MoneyBox CD è un certificato di deposito vincolato proposto da banca UniCredit, un prodotto a interesse fisso che ha sostituito il conto deposito.
Il capitale è garantito restituito allo scadere del vincolo.
Può essere considerato uno strumento da valutare per incrementare i tuoi risparmi? Vediamo i vantaggi del sottoscrivere un Moneybox di UniCredit e le opinioni dei clienti, confrontandolo con altre soluzioni per investire a basso rischio il tuo denaro.
I conti deposito migliori di Dicembre:
Cos’è il certificato di deposito MoneyBox
Il certificato di deposito MoneyBox non è un conto deposito, è un certificato di deposito (CD).
In un certo senso è come se prestassi i soldi alla banca per un periodo di tempo determinato: in cambio UniCredit ti restituirà il capitale iniziale a cui si aggiungono gli interessi maturati.
Invece, un conto deposito è un vero e proprio conto corrente, anche se non operativo, su cui verserai una somma di denaro ottenendo un rendimento.
Sono strumenti simili, ma i certificati di deposito sono meno flessibili. Non hai quasi mai la possibilità di ritirare le somme prima della scadenza del vincolo, anche pagando penali.
Inoltre, come vedremo più avanti, i tempi di vincolo dei certificati di deposito sono ridotti: la media è di 24 mesi, rispetto a un conto deposito che può arrivare anche fino a 60 mesi.
Come funziona MoneyBox
Puoi sottoscrivere il certificato di deposito di UniCredit online se sei:
- correntista della banca;
- hai attivo il Servizio Banca Multicanale.
La somma minima per attivare MoneyBox è di 5.000€. Successivamente, in ogni momento puoi versare multipli di 1.000€, incrementando il capitale depositato. Inoltre, altri aspetti da valutare sono:
- il capitale e gli interessi ti verranno pagati solo a conclusione del vincolo;
- il certificato è nominativo, quindi intestato solo a te;
- il vincolo ha una durata massima di 24 mesi.
Infine, il rinnovo non è automatico, ma devi richiedere di proseguire il vincolo per ulteriori 24 mesi.
MoneyBox Unicredit: rendimento netto
Vincolando il tuo denaro con il certificato di deposito MoneyBox otterrai un tasso fisso annuo dello 0,10%. Come anticipato il vincolo è unico con una tempistica di 24 mesi.
I rendimenti ottenuti sulle somme versate non ti verranno pagati ogni anno, ma si applica la regola dell’interesse composto. In base ad essa il guadagno che ottieni nei 12 mesi si andrà ad accumulare sul capitale del certificato di deposito.
Otterrai la restituzione del capitale e tutti gli interessi solo alla scadenza del vincolo. L’importo pagato è al netto delle tasse, dato che, UniCredit, come sostituto d’imposta, applicherà la tassazione del 26% sui rendimenti ottenuti nei 24 mesi.
MoneyBox CD simulazione interessi
Uno dei tratti interessanti di MoneyBox è quello di conoscere in anticipo il rendimento che otterrai dal certificato di deposito prima della sottoscrizione. Ciò grazie a un pratico simulatore che troverai nell’assopita sezione.
Ti basterà inserire l’importo di denaro da vincolare, per calcolarne il guadagno a 24 mesi. Ricordiamo che il rendimento è al netto delle tasse.
Dove vengono investiti i soldi del certificato di deposito?
Questa informazione non è disponibile né sulla pagina del sito UniCredit dedicata a MoneyBox, né sul foglio informativo. In ogni caso, come per i conti deposito, anche le somme in giacenza sul certificato di deposito non vengono utilizzate da parte della banca per investimenti sui mercati.
Quindi, non sono soggetti ad eventuali rischi tipici di altri strumenti finanziari collegati alle borse valori. Inoltre, il tasso applicato è fisso per tutto l’arco del vincolo.
Certificato di deposito MoneyBox: opinioni
MoneyBox CD di UniCredit è un prodotto da valutare per chi vuole investire nel breve termine. Infatti, il vincolo è massimo di 24 mesi: puoi così accedere di nuovo alla tua liquidità oppure decidere di rinnovare il certificato.
È una forma di investimento indubbiamente sicura. L’unico rischio è quello che UniCredit non sia in grado di adempiere al versamento. Ma, con una solidità, testimoniata da un CET1 ratio del 12,50%, è un qualcosa di poco probabile.
Sono diverse le recensioni dei clienti che evidenziano come MoneyBox offra un rendimento sicuro, grazie al tasso fisso per tutto l’arco del vincolo. Infine, la procedura di attivazione è semplice, anche se può avvenire solo online, se sei già cliente, e non in filiale.
Tuttavia, sono tanti i pareri negativi.
Non puoi ritirare il denaro in caso di necessità fino alla scadenza del vincolo. A questo si aggiunge che devi vincolare una somma minima di 5.000€: limitando le opportunità per chi ha dei capitali ridotti.
Non è tra le soluzioni più redditizie disponibili online se vuoi investire senza rischi i tuoi risparmi e incrementarli nel tempo. In primo luogo, il pagamento dei rendimenti si applica solo a scadenza del vincolo.
Inoltre, l’interesse di MoneyBox è dello 0,10% annuo con un tasso fisso, molto al di sotto rispetto a quello dei conti deposito ad alto rendimento, che ti offrono una media di rendimento lordo dal 3,5% al 5%, e un guadagno netto che si aggira tra il 3,25% e il 4,75%.
Quali sono i conti deposito che rendono di più?
Per chi è interessato a uno strumento per vincolare il denaro nel tempo e ottenere un rendimento interessante, l’alternativa a MoneyBox CD può essere un conto deposito vincolato o svincolabile. Di seguito trovi la classifica dei conti online che rendono di più.
- Deposito minimo: 100 €
- Durata: indefinita (liquidità sul conto)
- Importo min-max: 10.000 euro
- Liquidazione: mensile
Capitale a rischio. T&C apply
- Conto deposito: svincolabile
- Durata: 12 mesi
- Importo min: 1.000 euro
- Liquidazione: a scadenza
- Soluzione Investing PIC o PAC
- Conto deposito: non vincolato
- Durata: 12 mesi
- Importo min-max: 0-50.000 euro
- Liquidazione: fine anno
- Conto deposito: vincolato
- Durata: 6 mesi
- Importo min-max: 5.000-500.000 euro
- Liquidazione: a scadenza
MoneyBox CD: domande frequenti
MoneyBox è un certificato di deposito, con cui puoi vincolare una somma di minimo 5.000€ per un massimo di 24 mesi.
Il tasso di rendimento applicato sul certificato di deposito MoneyBox è dello 0,10% annuo. Riceverai gli interessi con l’intero capitale solo alla scadenza del vincolo.
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