Qonto si avvicina alla trasformazione da istituto di pagamento a istituto di credito. La società francese, che offre conti e strumenti di gestione finanziaria a imprese e professionisti, sta inviando ai clienti italiani nuove comunicazioni per prepararli al cambiamento. Il passaggio comporterà la conversione degli attuali conti di pagamento in conti correnti bancari e, a partire dal 2027, la sostituzione degli IBAN.
In una comunicazione inviata ai clienti, Qonto afferma di stare «ultimando il processo di transizione da Istituto di Pagamento a Istituto di Credito». La società aveva già annunciato le modifiche al contratto quadro il 16 settembre 2026, dopo aver presentato nel 2025 la richiesta di autorizzazione bancaria alle autorità francesi.
La trasformazione non è però ancora formalmente completata. L’entrata in vigore delle nuove condizioni è prevista non prima del 17 novembre 2026 ed è subordinata all’ottenimento dell’autorizzazione delle autorità competenti. Qonto informerà i clienti quando inizierà ufficialmente a operare come istituto di credito.
Che cosa cambia per i clienti
La novità principale riguarda la natura giuridica del conto aziendale online. Attualmente Qonto opera come istituto di pagamento, una categoria di intermediari finanziari che può gestire pagamenti e mettere a disposizione conti con IBAN, ma non può raccogliere depositi bancari come una banca tradizionale.
Protezione sui fondi
Con la nuova licenza, i conti di pagamento diventeranno conti correnti e le somme depositate saranno coperte dal sistema francese di garanzia dei depositi, il Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), fino a 100.000 euro per depositante.
Oggi Qonto deve mantenere separato il denaro dei clienti dal proprio patrimonio e proteggerlo attraverso depositi presso banche partner, investimenti consentiti dalla normativa e garanzie specifiche. Con la licenza bancaria, invece, si applicherà direttamente il regime di protezione dei depositi previsto per gli istituti di credito.
Imposta di bollo
Per gli utenti italiani arriverà anche l’imposta di bollo sui conti correnti. L’importo annuale sarà di 34,20 euro per persone fisiche e ditte individuali, con esenzione se la giacenza media non supera 5.000 euro, e di 118 euro per società ed enti giuridici, fatte salve le esenzioni previste dalla legge.
Il tributo sarà calcolato proporzionalmente ai giorni di attività del conto e il primo addebito, previsto per il 1° gennaio 2027, riguarderà soltanto il periodo successivo all’eventuale entrata in vigore del nuovo regime.
Qonto dovrà anche inviare periodicamente la documentazione bancaria, tra cui estratto conto, documento di sintesi e riepilogo delle spese, almeno una volta all’anno.
Servizi disponibili, piano sottoscritto e il relativo canone resteranno invariati.
Nuovi IBAN dal 2027
Per i clienti italiani, uno degli effetti più concreti della trasformazione sarà il cambio delle coordinate bancarie. Qonto ha comunicato che assegnerà un nuovo IBAN a tutti i titolari di conti con IBAN italiano, non prima di gennaio 2027.
La sostituzione avverrà automaticamente, senza necessità di aprire un nuovo conto o effettuare operazioni tecniche. Il vecchio IBAN continuerà comunque a funzionare per la ricezione dei bonifici nei 13 mesi successivi all’assegnazione del nuovo.
La società promette di avvisare i clienti con almeno 30 giorni di anticipo. Il periodo di convivenza tra le due coordinate servirà a consentire alle imprese di aggiornare le informazioni comunicate a clienti, fornitori e altri soggetti che effettuano pagamenti. La migrazione sarà automatica all’interno di Qonto, mentre resterà necessario comunicare le nuove coordinate ai soggetti esterni.
Licenza bancaria
Il percorso verso la licenza bancaria era stato avviato nel marzo 2025 con una richiesta all’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), l’autorità francese di vigilanza sul settore bancario.
La trasformazione permetterebbe a Qonto di offrire direttamente servizi oggi riservati agli istituti di credito, a partire dalla raccolta dei depositi e da una gamma più ampia di finanziamenti alle imprese.
Nel luglio 2026, Philippine Rougevin-Baville, managing director per l’Europa occidentale di Qonto, aveva dichiarato che la procedura stava procedendo positivamente e che la società sperava di ottenere l’autorizzazione entro sei mesi.
Qonto, fondata nel 2017 da Alexandre Prot e Steve Anavi, ha nel frattempo continuato a espandersi in Europa e oggi conta oltre 750.000 clienti tra piccole e medie imprese e lavoratori autonomi in otto mercati europei, tra cui l’Italia.
La licenza consentirebbe inoltre di ridurre la dipendenza dalle banche partner per alcune attività e di sviluppare direttamente nuovi prodotti creditizi. Qonto offre già strumenti di finanziamento, anche attraverso collaborazioni con altri operatori.
