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Tinaba con Banca Profilo: come funziona, costi e investimenti. Recensione 2024

La guida completa al conto Tinaba per privati e aziende: è sicuro? Quanto costa al mese? Quali sono i limiti? Ecco come funziona e le opinioni per comprenderne la reale convenienza.

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Recensione Tinaba Banca Profilo

Vuoi sapere se Tinaba è lo strumento giusto per gestire i tuoi conti e i tuoi investimenti? Allora leggi la nostra recensione su Tinaba con Banca Profilo.

Cominciamo premettendo che Tinaba è l’acronimo di “This is not a bank”, ossia “questa non è una banca”. Ma allora di cosa si tratta? Tinaba è molto più di una banca perché in realtà si tratta di un’app nata nel 2015 grazie al Gruppo Sator e a Banca Profilo.

L’app Tinaba unisce una serie di servizi, pensati sia per privati che per le imprese e i professionisti.

Con il conto Start sono disponibili diversi servizi gratuiti, ma presentano alcune limitazioni rispetto ai piani a pagamento.

In questa recensione vedremo come funzionano i servizi proposti da Tinaba, i costi e i vantaggi di scegliere questa neobanking.

Tinaba: cos’è e chi c’è dietro

Cos'è Tinaba

Tinaba è una fintech con servizi di neobanking nata nel 2015 specializzata nella gestione del denaro. Come abbiamo visto, non si tratta di una banca, ma di uno strumento di gestione attraverso app che include anche servizi bancari come i conti correnti, gli investimenti e tanto altro ancora.

Si tratta di un ecosistema, citando il sito ufficiale, “aperto, trasparente, in continua evoluzione e interconnesso” che, in integrazione con Banca Profilo, offre maggiore flessibilità e sicurezza ai clienti.

Tra i principali servizi inclusi nell’offerta di Tinaba ci sono i conti correnti per privati o business, che vedremo di seguito nel dettaglio.

In più, l’app propone anche ulteriori prodotti dedicati alla gestione delle spese e al mondo finance. Infatti, tra i prodotti offerti ci sono:

  • Carta;
  • Denaro collaborativo;
  • Power;
  • Mutui;
  • Investimenti;
  • Crypto;
  • Conto Deposito.

Per questo si propone come un conto utile per chi vuole gestire il proprio denaro spendendo poco e per chi vuole accedere a funzionalità avanzate di banking direttamente dall’app.

Ma cominciamo con il conoscere nel dettaglio i conti correnti proposti da Tinaba e le loro condizioni economiche.

️Banca di riferimentoBanca Profilo
Anno di creazione2015
Tipologia di contoPrivati – Business
Aperturaonline
IBAN Italiano
Carta Carta prepagata MasterCard
Appdisponibile
Servizi aggiuntiviInvestimenti, servizi under 18, mutui, gestione dei risparmi

Conto online Tinaba

Recensione conto Tinaba

Dietro a Tinaba c’è Banca Profilo, oggi considerata tra gli istituti di credito più sicuri all’interno del sistema italiano.

Tinaba propone tre tipi di conti correnti online:

  • Start: gratuito;
  • Premium: a partire da 5,99 euro al mese (scontabile fino a 3,99€);
  • Minori: gratuito.

Con il piano Start gli utenti gestiscono il denaro direttamente dall’app con alcune limitazioni, mentre il piano Premium include funzionalità social, illimitate, sconti e commissioni ridotte.

Il piano Minori, invece, è un conto per minorenni disponibile a partire da 12 anni di età.

tinaba piani

Con il conto Tinaba il cliente avrà a disposizione un conto corrente tradizionale, ma con l’opportunità di una gestione smart e con strumenti FinTech in cui si combina l’evoluzione della finanza online. Infatti, inclusi nel conto vi sono:

  • IBAN italiano;
  • Carta prepagata virtuale (o fisica a 7,99€);
  • Strumenti di gestione del denaro;
  • Sistemi integrati.

Quindi, questo conto corrente Tinaba è il conto giusto per chi vuole gestire il denaro direttamente dall’app e avere accesso a funzionalità utili come gli investimenti e le criptovalute.

Ma vediamo nel dettaglio i costi e le commissioni dei tre conti.

Costi e limiti dei conti Tinaba di Banca Profilo

Vediamo nel dettaglio la tabella dei costi e delle commissioni applicati ai piani di Tinaba.


Tinaba StartTinaba PremiumTinaba Minori
Imposta di bolloa carico di Banca Profiloa carico di Banca Profiloa carico di Banca Profilo
Carta Mastercard virtualeInclusaInclusaInclusa
Carta Mastercard fisica7,99€7,99€Gratis
Ricarica Conto da Carta esterna1,49€ per importi < 150€Illimitata e gratisGratis
Ricarica carta Prepagata2 gratis/mese poi 0,99€Illimitata e gratisGratis
Bonifici4 gratis/mese poi 0,49€GratisGratis
Prelievi ATM12 gratisIllimitati e gratis24 gratis
Bollo e Bollettini2,50€Gratis i primi 52€

I i limiti dei conti sono illustrati nella seguente tabella.

