Migliori carte di debito

Carta di debito Mediolanum

La carta Mediolanum Debit è collegata al saldo del conto SelfyConto. Aderisce al circuito Maestro, Mastercard o Visa e non ha un costo per il primo anno. Dal secondo in poi c’è un canone di 10€ per i 12 mesi. 

È abilitata ai pagamenti e prelievi senza commissioni se effettuati in euro. Per quelli in valuta diversa si applica una commissione del 2% con un massimo di 2,58€ per gli acquisti, mentre per le operazioni agli ATM c’è una commissione di 3,62€. 

Il limite di prelievo è di 1.000€, con pagamenti pari alla disponibilità del saldo sul conto con un tetto massimo di 3.000€ al giorno e di 4.500€ al mese. La carta di debito Mediolanum si integra perfettamente con servizi di pagamenti digitali come PayPal. 

Carta Revolut

Per chi effettua spesso acquisti in valute diverse dall’euro, avere una carta Revolut può essere utile. 

Non ha un canone, ed è collegata al saldo di uno dei piani tariffari di Revolut Bank: Standard (0€ al mese), Plus (3,99€ al mese), Premium (9,99€ al mese), Metal (15,99€ al mese) Ultra (55€ al mese). 

La carta di debito Revolut supporta 75 valute, con cui pagare online o presso gli esercenti senza costi di cambio se presenti sul conto Revolut. Inoltre permette gli acquisti senza commissioni di cambio entro i limiti previsti dal singolo piano.

Interessante la funzionalità Pocket, in base a cui è possibile collegare la carta a uno dei sotto-conti da cui effettuare le spese e gli acquisti. 

Non c’è un cashback, sostituito però dal sistema dei Revpoints. Sono punti che Revolut attribuisce per ogni euro di spesa, in numero variabile in base alla tipologia di piano, e che possono essere utilizzati per ottenere sconti, prenotare viaggi o alberghi. 

La carta prevede un certo numero di prelievi gratuiti in base ai diversi piani. Si parte da 200€ per quello Standard. Inoltre, non ci sono limiti giornalieri di spesa. È prevista anche una versione di debito per minori da affidare al proprio figlio, con un conto indipendente monitorato dall’app del genitore.

Carta di debito ING

La ING Debit Card è una versione di debito Mastercard o Visa collegata al Conto Corrente Arancio. È una carta di debito senza costi di emissione, sia per il piano tariffario Conto Corrente Arancio Light (con canone zero) sia per il Conto Corrente Arancio Più (5€ azzerabili). 

I prelievi sono senza commissioni se si attiva il Conto Corrente Arancio Più, mentre per quello Light c’è un costo di 0,95€ ad operazione. Attivando l’opzione Mondo è possibile effettuare i pagamenti ovunque fuori dall’Italia, con la possibilità di scegliere l’area geografica e il periodo di interesse. 

Per gli acquisti all’estero in valute diverse dall’euro c’è un tasso di cambio di 2%. Tuttavia, con la funzione Travel Pack si può ottenere un rimborso variabile del tasso di cambio e l’azzeramento delle commissioni di 2€ per i prelievi in valuta diversa. 

Il numero e l’importo delle operazioni rimborsabili variano in base al piano Travel Pack sottoscritto tra: Standard (2€ al mese), Plus (5€ al mese), Premium (15€ al mese). 

Il limite di prelievo è di 3.000€ al giorno, con un massimo mensile di 6.000€. È possibile effettuare acquisti fino a 1.500€ al mese, importo estendibile su richiesta fino ai 4.999€.

Carta di debito Fineco

La carta di debito Fineco è disponibile  in modalità fisica e virtuale per i correntisti di Fineco Online. Gestibile da app mobile o dalla home banking del PC, il primo anno è senza canone, poi è previsto un costo di 9,95€ all’anno. 

Aderisce al circuito VISA con la possibilità di utilizzarla in modalità PagoBANCOMAT fino a un massimo di 3.000€ al mese o in modalità Visa Debit, con un limite di prelievi e di operazioni personalizzabile. 

I prelievi presso gli ATM del gruppo Unicredit sono senza commissioni, mentre per quelli in altri sportelli c’è un costo di 0,80€ se di importo inferiore ai 99€. Inoltre è abilitata alle operazioni di prelievo Smart. 

Utile la funzione MaxiPrelievo, solo per la versione fisica, con cui è possibile prelevare agli ATM Unicredit fino a 3.000€ in una sola volta. Per chi deve affrontare un acquisto di una certa importanza è possibile attivare la funzionalità MaxiAcquisto con cui effettuare operazioni fino a 5.000€.

