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Miglior Conto Deposito, vincolato e non vincolato – Aprile 2024

Qual è il migliori conto deposito del 2023? Dove conviene depositare i propri soldi e qual è la banca che dà più interessi? Scoprilo leggendo le nostre recensioni sui migliori conti deposito vincolati e non.

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miglior conto deposito del momento

Negli ultimi mesi i conti deposito sono tornati uno strumento di risparmio-investimento interessante. L’aumento dei tassi d’interesse ha dato nuova linfa vitale al conto di deposito, facendolo ritornare un’alternativa di investimento a basso rischio a medio termine da valutare.

Vincolati o svincolabili, a breve scadenza fino a 5 anni, ci sono tante offerte per chi ha dei risparmi da parte e vuole farli fruttare. Ogni banca o fintech applica i propri rendimenti, abbinando altre offerte e condizioni su misura per ogni risparmiatore.

In questa guida abbiamo analizzato alcune delle proposte migliori per trovare il miglior conto deposito del momento. Non parliamo solo di rendimenti maggiori (i conti deposito più redditizi li trovi qui), ma di quel mix di durata-interessi-condizioni economiche che lo rendono un prodotto di alto livello.

Disclaimer FinanzaDigitale seleziona i migliori conti di deposito sul mercato in maniera indipendente. Se apri un conto passando da un nostro link, potremmo ricevere una commissione.
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Aggiornato al: 23 Aprile 2024

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Durata deposito



Liquidazione Interessi


Tipologia deposito

Conto deposito Arancio ING: 5% lordo a 12 mesi

ing conto corrente

Conto deposito Arancio ING offre una delle proposte più interessanti a Aprile 2024.

Aprendo un conto corrente Arancio a zero spese, puoi anche attivare una linea di deposito (Conto Arancio) e ottenere un tasso di interesse del 5% lordo per 12 mesi.

La procedura è molto semplice. Basta infatti aprire ed attivare conto corrente Arancio sul sito ufficiale ING entro l’11 maggio 2024, effettuare il primo bonifico e accreditare lo stipendio sul conto.

Se non hai un’entrata fissa mensile, puoi comunque godere del tasso in promozione versando 1.000 euro al mese.

Puoi versare fino a un massimo di 100.000 euro. In più hai i seguenti vantaggi:

  • sicurezza garantita dal Fondo Nazionale di Tutela dei Depositi;
  • affidabilità garantita dalla vigilanza della Banca d’Italia e dell’Autorità Bancaria Europea;
  • nessun costo di apertura, gestione o chiusura del conto;
  • puoi mettere e togliere i tuoi risparmi in qualsiasi momento.

Gli interessi maturati ti verranno corrisposti alla fine dell’anno.

Scopri di più sul sito e apri conto Arancio online in pochi minuti.

Conto deposito Più Credem

conto deposito credem

Banca Credem propone una soluzione di deposito per gestire i tuoi risparmi e farli fruttare con uno dei rendimenti più alti del mercato. Con Conto Deposito Più, potrai avere un tasso lordo annuo del 4%, con vincolo di 9 mesi.

Per aderire all’offerta, non dovrai fare altro che aprire un conto corrente Credem Link e attivare Conto Deposito Più direttamente dall’apposita app, scaricabile sui dispositivi iOS e Android.

Se invece possiedi già un conto corrente Credem Link, ti basterà solo attivare Conto deposito Più tramite Internet Banking o direttamente dall’app di Banca Credem.

Non sono previsti costi di attivazione, ma è necessario depositare un importo minimo non inferiore a 5.000 euro per ottenere un rendimento del 4%. È possibile svincolare le somme depositate, ma verrà applicata una penale minima pari a 100€ o lo 0,033 del capitale sottoscritto per ogni giorno residuo.

