Miglior conto corrente per pensionati

Molti di questi conti correnti per pensionati online si possono anche cointestare, ad esempio a un figlio o a un nipote, e lasciare ai più giovani l’onere di effetturare operazioni digitali più complesse.

Conto Corrente Arancio

ING Bank è un gruppo bancario olandese oggi presente con filiali in 40 Paesi in Europa e nel mondo. In Italia ha creato un brand dedicato: Conto Corrente Arancio. È un conto online disponibile in una versione Light senza canone e una a pagamento, Arancio Più, con un costo di 5€ al mese.

Il canone di questo secondo piano tariffario è azzerabile per chi accredita la pensione e include operazioni a costo zero, compresi i pagamenti di bollettini postali, PagoPA e F24.

Entrambi i conti sono collegati a una carta di debito e a una carta di credito Mastercard Gold. Inoltre, per chi volesse investire il TFR o i propri risparmi è previsto un conto deposito, il Conto Arancio, con un interesse a 6 mesi svincolabile.

BPER On Demand

BPER Banca è tra gli istituti di credito italiani più solidi in Italia, con un’offerta dedicata sia agli Under 35 che agli Over 35. Per i pensionati è disponibile un conto base per chi effettua poche movimentazioni. 

In alternativa c’è il conto BPER On Demand, un conto multicanale con operazioni online e con l’opzione di rivolgersi anche allo sportello, caratterizzato dalla presenza di moduli con cui personalizzare i servizi attivabili.

Il conto On Demand ha due piani tariffari: il Light con un costo mensile di 8,80€, ma azzerabile se si accredita la pensione, oppure la versione Pro. Quest’ultima ha un costo di 14,80€, riducibile a 4,90€ per i pensionati che lo utilizzano per ricevere la pensione INPS.

Al conto è collegata una carta di debito con l’opzione di richiedere anche una versione di credito Premium o Prestige.

La presenza di numerose filiali sul territorio offre la possibilità agli over 65 di richiedere informazioni o rivolgersi direttamente a un consulente per l’attivazione di uno o più servizi.

Infine tra gli strumenti dedicati ai pensionati c’è la cessione del quinto della pensione, con cui è possibile richiedere una somma di denaro con una rata di massimo 1/5 del cedolino pensionistico.

Credem Link

Il Gruppo Bancario Credito Emiliano (Credem) nasce nel 1993 con l’obiettivo di offrire servizi multicanale a privati, imprese e professionisti. Lo abbiamo incluso tra i migliori conti correnti per chi è in pensione grazie a un’offerta ampia di conti tra cui scegliere. 

Per chi è pratico degli strumenti online, c’è il conto Credem Link, con apertura dal web e gestibile da app mobile o da computer.

Per i pensionati che fanno poche operazioni, c’è il conto base con un canone di 4€ al mese oltre a quello senza costi per chi ha un reddito da pensione inferiore ai 18.000€. 

Infine, per chi preferisce operare sia in filiale sia online è disponibile il conto Semplice e il conto Facile, rispettivamente con un canone di 5€ e di 8€. L’importo è rimborsabile se si attivano almeno 4 prodotti come carta di debito internazionale, di credito, sottoscrizione di un’assicurazione o investimento in fondi comuni.

I conti su indicati danno accesso a tutti gli strumenti di Banca Credem a cui si aggiungono alcuni proprio per per i pensionati come la cessione del quinto e piani di previdenza complementare.

Conto Fineco Online

Fineco Bank è stata una delle prime banche retail in Italia con operatività 100% online. Oggi è una banca a 360° con strumenti bancari, accesso al risparmio e soluzioni per investire. 

L’offerta per i pensionati non è da meno a quella per i nuovi clienti e gli Under 30. Il conto Fineco Online con un canone di 3,95€ al mese è azzerabile per chi accredita la pensione. Inoltre, l’interfaccia della piattaforma è davvero semplice, con la possibilità di contattare in ogni momento il customer care per telefono e avere l’assistenza per effettuare operazioni o chiarimenti.

Sono disponibili anche linee di investimento diversificate su cui investire parte del TFR e ottenere così un rendimento fisso, oltre a un fondo pensione Core Pension con cui creare una previdenza complementare e aumentare l’importo dell’assegno pensionistico.

Infine, è disponibile una consulenza patrimoniale con un consulente dedicato.

XME Intesa Sanpaolo

Tra le banche che offrono particolare attenzione ai soggetti over 65 c’è Intesa Sanpaolo, oggi l’istituto più grande in Italia per numero di clienti e sportelli sul territorio. Il primo aspetto che la rende tra le banche per i pensionati è la presenza territoriale. Grazie ad essa è possibile operare direttamente allo sportello e richiedere il supporto per l’attivazione di un prodotto o un servizio.

