Trading 212 è un broker nato nel 2006 che offre la possibilità di investire su oltre 13.000 asset tra azioni, ETF, indici, forex, materie prime e criptovalute con l’acquisto reale e con i derivati (CFD). La piattaforma è accessibile da qualunque browser, senza commissioni (si applicano solo spread bassi) e con un conto titoli remunerato fino al 3,55%.
Inoltre, grazie alla carta di debito Trading 212 è possibile effettuare acquisti e prelievi ovunque utilizzando i guadagni del trading.
Sicurezza
Trading 212 è il nome commerciale del broker. Oggi è regolamentato in Gran Bretagna con la società Trading 212 UK Ltd, autorizzata ad operare dalla FCA.
Opera in Europa attraverso la società Trading 212 Markets Ltd, registrata a Cipro e regolamentata dalla CySEC, l’Autorità finanziaria cipriota.
Inoltre ha una licenza presso l’Autorità Federale Tedesca, la BaFin, sotto il nome della banca FXFlat Bank GmbH. Ha ottenuto anche una licenza presso l’ASIC, l’Autorità finanziaria australiana.
Tipologia di investimento
Trading 212 offre due tipologie di conti titoli da attivare con un deposito iniziale minimo di 10€: Invest e CFD. Con la versione Invest è possibile acquistare azioni ed ETF in modo reale con ordini frazionati a partire da 1€. Questo sistema permette di comprare in modo reale una frazione del valore del titolo.
Il conto CFD offre invece il trading sui contract for difference con cui investire su azioni, ETF, indici, valute, materie prime e criptovalute utilizzando la leva finanziaria e aprendo una posizione di acquisto (long) o di vendita (short) su un contratto emesso dal broker.
L’importo minimo di un ordine è di 5€ per le azioni e gli ETF, di 10€ per le criptovalute, 20€ per le materie prime e 100€ per il forex. Grazie alla leva finanziaria, che parte da un valore di 1:2 fino a un massimo di 1:30, è possibile ottenere un’esposizione più alta con un capitale ridotto.
Ovviamente, questa tipologia di operatività comporta un elevato rischio nel caso in cui ci sia un errore di valutazione del prezzo, dato che la leva si applica anche alle perdite.
Conto remunerato
Trading 212 offre un conto titoli che supporta oltre all’euro ben 11 valute con una remunerazione sulla liquidità non investita. Il rendimento lordo annuo è però disponibile solo per il Conto Invest e varia in base alla tipologia di valuta:
- EUR: 2,5%;
- GBP: 3,55%;
- USD: 3,4%;
- RON 3,5%;
- HUF: 3%;
- CZK: 3%.
Le valute indicate sono quelle con interesse maggiore. Invece per il DKK (corona danese) e il NOK (corona norvegese) c’è un tasso dello 0,25% che sale allo 0,50% per il SEK (corona svedese).
Per ottenere il rendimento è necessario attivare la funzione interessi, con cui si crea una sotto sezione del conto principale su cui spostare la liquidità. Gli interessi sono calcolati e pagati ogni giorno direttamente nella sezione interessi. Il denaro può essere utilizzato in ogni momento per effettuare acquisti con la carta o prelevare.
Carta di debito
Il conto titoli Invest è collegato a una carta di debito, disponibile gratis in versione virtuale e con un costo una tantum di 4,95€ per quella fisica. La carta supporta le 12 valute disponibili sul conto con cui pagare in ben 176 Paesi senza commissioni di cambio (FX).
Inoltre è abilitata ai prelievi presso qualunque ATM senza commissioni fino a 400€ di operazione. Superato questo importo c’è un costo dell’1% del valore della transazione.
Il limite di prelievo giornaliero è di 2.000€ con un tetto mensile di 10.000€, mentre l’utilizzo per gli acquisti online e presso i negozi è di 9.999€ per singola transazione e di 60.000€ mensili. Su tutti gli acquisti effettuati con la carta c’è un cashback dell’1,5% con un limite massimo mensile di 15€. Per ottenerlo è necessario:
- avere un abbonamento settimanale o mensile attivo sulla carta, come Netflix o Amazon Prime;
- attivare la funzione cashback Invest con cui il cashback guadagnato è automaticamente investito in un portafoglio investimenti scelto.
Asset su cui investire
Trading 212 offre un totale di circa 13.000 asset. L’investimento in modo reale è su azioni ed ETF dei principali mercati europei, statunitensi e mondiali.
Con il trading CFD è possibile operare su azioni ed ETF, ma anche sui principali indici europei e USA, su 20 commodities e su più di 50 coppie di valute, tra principali, secondarie e dei Paesi emergenti. Infine, sono disponibili 15 criptovalute, tra cui Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), XRP (XRP), Solana (SOL), Dogecoin (DOGE) e Chainlink (LINK).