Tieni presente inoltre che Banca Credem aderisce al Fondo Interbancario, che assicura i tuoi investimenti fino a 100.000€.

conto deposito credem

Se desideri aprire un conto corrente con Banca Credem, potrai farlo seguendo i seguenti passaggi:

  1. inserisci i tuoi dati;
  2. scegli il tuo consulente;
  3. configura la tua offerta;
  4. sottoscrivi i tuoi contratti: l’approvazione richiede il tuo documento d’identità e un videoselfie, oppure lo SPID.

Per maggiori informazioni e per scoprire tutti i servizi offerti dall’istituto, ti invitiamo a visitare il sito web ufficiale www.credem.it.

Conto deposito IBL

Conto deposito IBL

ControCorrente è una proposta finanziaria di IBL Banca: si tratta di un conto remunerato a canone gratuito per il primo anno e un tasso di interesse sul deposito fino al 3,80% annuo lordo.

Se sei interessato all’offerta IBL, ti basterà sottoscrivere un piano tariffario Semplice o Straordinario, al costo sotto riportato:

  • Semplice: 2 euro al mese (gratis il primo anno) – 2 prelievi e 1 bonifico al mese inclusi;
  • Straordinario: 8 euro al mese (gratis il primo anno, poi scontato a 4 euro al mese) – 5 prelievi al mese e bonifici illimitati senza costi aggiuntivi.

Se vuoi saperne di più sulle soluzioni di deposito di IBL Banca, clicca sul link di seguito.

Conto deposito Scalable Capital

scalable capital conto deposito

Scalable Capital è un broker che oltre a fornirti strumenti di trading ti offre un conto deposito con un rendimento del 2,6%.

Potresti quindi decidere di mettere da parte il tuo capitale che non hai investito ed ottenere un ritorno economico.

Ecco tutti i vantaggi del conto deposito Scalable Capital:

  • accesso al mercato finanziario: Scalable Capital offre un’ampia gamma di prodotti finanziari, ETF, fondi comuni di investimento e obbligazioni;
  • tecnologia avanzata: il broker utilizza algoritmi avanzati per gestire il portafoglio degli investitori e ottimizzare i rendimenti;
  • sicurezza: il conto deposito è garantito fino a 100.000 euro dal Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco.
conto deposito scalable capital

Come aprire un conto deposito con Scalable Capital? Accedi al sito ufficiale del broker, effettua la registrazione ed attiva il piano Prime+ Broker, indicato sia per gli investitori che per i risparmiatori.

Il piano Prime+ Broker è un abbonamento da 4,99 euro al mese che ti consente l’accesso ai seguenti servizi:

  • investire senza costi d’ordine a partire da 250 euro;
  • creare un piano di accumulo senza costi d’ordine, a partire da 1 euro;
  • aprire un conto deposito ed ottenere il 2,6% di interessi fino a 100.000 euro.

Conto deposito Trade Republic

Logo Trade republic

Trade Republic è una Società di Intermediazione Mobiliare tedesca, legalmente autorizzata ad operare anche in Italia, sia come come broker di trading che come conto deposito ad alto rendimento.

Potresti infatti decidere di investire con Trade Republic su oltre 10.000 azioni, ETF e sulle principali criptovalute a commissioni basse vantaggiose, pari a 1€.

Inoltre, senza costi di attivazione, potresti avere accesso ad un piano di risparmio, ottenendo un interesse annuo sulla liquidità non investita pari al 4%.

trade republic app

Con Trade Republic affiderai i tuoi risparmi a banche partner del broker, come Deutsche Bank, J.P. Morgan, Citibank e Solaris SE, mantenendo sempre la possibilità di trasferire il tuo denaro per investirlo o trasferirlo su un altro conto corrente.

Conto Deposito Tinaba

tinaba

Tinaba propone conti deposito di diverso tipo:

  • tra le opzioni offerte, è possibile accedere a un conto deposito che prevede una componente a tasso fisso;
  • in aggiunta, è prevista anche una componente variabile legata all’inflazione, che garantisce la massima protezione del proprio denaro.