Oltre al conto base per i pensionati che hanno un reddito minore di 18.000€, Intesa Sanpaolo offre tre conti multicanale XME: Silver, Gold e Platinum, con un costo di 5,90€, 10,90€ e 20,90€. L’importo del canone per gli over 65 che accreditano la pensione è dimezzato.

Per chi invece preferisce operare online è sempre disponibile il conto 100% digitale Isybank. Infine, Intesa Sanpaolo offre soluzioni dedicate per accedere a prestiti tramite il quinto della pensione INPS.

Per chi volesse investire il TFR o parte della sua pensione a breve termine è disponibile una sorta di conto deposito, il Salvadanaio Digitale, con rendimenti contenuti e l’opzione di prelevare il denaro in qualunque momento.

Conto You Banco BPM

Banco BPM è una banca multicanale con un’offerta online e con una forte presenza sul territorio, con servizi dedicati ai pensionati. Include un conto di base per chi ha operatività limitata, con canone agevolato e con l’imposta di bollo a carico della banca, e una versione dedicata ai pensionati con reddito al di sotto dei 18.000€ senza costi.

In alternativa, è possibile accedere al conto You con un canone di 6,85€ al mese, ma scontato di 1€ per il pensionato che accredita la pensione. Per chi è in possesso di titoli e vuole anche avere accesso ad investimenti online è disponibile il Premiaconto con un costo annuale di 130,30€.

Entrambi i conti correnti danno accesso a una carta di debito e la possibilità di richiedere anche una carta di credito, oltre all’offerta di strumenti per ottenere un finanziamento come la cessione del quinto della pensione e il mutuo INPS.

Conto Key

Una banca solida con servizi 100% online, rivolta a imprese e a privati, tra cui anche gli Under 65, è Banca Progetto. 

Offre un conto online, il Conto Key, senza canone e con una remunerazione sui soldi in giacenza. Inoltre, per i pensionati che vogliono ottenere un rendimento sul TFR o sui propri risparmi, Banca Progetto offre un conto deposito svincolabile in ogni momento con un preavviso di 32 giorni. 

Tra i diversi servizi c’è anche la possibilità di richiedere online la cessione del quinto sulla pensione, con una procedura veloce e senza costi di istruttoria.

SelfyConto Mediolanum

Il conto online SelfyConto di Banca Mediolanum è stato pensato per rivolgersi a qualunque utente: giovani, famiglie o over 65. Per chi accredita la pensione, il costo mensile di 3,75€ è rimborsato interamente.

Per chi ha lo SPID, l’apertura è semplificata e senza la necessità di effettuare la verifica di identità tramite documento e video selfie.

SelfyConto dà accesso a tutti i servizi bancari di Banca Mediolanum, compreso una carta di debito e una carta di credito con funzionalità revolving. Inoltre include degli strumenti specifici per affrontare le spese quotidiane e quelle non previste. Con la funzione SelfyShop è possibile richiedere un mini prestito dai 2.000€ a un massimo di 20.000€ senza costi di istruttoria.

Con Selfy PayTime, l’acquisto di un prodotto o di un viaggio è rateizzabile. Infine, per chi ha un animale domestico, con SelfyCare Pet si ha accesso a una polizza per le spese veterinarie e che include RC per eventuali danni causati dal cane.

Revolut Standard 

Tra i conti online adatti ai pensionati c’è Revolut Standard, il piano tariffario di base di Banca Revolut, banca digitale presente oggi in 30 Paesi, compresa una filiale in Italia. 

È un conto senza canone con con un IBAN italiano e con l’accesso a tutti i servizi bancari: bonifici, carta di debito, addebito delle utenze, pagamento di PagoPA, conto deposito svincolabile.

I prelievi sono senza commissioni per importi fino a 200€. Il conto offre operazioni di cambio valuta senza costi fino all’importo di 1.000€ al mese, molto utile per i pensionati che viaggiano spesso. Altro aspetto interessante è la possibilità di ottenere punti, chiamati RevPoint, con cui ottenere sconti per l’acquisto di servizi o di viaggi.

Include anche un sistema di sotto-conti, i Pocket, ognuno indipendente dall’altro, molto utili per gestire il denaro. 

Inoltre, dal conto Standard è possibile accedere agli strumenti di investimento di Revolut con il trading su azioni, ETF, fondi, e crypto.

Conto BancoPosta

Poste Italiane mette a disposizione soluzioni adatte ai pensionati a bassa operatività. La più target è sicuramente il conto BancoPosta di Base versione Pensionati, che offre le operazioni di base di incasso, prelievo e pagamento.

Il conto si apre in ufficio postale e include una carta di debito Postepay oltre a un numero limitato di operazioni, come stabilito dal Decreto MEF n. 70/2018 sulla normativa dei conti di Base.

L’altra variante per over 65 è il Conto BancoPosta: si apre online o in ufficio postale, ha diversi piani a disposizione (Start, Medium o Plus) e offre un sistema di cashback che scatta in determinate condizioni (non precisate sulla pagina di Poste.it, ma disponibile sui fogli informativi).

