Negli ultimi anni, sempre più persone si sono avvicinate alle carte Revolving, ossia una specifica tipologia di carta di credito con caratteristiche uniche. La flessibilità sui pagamenti è solamente uno dei principali punti di forza.
Diversamente dalle carte di credito tradizionali, che permettono di restituire l’ammontare di spesa in un’unica soluzione “a saldo”, con la carta revolving puoi restituire il credito ottenuto dalla banca in comode rate mensili (dilazionando il fido).
Scegliere quella più adatta alle tue esigenze, in un settore che conta ormai decine di possibilità valide, è abbastanza complesso. Vediamo quali sono le migliori carte con opzione Revolving disponibili sul mercato, quali vantaggi possono offrirti e come ottenerle.
Migliori carte Revolving online a Aprile 2024
- Dilaziona pagamenti tra 250€ e 2.400€
- Personalizzabile in vari colori
- Spending control per le spese
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
La tabella in alto ti permette di constatare subito le 5 migliori carte Revolving disponibili sul mercato. Carte proposte da istituti autorizzati, ossia dalle migliori banche italiane ed estere (che offrono servizi anche in Italia).
Sappiamo che valutare la carta più adatta alle tue esigenze può essere complicato. A tal riguardo, andiamo subito ad approfondire le proposte indicate nell’elenco, tenendo in considerazione i servizi, ma soprattutto le modalità di rimborso e gli interessi.
Su quest’ultimo parametro, ricorda che il TAN è un valore espresso in percentuale, relativo agli interessi sul prestito su base annua. Il TAEG è, invece, il costo complessivo del prestito (legato al fido rimborsabile con modalità Revolving) e che comprende anche altri costi.
Carta di credito revolving Selfy Mediolanum
La prima carta di credito, che può funzionare anche in modalità Revolving, è la Mediolanum Credit Card disponibile aprendo SelfyConto.
La carta ha un costo di 12€ l’anno, meno di un caffè al mese, e ti offre un plafond mensile di 1.500 euro e una serie di vantaggi e garanzie.
Tra questi, il sistema Easy Shopping ti permette di dilazionare i pagamenti sugli importi compresi fra 250 e 2.400 euro. Hai tutta la libertà di una carta di credito Revolving, perché scegli tu:
- numero delle rate;
- durata del fido;
- se e quando estinguere il prestito anticipatamente.
Il tutto senza presentare ulteriori documenti o garanzie. Inoltre con Spending Control puoi scegliere quali pagamenti abilitare sulla carta e quali invece escludere.
Puoi richiedere la carta di credito Mediolanum comodamente online ed ottenerla in poco tempo. Puoi anche decidere se far stampare la tua foto e personalizzarla con diversi colori, a scelta fra blu scuro, bianco e grigio.
Scopri i dettagli nella pagina dedicata a SelfyConto di Banca Mediolanum.
Carta di Credito Oro American Express
Con Carta di Credito Oro American Express puoi gestire le tue spese con flessibilità, scegliendo la modalità di rimborso più adatta alle tue esigenze (a saldo o a rate).
Puoi usarla senza difficoltà in Europa e nel resto del mondo, nei negozi o per i pagamenti online. Il marchio American Express ti garantisce protezione negli acquisti, supporto dedicato 24/7 e decine di vantaggi.
Carta di Credito Oro American Express ti apre le porte a sconti, bonus, assicurazioni incluse ovunque ti trovi. Se viaggi, hai voucher per hotel, acquisti di biglietti, accessi a lounge aeroportuali e tanto altro.
Il canone della carta di credito revolving è gratis il primo anno, poi passa a 20 euro al mese. Puoi richiederla online dimostrando una RAL minima, e hai una linea di credito personalizzata fino a 15.000 euro a seconda del tuo profilo di rischio.
Scopri tutti i dettagli e le promozioni in corso sul sito ufficiale.
