Miglior broker per l’acquisto di azioni

eToro 

Il broker eToro è divenuto popolare in Italia e in Europa per essere stato tra i primi a impiegare la tecnologie di trading automatico, chiamata copy trading con cui dare a tutti gli utenti accesso ai mercati. 

Con il copy trading si inizia subito ad investire senza dover valutare quale azione comprare: il sistema permette di copiare le posizioni aperte e quelle future di un Popular Investor (un trader esperto).

Invece, per chi compra e vende azioni in autonomia, eToro offre più di 8.000 titoli su cui investire con l’acquisto reale o con il trading in CFD, supportati da diversi strumenti che aiutano nella scelta. Il primo è una sezione di ricerca in cui basta inserire il ticker o il nome dell’azione per accedere subito a: grafici in tempo reale, analisi e ultime notizie. 

C’è poi il sistema “Discover”, che offre un’immagine diretta dei migliori 5 titoli che hanno performato e di  cinque che hanno avuto il peggior rendimento giornaliero. 

Infine, si può utilizzare l’AI Tori e richiedere di analizzare un settore in particolare: in pochi secondi l’intelligenza artificiale di eToro proporrà un gruppo di azioni, indicando anche i livelli di supporto e resistenza. Quando ci si registra alla piattaforma si riceve un IBAN tedesco personale in euro e in dollari, con remunerazione sulla liquidità non investita in USD fino al 3,55%. Il conto è collegato a una carta di debito con cui prelevare ovunque e pagare online e presso i negozi.

Fineco Trading

Fineco Trading è uno dei piani tariffari offerti dalla banca online Fineco dedicato però solo all’investimento. Rispetto agli altri, il One, il Classic e il Max, non include servizi bancari, ma solo un IBAN per ricevere ed effettuare bonifici. 

Abbiamo testato il conto Fineco Trading perché è l’unico (per adesso) a includere il servizio Fineco AI. È una nuova funzione con cui richiedere il supporto dell’intelligenza artificiale per scegliere le azioni su cui investire. 

Basta fare una domanda, ad esempio “seleziona i titoli che hanno avuto una performance del 50% in 6 mesi”, oppure “valuta le azioni con i dividendi più alti”. In automatico l’assistente virtuale di Fineco fornirà dati di ricerca, dettagli sui singoli asset, news di mercato e il sentiment di mercato giornaliero.

Invece, per i trader che hanno le basi di analisi tecnica e fondamentale c’è la sezione Stock Screener con cui scegliere tra le oltre 8.000 azioni disponibili e valutare dove investire con il trading reale o con i CFD. 

La grafica è intuitiva, permettendo di impostare dei filtri in base a una serie di parametri come la performance a 3 mesi, il P/E (Price-to-Earnings) e l’Earnings Per Share. Sulla barra laterale è possibile scegliere i mercati dove effettuare la ricerca e i singoli indici. Tutte le info possono poi essere esportate in Excel.

Fineco è una banca di investimento sostituto d’imposta con regime amministrato. La piattaforma apre un cassetto fiscale in cui vengono inserite le plusvalenze e le minusvalenze, su cui calcola e versa in automatico l’imposta sostitutiva del 26% sul trading azionario.

XTB 

XTB è un broker polacco storico, nato nel 2002 e tra i primi a offrire il trading sulle azioni con i CFD, oggi integrato anche con il trading reale. Il suo punto di forza è la piattaforma xStation, che utilizzo da oltre un anno per l’analisi dei grafici e del mercato.

È tra le poche webtrader, quindi accessibile da qualunque browser senza dover scaricare alcuna applicazione, completamente personalizzabile e con un sistema multischermo. Grazie a questa funzione è possibile aprire fino a 12 grafici per pagina, che si aggiornano in tempo reale e con oltre 60 indicatori tecnici da inserire. 

Su ogni grafico è presente il book per gli ordini con prezzo di acquisto, di vendita e il numero di azioni da comprare. 

La piattaforma offre una sezione “Analisi di mercato” con una serie di funzioni come lo Stock Scanner, con cui sono evidenziate le azioni con la maggiore performance e quelle più scambiate in un dato momento. 

