Migliori banche online

Revolut Bank

Revolut Bank nasce nel 2015 in Gran Bretagna come banca smart: la gestione è completamente in app. Oggi è diventata la prima banca online in Europa per numero di clienti e al 3° posto in Italia dopo Intesa Sanpaolo e UniCredit. 

Revolut offre un’unica app con cui accedere a tutte le funzionalità bancarie, al risparmio e agli investimenti. Il primo punto di forza è un conto online con IBAN italiano con piani tariffari diversificati, tra cui Revolut Standard a costo zero. Tutti i conti sono collegati a una carta di debito virtuale e fisica gratuita. 

Quest’ultima può essere utilizzata ovunque anche per pagare con valute diverse grazie a una certa quantità di operazioni al mese senza tassi di cambio. 

Revolut offre anche: 

• conto minori: per i ragazzi dai 6 ai 17 anni collegato al conto del genitore;
• conto deposito libero: con un interesse fino al 2,50% in base al piano tariffario e la possibilità di prelevare il denaro in ogni momento; 
• trading: dall’app si accede ai principali mercati mondiali su cui investire comprese le crypto;
• prestiti: accesso a microprestiti da 200€ ai 50.000€; 
• Fx: possibilità di cambiare valute senza tassi di interesse in base al piano tariffario; 
• Revolut Pro: per chi è un professionista è possibile aprire un conto dedicato, utilizzando la medesima app.

BBVA

Banca Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) è un istituto di credito online spagnolo presente con una filiale anche in Italia. Offre un conto con IBAN italiano senza canone con una remunerazione del 3% per i primi 6 mesi e collegato a una carta di debito con un cashback del 3%.

Per chi accredita lo stipendio, BBVA anticipa fino a 5 giorni prima l’importo. Inoltre, la carta di debito permette di dilazionare i pagamenti effettuati in 3, 5 o 10 rate grazie alla funzionalità Service Plan, con un tasso di interesse variabile. 

Interessante anche la possibilità di pagare ovunque senza tassi di cambio, compresi i weekend, molto utile per chi si trova in viaggio. Inoltre, la funzione My Trip permette di monitorare in tempo reale le spese e i pagamenti che avvengono durante una vacanza. BBVA include anche un conto deposito svincolabile con cui ottenere un interesse fino al 3% in 5 anni e la possibilità di richiedere una carta di credito. La procedura di registrazione si completa in meno di 5 minuti con l’attivazione del conto nel giro di 24 ore.

Banca Mediolanum

Banca Mediolanum è stata tra i primi istituti di credito retail in Italia. Oggi offre un conto gestibile da app mobile, il SelfyConto, con canone di 3,75€ ma azzerabile per:

• gli under 30;
• chi accredita stipendio o pensione; 
• chi effettua spese mensili di minimo 500€. 

Il conto è a costo zero per: bonifici SEPA, prelievi ATM, carta di debito e pagamenti ovunque nel mondo. 

SelfyConto include di base una carta di debito e l’opzione di richiedere anche una carta di credito Nexi con l’opzione di pagare a rate. Interessanti alcune funzionalità collegate al conto tra cui SelfyInstant con cui ottenere in breve tempo un miniprestito, SelfyShop che permette di dilazionare i pagamenti in pratiche rate e SelfyPaytime con cui dividere una spesa già effettuata. Infine, per chi ha un animale domestico è possibile attivare la polizza SelfyCare Pet con una copertura delle spese veterinarie.

ING

ING è una banca olandese storica presente in italia con il brand: Conto Corrente Arancio. Il conto ha IBAN italiano disponibile in due piani tariffari: 

1. Light a costo zero; 
2. Arancio Plus 5€ al mese, azzerabile per gli Under 30 e chi accredita pensione o stipendio.

Per i nuovi clienti che aprono anche un Conto Arancio (conto deposito) per i primi 12 mesi c’è un tasso di interesse annuo promozionale. Il Conto Corrente Arancio è interessante per risparmiare, investire, e per gestire le spese di tutti i giorni, dato che non ci sono commissioni per le principali transazioni. 

Ideale anche per chi viaggia molto: grazie al sistema Travel Pack si ottiene un cashback sulle commissioni di acquisto o prelievo. Inoltre è possibile richiedere una carta di credito Mastercard Gold con funzionalità revolving (PagoFlex) per dilazionare i pagamenti in comode rate. Include gratis l’accesso al servizio Fast Track di Mastercard per velocizzare l’imbarco in aeroporto.

FinecoBank

FinecoBank è una banca online italiana nata nel 1999 con un’offerta 100% digitale: è stata tra le prime a permettere ai clienti di operare in autonomia e investire il proprio denaro dal web. 

