Wamo

Wamo è un conto business online dedicato alle ditte individuali, le PMI e le grandi aziende con un’ampia offerta di servizi digitali. Nasce dalla società fintech britannica Wamo.io LTD con l’obiettivo di aiutare le aziende nell’organizzare e gestire le finanze in modo innovativo.

Alcune sue caratteristiche? Puoi richiedere diverse carte di pagamento fisiche e virtuali, ricevere un cashback sulle spese con carta (fino all’1%), suddividere le entrate e le uscite in appositi sub-account ognuno dotato di IBAN indipendente. Il tutto è gestibile attraverso un’app mobile o una piattaforma accessibile da qualunque browser.

Oggi puoi aprire il conto business Wamo anche in Italia: l’azienda ha ottenuto la licenza di istituto di moneta elettronica (IMEL) ed è entrata anche sul mercato dei conti correnti aziendali online del nostro Paese.

Wamo è affidabile?

Analizziamo brevemente la storia di questa fintech britannica. Nasce nel 2018, con sedi nel Regno Unito, Malta e Finlandia. Autorizzata ad operare dall’FCA inglese, ha ottenuto nel 2021 l’abilitazione a istituto di moneta elettronico dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria Finlandese (Fin-Fsa).

Inoltre, Wamo collabora con la società Modulr Finance, riconosciuta a sua volta dalla Banca Centrale Olandese come IMEL. Ciò ha permesso di espandere l’attività nel resto dell’Europa con le emissioni di strumenti digitali. Ad oggi conta più di 6 milioni di imprese registrate.

In Italia Wamo è arrivata agli inizi del 2024, con un round di finanziamenti di 5 milioni di dollari.

La società gode del supporto di investitori come la banca turca Fibabanka e la società di investimenti Re-Pie Asset Management, oltre ad alcuni fondi di investimento. Fino ad oggi ha ottenuto finanziamenti per 11,8 milioni di dollari, di cui 5 milioni stanziati proprio per potenziare l’offerta sul mercato italiano.

Infine, le carte Wamo sono rilasciate in partnership con Visa Europe, partner di massima sicurezza per tutte le operazioni in Italia e all’estero.

Cosa offre Wamo

Conto aziendale online

Wamo è un conto aziendale con IBAN olandese (se la tua attività ha sede in Europa) o inglese se ha sede in UK. Non è ancora disponibile l’iban italiano.

È un conto 100% online, gestibile tramite app mobile, disponibile per Android e iOS, oppure utilizzando l’opzione desktop. Inoltre, è un multivaluta, dato che puoi effettuare i pagamenti in sterlina inglese ed euro senza commissioni di cambio.

Molto utile per gestire le finanze professionali o aziendali grazie a uno strumento innovativo: i sub-account. Puoi creare, in base alla tipologia di abbonamento, fino a 10 sotto-conti, ognuno con un IBAN indipendente, inglese o olandese.  In questo modo hai diverse opzioni per:

• dividere le entrate: ad esempio quelle personali dalle fatture professionali, in base alle valute o ai clienti;
• organizzare le uscite: puoi stabilire dove far addebitare utenze, pagare fornitori, oppure affidare un conto a un team per gestire le spese di trasferta o quelle di un progetto.

Infine, puoi collegare un certo numero di carte di pagamento VISA debit.

Funzionalità conto

Wamo si rivolge in particolare a ditte individuali e le aziende di piccola-media dimensione, anche se offre soluzioni interessanti per professionisti o imprese più grosse.

Puoi aprire un conto business Wamo se la tua attività è registrata in Italia, Finlandia, Malta o Spagna, e se è una società di capitali sotto forma di Srl (Società a Responsabilità Limitata) o S.p.A. (Società per Azioni).

Sono escluse invece le organizzazioni benefiche, le cooperative, fondi e trust e altre imprese private non registrate.

Come detto, puoi aprire un conto Wamo anche come lavoratore autonomo con partita IVA.

Non vengono accettate le attività legate al mondo bancario, alle criptovalute e al gioco d’azzardo, anche se hanno i requisiti societari previsti. Puoi verificare l’idoneità della tua società anche sul sito di Wamo nella sezione help.

Carte di debito business

Aderendo a uno dei piani di abbonamento per professionisti puoi associare all’IBAN del conto o a quello dei sotto-conti un numero illimitato di carte virtuali e fisiche Wamo VISA debit.

