Le carte di credito sono una valida soluzione in cui si combina uno strumento di pagamento sicuro e affidabile, a una sorta di fido bancario concesso dall’emittente, utile per affrontare una spesa improvvisa.
Alcune prevedono un plafond di base di 1.500€, altre uno più elevato, ma vi sono anche carte di credito con un fido di 1.000 euro, utili per i piccoli acquisti quotidiani.
Una somma limitata, che puoi ottenere subito e con un processo semplificato, anche se non possiedi una busta paga, ma puoi comunque dimostrare un reddito certo, per esempio attraverso la presenza di una giacenza media sul tuo conto corrente.
In questa guida scoprirai le recensioni delle migliori carte di credito con plafond di spesa di 1.000 euro o superiore, i pro e i contro e le eventuali alternative.
- Dilaziona pagamenti tra 250€ e 2.400€
- Personalizzabile in vari colori
- Spending control per le spese
- Servizio Pagoflex per dilazionare le spese
- Accesso prioritario gratis in 6 aeroporti italiani
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
Fineco Credit Card
Fineco Credit Card è la carta di credito dei circuiti VISA e MasterCard, offerta da Fineco Bank. Questa banca diretta multicanale è nota per la sua sicurezza, la vasta gamma di servizi proposti a costi e commissioni competitivi.
Con Fineco Credit Card potresti gestire le tue finanze tramite PC, tablet e smartphone, prelevare in tutta Italia, fare acquisti in sicurezza e decidere di effettuare il rimborso a rate con il sistema revolving.
Con Fineco Card Credit otterrai un fido di 1.600€, incrementabile su richiesta fino a 3.000€ (previa approvazione della banca).
Il canone annuo previsto per la Fineco Card Credit è di 19,95 euro.
Mediolanum Credit Card
Anche Banca Mediolanum propone carte di credito con fido superiore a 1.000€, estendibile fino a 3.000 euro (previa accettazione della banca).
I sottoscrittori che richiedono l’apertura del conto corrente online SelfyConto potrebbero richiedere anche la Mediolanum Credit Card.
La Mediolanum Credit Card è gratuita per i primi 12 mesi dall’attivazione, poi applica un costo annuo di 40 euro, scontabili a 12 euro se apri SelfyConto.
Tra i vantaggi della Mediolanum Credit Card, lo Spending Control che ti consente di abilitare o escludere alcuni pagamenti, e Easy Shopping per fare acquisti in comode rate personalizzabili.
Mastercard Gold di ING
Aprendo Conto Corrente Arancio, potresti anche richiedere la MasterCard Gold di ING al costo di soli 2 euro al mese. Il costo della carta di credito è azzerato per il primo anno e se dimostri almeno una spesa mensile di 500 euro è azzerato sempre.
Con MasterCard Gold di ING otterrai un fido di 1.500 euro, incrementabile fino a 3.000€, a discrezione della banca. In fase di richiesta, ING potrebbe effettuare verifiche reddituali e sulla solvibilità.
Tra i vantaggi più apprezzati di MasterCard Gold di ING, la tecnologia contacless, la possibilità di pagare online e il Pagoflex, che ti consente di pagare i tuoi acquisti in comode rate.
Carta di Credito Oro American Express
Un’opzione da considerare per avere una carta di credito con fido di 1.000 euro o superiore è la Carta di Credito Oro American Express.
Rappresenta una delle versioni più scelte fra le soluzioni American Express.
Questo perché possedere questa prestigiosa carta in portafoglio equivale a godere di una serie di vantaggi:
- prevede l’opzione di pagamento revolving con un TAN del 14% e un TAEG del 24,19%;
- hai accesso a una linea di credito fino a un massimo di 15.000€;
- sono presenti diversi vantaggi per i tuoi viaggi, grazie al servizio Priority Pass, Hotel Collection e Noleggio Auto;
- avrai accesso a una protezione antifrode, per gli acquisti online e a una carta sostitutiva;
- puoi prelevare denaro da qualunque ATM, oltre ad avere una somma aggiuntiva in caso di emergenza con l’opzione Express Cash;
- aderirai gratuitamente al programma Membership Rewards.
