- 5% annuo lordo sulla liquidità*
- Carta di debito con cashback fino al 4%
- Bonifici istantanei illimitati in UE gratuiti
- Investi in azioni, ETF e crypto
Conto corrente remunerato fino al 5%, a canone zero e con IBAN italiano. Con bonifici istantanei gratis e illimitati, una carta con cashback fino al 4% e un’app per investire in azioni, ETF e crypto.
Può bastare? Ecco, questa è la proposta che la fintech tedesca Vivid Money fa agli utenti retail. Il conto Personal è una versione per privati del conto Vivid Money Business, facile da aprire (si fa tutto online via app in meno di 5 minuti) e ricco di vantaggi e funzionalità.
Conviene veramente? Scoprilo in questa recensione dettagliata.
Vivid Money: pro e contro
- IBAN Italiano
- Conto remunerato
- Promo di benvenuto nuovi clienti
- Gestibile tramite app Vivid 2.0
- Apertura fino a 15 sottoconti
- È disponibile un piano di abbonamento a canone zero
- Cashback sugli acquisti
- Investimenti in azioni, ETF e crypto
- Non c’è assistenza telefonica
- I conti a pagamento non hanno canone azzerabile
Vivid Money Italia: come funziona
Vivid Money è una fintech nata nel 2019 a Berlino dall’idea di Artem Yamanov e Alexander Emeshev di creare un conto corrente online con soluzioni per gestire il denaro e far crescere i risparmi.
In Italia, Vivid Money è disponibile:
- per privati, oggetto di questa recensione;
- per professionisti, ditte individuali e imprese nella versione Vivid Money Business.
Oggi, grazie all’ingresso sul mercato italiano, puoi aprire un conto Vivid in pochi minuti scaricando l’app.
L’offerta di Vivid Money per i clienti retail + interessante. Hai un conto online con IBAN italiano (disponibile solo nella versione per privati, non business) con carta di debito virtuale o fisica. Con l’app gestisci il conto senza pensieri: paghi, investi, invii denaro a chi vuoi.
Se spendi con carta, Vivid ti ricompensa con un cashback variabile a seconda della categoria del prodotto che acquisti. E se lasci liquidità sul conto corrente, Vivid Money ti remunera con interessi sul tuo saldo giornaliero.
Che banca è Vivid Money?
Vivid Money è affidabile? La risposta è sì. Dalla sua nascita, la fintech ha ottenuto più di 100 milioni di euro di finanziamenti, anche da investitori di rilievo come le società Ribbit Capital e Greenoaks Capital, arrivando in meno di 5 anni a una valutazione di 360 milioni di euro.
Dal punto di vista dell’affidabilità bancaria, i servizi sono forniti da società consociate del gruppo Vivid Money, ognuna con la relativa autorizzazione:
- Vivid Money S.A per i servizi di pagamento, con sede in Lussemburgo, regolata dalla Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) del Lussemburgo;
- Vivid Digital S.r.l. per i servizi online in Italia, supervisionata dalla CONSOB;
- Vivid Money B.V per i servizi di investimento, regolamentata dall’Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM).
I conti con IBAN italiano sono rilasciati in partnership con Solarisbank, uno dei principali fornitori di banking-as-a-service in Europa. Infine, i tuoi soldi sono al sicuro grazie a una Garanzia in caso di insolvenza, che protegge il denaro anche oltre l’importo dei 100.000€, limite previsto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi in caso di procedure di bail-in.
Conto retail Vivid Money
Grazie alla partnership con il Gruppo Solarisbank, oggi Vivid Money ti offre un conto corrente bancario con IBAN italiano. Un grande vantaggio se vuoi accreditare lo stipendio o la pensione e semplificare i pagamenti di utenze o di bollettini. Il conto è gestibile tramite la nuova app Vivid 2.0. Ecco le principali caratteristiche:
- puoi attivare fino a un massimo di 15 sottoconti, chiamati Pocket;
- ottieni una remunerazione fino al 5% (in promozione) sul denaro presente nel “Pocket per i tassi di interesse”;
- hai accesso a diverse carte Vivid Money da collegare ai sottoconti.
Conto remunerato
Se attivi il Pocket e trasferisci un importo di denaro, riceverai una remunerazione sul saldo con un tasso di interesse che, grazie al bonus di benvenuto di Vivid Money, è pari al 5% per i primi due mesi e poi può arrivare fino al 4%, in base al piano di abbonamento sottoscritto.
