Prestiti personali al miglior tasso

Accedere a un prestito personale è utile per affrontare una spesa imprevista, ottenere liquidità o  per un obiettivo preciso come l’acquisto di un’auto, di un prodotto, o la ristrutturazione di casa.

Oggi, grazie al web la richiesta di un prestito è 100% online con il vantaggio di velocizzare le procedure, ridurre i costi e ottenere in pochi minuti un risposta sulla fattibilità.

L’ampia offerta di piattaforme di comparazione e finanziarie porta anche delle insidie con siti non autorizzati o che non tutelano la riservatezza dei dati reddituali e personali. Di seguito abbiamo selezionato 10 tra istituti finanziari e piattaforme di comparazione considerate affidabili in Italia.

Miglior prestito personale online

Younited

Younited è una piattaforma finanziaria nata nel 2011, una digital credit platform specializzata nella concessione di prestiti veloci online per privati e con tassi convenienti con un’interfaccia online semplice e intuitiva.

È autorizzata a operare in Italia dalla Banca d’Italia come istituto di credito. Bastano pochi minuti per ottenere in tempo reale una valutazione di fattibilità sul prestito con un simulazione.

Una volta effettuata la registrazione è possibile selezionare tra diverse tipologie di finanziamenti finalizzati e non: per liquidità, per auto, consolidamento debiti, acquisto di beni e servizi, o ristrutturazione.

Interessante la sezione per i mini prestiti con importi a partire dai 1.000€.

Kreditiweb

Kreditiweb è una piattaforma di comparazione di prestiti personali e per le imprese. Una fintech spagnola nata nel 2015, con l’idea di offrire in un unico sito un sistema per confrontare e trovare il prestito personale con il tasso di interesse e le condizioni più convenienti.

Non è una finanziaria o un istituto di credito, ma Kreditiweb svolge solo la funzione di intermediario. Grazie a un algoritmo permette di valutare il prestito migliore in base a una serie di risposte date dai clienti e alla loro capacità reddituale ed economica. Si verrà condotti in una pagina in cui sono presenti le schede con una serie di preventivi di prestiti personali con le migliori condizioni economiche. Una volta effettuata la scelta, l’operazione è completata sul sito della finanziaria. È possibile richiedere dai 100€ fino ai 50.000€ per qualunque obiettivo.

Cofidis

Cofidis è un istituto di credito soggetto alla vigilanza della Banca di Francia e che opera in diversi Stati membri, compreso l’Italia, con una sede a Milano. Cofidis Italia S.A. è una società regolarmente iscritta all’Albo delle banche e degli intermediari esteri.

Offre una piattaforma online con cui accedere a prestiti personali, cessione del quinto e linee di credito. Un aspetto interessante è la partnership con alcune aziende tra cui Amazon, Decathlon, Samsung, Leroy Merlin e PerDormire, con cui è possibile acquistare prodotti con un finanziamento al consumo diretto.

Per i prestiti personali si parte da un importo di 3.000€ con una rata fissa e un TAN e TAEG variabile in base al prestito.

La richiesta prevede una prima fase in cui Cofidis valuta la presenza dei requisiti economici e creditizi dell’utente, indicando subito la fattibilità o meno del prestito. Una volta creata la simulazione del finanziamento, bastano pochi passaggi per completare l’istruttoria e ricevere il prestito in 48 ore.

Creditio

Ottenere una simulazione di un finanziamento e al contempo avere una comparazione di quali sono i prestiti personali con i tassi più bassi è l’obiettivo di Creditio.

È una piattaforma online con sede a Madrid e specializzata nel semplificare l’accesso al credito agli istituti finanziari.

In particolare, il suo sistema di business è quello di offrire un sito in cui gli utenti possono scegliere più velocemente una finanziaria. Creditio utilizza una serie di domande iniziali con cui valutare in tempo reale il prestito personale migliore per le necessità degli utenti.