Il conto Fineco ha tre piani tariffari di cui uno gratis, il One, e due a pagamento, Classic e Max, ma con canone azzerabile. Ogni conto dà accesso a tutti i servizi della banca:

• carte di credito;
• conto deposito CashPark;
• prestiti e mutui;
• consulenza.

Il suo punto di forza è l’accesso gratis a una delle piattaforme di trading più evolute in Italia, la FinecoX con cui investire in autonomia su più di 8.000 asset tra azioni, valute, indici, crypto ed ETF.  Fineco prevede anche un conto dedicato, il Fineco Trading che dà accesso solo agli investimenti online. Inoltre è tra le poche banche online che include un servizio di assistenza telefonica.

Vivid Money 

Vivid Money è una neobank tedesca nata nel 2019 con un’offerta di conti per privati e soluzioni business da gestire tramite app mobile. Il conto Vivid Money Personal per privati ha IBAN italiano ed è multivaluta, ne supporta fino a 22, con un piano tariffario senza canone e uno a pagamento. Entrambi danno accesso a tutte le funzionalità di Vivid Money come la carta di debito con cashback e l’opzione di creare più sotto-account, i pocket, indipendenti da quello principale. I Pocket possono essere utilizzati per gestire i pagamenti o per risparmiare come il Pocket interessi. Quest’ultimo è una sorta di conto deposito libero con un interesse annuo promozionale per i nuovi clienti e poi un tasso annuo fisso in base al piano. 

Il conto Vivid Money Personal permette di investire il proprio denaro sulle principali borse mondiali, oltre che acquistare e vendere le crypto.

N26 Bank

N26 GmbH Bank ha rivoluzionato il mondo bancario come prima banca smart gestibile da app mobile. Oggi offre un piano tariffario con quattro conti digitali: 

• Standard: 0€;
• Smart: 4,90€;
• Go: 9,90€; 
• Metal: 16,90€.

Tutti i conti hanno IBAN italiano e includono una carta di debito con operazioni di acquisto e di prelievo (compreso il conto a canone zero) senza commissioni. La gestione dell’app è molto funzionale grazie agli Spaces, gli spazi, una sorta di sotto-conti collegati all’IBAN principale su cui gestire le entrate e le uscite. 

Non include un conto deposito, ma è presente un sistema di risparmio, con cui mettere da parte il denaro impostando una serie di regole. Tra queste c’è il sistema spiccioli con cui per ogni acquisto viene automaticamente messa da parte una somma di denaro da utilizzare in ogni momento. 

Tra le varie funzionalità disponibili in  app sono interessanti: 

• pagamenti in valuta diversa dall’euro con commissioni convenienti;
• polizza viaggi presente dal piano Go in poi;
• trasferimento immediato tra utenti N26 senza utilizzare i bonifici;
• assistenza via chat e telefonica; 
• conti N26 Business per professionisti e ditte individuali.

Bunq 

Bunq è una neobank olandese nata come sistema smart per gestire dal cellulare le finanze ovunque ci si trovi. È divenuta popolare per essere un conto multi-IBAN. Quando si sottoscrive uno dei piani tariffari, si ottiene un IBAN italiano, con l’opzione di aprirne diversi (fino a 25), ognuno indipendente dal principale e con proprie coordinate bancarie. 

Ogni conto può poi essere collegato a una carta virtuale o a quella fisica. Le carte Bunq hanno la particolarità di essere di debito e di credito. Infatti, come una carta di debito Mastercard, quando si effettua il pagamento il denaro è prelevato dal saldo sul conto. Tuttavia, anche se non hanno un fido bancario, sono riconosciute dai circuiti di pagamento come delle Mastercard Credit e possono essere quindi utilizzate per effettuare operazioni dove è richiesta una forma di garanzia: noleggio auto, alberghi, viaggi. 

Il conto Bunq include anche una versione per minori, collegata al conto del genitore, e soluzioni di risparmio con un conto deposito a termine  e un conto di risparmio con interessi sulla liquidità in base alle valute. Infine è possibile investire anche in azioni e in crypto.

Hype 

Hype è una banca digitale italiana collegata a Banca Sella nata nel 2020 con un conto smart disponibile in diversi piani tariffari: Standard (0€), Next (2,90€) e Premium (9,90€). Tutti i conti includono una carta virtuale e una fisica, bonifici SEPA senza commissioni e prelievi gratuiti. 

La carta di debito ha un cashback fino al 10% per gli acquisti effettuati direttamente dall’app. Quest’ultima include una serie di funzionalità fintech per gestire il proprio denaro:

• Radar: permette un’analisi in tempo reale delle spese; 
• SplitHYPE: è possibile dividere le spese con altri utenti Hype con un semplice messaggio; 
• Scambio denaro: permette di inviare e ricevere denaro tra utenti Hype senza effettuare un bonifico; 
• Risparmi: sezione in cui mettere da parte i soldi in modo automatico utilizzando delle regole.