Il Conto Deposito a tasso fisso proposto da Tinaba offre tassi d’interesse fino al 3% per i clienti Start e fino al 4% per i clienti Premium. Il vincolo può essere scelto tra 6, 12, 18 o 24 mesi; in caso di necessità, la somma depositata può essere svincolata senza alcun costo.

Il Conto Deposito a tasso fisso + tasso variabile legato all’inflazione garantisce una combinazione di tasso fisso e variabile, con tassi all’1% per i clienti Start e al 2% per i clienti Premium, oltre al tasso legato all’indice FOI. In questo modo, il cliente può proteggersi dall’eventuale aumento dei prezzi nel tempo.

In entrambi i casi, la possibilità di prelevare il proprio denaro in qualsiasi momento senza penali rende i conti deposito di Tinaba una soluzione da considerare qualora si fosse interessati a questo strumento di investimento.

Conto deposito di Banca Aidexa

banca aidexa

Banca AideXa offre ai propri clienti e a quelli nuovi diverse soluzioni per aprire un conto deposito con un tasso di interesse elevato (fino al 4,5%), al fine di far crescere i propri risparmi senza correre rischi eccessivi.

Il conto deposito di Banca AideXa propone infatti numerose offerte che consentono di vincolare i risparmi per un minimo di 3 mesi, con opzioni differenti per chi sceglie il conto deposito come opzione di investimento a basso rischio.

Mesi di vincoloTasso annuo lordoTasso annuo effettivo
32%1,48%
62%1,48%
123%2,2%
183,75%2,78%
243,75%2,78%
364,5%3,33%

La liquidazione degli interessi maturati avviene alla scadenza della durata della sottoscrizione, con la possibilità di gestire e monitorare in piena autonomia il proprio conto deposito e gli interessi accumulati.

Grazie ai canali digitali, gli utenti possono infatti verificare l’importo depositato, calcolare gli interessi e aprire più conti deposito, con tassi di interesse diversi in base alla durata della sottoscrizione.

Conto deposito Illimity Bank

Logo illimity Bank

Oltre ad offrire un conto corrente online, illimity è una digital bank che dà l’opportunità di scegliere tra due tipologie di conto deposito:

  1. Conto Classic: 3 euro al mese (azzerabile);
  2. Conto Premium: 7 euro al mese.

In entrambi i casi, gli interessi maturati (fino al 4,80%) sulle somme depositate ti verranno accreditati direttamente sul tuo conto illimity (a tua scelta, ogni anno o a fine vincolo). Imposta di bollo a carico del cliente.

Come aprire un conto deposito illimity?

La procedura richiede la scelta di uno dei 2 piani tariffari (Classic o Premium), dopodiché da PC o da app, sarà possibile attivare il tuo deposito, a scelta tra conto con vincolo oppure senza vincolo:

  • conto deposito con vincolo: dovrai versare una somma minima pari a 1.000€ su un periodo di tempo che va dai 6 mesi ai 60 mesi e con un tasso di interesse lordo che varia dall’1,30% al 4,80% (Premium). Non potrai prelevare il denaro fino alla scadenza del vincolo;
  • conto deposito senza vincolo: se vuoi avere massima libertà di gestire i tuoi soldi e quindi utilizzarli per affrontare delle spese improvvise, l’opzione conto deposito svincolato è quella più adatta. In questo caso, l’interesse si abbassa, con un tasso lordo che varia dallo 0,80% al 3,80%.

Per avere maggiori informazioni sulle proposte di questa digital bank, visita il sito ufficiale illimity e valuta i vantaggi dei conti deposito attualmente disponibili.

Conto deposito Freedom24

Logo Freedom24

Freedom Finance ti offre un sistema di risparmio che consiste in una remunerazione sulla liquidità non investita.

Con Freedom24 puoi infatti ottenere un reddito passivo fino al 4,5% annuo in euro e fino al 6,15% annuo in dollari.