Ogni volta che effettui una transazione, il denaro sarà prelevato dal saldo del conto:

• se il saldo è superiore a quello della transazione: l’operazione è accettata;
• saldo inferiore all’importo di pagamento: l’operazione è rifiutata.

Tutte le carte sono contactless, quindi abilitate ai pagamenti senza Pin per gli importi inferiori ai 50€. Inoltre, puoi spendere l’intero importo presente sul conto o sul sub-account, ma hai l’opzione di impostare anche dei limiti di operazione e mensili.

Cashback sulle spese aziendali

Per ogni pagamento con carte Wamo puoi ricevere anche un cashback variabile in base al piano di abbonamento, con l’accredito diretto sul conto (disponibile solo se per piani Intelligente, Grow e superiori).

Un aspetto interessante che distingue Wamo da altri conti aziendali è il cashback sulle tasse. Infatti, se utilizzi la carta di debito Wamo otterrai fino all’1% di ritorno economico su: IVA, F24, imposte INPS e altri versamenti fiscali.

Le carte Wamo sono accettate da oltre 40 milioni di esercenti, ma per ora non puoi utilizzarle con Apple Pay e Google Pay. Come specificato sulla piattaforma, questa opzione sarà prossimamente attivata.

Apri un conto Wamo

Strumenti per il business

Il conto Wamo ti offre diverse funzionalità per gestire e incrementare il tuo business:

• pagamenti digitali;
• creazione di un team;
• exchange Wamo;
• Wamo connect;
• Partnership con Xero.

Puoi trasferire in tempo reale il denaro dal conto principale ai sotto conti, oltre ad associare in pochi click le carte di debito: operazioni senza commissioni o costi. Se hai più pagamenti da effettuare, con la funzionalità Paga in Blocco puoi eseguirli con un’unica operazione, risparmiando tempo e riducendo le commissioni.

Inoltre, azzeri i costi di valuta, grazie alla doppia opzione di pagamento in sterlina e in euro. Infine, con il sistema link di pagamento, puoi ricevere i soldi online attraverso carte di debito, di credito e prepagate: invii un link al cliente con e-mail o SMS, in cui sono contenute le istruzioni per concludere l’acquisto.

Wamo team

Wamo ti permette di creare un team di utenti ognuno con livelli di accesso differenti: Dipendente, Manager, Direttore.

Ad esempio, se hai diversi impiegati, puoi abilitarne l’accesso come Dipendente, in modo da dare una certa autonomia nel gestire le spese quotidiane e controllare i movimenti delle carte.

Invece, un utente Manager è utile per un responsabile o un assistente contabile: permette di aggiungere ed eliminare membri del team, creare sotto conti ed effettuare trasferimenti di denaro. Infine, il livello Direttore è da affidare all’amministratore, dato che include il controllo completo sui conti e sulle varie funzionalità.

Wamo exchange

Wamo exchange è il servizio con cui puoi cambiare in tempo reale le valute. Puoi convertire euro in sterline inglesi e viceversa, senza costi. In questo modo risparmi anche sulle commissioni di valuta per i pagamenti.

Inoltre, se la tua attività è abituata a gestire grossi volumi di moneta, puoi anche cogliere la volatilità del cambio e comprare e vendere EUR o GBP a seconda dei casi. Potresti ritrovarti a fine trimestre con una buona plusvalenza scambiando euro contro sterline e viceversa in modo intelligente.

Wamo Connect

La sezione Wamo Connect offre l’accesso a una community di altri imprenditori con cui puoi collegarti e scambiare idee di business, utilizzando soluzioni innovative e in continua evoluzione.

Puoi anche approfittare di offerte e coupon messi a disposizione da aziende partner di Wamo e integrare altri strumenti essenziali per il tuo business a prezzi scontati.

Ad esempio un conto Wamo puoi accedere ai diversi pacchetti Xero con uno sconto del 50% per i primi 6 mesi.

Piani di abbonamento

Wamo include tre piani di abbonamento per ditte individuali e altrettanti per le PMI. Puoi scegliere tra un pagamento annuale, con uno sconto del 20%, e quello mensile.

Per i liberi professionisti e le ditte individuali Wamo offre le seguenti opzioni:

1. Freemium: conto business a canone zero;
2. Intelligente: per le ditte individuali;
3. Wamo Pro: per le attività commerciali che effettuano diverse transazioni mensili.

