N26 è stata una delle prime banche smart in Italia 100% online (senza sportelli), una neobank di nuova generazione che offre un conto corrente online con carta di debito totlamente gestibile da smartphone.
L’istituto tedesco è entrato nel mercato italiano pesantemente con il suo conto corrente a zero spese di canone e la sua comodità, rivolgendosi sia ai privati che ai liberi professionisti con partita IVA (vedi N26 Business).
Da giugno 2024, grazie alla rimozione delle limitazioni da parte della BaFin e della Banca d’Italia, i nuovi clienti possono nuovamente aprire un conto corrente N26 dall’Italia in pochi minuti e ricevere la carta di debito direttamente a casa, in meno di una settimana.
In questa recensione su N26 troverai un’analisi dettagliata di tutte le sue caratteristiche, utile per valutare se possa essere uno strumento adatto alle tue esigenze.
- Conto corrente con IBAN italiano
- Conti per privati e business
- Carta di debito con soluzione revolving
- Gestione tramite app N26
- Gratuità delle principali operazioni bancarie
- Puoi richiedere anche una seconda corta di debito
- Servizio clienti efficiente
- Hai un conto Standard gratuito, ma per gli altri non è possibile azzerare il canone
- Servizio clienti disponibile via telefono solo per i conti con canone
- Pagamenti con F24 non ancora abilitati
Riapertura in Italia di N26
Quando tornerà N26 in Italia? È la domanda che tutti coloro che si sono registrati sul sito N26 in “Lista di attesa” si fanno da diversi mesi.
Ebbene, l’attesa pare essere finita: dal 1° giugno 2024 la BaFin, l’Autorità di vigilanza tedesca, ha revocato le restrizioni sull’acquisizione di nuova clientela, imposte nei due anni precedenti.
Il 23 ottobre 2024 è arrivata anche comunicazione ufficiale dalla banca sulla riapertura ai nuovi clienti italiani.
Questo è stato possibile grazie alla stretta collaborazione tra N26 Bank e gli organi di vigilanza per contrastare il riciclaggio e le frodi legate all’apertura di conti digitali. In particolare, N26 ha investito più di 100 milioni di euro nella sicurezza, rafforzando le infrastrutture per contrastare il riciclaggio di denaro e i crimini finanziari, adeguandosi così alle nuove normative europee.
Inoltre, grazie all’aiuto di tecnologie basate sulle AI, sono stati applicati nuovi criteri per il controllo dei requisiti di registrazione, oltre a un monitoraggio sulle transazioni, limitando i rischi di frodi o di movimentazioni sospette.
Quindi, non ci sono più liste di attesa e puoi scaricare l’app N26 e registrarti dall’Italia.
Cos’è N26 Bank
N26 nasce nel 2013 sviluppata da Maximilian Tayenthal e Valentin Stalf con l’intento di creare una neobank su misura delle diverse esigenze degli utenti, indicata per giovani, freelance e chiunque fosse alla ricerca di una banca digital, smart e a costi contenuti.
E così è stato. N26 è un conto corrente bancario online collegato all’istituto di credito N26 Bank, con sede a Berlino e riconosciuto dall’Autorità di Controllo Finanziaria Tedesca, dalla BCE e dalla Banca d’Italia.
Oggi N26 è presente anche con sedi in diverse città tra cui Vienna, Parigi, Milano, Barcellona, New York e San Paolo. In totale, sono 25 Paesi in cui è possibile aprire un conto corrente N26, Italia compresa.
Quanto è affidabile N26?
La temporanea limitazione per adeguarsi alle nuove direttive in materia di antiriciclaggio ha sollevato qualche domanda sull’affidabilità di N26. I controlli però non sono solo stati superati, ma hanno fermato solamente l’apertura di nuovi conti correnti.
Alcuni utenti online hanno lamentato che N26 ha chiuso dei conti inaspettatamente, teoria che però non è facile da confutare e sulla quale le autorità di vigilanza (Bankitalia e BaFin) non hanno riscontrato illegalità.
A questo si aggiunge che il tuo denaro è tutelato dal FITD (Fondo Interbancario dei Depositi) fino ai 100.000€.
In quanto banca smart e gestibile solo online, si applicano le ultime tecnologie per rendere sicura ogni operazione:
- accesso all’app N26 con autenticazione a due fattori e su un unico dispositivo, che deve essere precedentemente associato;
- ogni operazione richiede un pin dispositivo, personalizzabile;
- hai la sicurezza del circuito Mastercard per i pagamenti online e presso i POS degli esercenti;
- hai un servizio clienti sempre disponibile per aiutarti in caso di necessità.