Il denaro verrà investito su fondi monetari scelti grazie a una partnership con BlackRock, una delle società emittenti più grandi al mondo. Il pagamento dell’interesse è giornaliero. Inoltre, puoi trasferire il denaro senza costi sul conto principale o in un altro Pocket , in ogni momento.
Pocket Vivid Money
Vivid Money ti offre una soluzione interessante per suddividere le entrate e le uscite: i Pocket. Sono sottoconti, ognuno con un IBAN indipendente da quello principale, su cui puoi versare denaro e utilizzarlo per specifiche operazioni, ma non solo. Tramite i Pocket puoi anche risparmiare e investire. Ecco quali sono quelli più interessanti:
- Pocket soldi: puoi accumulare denaro in modo automatico, ad esempio, stabilendo un importo da versare per ogni spesa giornaliera;
- Pocket condiviso: puoi condividere il sottoconto con altri utenti Vivid Money e gestire i fondi in comune, con entrate e uscite;
- Pocket Invest: puoi investire su azioni, ETF, crypto e fondi monetari.
Carte Vivid Money
Con il conto Vivid Money puoi scegliere tra diverse tipologie di carte di pagamento:
- Metal: puoi richiederla con il conto Vivid Prime;
- Custom: carta che puoi personalizzare nel colore e nella grafica, inclusa negli altri due piani di abbonamento.
Le carte Vivid Money sono delle Visa Debit collegate al conto o a uno dei sottoconti. Hai l’opzione tra una versione virtuale, da aggiungere sul tuo smartphone, o una versione fisica, e hanno entrambe costo zero (o 19,90€ se preferisci una versione Metal). La spedizione avviene nel giro di 3 giorni lavorativi.
Le carte hanno ampi limiti di pagamento e prelievo, variabili in base alla tipologia del piano di abbonamento, oltre alla funzionalità cashback: più utilizzi la carta e più guadagni.
Cashback di Vivid
Per accedere al cashback, nel mese successivo devi avere un saldo di almeno 1.000€ sul conto, oppure investire un minimo di 100€, entro la fine del mese, in uno dei Pocket per crypto o azioni. L’importo del cashback varia in base alla tipologia di acquisti e al piano di abbonamento sottoscritto. Quindi, puoi ottenere una ricompensa di:
- 20€ per il conto Vivid Standard;
- 50€ per Vivid Plus;
- 100€ per la versione Vivid Prime.
Per quanto riguarda la tipologia di prodotto acquistato, con i conti Vivid Plus e Vivid Prime hai la possibilità di scegliere fino a 4 categorie di spesa su cui puoi ottenere un cashback fino al 4%.
Puoi aumentare il cashback fino al 25% se decidi di versare la ricompensa in uno dei pocket azioni o crypto: verrà così automaticamente reinvestita.
Vivid Money: prezzi piani retail
Con Vivid Money per privati hai un’offerta di tre piani di abbonamento retail, di cui uno a canone zero:
- Vivid Standard: 0€;
- Vivid Plus: 6,60€ al mese;
- Vivid Prime: 9,90€ al mese.
Nella tabella seguente abbiamo ricapitolato quali sono i costi e le caratteristiche.
| Vivid Standard | Vivid Plus | Vivid Prime | |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 0,00€ | 6,90€ | 9,90€ |
| Numeri di Pocket | Fino a 3 | Fino a 6 | Fino a 15 |
| Interesse sul saldo | 5% primi 2 mesi, poi 2,0% | 5% primi 2 mesi, poi 3,0% | 5% primi 2 mesi, poi 4,0% |
| Carta fisica o virtuale | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Carta Metal | 19,90€ | 19,90€ | 19,90€ |
| Bonifici SEPA | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Bonifici istantanei | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Trasferimenti tra Pocket | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Prelievo ATM >50€ | Gratis | Gratis | Gratis |
| Prelievo ATM <50€ | 3%, min. 1€ | 3%, min. 1€ | 3%, min. 1€ |
| Limite prelievo mensile | 200€ | 500€ | 1.000€ |
| Supporto valute | Si | Si | Si |
| Cambio valuta | 0,5% primo mese, poi a partire dall’1.00% | 0,5% primo mese, poi a partire dall’1.00% | 0,25% primo mese, poi dallo 0,50% |
| Cashback | Fino a 20€ | Fino a 50€ | Fino a 100€ |
Vivid Standard è un conto corrente a canone zero, solo se lo mantieni attivo con operazioni mensili. In caso contrario, si applica un costo di 3,90€ al mese. Le altre due versioni, Vivid Plus e Vivid Prime, sono a pagamento.
