La carta di credito You è un prodotto rilasciato da Advanzia Bank, una banca con sede in Lussemburgo nata nel 2005 e specializzata nell’emissione di strumenti di credito. Oggi è presente in diversi Paesi, compresa l’Italia, con una sede a Milano.
La carta di credito You di Advanzia Bank è gestibile esclusivamente da app mobile, ha un plafond variabile in base alla tipologia di reddito dimostrata. Tra le sue principali caratteristiche ci sono il sistema di doppio pagamento a saldo o a rate e la presenza di un IBAN lussemburghese su cui effettuare i versamenti della carta o prelevare soldi.
Come funziona
La carta You ha un plafond con fido bancario. L’importo varia in base al reddito dimostrato. Inizialmente va dai 300€ ai 500€, ma potrà essere aumentato a 1.000€ e poi fino a un massimo di 3.000€.
Come tutte le carte di credito, per richiederla è necessario avere dei requisiti creditizi (non ci devono essere segnalazioni al CRIF) oltre a un reddito minimo.
È abilitata ai pagamenti online, presso gli esercenti in modalità contactless o con chip & PIN. Inoltre, può essere utilizzata anche nel wallet del proprio smartphone tramite Apple Pay e Google Pay.
È una versione revolving con la doppia opzione di saldo in un’unica soluzione o a rate. Nel primo caso l’importo dovuto deve essere pagato entro il 3 del mese successivo. Invece, attivando l’opzione a rate è possibile stabilire:
- di restituire una somma minima di base pari a 30€;
- una percentuale della spesa effettuata;
- un importo personalizzato superiore a 30€.
Il trasferimento di denaro avviene tramite addebito diretto su un altro IBAN bancario italiano o estero. Rispetto ad altre carte di credito in cui è necessario attendere la scadenza del mese per il ripristino del plafond, la carta You grazie all’IBAN lussemburghese offre la possibilità di ripristinare il fido in ogni momento.
Funzionalità aggiuntive
L’IBAN può essere utilizzato per ricevere bonifici sul conto e ripristinare così il plafond di spesa in ogni momento.
Inoltre, è possibile trasferire denaro dalla carta a un altro conto corrente senza necessità di effettuare un prelievo.
Un’altra funzionalità interessante è quella della protezione del credito. È una polizza assicurativa attivabile sempre dall’app, con cui è coperto il saldo della carta in caso di invalidità temporanea, malattia grave ricovero ospedaliero o morte accidentale. Il costo è pari allo 0,65% del saldo utilizzato.
Infine, tra i vantaggi sono presenti assicurazioni di viaggio e l’accesso a una serie di sconti per il noleggio auto tramite il gruppo AVIS.
Inoltre, Carta YOU è una carta di credito revolving: potrai dilazionare la spesa effettuata in base a un piano di ammortamento personalizzato. Ciò significa che se acquisti online un articolo, a partire dai 30€ a salire, l’importo potrà essere suddiviso in rate su cui si applicherà un interesse pari a un minimo del 3%. Tuttavia, in ogni momento, potrai saldare la somma rimanente.
A questo si aggiunge che l’addebito sul tuo conto corrente non avverrà tra il 10 e il 15 del mese successivo, ma a distanza di 7 settimane. In questo modo potrai beneficiare di un pagamento differito, molto utile se devi affrontare una spesa importante e restituire con più tranquillità il tuo debito.
Infine, non è necessaria l’apertura di un conto su Advanzia Bank. Infatti, hai la possibilità di utilizzare un IBAN già in tuo possesso, con riferimento a una banca online o una tradizionale.
Costi e commissioni
| Costo annuale | 0€ |
| Commissioni per uso estero | 0€ |
| Costi prelievo nel mondo | 0€ |
| Spedizione carta | 0€ |
| Blocco carta | 0€ |
| Carta sostitutiva di emergenza | 25€ |
| Carta sostitutiva | 10€ |
| Commissioni per addebito diretto SEPA non autorizzato | 8€ |
| Duplicato di comunicazione cartaceo | 9€ |
| Commissione di sollecito | 15€ |
| Interessi dovuti su acquisti (pagamento rateale) | 1,75% |
La carta You non ha costi di richiesta, di spedizione o canone mensile. I pagamenti online, presso gli esercenti e i prelievi sono senza commissioni. Anche eventuali pagamenti in valute diverse dall’euro non hanno spese aggiuntive.
L’unico costo è legato all’utilizzo della funzionalità revolving. Sulla somma rateizzata si applica un interesse dell’1,75% mensile, addebitato direttamente sulla carta entro il 15 di ogni mese successivo alla spesa.
Invece, per il pagamento a saldo non ci sono commissioni aggiuntive.
Come richiedere le carte
Per richiedere la carta You è necessario creare un account utente Advanzia Bank. La procedura è online, gestibile da app mobile o dal browser.
Basta selezionare la voce “Non ancora registrato” ed inserire un nome utente, una password, il numero di telefono ed e-mail, verificando le singole informazioni.
Nei form successivi è richiesto l’inserimento dei propri dati e di rispondere ad alcune domande sulla propria attività lavorativa e il reddito.
L’ultimo passo è quello di confermare i termini del contratto e attendere la valutazione di Advanzia Bank. In linea di massima, entro le successive 48/72 ore si riceverà un’e-mail con l’accettazione della richiesta o il suo rifiuto. Nel primo caso, la carta verrà spedita entro i successivi 5-10 giorni lavorativi e dovrà essere attivata dall’app mobile carta You di Advanzia Bank inserendo i dati.