Il conto deposito di Freedom24 è un vero e proprio conto aggiuntivo a quello del trading, chiamato conto di risparmio D. Oltre ad investire in azioni, sul capitale non investito ti verrà applicato un interesse giornaliero variabile (al 3% in USD e al 2,5% in euro).

Potrai anche decidere di optare per i Piani di risparmio a lungo termine, ottenendo interessi a periodo fisso con piani da 3, 6 o 12 mesi, fino al 6,15% annuo in USD e fino al 4,5% annuo in euro.

conto deposito freedom24

Se desideri aderire all’offerta, ti basterà registrarti gratuitamente sul sito ufficiale di Freedom24, effettuare il primo deposito e cliccare su conto aggiuntivo per accedere al conto risparmio.

Conto deposito: cos’è

Conto deposito

Il conto deposito può essere definito come una tipologia di conto corrente che ti permette di ottenere un rendimento costante sul denaro che hai depositato su di esso.

Ciò significa che, nel momento in cui apri un conto deposito, dovrai versare dei soldi spostandoli dal tuo conto principale o da un’altra banca.

Su quella somma verrà applicato un interesse, che varia in rapporto alle diverse offerte delle singole banche e ad alcuni fattori. Il principale vantaggio di questo prodotto finanziario è quello di essere collegato al tuo conto corrente principale. Inoltre, in alcuni casi potrai mantenere il tuo denaro liquido e utilizzarlo in caso di necessità.

Come scegliere il miglior conto deposito? I fattori da valutare sono diversi: la durata del tasso annuo, il costo del conto, la tipologia di sottoscrizione, ma anche l’importo che vuoi investire e l’obiettivo economico da raggiungere. 

Se effettui una breve ricerca sul web, ti troverai davanti a un gran numero di offerte. Per questo motivo, in tabella, abbiamo valutato alcune delle banche che, in base alle opinioni degli utenti e a un rapporto costi-rendimenti elevato, sono considerate tra quelle che dispongono dei conti deposito più sicuri e redditizi

Prima di elencarle, ricordiamo che esistono diverse tipologie di conto deposito a disposizione dei clienti, con differenze legate ai tassi di interesse stabiliti dalla banca, alla durata di mantenimento dei soldi depositati e alla tipologia di vincolo:

  • Conto deposito vincolato: prevede che il cliente mantenga le somme depositate in banca fino alla scadenza concordata, ottenendo gli interessi all’attivazione del vincolo o alla sua scadenza;
  • Conto deposito svincolabile: permette al risparmiatore di prelevare le quote in giacenza in qualsiasi momento, ma con la rinuncia a una parte o a tutti gli interessi previsti;
  • Conto deposito a vista o libero: consente il prelievo delle somme versate in qualsiasi momento, con un interesse proporzionale all’importo e al periodo di tempo in cui i soldi rimangono sul conto;
  • Conto deposito vincolato: è generalmente considerata l’opzione più remunerativa, grazie ai tassi d’interesse più elevati rispetto alle altre tipologie di conto deposito.

Il conto deposito è sicuro?

Conto deposito

Le banche inserite nella tabella in alto sono iscritte al Fondo di Garanzia Interbancaria. Grazie ad esso, avrai la possibilità di disporre sempre del tuo denaro, fino all’ammontare di 100.000€, anche in caso di difficoltà economica di un istituto bancario.

Un fattore molto importante, soprattutto in un momento di incertezza come quella odierna, in cui negli ultimi anni, diverse banche si sono trovare in una condizione di default.

Inoltre, l’accesso al conto deposito avverrà attraverso il sistema di autenticazione a due fattori e, nel caso di trasferimento del denaro, dovrai confermare l’operazione inserendo un apposito codice dispositivo.

Costi del conto deposito

Tra i fattori da considerare nella scelta del miglior conto deposito, vi sono i costi. Con questo termine si identificano una serie di spese collegate alla gestione del conto e che influenzeranno il rendimento del conto stesso.