La carta può essere richiesta direttamente online, accedendo al sito AmEx e compilando l’apposito form, collegandola a un IBAN bancario in tuo possesso. Occorre possedere un reddito annuale lordo almeno pari a 25.000€.
Potrai farlo sia con un conto corrente online, sia con uno tradizionale, mentre non è accettato l’IBAN di una carta prepagata. Il canone per il primo anno è gratuito, mentre dal secondo è previsto un canone mensile di 20€.
Carta Platino American Express
Con Carta Platino American Express puoi richiedere un fido anche molto più alto di mille euro (previo controllo creditizio) per le tue spese in tutto il mondo.
Parliamo di un mezzo di pagamento di alto livello, sinonimo di prestigio e riconosciuto in tutto il mondo.
Carta Platino American Express ti offre anche tantissimi vantaggi ed oltre 3.000 euro in benefici:
- €1.230 di assicurazione viaggi;
- €830 di benefici in aeroporto;
- €740 di benefici in viaggio;
- €300 di sconto su ristoranti in Italia o all’estero;
- €200 sconti Shop with Points;
- €120 taxi e urban mobility;
- €90 di sconto shopping.
Il plafond illimitato di Carta Platino American Express necessita tuttavia di requisiti reddituali molto alti. Per ottenerla è infatti necessario dimostrare un reddito annuale lordo di almeno 45.000 euro e versare una quota mensile da 60 euro.
Carta di Credito PAYBACK American Express
Con Carta di Credito PAYBACK American Express potresti accumulare punti grazie ai tuoi acquisti effettuati con carta presso i partner che aderiscono al programma fedeltà PAYBACK.
Ogni 2 euro di spesa otterrai un punto PAYBACK ed il totale dei punti accumulati ti consentirebbe di ricevere buoni sconto, buoni carburanti e molto altro ancora.
Carta di Credito PAYBACK American Express è gratuita, ma per ottenerla è imprescindibile dimostrare di avere un reddito annuo pari a 11.000€. American Express potrebbe fare controlli e verifiche sul rispetto dei requisiti.
Quali sono i vantaggi di Carta di Credito PAYBACK American Express? Ecco un elenco dei benefici che otterresti richiedendo la carta:
- assistenza garantita 24 ore su 24, sette giorni su sette;
- protezione antifrode;
- possibilità di prelevare in caso di emergenza negli sportelli in tutto il mondo;
- tutela sugli acquisti (per furti, o danni a beni) fino ad un tetto massimo di 1.300€, per 90 giorni;
- accesso semplificato alla gestione anche tramite l’applicazione AmEx;
- possibilità di pagare rapidamente con tecnologia contactless integrata;
- possibilità di associare la carta a wallet digitali e portafogli di pagamento, come ad esempio Apple Pay.
Cos’è il fido in una carta di credito
Come avrai potuto appurare, il plafond di spesa di una carta di credito è ciò che distingue questo strumento finanziario dalle versioni di debito e prepagate.
Potrai effettuare acquisti online oppure offline anche se non possiedi liquidità sul tuo conto corrente, grazie alla presenza di un fido concesso dall’emittente.
La somma di base parte normalmente dai 1.500€ fino ad arrivare a importi superiori. Infatti, vi sono carte con fido da 3.000€, da 5.000€, ma anche molto più alto.
Puoi poi trovare versioni per clienti che effettuano transazioni mensili elevate, classificate come Oro, Platino o Black, che in alcuni casi non hanno limiti di spesa: puoi concordare l’importo con il servizio clienti in base al tuo reddito.
Ci sono, infine, anche carte di credito con fido 1.000 euro. Sono strumenti di pagamento flessibili e che puoi richiedere anche presentando, ai fini della dimostrazione reddituale, il Modello Unico o se possiedi una giacenza media minima sul conto corrente collegato alla carta. Sono, dunque, più facili da ottenere.