La sezione “Strumenti caldi” offre una grafica immediata dei titoli di maggior interesse per percentuale di rendimento, volume di scambio e sentiment degli analisti. Anche qui basta un clic sul ticker per accedere. XTB include un conto titoli con remunerazione sulla liquidità non investita, collegato a un IBAN SEPA indipendente con una carta di debito virtuale.

ActivTrades

ActivTrades è un broker con cui investire su oltre 2.000 azioni solo con i CFD. L’analisi sul titolo da comprare e su quando aprire una posizione è semplificata dallo strumento Market Buzz. L’abbiamo provato per selezionare alcuni asset da monitorare. L’operazione è intuitiva, dato che sono visualizzate le azioni più osservate dagli analisti sotto forma di bolle.

Più grande è la bolla, maggiori sono le menzioni (analisi) degli esperti. Ogni titolo ha poi una sua scheda in cui sono presenti le analisi delle notizie e il sentiment di mercato. Interessante anche la funzione Narratore, con cui un assistente virtuale riassume l’andamento del titolo nella giornata e a cui è possibile fare una serie di domande tecniche e di analisi fondamentale. Se poi si cerca un titolo in particolare, basta inserirlo nella barra di ricerca per avere tutte le informazioni. 

Ho provato la funzione “Narratore” analizzando il titolo Apple. In pochi secondi ho ottenuto le diverse notizie, i pareri degli analisti e una valutazione complessiva degli eventi più importanti. ActivTrades è poi sostituto d’imposta con regime fiscale amministrato grazie a una sede in Italia: è il broker a calcolare l’imposta sostitutiva sui guadagni derivanti dal trading sulle azioni.

Freedom24

Freedom24 è un broker americano con oltre 1 milione di azioni su cui investire con l’acquisto reale. Per gestire l’ampio numero di titoli è stato creato un sistema di analisi gratuito, “idee di investimento”, in cui sono disponibili diversi strumenti di analisi. 

Abbiamo testato quello sulle azioni, in cui compare un elenco di quelle più scambiate e un’indicazione della possibile crescita potenziale nei prossimi mesi. 

Per creare un ulteriore selezione è possibile utilizzare dei filtri, scegliendo le azioni in base alla capitalizzazione, al P/E (price earning), ai dividendi o al mercato di scambio. Selezionando il titolo si accede poi alla scheda completa con dati economici e news. 

Altra funzione è lo strumento “Sezioni”, in cui si trovano analisi tematiche su titoli sottovalutati, asset con maggior performance, o quelli che hanno fatto notizia negli ultimi mesi. Una volta scelto su cosa investire e quando aprire una posizione, è poi possibile stabilire se effettuare un singolo acquisto oppure impostare acquisti ricorrenti. In questo caso è la piattaforma a immettere l’ordine nel giorno stabilito.

Scalable Capital

Scalable Capital è un broker tedesco nato con l’idea di permettere a tutti di investire in modo ricorrente attraverso i PAC (piani di accumulo del capitale). In particolare sono oltre 8.000 le azioni disponibili su cui impostare un PAC o fare trading con gli ordini frazionati. 

Questo sistema permette di acquistare in modo reale senza dover investire l’intero valore dell’asset, ma comprando una frazione del titolo a partire da 1€. Gli ordini frazionati possono essere utilizzati anche per l’acquisto singolo di un titolo.

La scelta di quale titolo comprare è supportata dalla funzione Agentic. È un’applicazione gestita da intelligenza artificiale progettata per aiutare ad analizzare l’asset su cui investire, ma anche per eseguire uno o più ordini di compravendita in automatico, secondo le regole impostate dall’utente.

Un aspetto interessante è che il conto Scalable Capital è remunerato con un interesse fino al 2,60% sulla giacenza non investita. Inoltre, l’IBAN assegnato al cliente è italiano. La piattaforma svolge la funzione di sostituto d’imposta, applicando il regime fiscale amministrato.

Trade Republic 

Trade Republic è un broker tedesco tra i primi in Europa a offrire il sistema degli ordini frazionati sulle azioni, con cui investire dal proprio smartphone su qualunque titolo a partire da 1€. Oggi è una banca d’investimento con una sede in Italia, che offre anche un conto con IBAN italiano e una carta di debito. Abbiamo testato sia il conto bancario sia la funzione di investimento azioni. Le opzioni per investire in titoli sono:

• acquisto singolo;
• PAC. 

