Migliori carte di credito gratuite

Carta di credito BBVA

La carta di credito BBVA è a canone zero per il primo anno, poi c’è un costo di 36€ ogni 12 mesi, con una riduzione però fino al 100%. L’importo scende del 50% se nel corso dell’anno l’utente effettua acquisti con carta pari o superiori a 3.000€, mentre il canone è azzerato per importi di almeno 6.000€ all’anno. 

La carta può essere richiesta da chi ha un conto online BBVA e ha un plafond fino a 2.000€ stabilito in base al reddito del cliente. Sono a costo zero anche i pagamenti online e quelli in valuta estera, anche se effettuati nei weekend. Invece, per il servizio anticipo contanti si applica una commissione del 4%, con un minimo di 3€.

L’addebito può essere con doppia opzione:

• in un’unica soluzione entro i primi 5-10 giorni del mese  successivo;
• con sistema revolving con cui rateizzare un importo pari o superiore a 50€ in rate da 3 a 36 mesi.

Per tutti gli acquisti con la carta di credito BBVA c’è un cashback del 20% fino a un massimo di 100€ al mese.

Carta TF Mastercard Gold

La TF Mastercard Gold è una carta di credito emessa da Avarda Bank un istituto di credito svedese specializzato nella fornitura di strumenti di pagamento ai privati.  Non ha costi di emissione o un canone mensile. Il plafond parte dai  300€ in base al reddito dell’utente, ma può essere aumentato con una successiva valutazione creditizia e reddituale da parte della banca.

La carta include un IBAN svedese su cui effettuare versamenti per ripristinare il plafond senza commissioni di prelievo o di versamento.

I pagamenti online e presso gli esercenti sono senza commissioni anche se effettuati in valute estere. È a costo zero anche l’addebito a saldo entro 55 giorni dalla data di acquisto. Invece se si attiva la funzione revolving con pagamento a rate c’è un tasso annuo globale di interesse del 23,14% 

L’unico costo è quello del prelievo pari a 3,90€ ad operazione. L’eventuale carta sostitutiva in caso di furto e smarrimento è senza commissioni di rilascio..

Carta You Advanzia Bank

La carta Mastercard Gold You è una versione di credito con un fido fino ai 5.000€, offerta da Advanzia Bank, banca tedesca specializzata nell’emissione di servizi finanziari, strumenti di pagamento e di credito. 

La carta non ha costi per:

• emissione: 0€;
• canone annuale: 0€;
• utilizzo all’estero: 0€;
• commissioni di cambio e valuta: 0€
• commissione di addebito: 0€

È una versione revolving con la possibilità di scegliere se addebitare gli acquisti effettuati nel corso del mese in un’unica soluzione oppure dilazionandoli in rate personalizzabili. In questo secondo caso c’è un tasso di interesse annuo effettivo del 24,15% sull’importo rateizzato.

La carta You ha un IBAN bancario del Lussemburgo su cui effettuare i versamenti per il ripristino del plafond. Interessante la funzione con cui è possibile trasferire il credito disponibile sul proprio conto corrente personale e utilizzarlo come una sorta di mini prestito. 

Credem Ego Classic

La carta Ego Classic è una carta di credito collegata al conto Credem Link con un fido a partire dai 1.500€. 

Il primo anno il canone è gratis, c’è solo il costo di emissione pari a 5€. Dal secondo in poi c’è una spesa di 39€, azzerabile se si effettuano acquisti nei 12 mesi successivi pari o superiori a 6.000€. 

La carta Ego Classic è revolving con pagamento a rate personalizzati o in un’unica soluzione. L’opzione revolving ha però una commissione con un tasso fisso sull’importo rateizzato. 

Ecco alcune funzionalità interessanti:

• anticipo contanti: con cui è possibile prelevare ovunque in Italia e all’estero con un commissione del 4%;
• pagamenti in valuta: la carta è abilitata a pagare in valute estere con una commissione di cambio con un costo dell’1% sull’importo;
• funzionalità Prestincarta: una sorta di mini prestito con cui utilizzare parte o l’intero somma del plafond di spesa, trasferendolo sul conto corrente Credem personale.