Credemcard

Con l’apertura del conto Credem Link è possibile richiedere la Credemcard, la carta di debito collegata al saldo del conto. È presente in una versione Debit senza costi, e una Internazionale con una commissione di rilascio di 1,50€ e un canone mensile azzerato per i primi 12 mesi. Successivamente c’è un costo di 1,50€ al mese. 

La versione Credemcard Debit Internazionale è indicata per chi necessita di uno strumento per gli acquisti e i prelievi all’estero. Quelli in euro non hanno costi, mentre le operazioni in valute diverse hanno un tasso di cambio del 2%. 

I prelievi presso gli sportelli del Gruppo Credem sono senza spese, mentre per quelli negli ATM di altre banche c’è un costo di 2€ ad operazione. 

Se il saldo mensile del conto è entro i 5.000€, la spesa massima con la carta è di 2.500€, con un limite di prelievo mensile di 1.000€ e pagamenti fino a 1.500€. Se si ha una giacenza superiore ai 5.000€, l’importo di prelievo mensile è di 5.000€ con pagamenti fino a 2.000€.

Carta Hype

Il conto Hype offre diversi piani tariffari, Base (0€), Next (2,90€), Premium (9,90€) con inclusa una carta di debito. Per la versione virtuale non ci sono costi, mentre è presente una spesa di emissione di 9,90€ per quella fisica, ma solo per il conto Hype Base. 

La carta di debito Hype è abilitata ai prelievi presso qualunque ATM senza commissione per i piani a pagamento e fino a un importo di 250€ per il piano di Base. Inoltre, è possibile utilizzarla ovunque senza costi per gli acquisti online o presso i negozi se effettuati in euro.

Per le operazioni in valuta diversa c’è un costo del 3% per il conto Base, dell’1,50% per Hype Next, mentre per il Premium non ci sono commissioni di cambio. 

Il limite di utilizzo mensile è pari a 50.000€, se presenti sul conto, con la possibilità di prelevare un importo variabile dai 1.000€ ai 10.000€ al mese in base al piano. 

La carta include un cashback fino al 10% sugli acquisti effettuati tramite app sui negozi partner. Infine è prevista anche una versione per minori, collegata al conto Hype Minori e con un costo di emissione per quella fisica pari a 9,90€ una tantum.

Carta Wise

La carta Wise è tra le migliori versioni di debito per i viaggi dato che supporta più di 40 valute con cui pagare senza tassi di cambio. È collegata al conto Wise (ex TransferWise) tra le piattaforme di trasferimento di denaro più utilizzate al mondo. 

La carta ha un costo di emissione una tantum di 7€ con 2 prelievi al mese senza commissioni. È abilitata ai pagamenti online e presso gli esercenti fino alla somma di 30.000€ al mese, se presenti sul conto, mentre per i prelievi c’è un limite di 4.000€ al mese.

Carta Trade Republic

La carta Trade Republic è uno strumento che completa l’offerta bancaria di questo broker, che oggi è diventato una banca d’investimento, presente anche con una filiale in Italia. È una Visa Debit disponibile in versione virtuale e fisica (Classic e Mirror) con un limite di utilizzo personalizzato, se disponibile sul conto. 

I pagamenti online e presso gli esercenti sono senza commissioni se effettuati in euro. In caso di valuta differente c’è un tasso di cambio Visa. 

La versione fisica è abilitata anche ai prelievi presso qualunque ATM, senza costi per gli importi superiori ai 100€, mentre per quelli inferiori c’è una commissione di 1€. 

Interessante la funzionalità Saveback, una sorta di cashback. In base ad essa si ottiene un ritorno economico dell’1% che verrà automaticamente investito in uno dei piani di accumulo disponibili. 

Grazie all’opzione Round Up, è possibile arrotondare i pagamenti effettuati con la carta e utilizzare la differenza in uno dei piani di accumulo.

Carta Vivid Money Personal

La carta Vivid Money è una versione di debito inclusa in uno dei tre piani tariffari dell’istituto di credito Vivid Money: Standard (0€), Plus (6,90€ al mese), Prime (7,90€ al mese). È possibile richiedere fino a 3 carte tra fisiche e 3 virtuali. 

La prima carta fisica è senza costi di emissione, mentre dalla seconda è prevista una spesa di 19,90€. Invece per quelle virtuali c’è un costo di 1€ per la prima che scende a 0,99€ per quelle successive, ma i piani Plus e Prime ne includono già una al momento dell’attivazione del conto. 