L’acquisto singolo è davvero intuitivo con cui si accede a oltre 7.000 asset quotati sulla Borsa di Amburgo. La piattaforma aiuta nella scelta indicando i titoli più scambiati nella giornata, con l’opzione di creare un elenco di preferiti. Inoltre, per ogni asset si ha un grafico che però, nella versione mobile, è solo lineare. 

È prevista anche una piattaforma webtrader più completa, ma che richiede un po’ di tempo per essere personalizzata e per imparare il suo funzionamento. In entrambe le interfacce l’ordine può essere impostato con un prezzo limite, ovvero si stabilisce un prezzo specifico, oppure si può comprare alla quotazione di mercato del momento. 

L’altra opzione è l’apertura di un piano di accumulo del capitale. Anche questa funzione è intuitiva e completamente personalizzabile per importi, numero di versamenti e frequenza. Inoltre, il PAC non ha costi di gestione o di acquisto, ma c’è solo una commissione di 1€ per la vendita.

Interactive Brokers 

Interactive Brokers è una piattaforma britannica con cui fare trading su azioni con l’acquisto reale e con i CFD. È indicata per chi ha delle competenze di analisi tecnica e fondamentale sui mercati. L’abbiamo testata: praticamente sulla piattaforma si trova qualunque tipo di azione, da quelle di Piazza Affari ai mercati europei, fino ai principali indici americani e asiatici.

La scelta delle azioni è però affidata principalmente all’esperienza del trader, anche se la piattaforma fornisce uno strumento per valutare i titoli e quali notizie di mercato possono influenzare le quotazioni: Prediction Market. 

L’abbiamo provato. Non c’è dubbio che fornisce numerose informazioni con cui analizzare i settori e le azioni su cui investire. In ogni caso anche questo strumento è molto tecnico e richiede una conoscenza sui mercati.

AvaTrade 

AvaTrade è un broker britannico con un’offerta di oltre 2.000 asset su cui fare trading in CFD. Un suo punto di forza è la presenza di diverse interfacce complete e personalizzabili con cui investire da soli, tra cui anche le piattaforme MetaTrader 4 e 5, considerate tra le più complete e professionali. Questa opzione di scelta permette ai trader di attivare la versione più adatta in base alla loro strategia di trading.

In alternativa c’è l’opzione di utilizzare la tecnologia di trading automatico, tramite un’interfaccia dedicata la DupliTrade. È una piattaforma in cui è possibile scegliere di copiare un trader esperto replicando le sue posizioni presenti e future. In ogni momento è possibile disattivare la copia e recuperare il capitale.

Trading 212 

Il broker Trading 212 è una di quelle piattaforme nate per il trading CFD su azioni, ma che oggi include la possibilità di investire con la compravendita reale tramite la sezione Invest. L’acquisto è con gli ordini frazionati a partire da 1€, opzione che permette a tutti gli investitori di operare anche su asset che hanno un prezzo elevato.

C’è poi la doppia opzione di effettuare un acquisto singolo oppure ricorrente, impostando frequenza e importo. Un altro vantaggio è che Trading 212 include un IBAN personale per ogni utente, collegato a una carta di debito per prelevare e pagare ovunque.

Come funziona l’acquisto delle azioni 

Con la compravendita di un’azione si compra uno o più titoli di una società quotata in Borsa, con l’obiettivo di ottenere un possibile rendimento dalla loro crescita futura. Le azioni danno accesso anche a una serie di diritti, tra cui quello di votare nell’assemblea dei soci o di ottenere la distribuzione dei dividendi, se previsti. L’acquisto e la vendita di titoli può avvenire in diversi modi:

• acquisto reale: si versa l’intero importo del valore di una o più azioni;
• acquisto frazionato: si compra solo una “frazione” del valore dell’azione in base all’importo che si vuole investire;
• PAC: l’acquisto di azioni si ripete nel tempo con un importo fisso secondo un piano concordato con il broker;
• trading con leva: alcune piattaforme offrono una sorta di finanziamento pari a un massimo di 1:5 con cui si aumenta l’esposizione finanziaria;
• CFD: si apre una posizione su un contratto per differenza creato dal broker su un’azione, con la possibilità di incrementare la propria esposizione finanziaria grazie alla leva.