Carta di credito revolving Fineco
La Fineco Card Credit è la carta base proposta da FinecoBank se scegli di aprire il conto corrente online presso la banca omonima.
Ti permette di effettuare pagamenti in negozi fisici, online, o semplicemente prelevare da qualsiasi ATM abilitato.
Scegli tu se rientrare delle spese in modalità revolving o saldare in una singola operazione. Le modalità di rimborso sono:
- rata fissa 100 euro, per plafond a 1.600 euro;
- rata fissa 200 euro, per plafond a 2.600 euro.
Il pagamento a saldo avviene il giorno 10 del mese successivo, mentre il rimborso a rate deve essere espressamente richiesto dal cliente alla banca, che a sua volta deve procedere alla verifica e successivamente all’attivazione della funzione.
Con la tecnologia Contactless puoi pagare senza inserire la carta (fino agli importi stabiliti dalla legge). Inoltre hai una linea di credito standard è di 1.600 euro.
Il canone della carta di credito Fineco è di 19,95 euro l’anno.
Carta di Credito PAYBACK American Express (Gratis)
Se hai l’esigenza di una carta revolving gratuita, la Carta di Credito PAYBACK American Express potrebbe essere la soluzione che fa al tuo caso.
Un prodotto nato dall’intesa fra AmEx e il programma fedeltà PAYBACK, che ti permetterà di avere con te:
- una carta di credito revolving per pagare a rate personalizzabili;
- una carta fedeltà con cui accumulare 1 punto PAYBACK ogni 2,00€ di spesa.
Carta di Credito PAYBACK American Express è completamente gratuita e ti mette a disposizione un plafond a partire da 1.500 euro (espandibile).
La puoi richiedere online sul sito www.americanexpress.it e iniziare ad accumulare punti spesa PAYBACK nei negozi o facendo shopping online, da spendere presso i partner del circuito.
Scopri tutti i dettagli e le promozioni in corso sul sito American Express.
Cos’è una carta revolving?
Per capire cosa sono le carte Revolving partiamo dalla definizione di carta di credito.
Il suo funzionamento è molto semplice ed intuitivo: ti permette di effettuare acquisti giorno dopo giorno senza pagare quegli importi nell’immediato.
La restituzione del debito avverrà più in là nel tempo, ad esempio nel mese successivo, direttamente sul conto corrente e sommando tutte le uscite che il possessore ha registrato.
Una carta Revolving però agisce in modo diverso: mette a disposizione un vero e proprio prestito, detto anche fido bancario.
Puoi quindi effettuare acquisti a tua discrezione anche se non hai denaro a sufficienza sul tuo conto corrente. Potrai poi restituire il credito non solo in un’unica soluzione, ma anche dilazionando il debito in comode rate.
La carta revolving, quindi, ti permette di avere a disposizione più liquidità rispetto a una normale carta di credito.
A differenza delle carte di credito tradizionali, in una carta di credito revolving hai la possibilità di pagare un importo inferiore al saldo totale dovuto ogni mese, se lo desideri. Questo importo inferiore è chiamato minimo dovuto.
La banca trattiene ovviamente degli interessi per aver messo a disposizione del cliente la linea di credito. Inoltre, a seconda dei casi, può chiedere documenti o garanzia extra prima di concedere un fido credizio.
La restituzione del credito può essere concordata con rate stabilite oppure molto flessibile. Alcuni istituti permettono al sottoscrittore di decidere gli importi delle rate, il periodo di pagamento e molto altro.
Una carta di credito Revolving non è ovviamente infinita e non può essere utilizzata senza limiti di spesa. Esiste un importo massimo predefinito (plafond) che non può essere superato e che può variare da cliente a cliente, sulla base delle esigenze e disponibilità di rimborso.
Carta Revolving: esempio
Supponiamo di avere una carta di credito revolving con un limite di credito di 1.000 euro e di aver fatto acquisti per un totale di 500 euro in un mese.