Come funziona N26
N26 è stata tra le prime banche online a offrire un conto online da gestire direttamente dal tuo cellulare tramite app. Ha aperto così la strada a diversi altri istituti di credito come Revolut e Hype.
I conti N26 per privati e business offrono massima operatività bancaria, con bonifici istantanei gratuiti (tranne per il conto Standard) e pagamenti a costo zero. Hai accesso anche a funzionalità fintech con cui gestire il tuo denaro e risparmiare ed effettuare pagamenti ovunque grazie alle carte N26.
Attività bancarie | Servizi collegati alle carte | Funzionalità |
Bonifici SEPA in entrata e in uscita | Prelievi ATM | Spaces |
Bonifici istantanei | Pagamenti online | Pagamento rateale (solo per IBAN tedesco) |
Pagamenti di bollettini online | Acquisti presso i POS | Spiccioli |
Domiciliazione bancaria | Trasferimenti su altra carta N26 | Statistiche |
Accredito stipendio o pensione | Assicurazione viaggi | Cashback (solo per conti business) |
Pagamento multivaluta |
In qualunque momento potrai scegliere di fare l’upgrade a un altro conto, oppure tornare a quello Standard. L’unica limitazione riguarda i conti Business: una volta aperti, non potrai trasformarli in una versione per privati.
Ecco di seguito le caratteristiche dei quattro conti N26:
- Standard: conto base, collegato a una carta virtuale gratuita. Se vuoi richiedere quella fisica, dovrai versare 10€ una tantum. Puoi prelevare fino a 3 volte gratuitamente. Non include assicurazioni sui viaggi o sugli acquisti e funzionalità fintech;
- Smart: ha tutte le funzionalità del conto precedente, ma include una carta di debito fisica con l’opzione di richiederne una aggiuntiva. Inoltre, hai attive le funzionalità fintech di N26 (vedi più avanti);
- N26 You: versione progettata per chi viaggia molto per lavoro o per passione. Infatti, avrai la possibilità di prelevare gratuitamente presso gli sportelli ATM italiani ed esteri, senza limitazioni per il numero di operazioni, oltre ad avere una serie di assicurazioni di viaggio;
- N26 Metal: conto esclusivo con una carta di debito Mastercard interamente in alluminio. Include le assicurazioni di viaggio previste nel conto You a cui si aggiungono anche la protezione acquisti e sul tuo smartphone.
N26: costi e commissioni
N26 offre:
- 4 soluzioni di abbonamento per privati;
- 4 conti business disponibili per freelance, professionisti con partita IVA, e ditte individuali.
Entrambe le opzioni includono un conto a costo zero, lo Standard, mentre le altre versioni hanno un canone mensile pari a:
- 4,90€ per il N26 Smart;
- 9,90€ per N26 You;
- 16,90€ per N26 Metal.
I prezzi per i conti N26 Business sono identici.
Costi | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
---|---|---|---|---|
Carta fisica | 10€ una tantum | 0€ | 0€ | 0€ |
Carta virtuale | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Bonifici | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Bonifici istantanei | 0,99€ | Gratis | Gratis | Gratis |
Prelievi | 2€ (3 gratis/mese) | 0€ | 0€ | 0€ |
Pagamenti con carta | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Carta N26
Le carte N26 sono versioni Mastercard debit. Quindi sono tessere di pagamento collegate direttamente al tuo conto. Ciò significa che:
- quando effettui un pagamento, il denaro è addebitato in tempo reale sul conto corrente;
- hai un controllo completo delle tue spese, dato che la transazione andrà a buon fine solo se il saldo sul conto è pari o superiore all’importo presente;
- puoi effettuare acquisti online e presso i POS degli esercenti.
Inoltre, puoi prelevare da qualunque ATM in modo gratuito per i conti con canone, mentre con la versione Standard, hai 3 prelievi senza commissioni al mese. Tra gli aspetti interessanti ci sono:
- assicurazioni viaggi integrate;
- cashback (solo per le carte business).
