ViViBanca è una speciality finance bank, un istituto di credito specializzato nel settore dei finanziamenti privati e corporate. Nasce nel 2017 dalla fusione tra la società TerFinance S.p.A., fondata nel 1988, da oltre 30 anni specializzata nel settore del credito, con il Credito Salernitano: banca popolare con una forte presenza sul territorio.
Grazie a questa fusione, all’offerta di prestiti e di soluzioni di acceso al credito si sono aggiunti una serie di servizi come un conto corrente bancario, il ViViConto, e soluzioni di risparmio con rendimenti anche fino al 4,25% annuo. Di seguito ci soffermeremo proprio su questi strumenti, con una recensione completa sui conti deposito, come aprirli e se esistono alternative più redditizie.
ViViBanca: chi c’è dietro
Oggi ViViBanca è una banca solida con 86,3 milioni di patrimonio netto, un Cet-1 ratio del 13,6% e un Total Capital Ratio del 16,2%. La composizione azionaria è la seguente:
- 20% da banche: tra cui ritrovi Banca Valsabbina, Banca Alpi Marittime e BDM Banca S.p.A.;
- 73% da società finanziarie: sono azionisti aziende come Vega Management S.p.A. con un quota di maggioranza del 22,73%, società operante da oltre 20 anni nel settore del credito al consumo, la società Finandarea S.p.A. specializzata nel settore immobiliare e il fondo di investimento CFSE Tendercapital.
- 7%: altri investitori.
Si aggiungono anche partner bancari come il Gruppo ICCREA, con cui è stata sottoscritta una partnership nel 2018 per offrire il servizio di cessione del quinto dello stipendio, e Banca del Mezzogiorno (ex Banca Popolari di Bari), grazie alla quale si è ampliata l’offerta di sportelli territoriali anche in Puglia e in altre regioni del Mezzogiorno.
Una composizione diversificata che ha permesso di rafforzare la sua presenza nel settore del credito e in quello del risparmio.
ViViBanca: conto deposito ViViConto
Con ViViBanca hai tre soluzioni di risparmio, attivabili aprendo il conto corrente ViViConto:
- ViViConto: è un conto non vincolato su cui si applicano interessi sulle somme in giacenza.
- ViViConto Plus: conto deposito svincolabile;
- ViViConto Extra: conto deposito vincolato (non svincolabile).
Con ViViConto hai un conto corrente bancario operativo a costo zero. Quindi puoi effettuare tutte le principali operazioni bancarie: prelievi da ATM gratuiti, bonifici, domiciliare le utenze, pagare i bollettini, far accreditare lo stipendio, la pensione e le fatture. Inoltre, hai accesso a carte di debito e di credito (ViViCard).
Puoi gestirlo online, tramite l’internet banking con il portale MITO di ViViBanca o utilizzando l’app mobile MiMo (MITO Mobile). È una sorta di conto remunerato, dato che sulle somme in giacenza otterrai un rendimento garantito lordo dello 0,10%. Il pagamento degli interessi avviene su base trimestrale.
Con il conto ViViConto puoi accedere ad altre due soluzioni di risparmio: i conti deposito Plus ed Extra.
ViViConto Plus
È la versione di conto svincolabile. Quindi, trasferirai il denaro su un conto deposito, ma in caso di emergenza potrai comunque prelevarlo. Ecco quali sono le principali caratteristiche:
- puoi scegliere la durata del deposito da un minimo di 6 mesi a 60 mesi, con un tasso fisso (vedi più avanti);
- hai l’opportunità di prelevare le somme con un preavviso di 33 giorni;
- il pagamento del tasso di interesse avviene al momento della scadenza del vincolo con il rimborso del capitale.
ViViConto Extra
Con ViViConto Extra puoi ottenere un interesse fino al 4,25%. È un conto deposito vincolato: puoi ritirare il denaro solo alla scadenza del contratto. Interessante, dato che ti offre la possibilità di ottenere un rendimento già dai 6 mesi fino a un massimo di 5 anni.