Alla scadenza del mese, riceverai l’estratto conto con un saldo dovuto di 500 euro. Puoi scegliere di pagare solo il minimo dovuto, ad esempio 25 euro.
In questo caso, il saldo rimanente di 475 euro accumulerà interessi. Se il tasso di interesse annuale è del 18%, dovresti pagare interessi mensili sul saldo non pagato.
Il mese successivo, il tuo saldo dovuto sarà il saldo rimanente del mese precedente più gli interessi accumulati e qualsiasi nuovo acquisto effettuato con la carta di credito.
NOTA: se continui a pagare solo il minimo dovuto ogni mese, il saldo può crescere rapidamente a causa degli interessi, e potresti finire per pagare molto di più rispetto all’importo originale degli acquisti.
Come avere una carta di credito Revolving
Richiedere una carta Revolving, indipendentemente dal canale scelto (ossia dalla banca d’interesse) è abbastanza semplice.
La richiesta può essere effettuata sia in filiale, portando tutti i documenti, sia online, seguendo specifiche procedure.
Quali sono i requisiti che devono necessariamente essere rispettati per fare la richiesta?
- avere compiuto 18 anni;
- avere la residenza in Italia;
- disporre di una documentazione che mostri una situazione reddituale adeguata, senza pendenze debitorie e con un’entrata stabile.
Si può richiedere una carta revolving senza busta paga? In linea di massima sì, ma dovrai dimostrare comunque una solida situazione patrimoniale o un altro tipo di entrata (reddito da partita IVA, entrate da locazione/affitti, ecc.).
A ciò si aggiunge un’ulteriore caratteristica essenziale, che è quella di un conto corrente (bancario, o postale), che serve essenzialmente per addebitare i canoni del rimborso (quota capitale e quota interessi) del credito.
Si può richiedere una carta di credito Revolving senza conto corrente? Difficile. Una soluzione è provare a utilizzare una carta prepagata che dispone anche di IBAN per il rimborso del fido, qualora l’istituto che deve emettere la carta lo permetta.
Una volta inviata la domanda, è la stessa banca che procedere alla verifica dei documenti ed al merito creditizio. Può quindi accettare la tua richiesta, aprire la linea di credito e consegnarti la carta Revolving. Le scelte sulle modalità di rimborso possono essere flessibili.
Leggi anche: Carte di credito facili da ottenere
Carte Revolving con fido a 5.000 euro?
Una delle principali pecche delle carte Revolving è la presenza (solitamente) di un fido molto basso, che non supera quasi mai i 2.000 euro. Un problema che molte volte allontana gli interessati che hanno un volume di uscita superiore.
Esistono comunque delle alternative. Le carte American Express, ad esempio, offrono linee di credito personalizzabili anche fino a 5.000 euro e oltre.
Chiaramente, il TAN e il TAEG applicato sugli interessi sarà piuttosto alto e non abbordabile per tutti.
Carta Revolving immediata in 24 ore
Una delle preoccupazioni più grandi di chi decide di optare su questa tipologia di carta, riguarda le tempistiche sull’ottenimento della stessa. Contrariamente da quanto si possa immaginare, la maggior parte delle carte Revolving sono immediate e si ottengono in 24 ore.
La presenza di procedure online ha ampiamente semplificato il processo di verifica del merito creditizio (qualora sia richiesto). La banca, dopo aver ottenuto la richiesta, effettua gli opportuni controlli e dà solitamente una risposta nel giro di poche ore lavorative.
È così possibile ottenere una carta Revolving in pochissimo tempo (almeno per quanto riguarda la sottoscrizione del contratto). La consegna della card fisica potrebbe tuttavia richiedere più giorni sulla base del corriere e del tuo domicilio.
Leggi qui se è possibile avere carte di credito prepagate
Carte Revolving: come estinguere il debito
Estinguere una carta Revolving è abbastanza semplice. In caso di esigenze la stessa banca supporta il cliente in tutto il processo di estinzione e di recessione del contratto.