StartPremiumMinori
Limite massimo ricaricabile giornaliero 1.000€
Limite ricarica carta Prepagata1.000€ al giorno e 2.500€ al mese
Limite singola ricarica2.500€2.500€2.500€
Limite massimo bonifici10.000€ al giorno
5.000€ singolo bonifico
10.000€ al giorno
5.000€ singolo bonifico
1.500€ al giorno
Limite prelievi ATM250€ al giorno – solo con carta fisica250€ al giorno – solo con carta fisica250€ al giorno

Carta Tinaba

Recensione carta Tinaba

Aprendo un conto Tinaba il cliente avrà un conto corrente con IBAN italiano, una carta prepagata che opera su circuito Mastercard (grazie al circuito internazionale, la carta è riconosciuta in tutto il mondo) e l’imposta di bollo pari al 0,20% sul conto deposito è a carico di Banca Profilo.

Le modalità di ricarica del conto sono:

  • bonifico bancario;
  • carta di credito, debito e prepagata;
  • ricevere denaro dai contatti;
  • attraverso uno dei Gruppi Tinaba;
  • accredito dello stipendio.

In più, avrai la possibilità di ricaricarla:

  • dal tuo conto corrente in modo istantaneo;
  • attraverso uno dei Gruppi Tinaba.

È anche possibile accreditare lo stipendio sul conto Tinaba.

Con la carta Tinaba si possono effettuare pagamenti sia con la carta fisica e sia dallo smartphone ovunque, sia online che in negozio. Basterà collegare la carta a Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Fitbit Pay o Garmin Pay e scoprire gli esercenti convenzionati nella sezione Negozi per pagare direttamente dall’App.​

Come aprire un conto Tinaba

Aprire un conto Tinaba è molto semplice. Basta, infatti, seguire una semplice procedura che richiede pochi minuti. Il procedimento è simile sia se vuoi disporre di un conto per privati, sia se hai deciso di aprirne uno Business se disponi di partita IVA.

I passaggi da seguire per aprire un conto Tinaba sono i seguenti:

  1. accedi alla home page di Tinaba o scarica l’app;
  2. seleziona la voce registrati;
  3. inserisci il tuo nome e cognome, password, indirizzo e-mail e numero di cellulare;
  4. dovrai confermare le informazioni inviate cliccando sul link che avrai ottenuto;
  5. completa i moduli online con tutte le tue informazioni personali e, nel caso di società, inserendo anche i dati inerenti la Partita IVA o la tua impresa:
  6. sottoscrivi il contratto per il conto Tinaba;
  7. accetta i termini per la privacy;
  8. richiedi la carta Tinaba.

Le tempistiche per l’apertura del conto sono molto brevi e richiedono massimo un giorno lavorativo. Invece, per quanto riguarda la carta, la spedizione richiede dai 5 ai 7 giorni lavorativi.

Registrati a Tinaba

È possibile recedere da Tinaba in qualsiasi momento e senza penali. Per i clienti che hanno investito denaro con Roboadvisor sarà necessario effettuare prima la chiusura della posizione.

La procedura per chiudere il conto è telematica, come l’apertura. Basta accedere all’apposita sezione prevista per la chiusura del conto in cui è presente il modulo online già precompilato e seguire le indicazioni apportando anche la firma digitale. A questo punto andrà inviato il modulo utilizzando l’app, oppure se disponi di una PEC, impiegando questo servizio di posta elettronica. La chiusura del conto avverrà entro un massimo di 30 giorni dall’invio della documentazione.

Tutte le funzionalità Tinaba

Tra le altre funzionalità incluse tra i servizi Tinaba ci sono:

  • Denaro collaborativo;
  • Power;
  • Mutui;
  • Investimenti;
  • Crypto;
  • Conto deposito.
Banner come funzione il conto Tinaba

Denaro collaborativo

Con il Denaro collaborativo non servirà più anticipare soldi. Infatti, con questa funzione è possibile creare:

  • Gruppi Tinaba per gestire le spese comuni con familiari, amici, coinquilini e così via;
  • Raccolte flash per dividere e pagare lo scontrino in modo istantaneo;
  • Raccolte fondi invitando amici e parenti a partecipare inviando denaro con Tinaba o con carta;
  • Invia o Richiedi denaro per saldare un debito all’istante senza alcuna commissione;
  • Gift card in Euro o Crypto.
tinaba denaro collaborativo

Power

La funzionalità Power permette di risparmiare utilizzando le classiche funzionalità del conto. Infatti, si può usare per saldare le commissioni delle operazioni, quando previste, come bonifici, ricariche del conto e della carta, ma anche sugli investimenti e sulla compravendita Crypto.

Il meccanismo di questo servizio è molto semplice: più lo usi e meno spendi. Scegli il taglio della ricarica Power e ottieni il doppio.

Con Power, quindi, si acquista una sorta di credito per coprire le commissioni previste per le altre operazioni e permette anche di risparmiare.