Costi e commissioni
| Apertura Conto | |
| Costo apertura | 0€ |
| Canone | 0€ |
| Versamento minimo | 10€ |
| Inattività del conto | 0€ |
| Interessi sul conto | 2,5% EUR- variabile su altre valute |
| Commissioni | |
| Acquisto Azioni Europa | 0€ |
| Azioni USA | 0€ |
| Acquisto ETF | 0€ |
| Acquisto obbligazioni Euro | – |
| Obbligazioni USA | – |
| Crypto | Spread |
| Prestiti | Da 0,08% |
| Fondi monetari | – |
| Derivati – opzioni | – |
| CFD azioni Europa | Spread |
| CFD azioni USA | Spread |
| Materie prime CFD | Spread |
| Fondi di investimento | – |
| Forex | 0,15% |
| PAC | – |
| Deposito e prelievi | |
| Deposito | 0€ |
| Prelievi | |
| Cambio valuta |
L’apertura di un account Trading 212 non ha costi, così come non è presente un canone. Il versamento minimo per attivare il conto Invest e quello CFD è di 10€, mentre l’importo minimo per il trading varia in base alla tipologia di operazione, se reale o con i CFD.
Il conto supporta fino a 12 valute, grazie a cui è possibile operare senza tassi di cambio. Tra quelle più comuni, oltre all’euro (EUR) ci sono la sterlina inglese (GBP), il dollaro statunitense (USD), quello canadese (CAD), il franco svizzero (CHF) e il SEK (corona svedese).
Il deposito è effettuato attraverso bonifico senza commissioni, così come i prelievi.
Piattaforme
Con Trading 212 è possibile operare ovunque grazie a un’app mobile disponibile sia per i sistemi iOS sia Android. Inoltre è presente una versione webtrader da PC che permette l’accesso da qualunque browser.
Le piattaforme sono sincronizzate. Qualunque cambiamento effettuato è automaticamente memorizzato e disponibile anche sull’altra interfaccia. Includono grafici e quotazioni in tempo reale, strumenti di analisi con indicatori tecnici, possibilità di impostare ordini stop loss e take profit per il trading a margine.
Funzionalità aggiuntive
Una funzione interessante è quella dei portafogli preimpostati (Pie) in ETF con cui investire a aprire da 1€. Ogni portafoglio ha una sua composizione in base alla tipologia di investimento:
- conservativo: con una maggiore percentuale di ETF obbligazionari;
- moderato: con un valore simile tra ETF azionari, obbligazionari e sulle materie prime;
- aggressivo: prevalgono i fondi azionari.
Basta impostare l’obiettivo, l’importo e la frequenza del singolo acquisto. Inoltre è possibile creare un Pie personalizzato scegliendo tra le oltre 13.000 azioni ed ETF disponibili sulla piattaforma.
Altra opzione per investire è quella del prestito in azioni con cui è ottenere un rendimento costante sui titoli in proprio possesso. Abilitando questa funzionalità il broker utilizzerà le azioni per prestarle a istituti di credito, bloccandole per un dato periodo nel portafoglio. Il prestito è garantito con un controvalore del 102% e con un rendimento variabile in base all’importo e alla tempistica.
Tassazione
Il broker non ha sede in Italia ed è iscritto al registro Consob tra le piattaforme di intermediazione estere. Pertanto non svolge funzioni di sostituto d’imposta. Eventuali rendimenti e plusvalenze dovranno essere inserite dall’utente nella dichiarazione dei redditi.
Inoltre, in quanto conto di trading estero, è necessario dichiararlo a fine anno nel quadro RW, anche se non si movimenta.
Trading 212 semplifica la dichiarazione fiscale offrendo un sistema di report con cui sono calcolate le plusvalenze e le minusvalenze generate a fine anno.
Come aprire un account
L’apertura del conto richiede pochi minuti. Basta accedere al sito e seguire i passaggi. In quanto broker regolamentato, è necessario fornire il proprio nome e cognome, un numero di cellulare, allegare copia del documento di riconoscimento ed effettuare una verifica d’identità con video selfie.
Prima di completare la registrazione è richiesta la compilazione del questionario MiFID II sull’antiriciclaggio. Infine, se si attiva il conto CFD, è obbligatorio rispondere ad alcune domande attraverso cui il broker valuta la conoscenza di questo strumento finanziario.
Assistenza
Per le domande più frequenti è presente una sezione FAQ suddivisa per argomenti. Invece per contattare l’assistenza Trading 212 è disponibile per adesso solo l’apertura di un ticket online. Il supporto per adesso è solo in inglese.