Per avere l’approvazione al rilascio di qualunque carta di credito, sarà necessario rispettare una serie di requisiti soggettivi e reddituali, che in genere corrispondono a:
- avere la maggiore età;
- essere residente in Italia;
- reddito certo, dimostrabile attraverso busta paga;
- cronistoria creditizia regolare al CRIF (centrale Rischi di Intermediazione Finanziaria).
Leggi la nostra recensione sulle migliori carte di credito con fido 1.500€
Carta BuddyBank Credit
BuddyBank è un conto corrente smart realizzato da UniCredit al fine di offrire ai clienti uno strumento che rispondesse in pieno all’evoluzione dei sistemi Fintech.
Infatti, potrai gestire i tuoi soldi dalla comoda app, presente sia per i dispositivi iOS sia per quelli Android.
Oltre a una carta di debito, puoi richiederne una di credito: la BuddyBank Credit card. È una versione che si appoggia ai circuiti MasterCard o Visa e che non prevede un costo di attivazione, ma un canone annuo di 29,90€ al mese.
Ha un plafond di spesa che va da un minimo di 750€ a un massimo di 5.000€, in base alla tua capacità di reddito, dimostrabile attraverso la busta paga o il Modello Unico. In linea di massima, il fido della carta di credito iniziale è di 1.000€, ma potrà essere aumentato successivamente su richiesta, in base alla tua cronistoria creditizia.
Potrai utilizzarla per effettuare:
- acquisti online;
- pagamenti con Apple Pay e Google Pay;
- prelievi di contanti presso tutti gli ATM di banca UniCredit;
- acquisti in modalità Contactless con tecnologia C-Less, pagando senza immettere il PIN fino a un massimo di 50€.
La carta si utilizza tramite l’app dedicata, considerata tra le migliori applicazioni per la gestione del bilancio personale, su cui puoi controllare in tempo reale il plafond di spesa mensile residuo, oltre a scegliere le modalità di addebito degli acquisti.
Infatti, una delle particolarità della BuddyBank Credit Card è quella di essere anche una carta di credito revolving. Quindi potrai scegliere di:
- pagare gli acquisti con saldo unico;
- per gli importi tra i 250€ e i 5.000€, suddividere la spesa con rate da 3, 6, 10, 12, 15 e 20 mensilità, con un TAN fino a un massimo di 13,90% e un TAEG fino al 14,82%.
UniCredit Card Flexia Classic
Semplificare i pagamenti, renderli sicuri e flessibili alle diverse esigenze economiche dei clienti è ciò che ha portato il Gruppo UniCredit alla creazione della UniCreditCard Flexia Classic.
Potrai richiedere la carta di credito direttamente online, se sei già cliente UniCredit, oppure fissando un appuntamento in banca presso una delle filiali, direttamente dal sito.
Puoi richiedere un fido di spesa tra i 1.000 euro e i 5.000 euro in base alla verifica creditizia da parte della banca. Il rilascio della carta di credito prevede un costo di 10€ ed è presente un canone annuale di 43€.
La carta è abilitata agli acquisti online, oppure presso i negozi sia in modalità contactless, sia con l’utilizzo di sistemi digitali, come Apple Pay e Google Pay. Inoltre, puoi utilizzarla per prelevare contanti agli ATM, un’operazione gratuita presso tutti i bancomat del Gruppo UniCredit.
L’addebito delle transazioni avviene il giorno 5 di ogni mese successivo. Tuttavia, avrai l’opzione di suddividere gli importi in comode rate, direttamente dall’app di gestione, in base a un piano di ammortamento variabile, in rapporto alla spesa effettuata:
- da 0 a 1.000€: 50€ al mese;
- da 1.000€ a 2.000€: 100€ al mese;
- da 2.000€ a 3.000€: 200€ al mese;
- da 3.000€ ai 4.000€: 300€ mensili;
- dai 4.000€ ai 5.000€: 400€ al mese.