L’assistenza è in chat o tramite e-mail. Non include un servizio telefonico. Infine per chi ha un’attività professionale è possibile collegare il conto per privati a un conto Hype Business.

IBL Banca 

IBL Banca è un istituto di credito italiano con diverse filiali sul territorio e con un’offerta online completa di servizi bancari e di risparmio. Il conto online di IBL Banca prende il nome di ControCorrente con due piani tariffari con canone azzerabile per chi accredita pensione o stipendio.

Il conto dà accesso a una carta di debito, all’opzione di richiedere diverse versioni di credito e a un conto deposito vincolato. Inoltre IBL Banca include un conto titoli e soluzioni per accedere al credito, tra cui il prestito per cessione del quinto rivolto ai dipendenti pubblici e privati e ai pensionati. L’apertura del conto è online o in filiale con un’assistenza completa telefonica o presso una delle sedi più vicine alla propria abitazione.

Banco BPM 

Banco BPM è una banca online italiana tra le prime 10 in Italia per presenza territoriale ma anche con un’ampia offerta di servizi bancari digitali tra cui il conto You. Il canone è di 4,50€ al mese con uno sconto di 2€ per gli under 35 e per chi accredita la pensione o lo stipendio con un importo superiore ai 500€. 

I bonifici SEPA sono gratis così come i prelievi presso qualunque degli sportelli. Include una carta di debito Numia con funzionalità bancomat e un costo una tantum di 22€ e una carta di credito con canone annuale di 50€. 

L’offerta di Banco BPM è a 360° con accesso online a prestiti, per lavoratori autonomi e dipendenti, finanziamenti, mutui e trading online.

BPER Banca 

BPER Banca è la terza banca in Italia per numero di sportelli, con un’ampia offerta di servizi digitali tra cui un conto online, BPER On Demand con tre piani tariffari: 

• Light: 5,30€; 
• Pro: 7,30€;
• Ultra: 10,30€.

Per gli Under 35 e per chi accredita stipendio o pensione con un importo minimo di 1.000€ il canone del conto Light è azzerato, mentre per il Pro e Ultra si riduce rispettivamente di 2€ e 5€. 

Tutti i conti includono una carta di debito, bonifici SEPA illimitati e prelievi a costo zero presso tutti gli ATM. Direttamente dall’app o dalla home banking è possibile richiedere una carta di credito, aprire un conto deposito, investire in fondi e in previdenza complementare, oltre a richiedere prestiti e mutui online.

Credem 

Banca Credem offre ai propri correntisti una forte presenza di filiali sul territorio, combinata a un’offerta completa di servizi bancari online. Tra questi c’è il conto Credem Link a canone zero, carta di debito senza costi per il primo anno e bonifici SEPA a 0,50€ ad operazione. 

Al conto può essere collegata una carta di credito Ego Classic con plafond fino a 5.000€ e la possibilità di pagare anche a rate, oltre a ottenere un piccolo prestito grazie al sistema Prestincarta. 

È disponibile anche un conto deposito svincolabile Conto Deposito Più con un tasso di interesse variabile in base alla durata e attivabile con un versamento di nuova liquidità pari a 5.000€.

Banca Profilo 

Banca Profilo nasce nel 1995, specializzata in private & investment banking. Include un conto smart per privati, il conto Tinaba, con un piano senza canone, lo Start, e uno a pagamento, il Premium a 3,99€ al mese. 

Il conto Tinaba è collegato a un’app mobile da cui controllare le operazioni  e accedere a diversi strumenti: 

• conto deposito svincolabile; 
• conto per minorenni; 
• conto titoli; 
• investimenti in crypto; 
• divisione degli acquisti con altri utenti Tinaba.

Un tratto distintivo è l’offerta di una carta prepagata con plafond indipendente fino a 15.000€ da ricaricare dal conto, rispetto a una tradizionale carta di debito. Inoltre include un sistema di investimento tramite robo-advisor.

Deblock 

Deblock SAS è una neobank francese che offre un conto di moneta elettronica collegato a un wallet crypto con cui gestire le monete fiat e le criptovalute. Il conto ha IBAN francese e due piani tariffari di cui uno a costo zero con una remunerazione annua lorda sulla liquidità presente. 

Grazie al wallet crypto è possibile investire in oltre 150 valute oltre alle materie prime. Il conto può essere suddiviso in pocket, ognuno indipendente da quello principale, con cui mettere da parte il denaro o stabilire delle regole per gestire i soldi. 