Infatti, se vuoi valutare il tuo guadagno effettivo, dovrai sottrarre il rendimento ottenuto in base alla percentuale del tasso di interesse ai costi applicati al conto, che consistono in genere in:

  1. imposta di bollo;
  2. canone del conto;
  3. penalità per lo svincolo anticipato;
  4. tassazione.

Miglior conto deposito: come aprirlo

Come aprire un conto deposito

Un tempo, per utilizzare un conto deposito, dovevi recarti presso una filiale in cui disponevi di un conto corrente e aprirne uno apposito su cui ottenere un rendimento fisso. Oggi, hai la possibilità di aggiungere a questa opzione quella online.

Inoltre, alcune banche ti offrono l’opportunità di disporre di questo prodotto finanziario anche se non sei loro cliente, mentre in altri casi sarai obbligato a creare prima un account di base presso quell’istituto di credito.

L’apertura di un conto deposito è un procedimento simile per tutte le banche online e richiede pochi minuti. Ecco quali sono i principali passaggi:

  1. accedi alla sezione conto deposito;
  2. seleziona la voce di sottoscrizione;
  3. compila i campi;
  4. scegli la tipologia di deposito;
  5. esegui la simulazione;
  6. effettua il primo trasferimento di denaro.

Conviene aprire un conto deposito?

Conviene aprire un conto deposito

I vantaggi di aprire un conto deposito sono diversi. Infatti, sono sempre di più le banche che propongono questo prodotto in modo gratuito.

Inoltre, gli interessi applicati sono costanti nel tempo, con la possibilità di calcolare con precisone il tuo rendimento futuro.

Altro aspetto da considerare riguarda la garanzia del tuo capitale, dato che avrai la certezza di disporre del tuo denaro, una volta trascorsa la tempistica prevista.

A questo devi aggiungere che potrai inserire nel conto deposito una somma variabile. Ciò ti permette di incrementare i tuoi risparmi anche se hai una liquidità ridotta, ma non vuoi rinunciare a un investimento vantaggioso.

Ovviamente, se confronti il conto deposito con altre tipologie di operatività, i rendimenti sono inferiori. Un fattore che, se da un alto è limitante, dall’altro ti dà la certezza che il tuo capitale non sarà esposto ai rischi del mercato.

Miglior conto deposito del momento

Confronta Conti depositoDurataTasso lordo annualeSpeseSottoscrizione minima
ING12 mesi5%0€1€
IBL3, 6, 12, 18, 24, 36 mesiFino al 3,80%0€5.000€
Freedom24Giornalieri, 3, 6 o 12 mesiFino al 4,5% annuo (€)
Fino al 6,15% annuo ($)
0€– conto D: 150 euro;
– lungo termine: 1.000 euro
Scalable Capitalordinario a tempo indeterminato4%Abbonamento PRIME+ Broker a 4,99 euro al mese1€
Trade Republicordinario a tempo indeterminato4% annuo sulla liquidità non investita0€10€
Tinaba6, 12, 18 o 24 mesiFino al 4%0€1.000€
Banca Aidexa3, 6, 12, 18, 24 mesiDal 2% al 4,50%0€1.000€
Illimity BankDa 6 a 60 mesiFino al 4,80%0€1.000€

Miglior conto deposito: domande frequenti

Quale banca offre gli interessi più alti?

Alcune Banche online offrono soluzioni remunerative che richiedono un’attenta valutazione.

Quali sono i rischi di un conto deposito?

I rischi di un conto deposito sono molto bassi e relativi a un eventuale fallimento della Banca, pertanto si consiglia di scegliere il miglior conto deposito tra gli istituiti garantiti dal FITD fino a 100.000 euro per ogni depositante.

Dove mettere i risparmi senza rischi?

Il rischio zero non esiste, ma per scegliere un investimento sicuro, si potrebbe aprire un conto deposito: scopri quali sono i migliori conti deposito del momento nella nostra guida.

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