L’importo minimo vincolabile è di 1.000€, con un valore massimo di 500.000€. Una volta aperto un vincolo non sono ammessi altri versamenti aggiuntivi. Anche in questo caso il pagamento degli interessi è effettuato al termine del contratto insieme al versamento del capitale.
Tassi di interesse conto deposito ViViConto Plus ed Extra
I tassi di interesse applicati sui conti deposito di ViViBanca sono fissi e calcolati al lordo.
| Durata | ViViConto Plus | ViViConto Extra |
|---|---|---|
| 6 mesi | 1,00% | 3,25% |
| 12 mesi | 1,25% | 3,75% |
| 18 mesi | 1,50% | 4,00% |
| 24 mesi | 1,75% | 4,25% |
| 30 mesi | 1,85% | 4,00% |
| 36 mesi | 2,00% | 3,75% |
| 42 mesi | 2,15% | 3,65% |
| 48 mesi | 2,25% | 3,50% |
| 54 mesi | 2,35% | 3,35% |
| 60 mesi | 2,50% | 3,25% |
Ciò significa che dovrai detrarre l’imposta di bollo, a tuo carico, applicata per le somme con una giacenza superiore ai 5.000€ e le tasse sugli interessi, pari al 26%.
Per il conto ViViConto si applica un interesse sulla giacenza dello 0,10%. Invece per i due conti deposito Plus ed Extra i rendimento variano in base alla tempistica.
Nell’immagine (fonte ViViBanca) abbiamo confrontato i tassi di interesse dei due conti deposito, valutati mese per mese.
Come aprire un conto deposito ViViBanca
Per attivare una delle soluzioni di risparmio devi aprire il conto corrente ViViConto. Puoi farlo contattando il servizio clienti al numero 800.183.438 e seguendo le indicazioni registrate. In alternativa puoi aprirlo in autonomia online, tramite il sito web. In ambedue i casi devi essere un cittadino italiano maggiorenne e sono necessari i seguenti documenti:
- carta d’identità o patente;
- codice fiscale;
- IBAN di un conto da cui effettuare i versamenti;
- numero di cellullare attivo e intestato a te;
- indirizzo e-mail personale.
A questo punto dovrai accedere alla home page di ViViBanca e selezionare la voce Apri ViViConto, inserendo i dati personali e il numero di cointestatari (massimo 2). Una volta confermati il cellulare e l’indirizzo e-mail, potrai accedere alla piattaforma MITO di ViViBanca ed entrare nel tuo account. Ora devi completare la procedura inserendo:
- i dati anagrafici e il codice fiscale;
- rispondere al questionario informativo e sull’antiriciclaggio;
- inserire i dati dei documenti e allegare le immagini;
- effettuare la verifica di identità e firmare il contratto.
L’ultimo passaggio è quello di inserire il conto di appoggio da cui trasferire il denaro su ViViConto. Quest’ultimo deve essere intestato a te. In caso di apertura di un ViViConto cointestato, anche quello di appoggio deve essere a sua volta cointestato ai medesimi soggetti. A questo punto puoi attivare un conto deposito.
Conto deposito ViViConto: login e attivazione
Per attivare uno dei conti deposito ti basta effettuare il login al conto ViViBanca, inserendo il codice utente e la password. Ora segui questi passaggi:
- accedi alla sezione Risparmio;
- in alto a sinistra clicca su Prodotti di Risparmio;
- compila i campi richiesti;
- scegli il vincolo di deposito di ViViConto;
- stabilisci l’importo;
- firma elettronicamente il contratto.
L’ultimo passaggio è quello di effettuare un bonifico dell’importo da vincolare sull’IBAN del conto deposito dal tuo conto di appoggio.
Filiali ViViBanca
ViViBanca è un istituto di credito online, ma offre ai suoi clienti l’opzione di rivolgersi a filiali sul territorio e a sportelli commerciali. Puoi utilizzarli per aprire il conto deposito, scegliere le normali operazioni bancarie o sottoscrivere uno strumento finanziario.