Carta Ing mastercard Gold

La carta Mastercard ING Gold, collegata al Conto Corrente Arancio della banca olandese ING, è una carta di credito con un plafond fino ai 1.500€, estendibile successivamente a 3.000€ con dimostrazione di un reddito adeguato.

Di base  la carta di credito ha un canone di 2€ al mese, ma l’importo è azzerato per chi attiva il piano tariffario Arancio Più o chi effettua una spesa mensile di almeno 500€.

Il canone è azzerato anche se si attiva la funzione revolving della carta, chiamata Pago Flex con cui dividere una spesa a partire da 100€  in 3, 6, 9 o 12 rate (si applica una commissione dello 0,50% sull’importo rateizzato).

Sono a costo zero anche:

• servizio Mastercard Fast Track con cui avere accesso prioritario ai controlli di sicurezza;
• click to pay con cui acquistare online senza dover inserire il PIN;
• Mastercard Travel Reward: servizio di shopping con cui ricevere un cashback sugli acquisti dei propri viaggi.

Il prelievo di contante ha un costo del 4% ad operazione con un minimo di 3€, così come i pagamenti in valute diverse.

Carta di credito Mediolanum

La carta di credito Mediolanum è a costo zero per tutti i nuovi clienti che la richiedono al momento dell’apertura di un SelfyConto. Dal secondo anno in poi c’è un costo di 40€. La carta è rilasciata in partnership con l’istituto di pagamento Nexi  con un plafond di spesa fino ai 1.500€ e la possibilità di ampliarlo a 3.000€ in base al reddito dell’utente.

Include a costo zero una polizza multirischi con assicurazione su acquisti e viaggi e il sistema spending control. Quest’ultimo permette di monitorare le spese in tempo reale, categorizzando gli acquisti e impostando limiti di prelievo e di pagamento.

Infine grazie al sistema Easy Shopping di Nexi, la carta di credito diventa una versione revolving con cui dividere una spesa di importo compreso tra i 250€ e i 2.400€ in comode rate.

Fineco Credit Card

La Fineco Credit Card  è una carta di credito con un costo variabile in base al piano tariffario a cui è collegato:

• One: 19,95€
• Classic: 39,95€;
• Max: gratis (sia nella versione multifunzione che monofunzione).

Il plafond di base è di 1.600€, ma estendibile in rapporto al proprio reddito fino a 2.600€. 

L’aspetto più interessante è di essere una carta disponibile in versione monofunzione, oppure multifunzione. Nella prima modalità l’utilizzo è solo come carta di credito. Nella seconda si può scegliere se pagare con accredito immediato sul conto Fineco (in modalità di debito) o con pagamento a fine mese (di credito).

Entrambe le versioni sono carte revolving con l’opzione di suddividere la spesa in pratiche rate.

Carta di credito Illimity Classic

La carta Illimity Classic ha un costo di base di 20€ azzerato il primo anno per chi ha un conto illimity Classic o per sempre per chi ha la versione Premium. Ha un fido di 1.500€ incrementabile fino a 2.500€ con richiesta direttamente dall’app illimity.

Il rimborso è a saldo in un’unica soluzione entro i primi 7 giorni del mese successivo. 

I pagamenti in euro in Italia e all’estero sono senza commissioni, mentre in caso di valute diverse si applica un tasso di cambio base Mastercard.

La carta è abilitata alla funzione anticipo contante con un costo ad operazione del 4,8% con una commissione minima di 5,16€ ad operazione.

Findomestic Card 

La carta di credito Findomestic non ha costi di emissione o canone mensile.  Può essere richiesta dagli utenti che hanno un conto Findomestic Smile sia al momento dell’apertura del conto sia successivamente. Il plafond di spesa è fino a un massimo di 3.000€, in base al reddito dell’utente. 

I prelievi in Italia e all’estero sono senza commissioni così come i pagamenti se effettuati in euro. La carta ha la particolarità di disporre di due numeri diversi con cui pagare in un’unica soluzione a fine mese (numero anteriore) o a rate (numero posteriore). In questo secondo caso il piano di rientro è personalizzabile e si applica un TAEG massimo del 21,27%.