Come sponsorizzato sul sito, l’obiettivo è di far risparmiare tempo alle persone. Per la sottoscrizione del prestito e i tassi si verrà rimandati sul sito della finanziaria dove completare l’operazione.

Compass

Da società finanziaria al passaggio a banca nel 2015, Compass è oggi uno dei migliori istituti di credito in Italia per richiedere un prestito personale con il tasso più basso. Si rivolge sia ai dipendenti pubblici e privati a tempo determinato o indeterminato, sia ai liberi professionisti o a chi ha un reddito dimostrabile.

È possibile richiedere un prestito personale 100% online oppure valutare di fissare un appuntamento in una delle filiali presenti sul territorio. L’offerta di prestiti è davvero ampia, sia con soluzioni di finanziamenti non finalizzati, sia per quelli finalizzati.

L’importo richiedibile va dai 1.000€ a salire. Per i dipendenti e i pensionati è possibile richiedere anche la cessione del quinto. Interessante il simulatore online che permette in meno di un minuto e senza registrazione di avere un preventivo di un prestito con l’importo della rata e i costi di TAN e TAEG.

Sofkretit

Sofkredit è una piattaforma spagnola con cui richiedere un prestito, collegata all’istituto di credito immobiliare Kava Finance S, riconosciuto dalla Banca di Spagna e legittimato a operare anche in Italia.

Offre una vasta tipologia di prestiti personali non finalizzati, per il consolidamento debiti, l’acquisto di un prodotto o di un servizio. L’importo richiedibile va dai 1.000€.

La scelta del miglior prestito è effettuata sulla base di una serie di domande sulla propria capacità reddituale, sulla posizione lavorativa e sul motivo di richiesta del finanziamento. Una volta completato il form ed effettuata la registrazione, si accederà a una pagina di simulazione del finanziamento. I tassi sono interessanti e convenienti, tuttavia, la piattaforma è completamente in spagnolo, cosa che rende non semplice e poco intuitiva la procedura di richiesta.

MrFinam

MrFinan non è una finanziaria o un mediatore creditizio, ma svolge solo la funzione di punto di incontro tra le società che offrono un prestito e chi necessita di liquidità.

Tutta la procedura su MrFinan è strutturata per ridurre i tempi per ottenere il prestito. La piattaforma richiede la compilazione di un breve questionario in cui indicare il motivo, l’importo necessario e quali sono le proprie capacità reddituali. Per effettuare la domanda si deve essere residenti in Italia, avere un conto corrente personale e un reddito dimostrabile. La richiesta di finanziamento può essere fatta sia dal lavoratore dipendente, sia da pensionati o liberi professionisti. Una volta completato il form, si accederà a una sezione con diverse simulazioni di prestiti personali con tasso conveniente.

Revolut

Revolut Bank è oggi tra le banche online per chi vuole una gestione smart del proprio conto, oltre ad accedere a diverse funzionalità per gestire il denaro tra cui la sezione prestiti Revolut.

L’importo va dai 2.000€ ai 50.000€. La procedura di richiesta è dall’app mobile Revolut e richiede pochissimo tempo per il completamento. Basterà compilare un form in cui indicare l’importo e il proprio reddito personale, oltre a un conto corrente a cui fare riferimento. Tra le opzioni si può scegliere anche lo stesso conto Revolut.

A questo punto, sulla base del saldo presente sul conto, Revolut effettuerà una prima valutazione e proporrà una simulazione.

Basterà confermarla e attendere la risposta che in linea di massima è entro le 24 ore. In altri casi Revolut potrà richiedere anche una documentazione reddituale integrativa al fine di verificare la capacità del cliente di restituire il prestito. Dal momento dell’approvazione del finanziamento all’erogazione passano meno di 72 ore.

Hype

Hype è un istituto di moneta elettronica, oggi parte del Gruppo Banca Sella, che include un conto con IBAN italiano con una serie di strumenti finanziari. Tra questi c’è anche la possibilità di chiedere un prestito tramite l’app Hype con un importo dai 2.000€ ai 50.000€.