Inoltre, come nuovo cliente, hai accesso ai seguenti bonus di benvenuto:
- se apri un conto Vivid Prime, il primo mese è a costo zero;
- per tutti i piani di abbonamento, ottieni un interesse fisso del 5% per i primi due mesi;
- per i Pocket in valuta estera, i costi di cambio sono scontati del 50% per il primo mese.
Come investire con Vivid Money
Altro aspetto interessante è la possibilità di investire direttamente dal conto Vivid Money per privati, senza doverti affidare a una piattaforma di trading terza. Grazie al Pocket Invest puoi operare su:
- azioni dei principali mercati europei e statunitensi;
- ETF;
- fondi monetari;
- più di 100 criptovalute.
L’importo minimo di investimento è pari a 2€. Puoi, in ogni momento, vendere un titolo e spostare la liquidità in un altro sottoconto, prelevando l’eventuale guadagno ottenuto con la carta Vivid Money.
Avrai anche accesso a notizie in tempo reale e a grafici con cui valutare dove e quando aprire o chiudere una posizione.
Come aprire un conto Vivid Money per privati: registrazione e login
Aprire un conto Vivid Money per privati è davvero semplice:
- accedi alla homepage di Vivid Money;
- seleziona tra le diverse opzioni i conti per privati;
- clicca su Apri Conto;
- inserisci il numero di cellulare, su cui riceverai il link per accedere all’app;
- scarica l’app Vivid 2.0;
- compila i form richiesti;
- allega un documento di identità valido;
- effettua la verifica;
- firma il contratto.
L’ultimo passo è personalizzare il conto scegliendo il piano di abbonamento e la carta di debito. Ora puoi fare il login al conto Vivid Money e iniziare a gestire il tuo denaro.
Servizio clienti Vivid
Per contattare Vivid Money puoi:
- utilizzare la pagina FAQ dedicata ai conti privati;
- inviare una richiesta di assistenza tramite l’apposito form, disponibile nella sezione assistenza;
- verificare in autonomia eventuali malfunzionamenti del sistema nella sezione Pagina di stato.
Vivid Money: opinioni
Vivid Money offre un modo diverso di gestire il proprio denaro grazie alla presenza del sistema Pocket. Senza costi aggiuntivi, puoi aprire fino a 15 sottoconti in cui versare denaro e separarlo dal conto principale. Inoltre, hai accesso a un conto con canone a zero, lo Standard, mentre è interessante anche l’offerta della versione Vivid Prime, a pagamento, ma con il primo mese gratuito.
Un altro punto di forza è la possibilità di ottenere un interesse sulle somme di denaro spostate nel Pocket apposito. Vivid Money diventa così un conto corrente remunerato: con la promozione per i nuovi clienti offre un interesse fino al 5%.
Infine, è vantaggiosa la sezione investimenti: oltre alle azioni e agli ETF, puoi fare trading su più di 100 crypto e su fondi monetari.
L’aspetto maggiormente negativo, stando alle recensioni online, è il servizio clienti. Rispetto ad altre banche online, Vivid Money non offre un call center telefonico o una chat con cui avere subito una risposta a una problematica.
Per risolvere un problema con Vivid Money è possibile consultare una sezione FAQ esaustiva e il servizio clienti disponibile via ticket e-mail.
Vivid Money: domande frequenti
Puoi prelevare denaro dal conto Vivid Money presso qualunque ATM utilizzando la carta di debito Visa, virtuale o fisica.
La prima carta virtuale Vivid Money è gratuita, mentre per la spedizione di quella fisica si applica un costo di 19,90€. Non è presente un canone mensile.
Sì. Il conto Vivid Money, come tutti i conti correnti con IBAN italiano, è pignorabile da un creditore o dall’Agenzia delle Entrate, in quanto inserito nell’Anagrafe dei conti bancari italiani.
Vivid Bank non esiste al momento. Il nome della società alle spalle di Vivid è l’omonima Vivid Money S.A. (filiale del Lussemburgo) o Vivid Money GmbH (filiale tedesca), entrambi istituti di moneta elettronica (non banche) autorizzati.