Mutui

Tinaba e Banca Profilo aiutano i clienti a trovare i migliori mutui in modo semplice e veloce, direttamente dall’app.

Basterà inserire i dati, spiegare le esigenze per cui si richiede un nuovo mutuo e ricevere una consulenza personalizzata da un consulente specializzato di Banca Profilo.

Investimenti

Il servizio digitale Roboadvisor Tinaba è accessibile direttamente dall’App Tinaba e permette gestire in totale libertà il capitale investito affidandosi alla sicurezza e affidabilità di Banca Profilo.

Gli investimenti partono da 2.000 euro e l’utente può modificare l’importo investito in ogni momento e senza commissioni. In più, con la modalità PAC, Piani di Accumulo Capitale, si possono far crescere i risparmi con versamenti mensili automatici dal conto Tinaba a partire da 50 €.

Per iniziare ad investire basterà stabilire:

  • la somma iniziale di investimento;
  • l’obiettivo da raggiungere;
  • il rating di rischio.

Crypto

Con Tinaba è più semplice anche investire in Crypto acquistando, a partire da 25 euro, direttamente da App tra 9 criptovalute:

  • Bitcoin;
  • Bitcoin Cash;
  • Ethereum;
  • Litecoin;
  • Polygon (MATIC);
  • Ripple;
  • Zcash;
  • Solana;
  • Cardano.

Conto deposito Tinaba

Tinaba propone anche un conto deposito con un tasso di interesse fino al 4% per i clienti Premium. Il conto è gestibile direttamente dall’app andando nell’apposita sezione.

È anche possibile la funzionalità “simulazione” per conoscere il rendimento atteso di un investimento.

Come ricaricare il conto Tinaba

Tinaba Business

Tinaba non è solo un conto smart per privati. Per chi lavora esiste Tinaba Business, un servizio per i possessori di un’attività che semplifica la gestione degli incassi e non solo.

Tinaba Business è un servizio pensato per imprese e liberi professionisti perché permette di incassare in fisicità e a distanza e senza Pos. In più, il servizio include anche un conto corrente gratuito per la gestione di entrate e uscite e la possibilità di creare uno store online.

Nel dettaglio, le funzionalità incluse nel piano Business sono le seguenti:

  • incassi a distanza, con l’invio di un link e online;
  • Incassi fisici da utenti Tinaba o Alipay+ tramite QR code;
  • creazione di uno store online;
  • servizi extra per fidelizzare i clienti;
  • Delivery Takeaway;
  • integrazione di tutti i principali circuiti di pagamento elettronici nazionali ed internazionali.

I costi di Tinaba Business sono i seguenti:

  • Tinaba Business: 129 € una tantum per punto vendita;
  • Tinaba Business Plus: 199 € una tantum (in promozione a 99€).

Commissioni Tinaba Business

Invece, per quanto riguarda le commissioni, queste sono:

  • 10 bonifici SEPA gratuiti al mese, poi 5 euro per Bonifico;
  • Commissione Alipay del 2% su incassi in negozio (invece che 2,2% di listino) del totale della transazione off line;
  • Commissione Alipay del 2,6% su incassi online e Link to Pay (invece che 2,8% di listino).

In più, con Tinaba Business Plus sono anche previsti i servizi Easy Delivery, Easy Take Away, Easy E-Commerce alle seguenti condizioni economiche:

  • 8% sul venduto tramite piattaforma per Easy Delivery, Easy Take Away, Easy E-Commerce.

Tinaba vs Hype

Tinaba e Hype sono due diverse soluzioni di conti correnti online, che presentano tutti i vantaggi della modernità.

Nella tabella che segue, abbiamo analizzato le principali differenze tra le due alternative.

Conto TinabaConto Hype
Versione base gratuita (ma è disponibile anche una versione Premium)Versione base gratuita (ma sono disponibili due versioni Premium a pagamento)
Carta virtuale inclusaCarta virtuale inclusa
Bonifici online gratuitiBonifici online gratuiti in tutta l’area SEPA
Pagamenti in tutto il mondo (imposta di bollo pari al 0,20% sul conto deposito è a carico di Banca Profilo)Pagamenti da smartphone, ovunque nel mondo

Recensione Tinaba: domande frequenti

Quanto costa prelevare con Tinaba?

Prelevare con Tinaba è un’operazione che può essere effettuata in modo gratuito, dato che si avranno a disposizione 12 gratis in UE.

Quanto si guadagna con Tinaba?

Con il Roboadvisor di Tinaba sarà possibile investire un minimo di 2.000€ e si otterrà un rendimento variabile in base alla scelta della tipologia di portafoglio su otto presenti.

Dove ricaricare Tinaba?

Sarà possibile ricaricare Tinaba attraverso bonifico bancario o un altro conto Tinaba oppure utilizzando una carta di credito o di debito.

Imprenditore tech e investitore indipendente, esperto in criptovalute e strumenti di trading speculativo. Scrive per FinanzaDigitale e altri magazine economici.

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