I prelievi sopra i 50€ sono senza commissioni ovunque, mentre per quelli al di sotto di questo importo c’è un costo del 3% con un minimo di 1€. La carta supporta anche i pagamenti in valute diverse, con un tasso di cambio fino a un massimo dell’1%.

Interessante la funzione Pocket, ovvero dei sotto-conti con IBAN indipendenti, a cui è possibile collegare una carta di debito ed effettuare così i pagamenti in una precisa valuta senza costi. Infine, tutte le carte hanno un cashback variabile in base al conto e alla tipologia di acquisto, a partire dal 3%. 

Carta di debito N26

N26 GmbH Bank è stata la prima banca smart a offrire un conto online, oggi con un IBAN italiano, e una carta di debito gestibili da app mobile. La carta di debito è disponibile in versione virtuale per il conto Standard e fisica per gli altri piani tariffari: Smart (4,90€), Go (9,90€ al mese), Metal (16,90€). 

È tra le migliori carte per viaggiare, con cui prelevare e pagare ovunque senza commissioni. Inoltre, per i conti Go e Premium sono presenti assicurazioni di viaggio e sugli acquisti.

La carta è collegabile a uno dei sotto-conti disponibili, chiamati Spaces, con cui gestire le singole spese. Inoltre, ha una funzionalità di risparmio, Spiccioli, con cui arrotondare i pagamenti effettuati che verranno accumulati in una sezione apposita.

Cos’è una carta di debito

Una carta di debito è uno strumento che consente di fare pagamenti e prelievi utilizzando direttamente i fondi disponibili sul conto corrente a cui è collegata. Gli addebiti avvengono in tempo reale: quando paghi o prelevi, l’importo viene sottratto immediatamente dal tuo saldo.

Non richiede ricariche come una prepagata e garantisce un controllo immediato della spesa. È sicura, versatile e spesso gratuita, salvo eventuali commissioni per prelievi presso altri ATM o in valuta estera.

Come funziona una carta di debito

Le carte di debito sono strumenti di pagamento che si basano su un sistema del pay now (paga ora). Infatti sono collegate al saldo di un conto corrente. Nel momento in cui si effettua l’acquisto, l’importo è addebitato direttamente sul conto. È quindi necessario che su di esso sia presente una somma pari o superiore all’importo acquistato.

Differenza tra carta di debito, di credito e prepagate

La differenza tra le carte di debito, quelle di credito e prepagate è sul sistema di pagamento. Quelle di debito si basano sul meccanismo del pay now (paga ora) con addebito diretto sul conto. Invece, le carte di credito prevedono il sistema pay later. Hanno infatti un fido bancario che viene utilizzato per effettuare gli acquisti. A fine mese l’importo speso è addebitato sul conto.

Invece le carte prepagate hanno un plafond ricaricabile che deve essere disponibile al momento dell’acquisto (pay first – paga prima).

I vantaggi di una carta di debito

Una carta di debito preleva fondi immediatamente dal conto corrente collegato. Puoi spendere solo ciò che possiedi, il che ti offre maggiore controllo sulle spese e previene l’eventuale rischio di indebitamento. Non ha costi di finanziamento: non ci sono interessi come per una carta di credito e spesso il canone è minimo o nullo.

Paghi in tutti i negozi fisici, ma anche online se girano su circuito Mastercard o VISA. Le carte di debito oggi hanno anche sostituito le vecchie carte bancomat, perciò si può prelevare denaro contante agli ATM a costo zero o spesso con commissioni contenute anche all’estero se il circuito supporta Visa Debit o Mastercard Debit.

La sicurezza è maggiore rispetto al cash: smarrendola, puoi bloccarla subito da app o chiamando la banca, e le transazioni spesso usano tecnologie come chip EMV, tokenizzazione e autenticazioni biometriche.

Dal punto di vista dell’organizzazione finanziaria, ogni spesa viene tracciata in tempo reale sul conto online: puoi controllare il budget personale o aziendale, evidenziare anomalie e gestire le finanze in modo trasparente.

Infine, non influisce sul merito creditizio: il suo utilizzo non impatta negativamente la tua capacità di ottenere mutui o prestiti.

Come funziona il cashback nelle carte di debito

Il cashback sugli acquisti è una restituzione di una somma di denaro che avviene nel momento in cui si effettua un acquisto con una carta di debito. Non è uno sconto. L’utente deve pagare l’intero importo previsto per un servizio o un prodotto. 

Successivamente, entro una tempistica variabile in base alla tipologia di cashback, riceverà un importo di restituzione che potrà utilizzare liberamente per altri acquisti o per prelevarlo.