Carta Compass Easy

Carta Easy Compass è una carta di credito Visa senza costi di emissione o canone offerta da Banca Compass con un fido di 1.500€.  È una versione senza conto corrente: può essere collegata a qualunque IBAN italiano intestato al medesimo soggetto.

La funzione Contante Express permette di prelevare denaro fino a un massimo di 300€ al giorno o trasferirlo sul proprio conto corrente con bonifico bancario. 

Il denaro speso può essere poi essere addebitato:

• entro il 15 del mese successivo;
• a rate a partire da 50€ e relativi multipli, con un TAN fisso del 22,15% annuo. 

In caso di prelievo c’è una commissione del 4%, mentre per il trasferimento di denaro sul conto come anticipo contante la commissione è dell’1%. 

La carta non è richiedibile online, ma è necessario fissare un appuntamento  presso uno dei 300 sportelli Compass sul territorio. 

Bunq carta di credito

La carta Bunq è collegata al conto omonimo, oggi con IBAN  italiano, disponibile in versione fisica e virtuale senza costi o canone.

La particolarità delle carte Bunq è di unire in un unico strumento una versione di debito e di credito. Come carta di debito sono collegate al saldo del conto da cui prelevano il denaro al momento dell’acquisto. Invece come carte di credito sono riconosciute come Mastercard credit dai circuiti di pagamento e possono essere utilizzate per prenotare viaggi, acquistare a rate, per noleggiare auto.

Sono a costo zero anche:

• pagamenti in euro e in valute diverse;
• 6 prelievi al mese ma solo per i piani Pro ed Elite.

Interessante la possibilità di richiedere diverse carte di credito e di debito da collegare a uno dei sotto-conti di Bunq, ognuno con un IBAN indipendente, fino a un massimo di 10. Ognuna potrà essere personalizzata per limiti di prelievi e di operatività. 

Carta Oro American Express

La carta Oro American Express è gratis il primo anno, mentre dal secondo in poi c’è un costo mensile di 20€. Il canone può essere ridotto grazie ai punti fedeltà accumulati con il sistema Membership Reward: 1 punto per ogni 1€ speso. La carta può essere collegata a qualunque IBAN bancario italiano e offre un plafond massimo di 15.000€, stabilito in rapporto al reddito dell’utente. Per richiederla è però necessario:

• essere residente in Italia;
• avere un conto corrente online o tradizionale con IBAN italiano;
• un reddito dimostrabile con un minimo di 25.000€ annui. 

È una versione revolving con pagamento a rate (con un TAN del 14%) oppure in un’unica soluzione (senza commissioni aggiuntive).  

Nel canone sono inclusi anche 50€ di voucher viaggi, 100$ di upgrade per le prenotazioni in strutture che aderiscono al circuito The Hotel Collection, fino a 3.000$ di coperture viaggi e sconti per il noleggio auto presso Avis ed Herz.

Quali sono i costi di base di una carta di credito

Le carte di credito hanno spesso un costo di emissione superiore rispetto alle versioni di debito quasi sempre pari a zero, dato che offrono l’accesso a un fido bancario con pagamenti posticipati o rateizzati. 

Il canone varia in base all’offerta. In alcune versioni è fisso, in altre come quelle indicate nella nostra classifica non è presente o  può essere azzerato:

• per la presenza di promozioni;
• se si effettua una spesa mensile o annuale;
• se si attiva uno specifico piano di abbonamento.

Come per le carte di debito, i pagamenti online e quelli presso i negozi sono a costo zero. Ci può essere una commissione in caso di operazioni in valuta diversa, ma questa varia in base alla tipologia di carta.

Costo della rateizzazione 

Un costo a cui fare attenzione è quello della rateizzazione per la funzione revolving. Sull’importo restituito a rate si applica un:

• TAN: tasso annuale nominale;
• TAEG: tasso annuale effettivo globale. 

Non c’è invece un costo di istruttoria o di attivazione del servizio.

Altri costi 

Gli altri costi di una carta di credito sono:

• servizio anticipo contante con cui è possibile prelevare da qualunque ATM che prevede una commissione;
• imposta di bollo;
• invio dell’estratto conto cartaceo (se richiesto);
• ritardo nel pagamento o nel rimborso;
• carte di credito aggiuntive, dove disponibili;
• sostituzione della carta in caso di smarrimento o furto.