Il tasso di interesse varia in base all’importo della rata e alla tempistica di restituzione con un TAN fino a un massimo del 14,46% e un TAEG massimo del 15,45%.
Carta di credito Classic Intesa
Chiudiamo la classifica delle carte di credito con fido di 1.000 euro con la versione Classic Card Intesa.
Prevede un plafond standard di 1.000€, che potrà essere aumentato fino a un massimo di 3.000€. Potrai richiederla in contemporanea all’apertura di un conto con il Gruppo Intesa oppure, se sei già cliente, direttamente online.
Non è previsto un costo di attivazione, mentre è presente un canone di 5€ al mese. Con la Classic Credit Card Intesa puoi effettuare in semplicità e sicurezza i piccoli acquisti, grazie all’abilitazione ai wallet di Google e di Apple, disponibile per tutti gli smartphone iOS o Android.
Inoltre, per gli acquisti online, è prevista un’assicurazione gratuita, con Intesa Sanpaolo Assicura, per eventuali frodi o per transazioni non autorizzate. Infine, puoi affrontare anche spese più importanti grazie al sistema di rateizzazione.
Puoi scegliere di attivare l’opzione carta revolving nel momento in cui effettui un acquisto tra i 200 euro e i 2.500€.
Carte di credito con fido: pro e contro
Le carte di credito con plafond da 1.000 euro hanno il vantaggio di rientrare tra le carte di credito più facili da ottenere, dato che puoi richiederle anche se non possiedi una busta paga o una pensione.
Inoltre, i costi sono mediamente più bassi rispetto alle versioni con plafond superiore. A questo si aggiunge che tutte prevedono un sistema di pagamento a doppia opzione: a saldo o revolving.
Anche l’importo del plafond inferiore, rispetto a quelli standard, offre alcuni vantaggi. Per esempio, la somma di 1.000 euro di base può essere utile per gestire al meglio le piccole spese familiari e personali, senza trovarti a fine mese con la difficoltà di dover coprire un fido elevato.
Infine, il sistema revolving ti permette di ridurre l’impatto sul bilancio familiare se devi effettuare un acquisto importante.
Tuttavia, vi sono anche degli aspetti negativi, collegati proprio ai limiti di pagamento, che riducono la libertà di utilizzare la carta di credito in modo costante o se devi affrontare diverse spese importanti.
In questa prospettiva, puoi considerare come alterativa le carte di credito con un plafond di spesa maggiore di 1.000 euro.
Carte di credito con fido superiore ai 1.000 euro
Se sei interessato a una carta di credito che preveda un fido superiore ai 1.000€ e che puoi collegare a un tuo IBAN bancario, senza per forza aprire un conto apposito, l’offerta online è davvero ampia.
Infatti, ci sono carte di credito che prevedono un plafond elevato e superiore ai 3.000€ fino a quelle gratuite.
In questo contesto, abbiamo confrontato 6 carte di credito che puoi richiedere in modo immediato online e che ti offrono un fido superiore ai 1.000€:
- Carta di Credito Oro American Express;
- Carta Platino American Express;
- Carta di Credito PAYBACK American Express;
- Fineco Credit Card;
- Mediolanum Credit Card;
- ING Mastercard Gold.
Carte di credito con fido da 1.000 euro – Domande frequenti
Sì, oggi le offerte delle carte di credito con fido di 1.000 euro sono diverse. Scopri quali sono le migliori che si possono richiedere anche online nella nostra guida.
Per ottenere una carta di credito con fido 1.000 euro, devi possedere un conto corrente dedicato presso la banca che la emette, oltre a un reddito certo dimostrabile attraverso la giacenza media o una busta paga.
Per avere una carta di credito subito, sarà necessario avere un reddito certo e possedere una cronistoria creditizia affidabile, senza segnalazioni negative al CRIF.
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