Assicurazione viaggi
Entrambe le versioni di carte per privati e business, You e Metal, includono nel costo di abbonamento le seguenti assicurazioni:
- ritardo viaggio: copertura fino a 500€ se il viaggio ha un ritardo superiore alle 2 ore;
- ritardo bagagli: fino a 500€ se non li ricevi entro 4 ore;
- copertura bagagli: fino a 2.000€;
- emergenze di viaggio: fino a un massimo di un milione di euro;
- annullamento del viaggio: copre fino a un massimale di 10.000€;
- interruzione del viaggio: fino a 10.000€;
- responsabilità personale: fino a 500.000€.
Inoltre, le carte Metal hanno due polizze aggiuntive: copertura smartphone fino a 2.000€ in casi di furto o di danni, e una protezione acquisti. Quest’ultima si applica per gli acquisti superiori ai 100€, con una copertura fino a un massimo di 2.500€ per sinistro e un tetto annuale di 10.000€.
Cashback N26
Infine, per le carte Mastercard business N26 hai un ulteriore vantaggio: per ogni acquisto ottieni un cashback pari allo 0,1% per i conti Standard, Smart e You, mentre per la versione Metal sale allo 0,5%. L’accredito della somma è direttamente sul conto corrente a fine mese.
N26: funzionalità aggiuntive
Ecco quali sono i servizi fintech presenti in N26:
- Spaces;
- pagamento rateale;
- Spiccioli;
- invio denaro in tutto il mondo;
- Statistiche.
Spaces
Il sistema Spaces permette di suddividere il tuo conto N26 fino a 10 sottoconti, definiti come spazi. Puoi così organizzare le tue entrate e i pagamenti.
Infatti, nel momento in cui ricevi del denaro, ad esempio per il pagamento di una fattura oppure lo stipendio, potrai convogliare quei soldi direttamente in uno spazio che personalizzerai, mentre in un altro potrai collegare eventuali affitti o altre rendite. Lo stesso vale per le uscite. Il tutto, gestito da un’unica app.
Pagamento a rate
Con la funzionalità N26 Rate puoi dilazionare una spesa fatta online con la carta, a partire da 20€ fino a un massimo di 200€, in comode rate da 3 a 6 mesi. Ti basterà accedere all’estratto conto: trovi le transazioni che puoi rateizzare, evidenziate da un’apposita icona. Devi però considerare che:
- c’è un costo pari a un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) dal 9,49% al 16,49%;
- per ora sono abilitati a questa funzionalità solo i conti con IBAN tedesco;
- non tutti i prodotti merceologici sono inclusi nel dilazionamento.
Il pagamento a rate è una forma di prestito. Quindi, N26 richiede entrate costanti mensili sul conto per giustificare la sua attivazione.
Sistema Spiccioli
È un sistema che rientra tra le regole di risparmio presenti sull’app attraverso le quali puoi stabilire, per ogni spesa, di arrotondare l’importo dei centesimi e di conservarli in un apposito Spazio.
Per esempio, se effettui un pagamento di 19,95€, in automatico N26 ti metterà da parte 0,05 centesimi. Senza accorgertene, potrai conservare una certa somma, da utilizzare in qualunque momento.
Invia denaro in tutto il mondo
Se hai necessità di inviare denaro in un Paese che ha una valuta diversa dall’euro, grazie alla partnership tra N26 e Wise puoi effettuare transazioni in 35 valute e senza dover uscire dall’app N26. Infatti, la procedura è completamente integrata all’interno dell’applicazione, rendendola così intuitiva e veloce.
Statistiche
N26 ti offre un controllo completo su tutte le tue attività finanziarie, utilizzando il sistema di statistiche. In automatico ti verrà indicato quali sono i settori merceologici che hanno inciso sul tuo budget, e potrai valutare meglio come risparmiare.
Aprire un conto N26 in Italia
Per aprire un conto è sufficiente munirsi di un proprio documento di identità valido, accedere alla pagina ufficiale di N26 e scaricare l’app disponibile sia per i dispositivi Android, sia per quelli iOS.
La registrazione richiede meno di 10 minuti. Ecco quali sono gli step:
- inserisci il tuo nome, cognome e indirizzo e-mail;
- conferma l’indirizzo tramite codice inviato;
- inserisci il numero di cellulare e confermalo;
- compila il modulo di richiesta con tutti i tuoi dati;
- allega un documento di riconoscimento;
- effettua un video selfie di verifica;
- firma il contratto con N26.
A questo punto, dovrai scegliere la tipologia di piano di abbonamento tra quelli che abbiamo indicato prima e confermare la richiesta della carta di debito. Questa ti verrà inviata nel giro di 5-7 giorni lavorativi direttamente presso l’indirizzo di residenza inserito sull’app. L’ultimo passaggio è quello di abilitare la carta.