La direzione generale della Banca è a Torino con sedi secondarie a Salerno e Napoli, e 4 sportelli operativi a: Salerno, Napoli, Torino e Palma Campania, a cui si aggiungono 6 uffici commerciali. Grazie però alle partnership con altre banche, per le operazioni quotidiane puoi utilizzare oltre 500 filiali in tutta Italia e più di 80 uffici commerciali per la sottoscrizione di strumenti finanziari.
Tra gli sportelli che puoi utilizzare ci sono quelli delle seguenti banche:
- Banca Popolare del Lazio;
- Blu Banca;
- Banca Valsabbina;
- Banca Alpi Marittime;
- CRV (Cassa di Risparmio di Volterra);
- Banca del Mezzogiorno;
- Banca di Cambiano;
- 1870 Banco Azzoaglio.
ViViBanca: contatti
Per qualunque dubbio o informazione, oltre alla possibilità di rivolgerti a una delle filiali, ViViBanca offre un servizio clienti accessibile al numero verde 800.183.438, nei seguenti orari:
- dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 13.00 e dalle 14.30 alle 18.00;
- sabato e domenica non disponibile.
In alternativa puoi inviare un messaggio, con l’e-mail con cui ti sei registrato, al seguente indirizzo di posta elettronica [email protected].
Verrai ricontattato in massimo 24-48 ore.
ViViBanca conto deposito: a chi si rivolge?
ViViBanca è un istituto di credito adatto per chi vuole un conto corrente finalizzato al risparmio. In particolare, ViViConto è a costo zero e i tassi di interesse dei conti deposito sono equiparati ad altre banche online specializzate nelle soluzioni di risparmio come Banca AideXa, Banca Progetto e illimity Bank. Da valutare anche per chi vuole accedere al credito: ViViBanca offre un’ampia varietà di prestiti e finanziamenti per privati e imprese.
Invece, non è indicato per chi vuole un conto corrente online a 360 gradi con un’offerta di servizi bancari, di risparmio e di investimento. In questo caso, ViViBanca ha diversi limiti, dato che non offre strumenti fintech e soluzioni per investire i propri soldi in autonomia o con l’assistenza delle nuove tecnologie digitali, attraverso un PAC o altre forme di risparmio gestito.
Infine, se i rendimenti sono interessanti vi sono ulteriori limiti sulla gestione del conto deposito Plus ed Extra. Ad esempio, ambedue non offrono la possibilità di incrementare gli importi investiti in un momento successivo, a differenza dei conti deposito più redditizi.
Alternative al conto deposito ViViConto
- Conto deposito: vincolato
- Durata: 6 mesi
- Importo min-max: 100-500.000 euro
- Liquidazione: a scadenza
- Conto deposito: non vincolato
- Durata: indefinita (liquidità sul conto)
- Importo min-max: 10.000 euro
- Liquidazione: mensile
- Conto deposito: svincolabile
- Durata: 12 mesi
- Importo min: 1.000 euro
- Liquidazione: a scadenza
- Soluzione Investing PIC o PAC
- Conto deposito: non vincolato
- Durata: 12 mesi
- Importo min-max: 0-100.000 euro
- Liquidazione: fine anno
- Conto deposito: vincolato
- Durata: 6 mesi
- Importo min-max: 5.000-500.000 euro
- Liquidazione: a scadenza
ViViBanca conto deposito: domande frequenti
I tassi dei conti deposito ViViBanca variano in base alla tipologia di vincolo e alla tempistica. Si parte da un minimo dell’1% per il conto ViViConto Plus a un massimo del 4,25% per la versione vincolata ViViConto Extra.
ViViBanca è un istituto di credito solido. Per il 2024 ha dichiarato un Cet-1 ratio del 13,6% con un patrimonio netto di 86,3 milioni di euro.
Per attivare un conto deposito ViViBanca devi prima aprire un conto corrente ViViConto, su cui hai comunque una remunerazione dello 0,10% sulle somme in giacenza.