Il conto BancoPosta Base per Pensionati è a canone zero per chi percepisce una pensione lorda annua massima di 18.000 euro. Altrimenti, il canone applicato da Poste Italiane è di 30,00€ l’anno (2,50 €/mese). La versione Conto BancoPosta tradizionale ha invece un canone fisso di 2,00 €/mese, con possibilità di ammortizzare il costo tramite cashback.

Dove è meglio farsi accreditare la pensione?

La normativa INPS prevede che un pensionato possa ricevere la pensione in contanti fino a un importo massimo di 1.000 euro, sia in Italia che all’estero. Se l’importo della pensione supera questa soglia, l’ente previdenziale obbliga a fornire l’IBAN di un conto corrente dove accreditare la pensione mensilmente.

L’obbligo dell’apertura di un conto nasce dall’esigenza di garantire trasparenza e soprattutto tracciabilità delle operazioni di accredito. Ma accreditare la pensione direttamente su un conto corrente bancario è anche e soprattutto una scelta più comoda e sicura. Oltre a proteggersi da furti o smarrimenti, l’accredito su conto corrente consente un accesso immediato al denaro, che può essere prelevato o utilizzato per pagamenti senza bisogno di gestire contanti.

Come scegliere il conto

Un conto corrente per pensionati dovrebbe possedere alcune caratteristiche fondamentali, tra cui:

• canone mensile zero;
• zero o basse spese di gestione;
• bonifici e strumenti di pagamento;
• carta di debito;
• domiciliazione delle utenze;
• accesso in filiale o consulenza a disposizione.

Anzitutto, una persona over 70 pensionata deve poter contare su un conto corrente gratuito o quasi. Alcune banche offrono conti con canoni ridotti o zero spese per chi accredita la pensione, tra cui:

• ING Bank;
• Fineco Bank;
• Credem;
• BPER Banca;
• Crédit Agricole.

Seconda cosa molto richiesta è la possibilità di prelevare contante senza costi aggiuntivi presso sportelli ATM, sia in Italia che all’estero.

Un conto con un’interfaccia semplice e intuitiva, accessibile sia online che tramite app, può facilitare la gestione quotidiana ai pensionati più smart (oggi sempre di più). Molti pensionati oggi sono abituati a gestire il proprio conto online, ma se non fosse il tuo caso hai comunque la possibilità di cointestare il conto a un parente stretto (figlio, figlia, nipote, coniuge ecc.) e delegare le attività più tecniche via app o home banking.

La maggior parte delle banche offre servizi di internet banking o app mobile per tenere sotto controllo il saldo, pagare bollette e fare bonifici. Anche o ricevono aiuto da familiari più esperti.

Cessione del quinto

Alcuni conti includono la possibilità di richiedere la cessione del quinto della pensione. È un finanziamento per privati non finalizzato, quindi si ha massima libertà nel come utilizzare il denaro. 

Il termine cessione del quinto indica che è possibile richiedere un importo pari a una rata equivalente a un quinto della pensione. Inoltre, c’è una vera e propria cessione di parte della pensione.

Rispetto a un tradizionale conto corrente che prevede l’addebito degli importi sul conto del pensionato, con la cessione del quinto è direttamente l’INPS a pagare l’importo della rata.

Quali sono i costi 

I costi di un conto per pensionati variano in base alla tipologia di servizi e piani tariffari. Ci sono però alcune banche che effettuano delle offerte specifiche per gli over 65 che utilizzano il conto per versare la pensione, con il rimborso di tutta o di parte del canone. 

In altri casi, per chi ha un reddito limitato è possibile richiedere anche di aprire un conto base.

Conto base 

Il conto base è un conto corrente con operazioni limitate, previsto per legge per offrire agli utenti che hanno un reddito basso di accedere comunque agli strumenti bancari. 

Per i pensionati che hanno un reddito inferiore a 18.000€ annui, non c’è un canone e inoltre non è prevista l’imposta di bollo a carico della banca. Alcune banche includono un conto base anche per chi ha necessità di effettuare solo operazioni limitate con un canone e con costi ridotti.

L’attivazione di questo conto nella maggior parte dei casi deve essere fatta su richiesta alla banca, fornendo la documentazione reddituale.

Come trasferire la pensione da una banca all’altra

Il trasferimento della pensione da un conto corrente a un altro è un processo abbastanza semplice: dopo aver aperto il nuovo conto, è necessario informare l’INPS del cambiamento. Puoi procedere:

• tramite il portale online dell’INPS;
• in ufficio Postale;
• rivolgendoti a un patronato;
• chiedendo aiuto alla banca del nuovo conto corrente.

Una volta comunicato il nuovo IBAN, il trasferimento della pensione avverrà automaticamente sul nuovo conto. Il passaggio può richiedere fino a 30 giorni per il completamento, quindi assicurati di monitorare il tuo vecchio conto nel periodo di transizione.

FAQ