Queste ultime due opzioni prevedono un elevato rischio, dato che l’esposizione della leva finanziaria si applica anche in caso di perdita economica dovuta a un’errata valutazione. 

Infine, un’altra opzione per investire in azioni è quella di comprare un ETF (exchange-traded fund). Sono fondi di investimento quotati sui mercati che replicano l’andamento di un indice e che contengono al loro interno un certo numero di azioni. Quindi, acquistando un singolo ETF si acquisisce il possesso di diversi titoli.

Come scegliere il miglior broker 

Ecco alcuni aspetti per valutare il broker più adatto alle proprie esigenze:

1. autorizzazione;
2. commissioni e spread;
3. supporto della tecnologia;
4. servizi bancari;
5. regime fiscale.

1) Autorizzazione 

I broker, per operare in Europa, devono avere l’autorizzazione di un ente. Per quelli che hanno sede in Italia è previsto l’inserimento nel registro Consob e per le banche d’investimento l’autorizzazione della Banca d’Italia. In base alle normative europee, gli intermediari che hanno sede all’estero e non dispongono di una filiale in Italia devono essere autorizzati a operare dall’Autorità finanziaria del loro Paese.

2) Costi e commissioni 

Tutti i broker indicati non applicano un canone per l’utilizzo delle piattaforme, ma c’è un costo solo per le operazioni. In alcuni c’è una commissione di operatività, che può essere fissa, a percentuale oppure a scalare. In quest’ultimo caso, più si investe e minore sarà il costo di ogni operazione. 

Invece, altri applicano uno spread, ovvero un differenziale tra il prezzo di acquisto sulla piattaforma e quello reale. Infine, alcuni integrano allo spread una commissione a percentuale o fissa.

3) Tecnologie 

Dal punto di vista tecnico, tutti i migliori broker online hanno gli strumenti necessari per operare sui mercati: dal book di accesso ai grafici, dalle news al calendario economico. Alcune piattaforme però integrano nuove tecnologie, tra cui:

• trading automatico: con cui investire supportati da un assistente virtuale (robo-advisor) o copiando il trader più esperto (copy trading);
• Trading AI: l’intelligenza artificiale aiuta nella scelta delle azioni e in alcuni broker può effettuare anche la compravendita;
• strumenti di analisi: la maggior parte dei broker include una serie di tecnologie che aiutano a valutare l’asset su cui investire, analizzando i dati economici e l’andamento;
• formazione: una sezione dedicata all’approfondimento sui mercati in cui imparare le basi del trading o approfondire le proprie conoscenze.

4) Servizi bancari 

Un altro aspetto da considerare è se scegliere una piattaforma di trading con servizi bancari. Di base un broker include un conto titoli che non ha un IBAN indipendente, ma è collegato a quello della società proprietaria della piattaforma. L’utente può ricaricare in diversi modi il suo conto, con bonifico e carte di pagamento sempre intestate a lui: il denaro è poi versato dal broker sul conto titoli che può essere utilizzato solo per il trading.

Oggi sono sempre di più i broker che invece includono un IBAN personale per ogni trader collegato a un wallet digitale con cui effettuare bonifici in entrata e in uscita verso chiunque. Molti broker si sono poi evoluti in banche di investimento. Oltre a offrire il trading sui mercati hanno incluso anche servizi bancari completi: conto corrente, carta di debito, servizi di pagamento.

5) Regime fiscale

I broker esteri che non hanno sede in Italia applicano il regime fiscale dichiarativo. In base ad esso è l’utente a dover inserire nella dichiarazione di fine anno le plusvalenze e le minusvalenze generate dal trading sulle azioni, che andranno a fare cumulo sul reddito del singolo soggetto. Inoltre un conto titoli deve essere sempre dichiarato nel quarto RW ai fini del monitoraggio fiscale, indipendentemente dalla giacenza.

Invece, i broker con sede in Italia, compresi quelli esteri che hanno una filiale nel nostro Paese, applicano il regime fiscale amministrato. Il calcolo delle plusvalenze e minusvalenze è fatto dal broker che applica sul guadagno generato, se presente, l’imposta sostitutiva del 26%.