L’offerta di finanziamenti Hype include diverse opzioni.

Con la funzione Credit Boost è possibile ottenere fino a 2.000€ in meno di 24 ore. Il mini prestito è rilasciato da Sella Personal Credit, istituto finanziario di Banca Sella, sul cui sito si verrà condotti per completare l’operazione.

È possibile anche chiedere un finanziamento fino ai 50.000€ grazie alla partnership con Compass e Younited Credit.

Fineco

Fineco Bank è oggi tra le banche retail con un’offerta di prodotti bancari a 360°. Per i clienti che aprono il conto Fineco Online è possibile accedere a un prestito personale non finalizzato con un importo dai 2.000€ ai 50.000€.

L’operazione è 100% online dalla richiesta alla firma digitale, da app mobile o dalla piattaforma di home banking su PC.

La procedura di istruttoria si completa in meno di 5 giorni e con una durata del prestito che va dai 12 mesi agli 84 mesi. Per richiederlo  è però necessario avere una giacenza media sul conto con un minimo di 500€ ed essere un cliente della banca da almeno 6 mesi.

Dopo aver compilato la parte anagrafica, Fineco richiederà una documentazione reddituale che dimostri la capacità di restituzione del prestito. I documenti da fornire sono l’Unico per i professionisti, il cedolino della pensione o lo stipendio, o la dichiarazione dei redditi in cui sono indicate altre forme di reddito.

Interessante il sistema Credit Lombard con cui è possibile richiedere un finanziamento mettendo a garanzia i titoli presenti sul conto Fineco Online.

Cos’è un prestito personale

Un prestito personale è uno strumento di accesso al credito con cui ottenere una somma di denaro. Quest’ultima potrà essere utilizzata liberamente, si parla di prestito non finalizzato, oppure per l’acquisto di un prodotto o di un servizio specifico. In questo caso si parla di prestito finalizzato. Il prestito può essere richiesto dalla persona fisica, distinguendosi da quelli aziendali a cui possono accedere le partite IVA e le imprese.

Cosa sono TAN e TAEG

l TAN indica il Tasso Annuo Nominale, ovvero il costo degli interessi applicati sulla somma di denaro del prestito. Invece il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) è il costo complessivo del finanziamento, in cui sono incluse eventuali spese di istruttoria o richiesta di un’assicurazione.

Questi due valori sono espressi in percentuale e indicati nel foglio informativo del prestito. Sono utili per valutare la convenienza di un prestito personale. Infatti, una percentuale alta implica un costo maggiore del finanziamento con una rata di importo più elevato.

Requisiti per richiedere un prestito

Per richiedere un prestito è necessario fornire garanzie reali e creditizie. L’utente deve dimostrare la sua capacità di far fronte alla rata mensile allegando alla domanda il cedolino pensionistico, il contratto di lavoro come dipendente pubblico o privato e la busta paga. Per i lavoratori autonomi è previsto l’Unico.

Chi richiede il prestito deve essere maggiorenne e avere una residenza in Italia. Ai fini creditizi deve dimostrare una cronistoria creditizia attraverso un conto corrente movimentato. Eventuali iscrizioni nel CRIF, la Centrale Rischi interbancaria, come cattivo pagatore o protesti sono condizioni che possono portare una finanziaria a rifiutare il prestito.

Come scegliere il miglior prestito personale

Per scegliere il prestito con i migliori tassi non basta solo guardare al valore del TAN e del TAEG, ma è necessario considerare anche altri aspetti. Prima di tutto è utile affidarsi solo a finanziarie riconosciute.

Inoltre, è importante valutare le condizioni del tasso applicato, se fisso o variabile, e se è possibile sospendere il prestito o saltare una rata. Altro aspetto da considerare è la chiusura del prestito anticipata.

Può essere utile anche utilizzare un sito di comparazione, con cui avere subito una visione complessiva delle offerte dei migliori finanziamenti.