In caso di rifiuto, per una nuova richiesta si devono attendere 30 giorni lavorativi.
Quando arriva la carta e come attivarla?
Se tutti i documenti sono stati caricati in modo corretto, la carta verrà spedita nell’arco di 10-14 giorni lavorativi. Tuttavia, devi considerare che Advanzia Bank effettua una verifica sulla tua cronistoria creditizia.
Per questo sarà richiesta una visura al CRIF per controllare la tua solvibilità o la presenza di eventuali protesti, oltre a dover fornire una cronistoria delle tue entrate bancarie.
Una volta ottenuta la carta, è necessario attivarla. La procedura potrà essere fatta direttamente online, inserendo il tuo nome, cognome, gli estremi della carta e il codice di sicurezza.
Come utilizzare la carta YOU
Carta YOU può essere utilizzata per effettuare acquisti online di prodotti o servizi su tutti gli e-commerce abilitati al circuito MasterCard. Inoltre, puoi impiegarla per eseguire transazioni presso i POS degli esercenti e prelevare denaro entro i limiti previsti dalla carta.
Per controllare lo stato delle spese e l’importo del plafond disponibile, ti basterà accedere al tuo account Carta YOU attraverso browser sul desktop del tuo computer, oppure da mobile.
La Carta YOU può essere considerata un valido strumento per supportarti nei tuoi viaggi grazie al fatto che prevede un’assicurazione integrata e gratuita in caso di ritardi, smarrimento di bagagli e imprevisti.
Inoltre, Advanzia Bank è tra gli istituti di credito che hanno sottoscritto una partnership con Apple e Google per l’abilitazione ai pagamenti digitali. Quindi potrai utilizzare la carta per effettuare gli acquisti anche attraverso i sistemi Apple Pay e Google Pay.
Ricapitolando, ecco quali sono alcune delle principali caratteristiche di questo strumento di pagamento:
- carta gratuita;
- assenza di commissioni per le transazioni;
- non è necessario cambiare conto corrente;
- verifica delle transazioni online in tempo reale;
- pagamenti contactless;
- abilitazione al sistema Apple Pay e Google Pay;
- sicurezza multi-fattore e SecureCode MasterCard.
Pro & contro
Pro
- richiesta online;
- non c’è un costo di attivazione;
- senza commissioni di pagamento e prelievo;
- puoi utilizzare un IBAN già in tuo possesso;
- assicurazione di viaggio gratuita;
- attivazione in piena autonomia;
- plafond di spesa dai 1.500€ a salire;
- addebito dopo sette settimane;
- pagamento contactless e con servizi digitali;
- servizio assistenza clienti 24/7.
Contro
- non è presente ancora un’app mobile dedicata;
- il plafond iniziale può essere molto basso;
- non sono presenti diverse tipologie di carte.
Numero verde e assistenza
Qualora avessi bisogno di più informazioni sulla carta, puoi accedere alla pratica sezione FAQ. Al suo interno sono presenti tutte le principali domande e risposte su funzionamento, costi e su come richiederla.
Inoltre, qualora non trovassi la risposta a un problema o a un dubbio, potrai sempre rivolgerti al servizio clienti contattando:
- il numero verde gratuito dall’Italia e da rete fissa 800 761 677;
- dagli altri Paesi o da cellulare, il numero 02 871 33 070;
- l’indirizzo e-mail [email protected];
- l’indirizzo di posta fisso Advanzia Bank S.A. C/O MBE Via Chioggia N. 7 – 20125 Milano.
Nel caso in cui dovessi perdere la carta, subire un furto o lo sportello bancomat la dovesse trattenere, ti basterà utilizzare il numero verde dall’Italia o quello dall’estero e bloccarla. Invece, se viene rifiutata per un pagamento, il primo passo è quello di verificare se hai ancora disponibilità di plafond su di essa.
Dove presente, può essere utile riprovare e in caso di nuovo rifiuto, contattare il servizio clienti per controllare un eventuale problema sul sistema o blocco sulla tessera.
Recensioni e opinioni
Effettuando una ricerca online è possibile imbattersi in diverse opinioni reali sulla Carta YOU.
Molti utenti hanno espresso, nelle loro recensioni, pareri positivi per il rapporto costi-servizi di questo strumento di pagamento, dato che non è previsto nessun:
- costo di attivazione;
- canone mensile;
- commissione di pagamento per acquisto online o tramite POS.
Altro aspetto che ha suscitato apprezzamento è la sicurezza: grazie alle ultime tecnologie in ambito di tutela dei dati negli acquisti, la presenza del sistema SecureCode di MasterCard e l’autentificazione multicanale con codice OTP. A questo devi aggiungere l’integrazione gratuita, con un’assicurazione di viaggio.
Tuttavia, sono previste anche delle critiche. In particolare, anche se Advanzia Bank è specializzata nei servizi di pagamenti online, non sono presenti strumenti fintech integrati, come un’app di gestione dedicata oppure la possibilità di effettuare investimenti o acquistare le criptovalute, come per altre carte.
Infine, sul sito informativo Trustpilot, il punteggio della Carta YOU è medio, con alcuni utenti che sottolineano i vantaggi di scegliere questa tessera e altri che mettono in evidenza i suoi difetti, anche se per ogni problematica si evidenzia, da tutti i clienti, un servizio clienti disponibile e funzionale.