone mensile, a differenza delle altre soluzioni del marchio American Express (Carta di Credito Oro, Carta Platino, ecc.).
Il secondo è che è uno strumento versatile per gli acquisti quotidiani. La sua particolarità è quella di essere collegata al programma PAYBACK: pagando con la carta, accumulerai 1 punto PAYBACK per ogni 2€ di spesa.
Un volta raggiunto un certo numero di punti, li potrai utilizzare per fare acquisti presso i partner di American Express e ottenere così sconti o premi da catalogo con i partner (Carrefour, GrandVision, Esso, Amazon, Pittarosso, ecc.).
Per richiedere la Carta di Credito PAYBACK American Express, devi avere una serie di requisiti personali e reddituali, ovvero:
- la residenza stabile in Italia;
- un conto corrente con IBAN;
- una busta paga con reddito annuale di minimo 11.000€.
| Nome carta | Carta di Credito PAYBACK |
| Società emittente | American Express |
| Tipologia di carta | Carta di credito revolving |
| Reddito richiesto | 11.000€ |
| Quota annuale | 0€ |
| Plafond | 1.500€ di base, variabile fino a 10.000€ |
| TAN / TAEG | 12% / 14,31% |
Perché è facile da ottenere?
Innanzitutto Carta di Credito PAYBACK American Express è gratuita e non prevede quindi un costo di attivazione o un canone annuo sia per il primo anno, sia per quelli successivi. Inoltre, può essere considerata tra le migliori carte con fido di 1.500€, dato che è il plafond di base – ma potrà essere aumentato fino a 10.000€ in rapporto al tuo reddito.
Carta Explora American Express
Una versione creata per effettuare piccole spese, accumulando punti e, in caso di necessità, permetterti di affrontare anche acquisti più importanti.
La carta di credito American Express Explora prevede come requisito minimo un reddito di 11.000€ e un plafond che di base parte da 3.000€, ma che può raggiungere fino a 10.000€.
La carta è facile da ottenere, gratuita per il primo anno, ma applica un costo complessivo di 35€ a partire dal secondo anno in poi.
| Nome carta | American Express Explora |
| Società emittente | American Express |
| Tipologia di carta | Carta di credito online – revolving |
| Requisiti per ottenerla | Statino paga |
| Reddito | 11.000€ |
| Quota annuale | 35€ all’anno |
| Plafond | Fino a 10.000€ |
| Tasso d’interesse | TAN 14% – TAEG 23,69% |
| Particolarità | Servizio Membership Rewards |
È prevista l’adesione al programma Membership Rewards con l’opzione Favourite 5: potrai triplicare i tuoi punti se effettui acquisti in una delle categorie preferite da te scelte.
Inoltre, tra gli aspetti che possono spingerti a valutarla, oltre al plafond, vi sono le funzionalità aggiuntive come:
- accesso al programma “Rimborso Acquisto”;
- protezione per gli acquisti online;
- servizio American Express Experiences;
- assicurazione sui viaggi;
- sistema di pagamento con l’opzione revolving.
Quali sono i requisiti per avere una carta di credito?
Le carte facili da ottenere richiedono comunque la presenza di requisiti personali e finanziari. Questo aspetto è determinante se vuoi sperare di ottenerle in poco tempo.
Infatti, ogni banca, prima di concedere uno strumento di pagamento, effettuerà una serie di verifiche per controllare la tua cronistoria creditizia.
In primo luogo, sarà eseguita una visura al CRIF. In questo database sono presenti tutte le attività di natura creditizia, positive e negative che hai sottoscritto: prestiti, mutui e richieste di carte.
Se hai eseguito pagamenti in maniera poco regolare, oppure sei stato inserito nell’elenco dei cattivi pagatori, ottenere una carta di credito velocemente diventa molto difficile.
Leggi anche la nostra guida su cos’è il CRIF
Lo stesso vale se hai subito il pignoramento del conto corrente da parte dell’Agenzia delle Entrate, oppure di un soggetto terzo privato. Anche se questo non comparirà nel CRIF, comunque sarà presente all’interno della Centrale di allarme interbancaria (Cai) della Banca d’Italia.
Quindi, prima di compilare una richiesta, può essere utile effettuare una verifica della tua capacità creditizia.
| Carte di credito | Caratteristiche | Requisiti | Canone |
|---|---|---|---|
| PAYBACK American Express | Adesione al programma PAYBACK | Reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro | Gratuito |
| Carta di credito ING | Pagoflex | Accreditare stipendio (o pensione) con un importo minimo di 750€ | Azzerabile con 500€/mese di spesa |
| Carta di credito Mediolanum | Plafond di spesa fino ai 3.000€ | Capacità reddituale | Gratuita il primo anno, poi 40€ |
| Fineco credit card | Multifunzione (debito e credito) | Asset complessivo di conto di 3.000 euro | Da 19,95 euro |
| Carta di credito IBL | Accettata in tutto il mondo | Possedere un conto corrente IBL Banca | Classic a 19,90 ogni anno |
| Illimity Bank Card | Funzionalità anticipo contante | Entrata fissa e giacenza media | 0€ con Conto Premium e Plus |
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