Oltre ai pocket Deblock offre il sistema Vaults, una sorta di conto deposito svincolabile con cui ottenere un rendimento in base alla tipologia di valute depositate. Il conto è collegato a una carta di pagamento con funzionalità di debito e di credito. Non ha un plafond di spesa, ma ogni acquisto è prelevato direttamente dal saldo di uno dei pocket. Tuttavia è riconosciuta dai circuiti di pagamento come una VISA Credit e come tale può essere utilizzata per pagare noleggi, alberghi o viaggi.

SumUp 

SumUp è una neobank britannica popolare per l’offerta di  POS portatili e soluzioni cassa collegabili a qualunque IBAN bancario. Oggi offre un conto personale per i privati a costo zero e con IBAN italiano collegato a una carta di debito virtuale e fisica con il 5% di cashback per ogni spesa. 

Il conto offre diverse opzioni per inviare e ricevere il denaro oltre all’IBAN. Basta conoscere il numero di cellulare o l’e-mail di altri utenti SumUp per trasferire in tempo reale il denaro. Inoltre è possibile pagare con il saldo del conto direttamente scannerizzando il QR code presente nei negozi convenzionati.

 L’IBAN principale può essere suddiviso in una serie di sotto-conti indipendenti per gestire le entrate e le uscite. Infine per chi ha un’attività professionale o un’impresa è possibile richiedere un POS SumUp e aprire un conto aziendale SumUp.

Come scegliere la migliore banca

Oggi grazie al web la differenza tra le diverse banche online è legata non tanto ai costi, spesso molto simili, ma ai servizi integrati. Alcune banche includono oltre ai tipici strumenti bancari, anche una serie di funzionalità per organizzare e gestire il proprio denaro.

Quindi, nel momento in cui si valuta di cambiare banca o di aprire un nuovo conto può essere utile valutare:

• tipologia di banca; 
• carte disponibili; 
• servizi di risparmio; 
• soluzioni di investimento; 
• accesso al credito.

Meglio una banca tradizionale o digitale?

Il termine banche online include al suo interno diverse tipologie di istituti di credito: banche tradizionali, neobank e banche smart.

Le banche tradizionali sono quelle che offrono servizi allo sportello (multicanale) e online. Il vantaggio è quello di disporre di filiali sul territorio a cui rivolgersi in caso di necessità o per la sottoscrizione del conto o di un servizio. 

Le neobank sono istituti di moneta elettronica autorizzati ad offrire servizi bancari, ma che includono anche una serie di funzionalità fintech come wallet per le crypto, conto titoli, conti di risparmio, sotto-account. Infine, le banche smart sono quelle che nascono prettamente online, senza filiali operative sul territorio e che prevedono un’operatività da app mobile.

Carte disponibili 

Tutte le banche della nostra classifica includono una carta di debito a costo zero o con un canone minimo. Alcune offrono anche una carta di credito, spesso emessa in partnership con società terze come Nexi o American Express. 

Le carte di credito hanno un fido variabile attribuito all’utente in base al reddito dimostrabile. Rispetto a una tradizionale carta di debito, la richiesta di quelle di credito è subordinata alla presenza di una serie di requisiti. Possono essere una valida alternativa per affrontare una spesa imprevista, pagare un viaggio, ma anche gestire gli acquisti di ogni giorno con un addebito sul conto entro i primi giorni del mese successivo.

Servizi di risparmio 

I conti deposito sono strumenti di risparmio, interessanti per mantenere una certa liquidità, ma al contempo ottenere un rendimento. In questo modo si può ottenere un guadagno senza il rischio dell’alta volatilità tipica dei mercati. 

I conti deposito si dividono in: 

• conto vincolato: il denaro è bloccato fino alla scadenza del vincolo; 
• conto libero: i soldi possono essere presi in ogni momento e senza preavviso alla banca;
• svincolabile: è un conto deposito vincolato, ma con l’opzione di liberare il denaro prima della scadenza del vincolo.

Investimenti

Un altro parametro da valutare è quello dell’accesso a un conto titoli. Ad esempio Revolut, Fineco, ING, Banca Profilo e Banca Mediolanum hanno piattaforme di trading molto evolute con cui ogni singolo utente può operare in autonomia. 

Inoltre, per chi ha limitate conoscenze, o si avvicina per la prima volta ai mercati, alcune banche includono anche sistemi di trading automatico con cui è la piattaforma a gestire in autonomia gli investimenti.

Accesso al credito 

La possibilità di sottoscrivere prestiti online è una funzionalità da valutare nella scelta della migliore banca. La procedura sul web è veloce e con costi di istruttoria azzerati e tassi di interesse agevolati, con importi che vanno dai 500€ fino ai 50.000€. 

Ci sono poi alcuni istituti di credito che offrono soluzioni di finanziamento per i dipendenti pubblici, come la cessione del quinto dello stipendio e della pensione. Infine, altre banche danno accesso a mutui online per l’acquisto di una nuova abitazione o per la nuova casa.