Ciò che tuttavia potrebbe venirsi a creare, è una situazione di continua creazione di debiti (che devono obbligatoriamente essere rimborsati all’istituto finanziario per poter chiudere il contratto ed estinguere la carta).
Il consiglio è quindi quello di rimborsare tutto il debito residuo, comprensivo degli interessi maturati. Ricorda inoltre di controllare eventuali voci sui costi che la banca ha richiesto e che devi quindi necessariamente erogare per continuare la procedura.
Come uscirne da questo problema di continua creazione di debito ed interessi con la carta Revolving? È consigliato, in caso avessi le dovute disponibilità, restituire sempre il prestito nel minor tempo possibile, magari aumentando l’importo della rata mensile.
Evita inoltre di chiedere altri prestiti se ti ritrovi in posizioni debitorie. Una volta saldata la quota interessi e tutto il debito nei confronti della banca, puoi semplicemente fare richiesta di estinzione.
Carta Revolving Vs carta di credito a saldo
Prima di concludere questa guida, teniamo a sottolineare in modo dettagliato le differenze fra le carte Revolving e le carte di credito a saldo. Entrambe fanno parte della categoria delle carte di credito e non sono quindi né carte di debito né carte prepagate.
La carta di credito a saldo permette di effettuare più pagamenti quotidiani, con un unico rimborso del credito (solitamente nel mese successivo, dopo aver calcolato le spese effettuate). Non vi è la possibilità di dilazionare il rimborso.
La carta di credito Revolving ha invece un rimborso del fido (ossia del prestito concesso) dilazionabile in rate personalizzabili e molto flessibili anche sull’importo.
Le differenze fra le due versioni riguardano soprattutto i costi ed il credito ottenibile. Essendo un vero e proprio prestito con rimborso a rate, gli interessi di una carta Revolving sono più alti rispetto a quelli di una carta di credito tradizionale.
Altra differenza, sta poi sul valore del fido, che per le carte Revolving è solitamente molto più basso rispetto ad una linea di credito di una carta a saldo. Abbiamo tuttavia visto la presenza di carte Revolving che possono arrivare anche a fidi fino a 5.000 euro.
Ricorda inoltre che la maggior parte delle carte di credito ti permette di scegliere se rimborsare il credito a saldo, oppure in modalità Revolving. Una soluzione ibrida, che garantisce ancora più flessibilità sulla base delle spese effettuate durante il mese.
Approfondisci anche le differenze fra carta di credito e di debito
Carte Revolving: pro e contro
Arrivati a questo punto, proponiamo i principali vantaggi e gli eventuali svantaggi delle carte di credito appartenenti alla categoria “Revolving”.
Carte Revolving: quando convengono?
Alla luce delle funzionalità mostrate, utilizzare una carta Revolving conviene? Per rispondere a questa domanda è opportuno esporre alcune considerazioni relative alle tue necessità di spesa ed al tuo modo di effettuare acquisti.
Le carte Revolving sono un prodotto molto apprezzato da chi effettua un numero consistente di transazioni al mese e vuole essere sicuro di avere sempre a completa disposizione un determinato credito, anche per acquisti più sostanziosi.
La presenza dei rimborsi periodici, permette infatti di restituire il capitale con la dovuta calma, senza pressioni da parte della banca ed in modo flessibile. La possibilità di poter decidere la percentuale della quota mensile si adatta inoltre alle proprie disponibilità.
Carte Revolving – FAQ
Molte banche professionali ti permettono di richiederla comodamente online e di ottenerla a casa in pochissimi giorni.
La carta di credito revolving viene emessa direttamente da una banca, previa valutazione del merito creditizio del richiedente.
Questa tipologia di carta di credito può avere costi mensili e costi di attivazione. A ciò si sommano gli interessi maturati sul prestito.
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