Come attivare la carta N26
Il procedimento di attivazione avviene direttamente dall’app accedendo nell’apposita sezione. Dovrai inserire i dati della carta, compresa la data di scadenza e il codice di sicurezza.
A questo punto ti verrà richiesto di scegliere un PIN dispositivo. Grazie a esso potrai confermare le operazioni di prelievo e gli acquisti online. L’ultimo step è quello di effettuare una prima operazione, presso un POS oppure prelevando a uno sportello.
N26: supporto clienti
La tecnologia di N26 permette anche di offrirti un sistema di assistenza per ogni tipologia di difficoltà ed eventuali dubbi. Sono previsti diversi livelli:
- pagina FAQ: hai una sezione con domande e riposte sui principali quesiti riguardanti la funzionalità della carta e i servizi;
- chatbot: avrai la possibilità di rivolgerti a un’intelligenza artificiale, che ti risponderà in base a una domanda precisa;
- chat con operatore umano: qualora non avessi ottenuto risposta, potrai procedere con l’assistenza di un operatore;
- linea telefonica dedicata: non hai un numero verde, ma puoi contattare il servizio clienti tutti i giorni, compreso le domeniche e i festivi, dalle 7 alle 23, allo 02 124 123 361.
N26: recensioni e opinioni
N26 Bank ha cambiato il modo di approcciarsi a un conto bancario, offrendo l’opportunità di gestirlo non solo online, ma in modalità smart. Il grande vantaggio è la combinazione tra tutti gli strumenti bancari tradizionali e soluzioni di pagamento a cui si aggiungono applicazioni fintech.
Grazie alla partnership con Wise, hai anche un conto con cui puoi inviare denaro in più di 35 valute in tutto il mondo, con commissioni convenienti.
Caratteristiche che lo rendono molto interessante, soprattutto se confronti N26 con Revolut, altra banca smart tra le più utilizzate in Italia, e con un’ampia soluzione di conti per privati, liberi professionisti e aziende.
In particolare, N26 si distingue per l’IBAN italiano, per integrare soluzioni per organizzare le tue spese, come la funzionalità Spaces, oppure risparmiare mentre fai gli acquisti quotidiani con il sistema Spiccioli.
Anche il supporto clienti è efficiente: puoi ottenere subito una risposta tramite chatbot, o utilizzare la chat per rivolgerti a un operatore. In aggiunta per gli utenti che hanno un abbonamento a pagamento, c’è anche un numero di telefono dedicato.
I costi sono concorrenziali rispetto ad altre banche online, con la possibilità di scegliere tra diversi piani di abbonamento, tra cui una versione per privati e business a costo zero.
Esistono comunque dei punti deboli. Il primo riguarda il canone mensile. Infatti, conti correnti online come Fineco Bank, SelfyConto di Banca Mediolanum e Conto Corrente Arancio di ING ti permettono di azzerare il canone se rispetti alcune condizioni.
Inoltre, ad oggi, su N26 alcune tipologie di pagamenti non sono abilitate, come gli F24 e i PagoPA.
Conto N26 – Domande frequenti
Oggi puoi ricaricare il conto N26 tramite IBAN, altra carta N26 o carta di credito o di debito abilitate ai trasferimenti digitali.
Dal 1° giugno 2024 è possibile di nuovo aprire un conto N26 dall’Italia, con IBAN italiano.
N26 ha sede a Berlino, in Germania, ma è anche presente con filiali in alcuni Paesi tra cui in Italia con una filiale senza sportello opertivo a Milano.
N26 ha comunicato la riapertura ufficiale ai nuovi clienti italiani. Da giugno 2024 la banca ha iniziato a smaltire le prime richieste in lista d’attesa, e il 23 ottobre ha comunicato ufficialmente la ripresa delle attività in Italia. Di fatto, quindi, la lista d’attesa non esiste più e chi si era messo in lista verrà presto contattato per procedere con la registrazione.
No, N26 è una banca che offre un conto corrente online con carta di debito virtuale o fisica. La banca tedesca non offre però carte di credito digitali al momento, né prepagate.
Sì, N26 è un conto corrente online messo a disposizione dall’omonima banca digital N26 Bank. A seconda del piano tariffario che scegli, puoi aprire un conto corrente a zero spese di canone o a pagamento, sia personale che business.