	Freemium	Intelligente	Pro
Numeri di  account	1	5	10
Cashback	–	0,25%	0,5%
Bonifici in uscita	0,99€ a transazione	20 gratuiti	50 gratuiti
Carte virtuali incluse	1	2	5
Carta fisica	9,99€	2	Illimitate
Prelievi bancomat	1,99% per ogni transazione	2 gratuiti	4 gratuiti
Trasferimenti sui sub conti	0€	0€	0€
Link di pagamento	1,99% per transazione	1,49% per transazione	1,29% per transazione
Canone mensile	0,00€	9.99€	19.99€

Nei canoni sono inclusi accesso all’app mobile, sistema di gestione del team, sotto conti per la miglior gestione della liquidità e integrazione con Google Wallet.

Per le aziende invece i piani sono:

1. Wamo Start: dedicato alle microimprese con un importo annuo di 191,90€ o 19,99€ mensili.
2. Wamo Grow: creato per le PMI con un costo di 479€ annuali o 49,99€ mensili.
3. Wamo Scale: da scegliere se hai un’attività con molte operazioni giornaliere, con un abbonamento mensile di 99,99€ e un canone annuale di 959,90€.

Costi Aziende	Start	Grow	Scale
Numeri di  account	1	10	Illimitati
Cashback	–	0,5%	1%
Bonifici in uscita	0,49€ a transazione	50 gratuiti	250 gratuiti
Carte virtuali incluse	1	10	Illimitate
Carta fisica	9,99€	5	Illimitate
Prelievi bancomat	1,99% per ogni transazione	5 gratuiti	10 gratuiti
Trasferimenti sui sub conti	0€	0€	0€
Link di pagamento	1,49% per transazione	1,29% per transazione	0,99% per transazione
Canone mensile	19.99€	49.99€	99.99€

Come aprire un conto Wamo

Per prima cosa vai sul sito www.wamo.io e clicca su Apri un account.

Devi avere a portata di mano il tuo documento di identità, il codice fiscale, attribuzione di partita IVA per i lavoratori autonomi e la registrazione in Camera di Commercio per le ditte individuali e le società di capitali.

Il primo step è inserire l’e-mail e confermala, procedendo nella stessa maniera con il numero di cellulare. A questo punto dovrai rispondere a una serie di domande: dati anagrafici dell’amministratore o del professionista, sede legale della società, settore di operatività.

Per completare il profilo ti verrà richiesto di:

• descrivere la tua attività imprenditoriale;
• indicare la nazione in cui operi principalmente;
• indicare come utilizzerai il denaro trasferito su Wamo.

Ora devi solo attendere la conferma di Wamo di apertura del conto. Una volta ricevuta, puoi accedere alla dashboard e personalizzare il tuo piano di abbonamento.

Apri un conto Wamo

Assistenza clienti

Wamo non ha una linea diretta telefonica da utilizzare in caso di assistenza. Hai una chat online gestita da un sistema computerizzato, che risponde alle principali domande. In ogni momento puoi richiedere comunque l’assistenza dell’operatore, se disponibile.

Infine, se non hai trovato la soluzione al tuo problema puoi contattare l’assistenza clienti impiegando l’apposito modulo online.

La nostra opinione

I tratti più interessanti di Wamo sono di sicuro i sotto-account e l’accesso a un numero praticamente illimitato di carte VISA debit. Ciò rende la gestione economica di una PMI e di una grande azienda più semplice. È una funzionalità adatta anche alle ditte individuali: puoi differenziare le entrate e le uscite, operando da un’unica app.

Se si esaminano i costi, il vantaggio è quello di avere un certo numero di operazioni incluse nei pacchetti di abbonamento oltre a un conto a costo zero, dedicato ai freelance con partita IVA. Le tariffe però sono leggermente più alte rispetto ad altri conti business, anche se si applica uno sconto del 20% per la sottoscrizione annuale.

Molto interessante è il vantaggio del cashback. Con Wamo hai una spinta in più ad utilizzare la carta di debito anche per far fronte agli adempimenti fiscali.

Scegliere Wamo potrebbe essere utile per la tua un’attività commerciale o professionale se esegui diversi pagamenti fra Italia e Regno Unito: grazie al conto multivaluta azzeri i costi e le tempistiche di trasferimento. Inoltre, è da consigliare se hai diversi reparti in azienda o dipendenti: hai un sistema che ti aiuta a semplificare i pagamenti, le trasferte e la contabilità.

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Domande frequenti